區(qū)塊鏈并不等于去中介化
區(qū)塊鏈并不等于去中介化
2018-12-24 11:00:57 來源：鏈人APP
搶沙發(fā)
2018-12-24 11:00:57 來源：鏈人APP
摘要：比特幣誕生于2009年，恰值國際金融危機后美國開始實施量化寬松政策。比特幣的設(shè)計初衷是建立一種獨立于銀行體系外，不受到貨幣當局監(jiān)管，不會出現(xiàn)濫發(fā)貨幣的虛擬貨幣試驗品。
關(guān)鍵詞：
區(qū)塊鏈
比特幣誕生于2009年，恰值國際金融危機后美國開始實施量化寬松政策。比特幣的設(shè)計初衷是建立一種獨立于銀行體系外，不受到貨幣當局監(jiān)管，不會出現(xiàn)濫發(fā)貨幣的虛擬貨幣試驗品。
設(shè)計比特幣的核心是解決如何在沒有中央清算系統(tǒng)的前提下完成支付結(jié)算，這要歸功于區(qū)塊鏈技術(shù)。Gupta認為，區(qū)塊鏈并非去中心化的工具。目前區(qū)塊廣泛應(yīng)用在三個不同的領(lǐng)域，首先是網(wǎng)絡(luò)貨幣，比如比特幣，第二是智能合約，第三是分布式的記賬系統(tǒng)。
“在摩根大通，我們更關(guān)注第二種和三種功能，比如將區(qū)塊鏈視為‘記錄’系統(tǒng)和分布式記賬系統(tǒng)。”他進一步強調(diào)稱，區(qū)塊鏈并非去中心化的工具而是為了更好的合作。
以摩根大通現(xiàn)在與新加坡金融監(jiān)管局(MAS)合作的一個項目——Ubin項目為例，該項目是摩根大通和其他8家銀行以及新加坡金融管理局合作，將分布式記賬應(yīng)用在銀行間支付當中，以評估新加坡元符號化后的應(yīng)用。“在這個項目中，你可以看到，其實我們在應(yīng)用分布式記帳的過程中并沒有將MAS拿掉，只是將整個流程變得更高效、減少了各個環(huán)節(jié)的驗證。” Gupta補充稱。
在他看來，未來即使出現(xiàn)新的數(shù)字貨幣，央行對于數(shù)字貨幣的管控與對實物貨幣的管控也不會有什么不同，數(shù)字貨幣只是為經(jīng)濟運行節(jié)省不少成本。電子支付在反洗錢等監(jiān)管方面更具有優(yōu)勢，因為電子支付是網(wǎng)上留痕的，比實物貨幣交易更容易被追蹤到。
銀行也能在區(qū)塊鏈賬戶體系中大顯身手。傳統(tǒng)上，銀行只掌握交易的有限信息，主要是資金的流向。區(qū)塊鏈技術(shù)能夠?qū)⑿畔⒘骱唾Y金流集合在每個區(qū)塊中，這使得銀行能夠像互聯(lián)網(wǎng)電商一樣掌握有關(guān)交易的更多細節(jié)。
當金融遇到科技
近年來，在科技推動下，互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司紛紛向金融領(lǐng)域進軍，F(xiàn)acebook在新興市場推廣支付、匯款服務(wù)，Google計劃打造新一代金融基礎(chǔ)設(shè)施。國內(nèi)的BAT等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也都成立了金融業(yè)務(wù)板塊，金融創(chuàng)新更多發(fā)生在科技公司而不是大銀行。
互聯(lián)網(wǎng)公司金融創(chuàng)新高漲熱情也在倒逼傳統(tǒng)銀行的創(chuàng)新。Gupta表示，很多改變是金融科技公司帶入市場的，因此我們會將其視為機會而非威脅。
不過，在他看來，銀行與技術(shù)公司的合作是主題。因為大多數(shù)情況下技術(shù)公司只是提供部分金融服務(wù)，而包括摩根大通在內(nèi)的銀行可以提供他們進入市場的入口。“我們贊助了很多Fintech公司，或者跟他們合作、使用他們的系統(tǒng)或者對其進行投資。所以這是一個生態(tài)系統(tǒng)而不僅僅是競爭關(guān)系。這也是我們?yōu)楹卧诩夹g(shù)領(lǐng)域投入巨資的原因，2016年我們在全球?qū)用嫱度肓?5億美元用于技術(shù)發(fā)展，其中的30多億美元用在新項目/新技術(shù)的開發(fā)當中。”
至于在未來金融行業(yè)，技術(shù)會否徹底取代人類，Gupta的看法是，機器仍然大有可為，但是除非客戶被機器代替，否則銀行并不會由機器來取代。
“比如摩根大通開發(fā)了一個系統(tǒng)——COIN(Contract Intelligence)，該系統(tǒng)就是用來檢驗我們大大小小極為耗時的合同的，這些合同檢驗每年大概要耗費律師和貸款業(yè)務(wù)員工36萬小時的工作量，但使用COIN，合同檢驗工作只需要在幾秒當中就完成，而且錯誤率很低，當然合同檢驗完最終還是需要人來確認。所以還需要人與機器之間的合作。”Gupta告訴記者。
新興市場借金融科技彎道超車
在西方，由于銀行覆蓋市場經(jīng)歷了漫長的過程，客戶傾向于固有的消費習慣。但在新興市場，金融科技似乎更加得心應(yīng)手。近日，印度向其國內(nèi)電信公司發(fā)放支付牌照，只要買一臺手機，就可以擁有一個電子銀行賬號。
對此，Gupta表示，新興市場國家的客戶對新技術(shù)接受速度更快，非常樂于采用新技術(shù)。
“在新興市場，特別是對很大的經(jīng)濟體，技術(shù)應(yīng)用發(fā)展非常快，人們從連銀行賬戶都沒有的狀態(tài)突然進入了電子錢包時代，街上人人都有手機，通過手機，人們便易且高效地參與到經(jīng)濟發(fā)展當中。這是一個巨大的機會，因為你突然能在增長如此之迅速的市場上快速地接觸到這么多客戶。所以我們把環(huán)太平洋地區(qū)看作是一個主要業(yè)務(wù)增長區(qū)域。”他表示。
以虛擬銀行為例，這在美國或者英國并非必要，但在亞洲國家卻能施展拳腳。Gupta表示，摩根大通在亞洲多個市場啟動了虛擬銀行業(yè)務(wù)，包括在中國。虛擬銀行(在中國叫“虛擬柜臺”)可以完成基本上所有的業(yè)務(wù)，而不需要實體的營業(yè)廳。
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責編：kongwen
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