白皮書總結(jié)了已經(jīng)落地、經(jīng)過實(shí)踐檢驗(yàn)的，或條件成熟、未來將付諸實(shí)踐的 10個(gè)金融場景中區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用。
這10個(gè)場景應(yīng)用以聯(lián)盟鏈為主，體現(xiàn)了區(qū)塊鏈在物流、信息流和資金流等多方面的支撐，既涉及C端也涉及B端，既涵蓋場內(nèi)也涵蓋場外，既有國內(nèi)實(shí)踐也有國際應(yīng)用，既能實(shí)現(xiàn)對傳統(tǒng)流程的改造也能服務(wù)于創(chuàng)新，是對當(dāng)前金融區(qū)塊鏈應(yīng)用做的一次全面梳理、歸納和展望。
在白皮書所列舉的10個(gè)金融場景中，大都存在參與節(jié)點(diǎn)多、驗(yàn)真成本高、交易流程長三類共同特性，并因此造成業(yè)務(wù)的效率低、信用風(fēng)險(xiǎn)較高等問題。區(qū)塊鏈的分布式記賬、不可篡改、內(nèi)置合約等特性可以為金融業(yè)務(wù)中的痛點(diǎn)提供解決方案。
白皮書提到，區(qū)塊鏈技術(shù)與金融領(lǐng)域結(jié)合的深度和廣度還遠(yuǎn)未飽和，應(yīng)用前景廣闊。
但也不可否認(rèn)，區(qū)塊鏈技術(shù)還存在諸如安全穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)、交易風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)信息安全風(fēng)險(xiǎn)、信用的技術(shù)背書風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)展應(yīng)用的安全漏洞風(fēng)險(xiǎn)等等。
其在金融領(lǐng)域的進(jìn)一步推廣取決于網(wǎng)絡(luò)安全、業(yè)務(wù)處理性能、交易一致性等方面的改善。
白皮書列舉的十個(gè)場景中包括：
場景1：資產(chǎn)證券化
區(qū)塊鏈技術(shù)能夠改善資產(chǎn)證券化的現(xiàn)金流管理，提高金融資產(chǎn)的出售結(jié)算效率，增強(qiáng)證券交易的透明度，降低增信環(huán)節(jié)的轉(zhuǎn)移成本，同時(shí)有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)穿透式監(jiān)管。目前國內(nèi)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈技術(shù)在車貸資產(chǎn)證券化等場景的應(yīng)用，對交易流程效率提升起到極大的促進(jìn)作用。
場景2：保險(xiǎn)
保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、渠道費(fèi)用居高不下、理賠難等行業(yè)頑疾亟待解決，區(qū)塊鏈技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)分布式存儲、全鏈共識、去中介化以及剛性信任，可助力保險(xiǎn)行業(yè)重構(gòu)信用體系實(shí)現(xiàn)差別定價(jià)，優(yōu)化流程削減渠道成本，提高理賠效率，保障消費(fèi)者權(quán)益。區(qū)塊鏈技術(shù)可應(yīng)用在保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售、理賠、反欺詐等多個(gè)環(huán)節(jié)。
場景3：供應(yīng)鏈金融
傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融存在企業(yè)償付能力難以評估，交易本身真實(shí)性難以驗(yàn)證，信息相互割裂、無法共享，履約風(fēng)險(xiǎn)無法有效控制等痛點(diǎn)，區(qū)塊鏈技術(shù)通過共識算法解決信任問題，通過智能合約防范履約風(fēng)險(xiǎn)，從而使信任可沿供應(yīng)鏈條有效傳導(dǎo)，降低合作成本，提高履約效率?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)搭建的“債轉(zhuǎn)平臺” 能夠盤活應(yīng)收賬款，降低融資成本，有效解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的痛點(diǎn)。
場景4：場外市場
區(qū)塊鏈技術(shù)可以從降低風(fēng)險(xiǎn)、縮減流程、整合市場、規(guī)范監(jiān)管等多方面入手，重塑場外交易市場流程，提升場外市場運(yùn)作效率，進(jìn)而為場外市場的規(guī)范、有序發(fā)展提供技術(shù)支撐。國際上，已有商業(yè)銀行應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)和 “智能合約 ” 建立可交易金融衍生品的系統(tǒng)平臺。
場景5：資產(chǎn)托管
資產(chǎn)托管由于內(nèi)部程序復(fù)雜、人員素質(zhì)較低、系統(tǒng)不完善、運(yùn)營失當(dāng)?shù)仍?，在合同簽訂、托管產(chǎn)品運(yùn)營、投資監(jiān)督、托管產(chǎn)品清算支付等環(huán)節(jié)普遍存在以操作風(fēng)險(xiǎn)為主的各種風(fēng)險(xiǎn)。國內(nèi)，已有商業(yè)銀行應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)大大提升資產(chǎn)托管流程的效率，確保交易真實(shí)以及信息不可篡改，從而有效降低資產(chǎn)托管行業(yè)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。
場景6：大宗商品交易
區(qū)塊鏈技術(shù)能有效解決大宗商品交易中存在的交易環(huán)節(jié)冗長、交易成本高昂、違約風(fēng)險(xiǎn)較大、信息安全難以保障等問題，提升大宗商品交易效率和透明度，降低了監(jiān)管成本。國內(nèi)已有將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于大豆國際貿(mào)易的實(shí)踐案例。
場景7：風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制
現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制弱，數(shù)據(jù)安全和質(zhì)量得不到保障，且共享后的數(shù)據(jù)使用率也不高。區(qū)塊鏈技術(shù)確保信息查詢不可篡改、獨(dú)立、安全的同時(shí)，優(yōu)化了信用共享的激勵(lì)機(jī)制，具備包容性強(qiáng)、擴(kuò)展性高的特點(diǎn)，極大提升了風(fēng)險(xiǎn)信息共享的效率和安全性。
場景8：貿(mào)易融資
區(qū)塊鏈技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)融資文件即時(shí)審批、融資流程實(shí)時(shí)追蹤，進(jìn)而提高貿(mào)易融資交易的透明度，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的全流程管理，滿足出口商個(gè)性化的融資需求。區(qū)塊鏈技術(shù)在貿(mào)易融資中的應(yīng)用已在商業(yè)銀行的合作平臺實(shí)現(xiàn)，交易流程效率大大提高。
場景9：銀團(tuán)貸款
區(qū)塊鏈技術(shù)的共識機(jī)制和智能合約能夠大大簡化銀團(tuán)貸款流程，降低對人工操作的依賴程度，降低操作風(fēng)險(xiǎn)并提高支付效率，整體推動貸款進(jìn)程。國際上，已有銀團(tuán)貸款平臺投入商業(yè)運(yùn)營，并引起銀團(tuán)貸款市場的廣泛興趣。
場景10：股權(quán)交易交割
區(qū)塊鏈技術(shù)的分布式存儲和運(yùn)算能夠確保股權(quán)登記數(shù)據(jù)的安全性和可追溯性，降低監(jiān)管復(fù)雜程度；加密認(rèn)證和全網(wǎng)共識機(jī)制能夠使股權(quán)登記機(jī)制更加健全；智能合約能夠同步實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)移股權(quán)與現(xiàn)金，提升交易效率。國際上，已有基于區(qū)塊鏈技術(shù)的中小企業(yè)股權(quán)轉(zhuǎn)讓平臺正式投入運(yùn)行。
除了列舉十個(gè)金融應(yīng)用場景，白皮書還提到，我國監(jiān)管層鼓勵(lì)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的合理應(yīng)用，并在國家戰(zhàn)略層面逐步關(guān)注和推動區(qū)塊鏈技術(shù)。不過，區(qū)塊鏈技術(shù)的推廣尚存在以下問題：區(qū)塊鏈有被過度消費(fèi)的傾向，相關(guān)技術(shù)尚未成熟，監(jiān)管體系未完善，行業(yè)亂象叢生。
因此，白皮書針對監(jiān)管層提出了幾點(diǎn)建議：
一是在急用先行、大膽試錯(cuò)、力爭上游的思路指引下加快行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化的推行；
二是促進(jìn)技術(shù)落地和新產(chǎn)品推行，應(yīng)用場景應(yīng)優(yōu)先考慮痛點(diǎn)明顯、增量顯著、發(fā)展快速的精品業(yè)務(wù)，試點(diǎn)成功后再逐步擴(kuò)大應(yīng)用范疇；
三是組織并擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)成熟。
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