供應(yīng)鏈金融，被視為區(qū)塊鏈落地的最佳應(yīng)用場(chǎng)景之一。
近日，在“CSCFIS 2019第六屆中國(guó)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新高峰論壇”上，區(qū)塊鏈成為供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈專家及企業(yè)家頻繁提及的熱詞。與會(huì)專家認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融已從線上化、平臺(tái)化朝著智能化時(shí)代邁進(jìn)，其中很重要的原因是離不開物聯(lián)網(wǎng)、AI、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的加持。
區(qū)塊鏈落地供應(yīng)鏈金融能做什么？
區(qū)塊鏈技術(shù)作為分布式記賬技術(shù)，提供了透明、安全和高效的供應(yīng)鏈管理模式，使融資鏈條貫穿至供應(yīng)鏈的上下游。
寧波（中國(guó)）供應(yīng)鏈創(chuàng)新學(xué)院副教授趙立馬表示，區(qū)塊鏈技術(shù)可以使得核心企業(yè)的信用傳遞從一級(jí)供應(yīng)商延伸至第二及第三級(jí)供應(yīng)商，再通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)品進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控及溯源，保險(xiǎn)對(duì)業(yè)務(wù)全程的覆蓋，信用證管理跨境物流，從而對(duì)上游供應(yīng)商企業(yè)進(jìn)行應(yīng)付賬款融資，對(duì)下游企業(yè)進(jìn)行應(yīng)收帳款融資，對(duì)物流提供方進(jìn)行庫(kù)存融資。
針對(duì)供應(yīng)鏈金融鏈條中的中小企業(yè)由于主體信用低、信息披露不健全和資金管理能力弱而導(dǎo)致的融資難和融資貴問(wèn)題，物流地產(chǎn)巨頭普洛斯打造了基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)資金平臺(tái)。
據(jù)《中國(guó)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新實(shí)踐白皮書（2019）》介紹，該平臺(tái)利用區(qū)塊鏈上數(shù)據(jù)不可篡改的特性，將中小企業(yè)的核心關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)寫入鏈上，基于實(shí)時(shí)入鏈的數(shù)據(jù)，同時(shí)借助大數(shù)據(jù)機(jī)器學(xué)習(xí)等方式對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及監(jiān)控，從而實(shí)現(xiàn)基于中小企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行科學(xué)“輸血”，助力中小企業(yè)健康發(fā)展。
作為銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新突破，2018年9月，由深圳人民銀行中心支行牽頭，招商銀行、渣打銀行等5家銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)合當(dāng)?shù)氐男履茉雌嚬颈葋喌希⒘嘶浉郯拇鬄硡^(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)，目前該平臺(tái)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)落地。
在招商銀行剛發(fā)布的2018年財(cái)報(bào)中，也特別提到了粵港澳大灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)。招商銀行總行產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新小組負(fù)責(zé)人趙海在會(huì)議當(dāng)天介紹，該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)三方面的功能：第一，利用區(qū)塊鏈的技術(shù)，搭建出了一個(gè)支持各方參與的金融區(qū)塊鏈的平臺(tái)。第二，利用應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的具體的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)多級(jí)穿透的支付和融資功能；第三，為舉證監(jiān)管提供一定的基礎(chǔ)保障。
渣打銀行全球交易銀行執(zhí)行總監(jiān)尹玲介紹了貿(mào)易聯(lián)動(dòng)網(wǎng)絡(luò)（eTradeConnect），該網(wǎng)絡(luò)是由香港金融管理局發(fā)起，渣打銀行與平安科技等在2018年10月聯(lián)合推出的。中國(guó)平安在2018年財(cái)報(bào)中也業(yè)已提到了該貿(mào)易聯(lián)動(dòng)網(wǎng)絡(luò)。
據(jù)尹玲介紹，該貿(mào)易聯(lián)動(dòng)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)了訂單和發(fā)票的智能比對(duì)，與以往很多供應(yīng)鏈管理公司采取收費(fèi)的方式不同，目前貿(mào)易聯(lián)動(dòng)網(wǎng)絡(luò)是免費(fèi)的。
其次，買賣雙方將各種數(shù)據(jù)上傳到網(wǎng)絡(luò)上，利用智能合約實(shí)現(xiàn)訂單融資以及發(fā)票融資兩者的聯(lián)動(dòng)。
目前該貿(mào)易聯(lián)動(dòng)網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了香港本地貿(mào)易的落地，接下來(lái)還將與大灣區(qū)貿(mào)易聯(lián)動(dòng)進(jìn)行探索和合作。
供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是金融，技術(shù)并非萬(wàn)能
區(qū)塊鏈應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融的價(jià)值有目共睹，但并非用了區(qū)塊鏈就能解決所有的問(wèn)題，供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)依然是金融。
供應(yīng)鏈金融專家、中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院副院長(zhǎng)宋華指出，完整的供應(yīng)鏈涉及到技術(shù)、設(shè)計(jì)、采購(gòu)、銷售等大量的復(fù)雜場(chǎng)景的活動(dòng)。需要依靠IOT、AI等技術(shù)及時(shí)捕捉、獲取和整合信息，還需要邊緣計(jì)算、云計(jì)算等技術(shù)進(jìn)一步對(duì)這些數(shù)據(jù)挖掘和分析。各主體之間的資產(chǎn)流轉(zhuǎn)需要電子憑證以及在這個(gè)基礎(chǔ)上的區(qū)塊鏈電子憑證。“單一某一個(gè)技術(shù)不可能與供應(yīng)鏈金融的效率和效益問(wèn)題，我們要踏踏實(shí)實(shí)把我們的業(yè)務(wù)結(jié)合起來(lái)，不要炒作概念，炒作概念沒(méi)有意義。”
世界銀行集團(tuán)全球金融和市場(chǎng)業(yè)務(wù)線、金融進(jìn)出設(shè)施技術(shù)援助負(fù)責(zé)人賴金昌則認(rèn)為，再先進(jìn)的技術(shù)也只是工具，供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)的發(fā)展要首先做好制度建設(shè)。比如要有相應(yīng)的法律基礎(chǔ)，要有市場(chǎng)的參與機(jī)構(gòu)，要有監(jiān)管者，要有獨(dú)立的第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)等等。“在這些名單當(dāng)中我從來(lái)沒(méi)有列區(qū)塊鏈、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，因?yàn)檫@些只是工具，沒(méi)有這些東西的時(shí)候市場(chǎng)一樣可以發(fā)展。”
“供應(yīng)鏈金融從廣義上說(shuō)就是服務(wù)體系，本質(zhì)上依然是金融，不是技術(shù)，不是區(qū)塊鏈，不要搞錯(cuò)了。”中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院兼職教授、國(guó)際供應(yīng)鏈與運(yùn)營(yíng)管理學(xué)會(huì)副主席文健君認(rèn)為，技術(shù)提供效率工具，供應(yīng)鏈金融的核心還是在信用的使用風(fēng)險(xiǎn)的控制。“供應(yīng)鏈金融跟傳統(tǒng)金融有很大的不同，著力點(diǎn)一定是供需鏈，供應(yīng)鏈，如果搞不清楚，說(shuō)得天花亂墜沒(méi)有用，最后只有一個(gè)結(jié)果就是被騙。”
第三十四屆CIO班招生
國(guó)際CIO認(rèn)證培訓(xùn)
首席數(shù)據(jù)官（CDO）認(rèn)證培訓(xùn)
責(zé)編：kongwen
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