區(qū)塊鏈在貿(mào)易融資和中小企業(yè)中的作用
區(qū)塊鏈在貿(mào)易融資和中小企業(yè)中的作用
2018-11-19 11:05:13 來源:鏈人APP
搶沙發(fā)
2018-11-19 11:05:13 來源:鏈人APP
摘要:亞太地區(qū)在貿(mào)易融資和區(qū)塊鏈的交互上尤其重要。由于貿(mào)易融資在全球供應鏈中處于中心地位,因此將貿(mào)易融資擴展到供應鏈的各個層面至關重要。雖然區(qū)塊鏈在其他發(fā)展中國家地區(qū)的發(fā)展還很緩慢,但中國、新加坡和泰國等國家都引領了這股潮流。
關鍵詞:
區(qū)塊鏈
1.5萬億美元的貿(mào)易融資缺口是由數(shù)據(jù)不足造成的。每個人都知道,這自然而然的影響到了亞洲和太平洋地區(qū)的中小企業(yè)和公司。但是這是為什么呢?問題都在于數(shù)據(jù)的可用性。中小企業(yè)不太善于發(fā)出自己適合融資的信號。他們是最不具備收集和可靠呈現(xiàn)數(shù)據(jù)能力的公司之一。這使KYC、供應鏈跟蹤和貿(mào)易融資應用程序變得復雜。亞太地區(qū)擁有世界上最復雜的供應鏈——包括電子和汽車。復雜的供應鏈有一個非常長的供應商尾巴,這意味著端到端供應鏈可能是相當不透明的,于是銀行很難進行融資。
數(shù)字化只是部分解決方案
數(shù)字化已經(jīng)成為這些問題的主要“解決方案”。銀行已經(jīng)將其內(nèi)部系統(tǒng)數(shù)字化,金融科技行業(yè)已經(jīng)創(chuàng)造了利用數(shù)字足跡評估風險的新方法,許多貿(mào)易流程現(xiàn)在也在使用數(shù)字文檔流。
但只要金融供應鏈的某些部分需要紙質(zhì)文檔,數(shù)字化的好處就會有限。如果供應鏈已經(jīng)數(shù)字化,那么一旦需要打印文檔,好處就會消失。對非基礎設施的數(shù)字改進只能到此為止。在復雜的供應鏈中,這最終會發(fā)生。從目前來看全世界只有39個國家的進口和出口都使用了電子單窗口。雖然東盟已將其作為目標,但在2018年,只有印尼、新加坡和臺灣擁有完全可運行的電子單窗口。
我估計,自2014年以來,全球貿(mào)易融資缺口一直在擴大,盡管數(shù)字化和技術得到了改善,但缺口并沒有縮小。雖然當小公司被銀行拒絕時,科技為他們提供了新的選擇,但它并沒有改變盡職調(diào)查的結果或銀行的風險偏好。發(fā)展中國家是區(qū)塊鏈貿(mào)易轉(zhuǎn)移的一部分
2018年2月,情況開始發(fā)生變化。那是區(qū)塊鏈第一次使用信證交易的日期。這是阿根廷和馬來西亞這兩個發(fā)展中國家之間的大豆運輸?;趨^(qū)塊鏈的事務都能在24小時內(nèi)完成。與通過現(xiàn)有系統(tǒng)完成此類交換通常需要5到10天的時間相比,這是效率上的巨大飛躍。區(qū)塊鏈已經(jīng)成為貿(mào)易融資的游戲規(guī)則改變者。在上一個例子中,我們看到數(shù)百年前的貿(mào)易融資產(chǎn)品由于透明度和替代多種驗證和檢查的共識機制而變得更加高效。亞洲的銀行一直是這一變化的一個關鍵區(qū)域。曼谷銀行一直是Voltron和Marco Polo財團的主要成員。這確保構建區(qū)塊鏈應用程序時考慮到特定于亞太地區(qū)的問題。
通過增加供應鏈的透明度和確定性,區(qū)塊鏈可以改善貿(mào)易融資中存在的包容性問題。
捕捉數(shù)字流
然而,這種變化還有另一個特點。在過去的十年里,貿(mào)易發(fā)生了巨大的變化。數(shù)字產(chǎn)品跨越國界的速度比實物商品更快。監(jiān)管機構正努力跟上新型貿(mào)易監(jiān)管和稅收的正確程度。但貿(mào)易融資卻沒有。其結果是,如今可用的產(chǎn)品無法利用現(xiàn)有的額外數(shù)據(jù)和數(shù)字貿(mào)易流。數(shù)字流意味著比以往任何時候都有更多的數(shù)據(jù)。即使您作為買家,對于您的產(chǎn)品位于何處只有非常粗略的信息(例如:發(fā)貨、到達港口、到達倉庫、交付),于是通過這一方式跟蹤數(shù)據(jù)在更細粒度的層次上被捕獲。就像貨船操作員正在捕捉GPS坐標一樣。它可以知道這艘船何時從國際水域穿越到國內(nèi)水域。但集裝箱維修的詳細數(shù)據(jù)由發(fā)貨人監(jiān)控,而買方無法獲得。
區(qū)塊鏈在數(shù)據(jù)處理方面比現(xiàn)有的數(shù)字系統(tǒng)靈活得多。更大的市場領域是建立開放式賬戶解決方案。其中更多的公司正在尋找整合數(shù)據(jù)的新方法。
深層次融資
區(qū)塊鏈帶來的最重要的發(fā)展之一是進入一個更好的深層次融資的渠道。大多數(shù)交易都是開戶進行的。但由于難以追蹤供應鏈的深度,融資通常只提供幾個層次的透明度。如果你能夠看到供應鏈的長尾呢?
區(qū)塊鏈提供了這種融資水平的可能性。中國領先的P2P貸款機構點融網(wǎng)(Dianrong)最近宣布將把其供應鏈平臺轉(zhuǎn)移至R3 Corda。通過增加供應鏈的透明度和確定性,區(qū)塊鏈可以改善包容性問題。
結論
亞太地區(qū)在貿(mào)易融資和區(qū)塊鏈的交互上尤其重要。由于貿(mào)易融資在全球供應鏈中處于中心地位,因此將貿(mào)易融資擴展到供應鏈的各個層面至關重要。雖然區(qū)塊鏈在其他發(fā)展中國家地區(qū)的發(fā)展還很緩慢,但中國、新加坡和泰國等國家都引領了這股潮流。在一項開創(chuàng)性的新技術中擁有本地領先的聲譽,證明了區(qū)塊鏈不同于其他數(shù)字技術,這是基于該地區(qū)及其中小企業(yè)的需求而構建的。
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責編:kongwen
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