物流金融圈里的那些案例
供應(yīng)鏈的整體管理中，商流、物流、資金流、信息流有機(jī)結(jié)合。我國(guó)的商業(yè)智慧中，“貨如輪轉(zhuǎn)”正是強(qiáng)調(diào)了市場(chǎng)交易供應(yīng)鏈思維：增加銷(xiāo)售渠道，加速商品流通，使之像輪子一樣快速轉(zhuǎn)動(dòng)，產(chǎn)生源源不斷的利潤(rùn)。形成快速流通，有賴于暢通的銷(xiāo)售渠道、生產(chǎn)/購(gòu)買(mǎi)環(huán)節(jié)中充足的資金支撐；保持供應(yīng)鏈資金流充盈，有賴于快速的銷(xiāo)售及動(dòng)產(chǎn)的盤(pán)活。在此過(guò)程中，供應(yīng)鏈金融“四流”相輔相成、互相影響。
以生產(chǎn)加工型的核心企業(yè)為例，其商品最終到達(dá)終端消費(fèi)者前，需將商品交付大型物流公司承運(yùn)，并按經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)需求輸送至區(qū)域倉(cāng)庫(kù)。如采用第三方合作物流+倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管的情況下，因結(jié)算方式大多為貨達(dá)付費(fèi)，流通環(huán)節(jié)需要墊付資金組織物流運(yùn)輸及倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管；如為自建倉(cāng)儲(chǔ)+物流的情況，則前期需要投入巨額資金建立物流能力及渠道。無(wú)論何種方式，物流環(huán)節(jié)均存在金融的需求，包括應(yīng)收預(yù)付的資金融通、存貨金融、保險(xiǎn)服務(wù)等。
國(guó)內(nèi)的物流金融主要源自于第三方物流公司與銀行業(yè)的合作，產(chǎn)品理念起源于動(dòng)產(chǎn)融資，模式從貨物抵/質(zhì)押的的基礎(chǔ)模式，逐步發(fā)展至倉(cāng)單質(zhì)押、開(kāi)證監(jiān)管、未來(lái)貨權(quán)等多樣化的融資模式，并結(jié)合預(yù)付融資、應(yīng)收賬款融資等需求，衍生出各樣的金融服務(wù)產(chǎn)品。
近年來(lái)，實(shí)業(yè)逐步意識(shí)到物流與金融結(jié)合的重要性，為促進(jìn)其銷(xiāo)售，從倉(cāng)儲(chǔ)、流通加工、運(yùn)輸、配送等環(huán)節(jié)優(yōu)化其經(jīng)銷(xiāo)的管道，從而提升下游端效率，打通并理順其商品從原材料到終端消費(fèi)的全程供應(yīng)鏈；物流的升級(jí)與創(chuàng)新，既拓寬了從實(shí)業(yè)商品流通的渠道，增強(qiáng)了貨物流轉(zhuǎn)的效率。
另一方面，通過(guò)應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)，物流在信息傳遞、交互、應(yīng)用等方面的能力快速發(fā)展。
實(shí)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域，海爾集團(tuán)通過(guò)自建“日日順”物流網(wǎng)，支撐海爾遍布全國(guó)的營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)。通過(guò)全國(guó)的90多個(gè)區(qū)域物流中心及GPS車(chē)輛路線管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)在全國(guó)400多個(gè)城市、2800多個(gè)區(qū)縣實(shí)現(xiàn)物流送達(dá)。依托全程監(jiān)管能力及物流覆蓋，海爾集團(tuán)與平安集團(tuán)合作推出“采購(gòu)自由貸”、“樂(lè)家順心寶”等金融產(chǎn)品，提供下游供應(yīng)鏈融資、終端保險(xiǎn)服務(wù)；中信銀行借助日日順平臺(tái)實(shí)現(xiàn)下游經(jīng)銷(xiāo)商的網(wǎng)絡(luò)信用貸款產(chǎn)品。
電商平臺(tái)領(lǐng)域，阿里巴巴旗下菜鳥(niǎo)網(wǎng)絡(luò)搭建的物流基礎(chǔ)設(shè)施“中國(guó)智能骨干網(wǎng)項(xiàng)目”，以大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)建立協(xié)同物流+倉(cāng)配網(wǎng)絡(luò)聯(lián)盟，目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)從全球到中國(guó)、從城市到農(nóng)村、從干線到末端的全鏈路物流網(wǎng)，并形成專業(yè)的行業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)輻射片區(qū)物流。
官方數(shù)據(jù)披露，菜鳥(niǎo)網(wǎng)絡(luò)日接收物流詳情超過(guò)6億條，合作運(yùn)輸車(chē)輛超過(guò)23萬(wàn)輛，基本覆蓋全國(guó)各區(qū)縣甚至直達(dá)1.7萬(wàn)個(gè)村。依托電子商務(wù)平臺(tái)的客戶數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)，螞蟻金服旗下金融板塊已相繼開(kāi)發(fā)出螞蟻微貸、旺農(nóng)貸、網(wǎng)商貸、天貓訂單貸等小額信貸產(chǎn)品。
此外，物流行業(yè)中，物流市場(chǎng)領(lǐng)先者依托其客群、運(yùn)輸服務(wù)、物流數(shù)據(jù)，通過(guò)自主或與外部第三方跨界聯(lián)手的方式，開(kāi)拓金融新領(lǐng)域，挖掘利潤(rùn)增長(zhǎng)的契機(jī)。、
如順豐速運(yùn)為其物流自主提供的安心購(gòu)、代收/墊付貨款等金融服務(wù)，德邦物流與螞蟻金服推出的德邦e貸產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)、快消品等行業(yè)，也紛紛根據(jù)自身行業(yè)供應(yīng)鏈及物流的特色，推出相應(yīng)的金融服務(wù)。
物流金融在中國(guó)雖然起步不久，短短的10多年間已蓬勃發(fā)展，特別是近年來(lái)自不同行業(yè)在物流金融領(lǐng)域的重視及投入，使得國(guó)內(nèi)物流金融出現(xiàn)了市場(chǎng)模式、商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的領(lǐng)導(dǎo)者，甚至是全球業(yè)界的翹楚，可以預(yù)見(jiàn)物流金融巨大的發(fā)展空間。結(jié)合各大物流/倉(cāng)儲(chǔ)的網(wǎng)絡(luò)覆蓋優(yōu)勢(shì)、金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的日新月異，未來(lái)必將出現(xiàn)更多創(chuàng)新而富有競(jìng)爭(zhēng)力的物流金融模式。
物流金融的創(chuàng)新方向及機(jī)會(huì)
從實(shí)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域、電商平臺(tái)領(lǐng)域、物流及其他行業(yè)的市場(chǎng)探索及經(jīng)驗(yàn)，目前物流金融三個(gè)特點(diǎn)：
第一，通過(guò)將物流作為切入點(diǎn)，把控商品實(shí)物的運(yùn)輸，篩選真實(shí)可見(jiàn)的貿(mào)易，將金融真正嵌入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，這是物流金融的根基。
第二，物流過(guò)程中的各參與方主體有機(jī)串聯(lián)，金融供給方通過(guò)供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品及業(yè)務(wù)模式，挖掘上下游及其他第三方的金融服務(wù)需求，通過(guò)客戶的批量開(kāi)發(fā)形成資產(chǎn)池市場(chǎng)并不斷擴(kuò)大，構(gòu)建物流金融發(fā)展的支柱。
第三，大數(shù)據(jù)、感應(yīng)技術(shù)、物流倉(cāng)儲(chǔ)技術(shù)、供應(yīng)鏈互聯(lián)網(wǎng)等科技帶來(lái)的創(chuàng)新和變革，降低物流金融的成本，帶動(dòng)整體效益提升，形成物流金融創(chuàng)新的推動(dòng)力。
物流金融的創(chuàng)新方向也將圍繞以上三大特點(diǎn)，帶來(lái)新的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。
首先，通過(guò)物流與主體交易實(shí)務(wù)、貿(mào)易背景間的相互印證及結(jié)合，通過(guò)“物流金融+供應(yīng)鏈”、“物流金融+貿(mào)易融資”，可為特定行業(yè)、細(xì)分行業(yè)、指定企業(yè)形成風(fēng)控模型，從而加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)把控能力，降低風(fēng)險(xiǎn)管控成本。從宏觀層面，也有利于引導(dǎo)并實(shí)現(xiàn)“脫虛向?qū)?rdquo;，促進(jìn)事業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
其次，物流金融所連接的市場(chǎng)主體實(shí)現(xiàn)主體的鏈向延伸及“客戶下沉”。目前銀行、大型金融機(jī)構(gòu)挑選客戶，都傾向于大型企業(yè)、大宗客戶，而物流金融可以依托創(chuàng)新的技術(shù)及管控手段，從核心企業(yè)的直接上游和下游，通過(guò)物流的脈絡(luò)及線索繼續(xù)上行、下行，實(shí)現(xiàn)對(duì)上上游、下下游的批量開(kāi)發(fā)，獲得市場(chǎng)“長(zhǎng)尾”端的客戶藍(lán)海及市場(chǎng)份額。
此外，隨著大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、感應(yīng)技術(shù)、AR（增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)技術(shù)）等新科技的充分應(yīng)用，未來(lái)的高度信息化、物流數(shù)據(jù)中心等將是物流金融中越來(lái)越重要的部分。隨著物流數(shù)據(jù)的積累、第三方數(shù)據(jù)共享等方式越加普遍，物流金融可以介入的市場(chǎng)環(huán)境、交易場(chǎng)景就會(huì)越來(lái)越多，從大宗的物流到小件的物流包裹，從企業(yè)貿(mào)易到個(gè)人消費(fèi)領(lǐng)域，物流金融都能找到適合的應(yīng)用場(chǎng)景。
（文章來(lái)源：億歐網(wǎng)）
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