區(qū)塊鏈?zhǔn)钱?dāng)今的熱門(mén)話題。區(qū)塊鏈的概念像“互聯(lián)網(wǎng)+”一樣，越來(lái)越多地與各行各業(yè)相結(jié)合，不少傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始積極布局區(qū)塊鏈，探索更多可能的使用方式。本周日舉辦的“首屆中國(guó)區(qū)塊鏈應(yīng)用論壇”將圍繞區(qū)塊鏈技術(shù)及其應(yīng)用前景展開(kāi)討論。會(huì)前，中國(guó)絲路基金IT總監(jiān)、第二屆金融CIO班班長(zhǎng)狄剛針對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)表了他的見(jiàn)解。
中國(guó)絲路基金IT總監(jiān)、第二屆金融CIO班班長(zhǎng) 狄剛
近日，國(guó)家工信部發(fā)布了《中國(guó)區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用發(fā)展白皮書(shū)》，認(rèn)可并重視區(qū)塊鏈技術(shù)。他提到，國(guó)內(nèi)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用正逐步向規(guī)范化發(fā)展，政府和產(chǎn)業(yè)界也逐步重視，目前不管在國(guó)內(nèi)還是國(guó)外，區(qū)塊鏈作為一種純粹的技術(shù)，炒的如此火熱在歷史上還是比較罕見(jiàn)的。而且目前業(yè)務(wù)人員顯得比技術(shù)人員更熱忱，美國(guó)也是華爾街比硅谷更火熱，在國(guó)內(nèi)也是學(xué)文科的比學(xué)理科的更關(guān)注，大家討論最多的是區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展?jié)摿Γ瑫r(shí)對(duì)其實(shí)際價(jià)值存有較高的預(yù)期。
以辯證的角度認(rèn)識(shí)區(qū)塊鏈——取其精華，回避短板
從技術(shù)原理角度看，區(qū)塊鏈可以被理解為一個(gè)共享賬簿，同時(shí)包含p2p網(wǎng)絡(luò)、共識(shí)機(jī)制、智能合約、加密保護(hù)等要素。智能合約實(shí)現(xiàn)鏈上成員之間自動(dòng)化交易，通過(guò)共識(shí)機(jī)制和加密算法，各個(gè)參與方共同構(gòu)建一個(gè)可信的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，保證在這個(gè)共享總賬上自動(dòng)化交易的正確性、一致性和及時(shí)性，從而提高交易效率并降低成本。這對(duì)原本需要金融中介信任的業(yè)務(wù)場(chǎng)景具有很大的改進(jìn)啟發(fā)，至少能促進(jìn)其認(rèn)真的進(jìn)行流程再評(píng)估和成本優(yōu)化。
但客觀來(lái)說(shuō)，人們普遍還存有一些認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)，如往往將“區(qū)塊鏈”與“數(shù)字貨幣”等同起來(lái)，或者認(rèn)為“區(qū)塊鏈”主要就是“去中心化”。從辯證的角度看，任何一種技術(shù)都有它的優(yōu)點(diǎn)，也有它的局限性，不能過(guò)度認(rèn)為區(qū)塊鏈?zhǔn)乾F(xiàn)階段包治百病的萬(wàn)能藥，尤其是抱有特殊目的的無(wú)政府主義者像抓住了救命稻草，希望利用它實(shí)現(xiàn)“去政府化”甚至“去監(jiān)管化”，最終只能走向死胡同；相當(dāng)一部分人沒(méi)有理解技術(shù)上的去中心化或者“弱中心化”的實(shí)質(zhì)與內(nèi)涵，技術(shù)上的去中心化并不等于管理上的去中心化，物理上的分布與邏輯上的統(tǒng)一并不矛盾，歷史證明，任何涉及公眾的社會(huì)基礎(chǔ)設(shè)施，如果無(wú)序發(fā)展或無(wú)管理蔓延，往往最終結(jié)果還是會(huì)被少數(shù)人進(jìn)行“隱性控制”，輕者最終自生自滅，重者則可能帶來(lái)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，給社會(huì)帶來(lái)嚴(yán)重?fù)p失和危害。比特幣表面上看是去中心化的和不受監(jiān)管的，實(shí)際上少數(shù)礦池?fù)碛写蠖鄶?shù)的算力，在無(wú)管理的狀態(tài)下也存在較大的道德風(fēng)險(xiǎn)和隱患。
另一個(gè)不容忽視的問(wèn)題是標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題，區(qū)塊鏈如果無(wú)序發(fā)展下去，標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一對(duì)其發(fā)展的殺傷力將會(huì)很大，需要讓技術(shù)更好的服務(wù)社會(huì)，加以引導(dǎo)、規(guī)范并形成標(biāo)準(zhǔn)，是形成規(guī)模化效應(yīng)及可持續(xù)發(fā)展的前提。
取其精華，回避短板，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用對(duì)場(chǎng)景的依賴(lài)性很強(qiáng)，只有依賴(lài)場(chǎng)景才能突出它的技術(shù)優(yōu)勢(shì)。目前業(yè)內(nèi)普遍把區(qū)塊鏈技術(shù)定位為“金融科技（FinTech）”的一個(gè)重要焦點(diǎn)，它利用數(shù)學(xué)方法和技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)以重塑行為主體間信任機(jī)制為核心，解決“信息非對(duì)稱(chēng)性”問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)防篡改、信息防抵賴(lài)、歷史可追溯”的目標(biāo)，滿(mǎn)足“交易共擔(dān)、業(yè)務(wù)共識(shí)、信息共享”的需求，雖優(yōu)點(diǎn)很突出，但要充分認(rèn)識(shí)到區(qū)塊鏈的“去中心化”技術(shù)實(shí)質(zhì)是為提高效率而追求的“去中介化”，并非業(yè)務(wù)上“去管理化”，無(wú)管理的去中心化最終結(jié)果可能會(huì)由“顯性中心”轉(zhuǎn)向“隱性中心”，“失控”后一但被隱性中心管理、操控和利用，造成危害后最終還是由社會(huì)來(lái)買(mǎi)單。
從之前云計(jì)算發(fā)展脈絡(luò)來(lái)看，出于對(duì)私有信息安全性考量，尤其以太坊DAO事件之后，大家普遍關(guān)心安全的問(wèn)題，如同“私有云”比“公有云”更易被大家接受，結(jié)合上面我講到的風(fēng)險(xiǎn)，在區(qū)塊鏈中，“私有鏈”和“聯(lián)盟鏈”會(huì)比“公有鏈”更有前途，應(yīng)用場(chǎng)景也會(huì)越廣闊。
區(qū)塊鏈技術(shù)與金融相結(jié)合已成為大勢(shì)所趨
有人說(shuō)，區(qū)塊鏈已引爆了金融科技熱潮，對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)產(chǎn)生了很大的影響。他指出，全球技術(shù)的發(fā)展經(jīng)歷了從電子化、信息化、網(wǎng)絡(luò)化、移動(dòng)化的發(fā)展，現(xiàn)在逐步向智能化進(jìn)行邁進(jìn)，現(xiàn)代金融的發(fā)展早已離不開(kāi)科技發(fā)展與進(jìn)步，高盛就曾屢次表態(tài)“我們是一家科技公司”；今年初摩根大通稱(chēng)“我們也是一家科技公司”。金融與科技相結(jié)合目前已形成了聚變效應(yīng)，除了大數(shù)據(jù)、人工智能、虛擬現(xiàn)實(shí)、物聯(lián)網(wǎng)等潮流技術(shù)之外，區(qū)塊鏈技術(shù)已成為當(dāng)前大力發(fā)展“金融科技（FinTech）”的一個(gè)“風(fēng)向標(biāo)”，它之所以引起廣泛關(guān)注，很大程度上在于它通過(guò)算法來(lái)建立信任機(jī)制，從而減少中介成本，并以及時(shí)、有效、準(zhǔn)確、一致的信息共識(shí)和數(shù)據(jù)共享支持更加廣闊的金融應(yīng)用。
區(qū)塊鏈技術(shù)跟業(yè)務(wù)創(chuàng)新的結(jié)合將會(huì)是一個(gè)逐步迭代、相互融合、共同發(fā)展的過(guò)程，除了大家現(xiàn)在炒的比較熱的場(chǎng)景如積分、股權(quán)眾籌、跨鏡支付、供應(yīng)鏈金融、公證、審計(jì)之外。在他看來(lái)，它在技術(shù)上解決輕量級(jí)數(shù)據(jù)災(zāi)備方面也許算是提供了較好的途徑，如果對(duì)交易響應(yīng)時(shí)間要求不高，可巧妙的達(dá)到“多點(diǎn)多活”效果，另外一個(gè)是利用它解決跨歷史周期數(shù)據(jù)管理問(wèn)題，眾所周知，對(duì)于存有大量核心交易數(shù)據(jù)的系統(tǒng)，歷史數(shù)據(jù)定時(shí)清理、系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫(kù)版本升級(jí)帶來(lái)的數(shù)據(jù)遷移問(wèn)題一直對(duì)業(yè)內(nèi)人士是一個(gè)頭疼的問(wèn)題，往往一個(gè)大型系統(tǒng)經(jīng)過(guò)十年以上的迭代周期，至少會(huì)跨越兩到三個(gè)大版本，數(shù)據(jù)庫(kù)結(jié)構(gòu)、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和格式會(huì)發(fā)生大的變化，再加上人員變遷和交接，往往對(duì)歷史數(shù)據(jù)的管理和版本控制會(huì)帶來(lái)較大的困難，區(qū)塊鏈做為一種特殊的數(shù)據(jù)庫(kù)，其鏈?zhǔn)酱鎯?chǔ)結(jié)構(gòu)帶來(lái)的可追溯性，恰恰在不經(jīng)意間的回避和解決了這個(gè)問(wèn)題。
對(duì)于股權(quán)投資業(yè)務(wù)而言，往往會(huì)經(jīng)歷項(xiàng)目預(yù)審、盡調(diào)、立項(xiàng)、投資決策、出資、投后管理、退出等漫長(zhǎng)的環(huán)節(jié)，尤其對(duì)于長(zhǎng)期股權(quán)投資，由于時(shí)間跨度大，交易結(jié)構(gòu)復(fù)雜，中間面臨著很多事件與變化，也在不同歷史期會(huì)涉及到較多的干系主體，信息可追溯、歷史防篡改、數(shù)據(jù)可審計(jì)的項(xiàng)目可全生命周期管理是一個(gè)永恒需求，相反交易量及交易頻度要求并不高，區(qū)塊鏈技術(shù)具有較高的場(chǎng)景契合度。但區(qū)塊鏈目前最大的不足除了性能問(wèn)題及共識(shí)算法的優(yōu)化外，對(duì)于糾錯(cuò)和系統(tǒng)升級(jí)完善存在較大困難，如以太坊之前由于智能合約漏洞導(dǎo)致不得不采用分叉來(lái)解決等問(wèn)題，需要不斷的進(jìn)行研究和演進(jìn)優(yōu)化。
區(qū)塊鏈加金融，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存
長(zhǎng)期以來(lái)，金融機(jī)構(gòu)的信用促進(jìn)了商業(yè)的蓬勃發(fā)展，但機(jī)構(gòu)（主體）間業(yè)務(wù)往來(lái)往往需要一個(gè)特定的中心機(jī)構(gòu)充當(dāng)中介，因此帶來(lái)的是過(guò)高的信用成本和低效率。這些痛點(diǎn)直接推動(dòng)了大家對(duì)新興技術(shù)的青睞，促使人們努力改善這樣的環(huán)境。區(qū)塊鏈技術(shù)為金融機(jī)構(gòu)從業(yè)者打開(kāi)了一個(gè)全新的認(rèn)知視野，尤其是長(zhǎng)期痛恨高成本、低效率金融中介的人，對(duì)此充滿(mǎn)了期待。其數(shù)字化、智能化、可追溯等特征，以及分布式賬本結(jié)構(gòu)能夠保證數(shù)據(jù)安全不可篡改，所以可能在清算結(jié)算等交易后市場(chǎng)程序中會(huì)發(fā)揮很大的作用，如傳統(tǒng)銀行的做法是交易與結(jié)算分開(kāi)，雙方各自記賬交易結(jié)束后并需要花費(fèi)大量人力對(duì)賬，而基于區(qū)塊鏈的清算系統(tǒng)保證了交易信息真實(shí)不可篡改，交易過(guò)程和清算同時(shí)進(jìn)行，從而實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)清算，信息流和資金流也無(wú)需再分開(kāi)處理，減少了同步和數(shù)據(jù)一致性問(wèn)題。
通過(guò)使用區(qū)塊鏈技術(shù)，可以實(shí)現(xiàn)交易的真實(shí)記錄、歷史可追蹤，在結(jié)算周期、費(fèi)用和安全性方面都具有很大的優(yōu)勢(shì)，能大幅改善甚至顛覆各種現(xiàn)行資產(chǎn)交易系統(tǒng)，如可以顯著提升產(chǎn)權(quán)登記、發(fā)行、交易、轉(zhuǎn)讓、交割清算的效率等。作為一種價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)，優(yōu)點(diǎn)雖然很多，但前面已經(jīng)提到，區(qū)塊鏈技術(shù)會(huì)不會(huì)帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)特征，還需要大家謹(jǐn)慎樂(lè)觀的對(duì)待。
區(qū)塊鏈大勢(shì)已來(lái)，金融業(yè)未來(lái)值得期待
區(qū)塊鏈技術(shù)可能會(huì)對(duì)未來(lái)的金融發(fā)展產(chǎn)生比較深刻的影響，他表示對(duì)這種技術(shù)還是充分看好的，歷史上出現(xiàn)過(guò)多種技術(shù)，其存在周期不完全依賴(lài)于技術(shù)的絕對(duì)好壞，很多技術(shù)很好，但沒(méi)有發(fā)展下去，根本的原因還是沒(méi)有形成社會(huì)規(guī)?；蛘叽笠?guī)模技術(shù)認(rèn)同，沒(méi)有投入充分的社會(huì)資源去發(fā)展它，區(qū)塊鏈目前顯然已經(jīng)得到了社會(huì)的認(rèn)同，得到了社會(huì)各種資源的不斷投入，有各種機(jī)構(gòu)不斷的發(fā)展和完善它，即使目前還存在很多不足，如效率問(wèn)題等，但只要有充分的社會(huì)資源投入和人才、技術(shù)資源的匯聚、扎堆，技術(shù)的問(wèn)題一定能通過(guò)技術(shù)進(jìn)行彌補(bǔ)和解決，大家普遍關(guān)心的性能問(wèn)題在聯(lián)盟鏈或私有鏈已經(jīng)得到一些突破，通過(guò)優(yōu)化改進(jìn)共識(shí)算法和策略，性能已經(jīng)大幅度提高，“世上本來(lái)沒(méi)有路，人走的多了就成了路”，區(qū)塊鏈目前已有如超級(jí)賬本之類(lèi)的很多開(kāi)源社區(qū)，很多投資也逐步匯聚和被吸引到這里，區(qū)塊鏈技術(shù)從萌芽到現(xiàn)在也得到了持續(xù)改進(jìn)，各國(guó)政府已經(jīng)認(rèn)識(shí)到區(qū)塊鏈可能帶來(lái)的極大沖擊，紛紛加快涉足此領(lǐng)域。更多的商業(yè)化公司開(kāi)始加大投入，以IBM為代表，很多科技企業(yè)已經(jīng)開(kāi)始對(duì)區(qū)塊鏈概念進(jìn)行驗(yàn)證，設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)原型系統(tǒng)，并對(duì)相關(guān)基礎(chǔ)架構(gòu)進(jìn)行了很多有益探索。國(guó)內(nèi)部分金融機(jī)構(gòu)也紛紛加入國(guó)際區(qū)塊鏈聯(lián)盟，加快探索基于區(qū)塊鏈分布式賬簿的商業(yè)應(yīng)用。未來(lái)，對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的大規(guī)模應(yīng)用發(fā)展還需要各方參與者的不斷實(shí)踐和驗(yàn)證，估計(jì)會(huì)是一個(gè)長(zhǎng)期演進(jìn)的過(guò)程，隨著不斷發(fā)展將會(huì)出現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化的分工、由于需求驅(qū)動(dòng)可能會(huì)出現(xiàn)多個(gè)適用性版本或者分支領(lǐng)域。
支付結(jié)算、證券交易、票據(jù)業(yè)務(wù)等金融基礎(chǔ)設(shè)施都有可能在利用區(qū)塊鏈技術(shù)或原理搭建相關(guān)平臺(tái)運(yùn)行，從而幫助金融機(jī)構(gòu)更好的服務(wù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。
此外，區(qū)塊鏈技術(shù)繼承并發(fā)揚(yáng)了“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)優(yōu)勢(shì)，逐步成為FINTECH時(shí)代的技術(shù)引擎，任何技術(shù)的成功落地最關(guān)鍵的還是人才，很多單位目前已經(jīng)重視并且投入力量開(kāi)始研究，通過(guò)一些小型項(xiàng)目加大對(duì)此方面的人才培養(yǎng)和隊(duì)伍鍛煉，估計(jì)未來(lái)幾年此方面人才需求將會(huì)急劇上升，因此，對(duì)于一些迫切需轉(zhuǎn)型的行業(yè)或單位，觀望還不如快速行動(dòng)，參與到一些聯(lián)盟或組織中，共同研究、共同進(jìn)步、共同提高，同時(shí)可以積累和培養(yǎng)自己的人才，由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，在技術(shù)變革期實(shí)現(xiàn)彎道超車(chē)。目前大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用可以說(shuō)在金融業(yè)已逐漸成熟和普及，在精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控方面產(chǎn)生了很多案例，但由于“數(shù)據(jù)壁壘”和隱私保護(hù)方面的原因，發(fā)展面臨了一些瓶頸，雖然區(qū)塊鏈與大數(shù)據(jù)不是一個(gè)層面的內(nèi)容，關(guān)聯(lián)度目前也不大，但隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展與應(yīng)用，可能會(huì)在一定程度上緩解大數(shù)據(jù)發(fā)展所面臨的“數(shù)據(jù)壁壘”問(wèn)題，至少可以在同一聯(lián)盟體系或生態(tài)內(nèi)推動(dòng)數(shù)據(jù)共享，嚴(yán)格的權(quán)限控制加密又可在“可控匿名”的前提下為“隱私保護(hù)”提供技術(shù)手段，除此之外，未來(lái)與物聯(lián)網(wǎng)、智能化等先進(jìn)技術(shù)相融合，共同為實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)需求起到“四兩拔千斤”的作用，持續(xù)推動(dòng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新，隨著各種社會(huì)資源的逐步涌入，區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展將會(huì)永遠(yuǎn)在路上，值得我們共同觀察和期待。
那么，區(qū)塊鏈技術(shù)與其他行業(yè)領(lǐng)域又會(huì)發(fā)生怎樣的碰撞呢？
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責(zé)編：狄剛
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