落地區(qū)塊鏈 五大行的難題在哪
落地區(qū)塊鏈 五大行的難題在哪
2019-03-13 14:29:48 來源：區(qū)塊鏈見聞
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2019-03-13 14:29:48 來源：區(qū)塊鏈見聞
摘要：近年來，區(qū)塊鏈以其安全、不可篡改的特性受到金融業(yè)的青睞，商業(yè)銀行也在加快推進(jìn)區(qū)塊鏈布局。筆者注意到，工行、中行等五大國有銀行均已入局區(qū)塊鏈，且在扶貧、貿(mào)易金融、房屋租賃等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)初步落地。不過，分析人士指出，受限于區(qū)塊鏈認(rèn)識不足、技術(shù)不成熟等因素，國有大行對區(qū)塊鏈技術(shù)的探索仍處在非核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
關(guān)鍵詞：
區(qū)塊鏈
近年來，區(qū)塊鏈以其安全、不可篡改的特性受到金融業(yè)的青睞，商業(yè)銀行也在加快推進(jìn)區(qū)塊鏈布局。筆者注意到，工行、中行等五大國有銀行均已入局區(qū)塊鏈，且在扶貧、貿(mào)易金融、房屋租賃等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)初步落地。不過，分析人士指出，受限于區(qū)塊鏈認(rèn)識不足、技術(shù)不成熟等因素，國有大行對區(qū)塊鏈技術(shù)的探索仍處在非核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
五大行皆有涉及
自2015年央行系統(tǒng)內(nèi)部開始布局區(qū)塊鏈技術(shù)以來，目前工農(nóng)中建交五大國有銀行均已布局區(qū)塊鏈應(yīng)用，個別項目也已上線運(yùn)營。
從具體布局來看，工行對創(chuàng)新技術(shù)頗為積極，區(qū)塊鏈探索主要涉及金融交易、扶貧等領(lǐng)域。官網(wǎng)顯示，該行于2018年11月通過創(chuàng)新多級供應(yīng)商保理產(chǎn)品，成功發(fā)放首筆數(shù)字信用憑據(jù)融資。農(nóng)行的機(jī)構(gòu)特性決定了其在應(yīng)用新興技術(shù)時重點專注于三農(nóng)服務(wù)。財報顯示，2017年該行將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于電商供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，上線涉農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)電商融資產(chǎn)品“e鏈貸”；推進(jìn)金融數(shù)字積分系統(tǒng)建設(shè)，打造同業(yè)領(lǐng)先的區(qū)塊鏈積分體系，提升客戶活躍度。
中行區(qū)塊鏈部署涉及面最廣，上至區(qū)塊鏈技術(shù)、專利，下至各項行業(yè)應(yīng)用，均有涉及。建行區(qū)塊鏈探索為跨境電商和小微外貿(mào)客戶提供全線上、短流程的金融服務(wù)。交行則是聚焦“支付結(jié)算+貿(mào)易融資”，于2018年12月發(fā)布了基于分布式理念和區(qū)塊鏈技術(shù)的證券化系統(tǒng)“鏈交融”。
資深金融分析師肖磊指出，從五大行來看，工行是較重視整個架構(gòu)設(shè)計的，其他幾家銀行主要是在探索具體的應(yīng)用場景，工行的起步較高，但投入可能也會較大，其他行從應(yīng)用入手，可能更快地在小范圍之內(nèi)做出突破。
局限于非核心業(yè)務(wù)
近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速崛起使得傳統(tǒng)銀行在較量中備受壓力，而區(qū)塊鏈技術(shù)給了銀行彎道超車的契機(jī)，越來越多的銀行加入布局隊列。
肖磊表示，區(qū)塊鏈最大的應(yīng)用領(lǐng)域是基于互聯(lián)網(wǎng)的金融科技領(lǐng)域，這一領(lǐng)域?qū)?shù)據(jù)安全、可信度等的需求最高，在建立信用方面，區(qū)塊鏈有獨(dú)一無二的優(yōu)勢。
不過，區(qū)塊鏈在銀行的應(yīng)用還處于早期探索階段。在零壹財經(jīng)·Binary負(fù)責(zé)人孫爽看來，數(shù)字化時代，用戶對數(shù)字化金融服務(wù)的需求倒逼銀行加大技術(shù)投入。五大國有銀行都幾乎不觸及核心的存款、貸款和國內(nèi)支付業(yè)務(wù)，而集中于供應(yīng)鏈金融、跨境支付、國際貿(mào)易等領(lǐng)域。同時，也都未大規(guī)模應(yīng)用，部分銀行的區(qū)塊鏈探索止于與科技公司共建實驗室。
布局障礙猶存
分析人士指出，雖然五大國有銀行都在積極探索區(qū)塊鏈技術(shù)，但是目前還處在一些邊緣非核心項目上，除了區(qū)塊鏈技術(shù)的不夠成熟之外，在推行過程中將會面臨的現(xiàn)有體制與模式帶來的障礙都是不得不考慮的重要因素。
知名區(qū)塊鏈專家洪蜀寧分析稱，目前各大銀行主要在尋找合適的應(yīng)用場景。在國內(nèi)，由于監(jiān)管合規(guī)要求，技術(shù)上都采用了無幣的聯(lián)盟鏈方式，因此在場景選擇上相比國外有一定的局限。由于銀行應(yīng)用區(qū)塊鏈起步比較早，都嘗到了甜頭，所以各大銀行都開始組建自身的區(qū)塊鏈技術(shù)團(tuán)隊，從POC階段開始向真正的生產(chǎn)系統(tǒng)邁進(jìn)。
區(qū)塊鏈技術(shù)只是一項工具，并非萬能，存在的風(fēng)險和挑戰(zhàn)同樣值得關(guān)注。洪蜀寧表示，目前，銀行應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)有三大難題：一方面是技術(shù)不成熟，在底層性能、智能合約安全性、技術(shù)門檻、架構(gòu)兼容性等方面都有很大的困難。另一方面是對區(qū)塊鏈的認(rèn)知問題，需要正確理解區(qū)塊鏈，尤其監(jiān)管需要跟上。此外，缺乏有效的商業(yè)模式，由于采用無幣區(qū)塊鏈，很難設(shè)計出好的激勵機(jī)制，區(qū)塊鏈應(yīng)用的推廣困難。
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