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　　近年來(lái)，伴隨著比特幣的多輪熱炒，作為比特幣底層技術(shù)的“區(qū)塊鏈”逐漸成為了技術(shù)和業(yè)務(wù)領(lǐng)域的熱門(mén)話題?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)擁有的去中心化、開(kāi)放性、匿名性、信息不可篡改等特點(diǎn)，依托區(qū)塊鏈技術(shù)，通過(guò)技術(shù)背書(shū)方式來(lái)進(jìn)行信用創(chuàng)造，從而實(shí)現(xiàn)全球低成本的價(jià)值轉(zhuǎn)移，成為廣泛共識(shí)。因此，眾多國(guó)家的清算所、存托所、交易所、投資銀行、商業(yè)銀行、經(jīng)紀(jì)商等金融機(jī)構(gòu)，紛紛開(kāi)始在跨境支付、證券交易結(jié)算和證券發(fā)行等金融領(lǐng)域推進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用。

 

 

　?。ㄒ唬┲醒脬y行領(lǐng)域—數(shù)字貨幣及數(shù)字票據(jù)。區(qū)塊鏈技術(shù)最典型的應(yīng)用是數(shù)字貨幣，其中比較成功的是比特幣，此后建立在區(qū)塊鏈基礎(chǔ)之上，又產(chǎn)生了萊特幣、狗狗幣、蝴蝶幣、瑞波幣等大量其他種類(lèi)的去中心化數(shù)字貨幣。數(shù)字票據(jù)則借助區(qū)塊鏈技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易，有效去除了票據(jù)交易中心角色，由于區(qū)塊鏈具有的不可篡改的時(shí)間戳和全網(wǎng)公開(kāi)的特性，避免了紙票“一票多賣(mài)”、電票打款背書(shū)不同步的問(wèn)題。同時(shí)，采用區(qū)塊鏈技術(shù)框架不需要中心服務(wù)器，可以節(jié)省系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、接入及后期維護(hù)成本，減少了系統(tǒng)中心化帶來(lái)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，使數(shù)字票據(jù)成為了一種更安全、更智能、更便捷的票據(jù)形態(tài)。

 

　　目前，國(guó)際區(qū)塊鏈聯(lián)盟R3CEV聯(lián)合以太坊、微軟共同研發(fā)了一套基于區(qū)塊鏈技術(shù)的商業(yè)票據(jù)交易系統(tǒng)，包括高盛、摩根大通、瑞士聯(lián)合銀行、巴克萊銀行等著名國(guó)際金融機(jī)構(gòu)加入了試用，并對(duì)票據(jù)交易、票據(jù)簽發(fā)、票據(jù)贖回等功能進(jìn)行了公開(kāi)測(cè)試。2015年英國(guó)《經(jīng)濟(jì)學(xué)人》預(yù)言，基于比特幣底層技術(shù)的區(qū)塊鏈會(huì)成為全球一個(gè)可信的基石。此后，各國(guó)中央銀行開(kāi)始探索應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)。2017年2月我國(guó)央行推動(dòng)的基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)交易平臺(tái)測(cè)試成功。

 

　?。ǘ┥虡I(yè)銀行領(lǐng)域—支付清算及征信管理。與傳統(tǒng)支付體系相比，區(qū)塊鏈支付可以為交易雙方直接進(jìn)行端到端支付，不涉及中間機(jī)構(gòu)，在提高速度和降低成本方面能得到大幅的改善。尤其是跨境支付方面，如果基于區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建一套通用的分布式銀行間金融交易系統(tǒng)，可為用戶提供全球范圍的跨境、任意幣種的實(shí)時(shí)支付清算服務(wù)，跨境支付將會(huì)變得便捷和低廉。在跨境支付領(lǐng)域，Ripple支付體系已經(jīng)開(kāi)始了實(shí)驗(yàn)性應(yīng)用，主要為加入聯(lián)盟內(nèi)的成員商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)提供基于區(qū)塊鏈協(xié)議的外匯轉(zhuǎn)賬方案。同時(shí)，銀行間的支付交易信息通過(guò)加密算法進(jìn)行隱藏，相互之間不會(huì)看到交易的詳情，只有銀行自身的記賬系統(tǒng)可以追蹤交易詳情，保證了商業(yè)銀行金融交易的私密性和安全性。

 

　?。ㄈ┳C券業(yè)領(lǐng)域—權(quán)益證明和交易所證券交易。在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中，交易信息具有不可篡改性和不可抵賴性。對(duì)于需要永久性存儲(chǔ)的交易記錄，區(qū)塊鏈?zhǔn)抢硐氲慕鉀Q方案，可適用于房產(chǎn)所有權(quán)、車(chē)輛所有權(quán)、股權(quán)交易等場(chǎng)景。其中，股權(quán)證明是目前嘗試應(yīng)用最多的領(lǐng)域:股權(quán)所有者憑借私鑰，可證明對(duì)該股權(quán)的所有權(quán)，股權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)通過(guò)區(qū)塊鏈系統(tǒng)轉(zhuǎn)讓給下家，產(chǎn)權(quán)明晰、記錄明確、整個(gè)過(guò)程也無(wú)需第三方的參與。目前，歐美各大金融機(jī)構(gòu)和交易所紛紛開(kāi)展區(qū)塊鏈技術(shù)在證券交易方面的應(yīng)用研究，探索利用區(qū)塊鏈技術(shù)提升交易和結(jié)算效率，以區(qū)塊鏈為藍(lán)本打造下一代金融資產(chǎn)交易平臺(tái)。在所有交易所中，納斯達(dá)克證券交易所表現(xiàn)最為激進(jìn)。其目前已正式上線了區(qū)塊鏈私募證券交易平臺(tái)，可以為使用者提供管理估值的儀表盤(pán)、權(quán)益變化時(shí)間軸示意圖、投資者個(gè)人股權(quán)證明等功能，使發(fā)行公司和投資者能更好地跟蹤和管理證券信息。此外，紐交所、澳洲交易所、韓國(guó)交易所也在積極推進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)的探索與實(shí)踐。

 

 

　?。ㄒ唬┈F(xiàn)有監(jiān)管模式需要更新。隨著金融區(qū)塊鏈和數(shù)宇貨幣的發(fā)展，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)監(jiān)管，以及用中心化的監(jiān)管模式對(duì)接去中心化平臺(tái)發(fā)展，需要監(jiān)管部門(mén)在工作機(jī)制、工作方式上進(jìn)行革新，以滿足新的監(jiān)管要求。另外，金融監(jiān)管的規(guī)則要求加強(qiáng)信息披露，而金融區(qū)塊鏈技術(shù)的匿名性對(duì)歷史交易信息進(jìn)行了加密保護(hù)，為跟蹤交易鏈條和尋找相應(yīng)密匙帶來(lái)極大困難。同時(shí)，金融監(jiān)管平臺(tái)與金融區(qū)塊鏈對(duì)接后業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的可審查性也考驗(yàn)監(jiān)管部門(mén)的技術(shù)分析能力。

 

　?。ǘ?yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力需要提升。一方面，由于區(qū)塊鏈交易發(fā)生即清算，風(fēng)險(xiǎn)傳播速度將大大快于以前，一旦區(qū)塊鏈平臺(tái)倒閉或遭受黑客攻擊對(duì)相關(guān)數(shù)字貨幣會(huì)造成很大影響。另一方面，區(qū)塊鏈與現(xiàn)有中心化的全融系統(tǒng)對(duì)接后，一旦全融區(qū)塊鏈系統(tǒng)出現(xiàn)巨大風(fēng)險(xiǎn)，如何迅速進(jìn)行兩者的風(fēng)險(xiǎn)隔離，也考驗(yàn)著監(jiān)管部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。第三，由于區(qū)塊鏈高度自治的特點(diǎn)和交易的不可逆性，撤銷(xiāo)交易、限制交易權(quán)限或凍結(jié)賬戶等中心化監(jiān)管措施與去中心化區(qū)塊鏈的整合也是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程。

 

　?。ㄈ┓韶?zé)任確定更加困難。相對(duì)于傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序存儲(chǔ)在一個(gè)特定地點(diǎn)的服務(wù)器，去中心化組織直接將數(shù)據(jù)和應(yīng)用部署在區(qū)塊鏈，不受?chē)?guó)家地理邊界和司法管轄邊界的限制，也不被任何單一的企業(yè)、政府機(jī)構(gòu)或個(gè)人擁有或控制，因此，很難認(rèn)定這個(gè)去中心化自治組織的創(chuàng)造者。一旦產(chǎn)生某種法律糾紛，受害者幾乎不可能從去中心化的自治組織中獲得賠償，現(xiàn)有法律對(duì)自治組織的規(guī)定也無(wú)法徹底關(guān)閉相關(guān)平臺(tái)。

 

 

　?。ㄒ唬┨剿餍滦捅O(jiān)管方式。當(dāng)前，新技術(shù)對(duì)各國(guó)貨幣體系帶來(lái)深刻的影響，調(diào)控經(jīng)濟(jì)金融的傳統(tǒng)政策框架和手段越發(fā)跟不上形勢(shì)的變化。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，借鑒互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管發(fā)展路徑，充分利用金融技術(shù)的便利改進(jìn)監(jiān)管方式、完善監(jiān)管手段。

 

　?。ǘ┲贫ń鹑趨^(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)。金融區(qū)塊鏈的發(fā)展需要許多方面的配套發(fā)展，如數(shù)宇貨幣的標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)接口的標(biāo)準(zhǔn)、分布式賬簿的記賬標(biāo)準(zhǔn)、共識(shí)機(jī)制的標(biāo)準(zhǔn)、智能合約的標(biāo)準(zhǔn)等。同時(shí)，要建立數(shù)字貨幣和智能合約條款的審計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，以識(shí)別不公平或容易受黑客攻擊的條款代碼。利用大數(shù)據(jù)通過(guò)分配識(shí)別代碼方式，迅速判定和分析交易行為，杜絕洗錢(qián)、恐怖融資等違法行為。

 

　?。ㄈ┘訌?qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育。從區(qū)塊鏈技術(shù)現(xiàn)實(shí)應(yīng)用中可以看到，其希望打破特權(quán)和人為操縱難以實(shí)現(xiàn)，且存在一定程度的投機(jī)和洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)隱患。對(duì)此，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)制定相關(guān)管理規(guī)范，特別是操作規(guī)范，保證金融創(chuàng)新產(chǎn)品得到合理運(yùn)用；同時(shí)，還要提高消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)水平，加強(qiáng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)的教育工作，提高消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

 

　?。ㄋ模┙菪员O(jiān)管機(jī)制。新技術(shù)的應(yīng)用及發(fā)展代表著創(chuàng)新和進(jìn)步，但同時(shí)會(huì)伴隨著一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)在堅(jiān)持原則監(jiān)管和底線監(jiān)管的同時(shí)，采取包容性監(jiān)管，為行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展預(yù)留空間，在防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，更好地促進(jìn)普惠金融和新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。