IBM推出了一個用于跨境支付的全球區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)，該網(wǎng)絡(luò)將使用以美元和加密貨幣支持的穩(wěn)定幣來實現(xiàn)近乎實時的跨境金融交易。
IBM推出了Blockchain World Wire，這是一個基于分布式賬本技術(shù)(DLT)的近乎實時的全球支付網(wǎng)絡(luò)，面向受監(jiān)管的金融公司。
基于區(qū)塊鏈的網(wǎng)絡(luò)將為跨境支付交換和國際結(jié)算提供新的途徑。其解決方案可以在5到10秒內(nèi)完成支付。該網(wǎng)絡(luò)目前能夠使用47種法定貨幣支持的數(shù)字貨幣將資金轉(zhuǎn)移到50多個國家。
IBM聲稱，World Wire是第一個將支付消息傳遞、清算集成在單一網(wǎng)絡(luò)上的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)，并能夠同時允許參與者從各種數(shù)字資產(chǎn)中動態(tài)選擇并進行結(jié)算。
IBM Blockchain for Finance的首席技術(shù)官Stanley Yong表示，該網(wǎng)絡(luò)上的第一筆實時交易發(fā)生在3月8日。
2017年，IBM與KlickEx Group(一家由聯(lián)合國資助的太平洋地區(qū)金融服務(wù)公司)合作，推出了第一個基于Stellar的區(qū)塊鏈金融網(wǎng)絡(luò)。該網(wǎng)絡(luò)最初能夠以太平洋島嶼以及澳大利亞，新西蘭和英國的12種貨幣轉(zhuǎn)移電子資金。
IBM發(fā)言人承認IBM Blockchain World Wire與其基本上是同一個項目。這位發(fā)言人說:“后來當我們評估我們構(gòu)建這項技術(shù)的方法時，我們意識到我們想把重點放在其他類型的資金轉(zhuǎn)移組織上，因此決定不再與KlickEx合作了。”
最初，在區(qū)塊鏈分類賬上使用的主要電子貨幣將是穩(wěn)定幣，由美元和其他國家貨幣一對一地進行支持。但網(wǎng)絡(luò)參與者也可以選擇使用類似于比特幣的加密貨幣。
IDC全球區(qū)塊鏈策略研究主管James Wester通過電子郵件表示:“清算將近乎實時，因此企業(yè)將能夠立即獲得通過該系統(tǒng)支付的資金。”
World Wire所基于的分布式賬本技術(shù)使經(jīng)過驗證的參與者能夠公開交易，降低與減少欺詐相關(guān)的風險和成本，“并且可能以具有競爭力的價格提供可行性，”Wester說。
Yong表示，該網(wǎng)絡(luò)上的大部分交易將是與電子商務(wù)相關(guān)的零售匯款，要么是外國工人將錢匯回本國，要么是消費者使用信用卡或PayPal-type網(wǎng)絡(luò)服務(wù)進行的支付。
使用IBM Blockchain World Wire零售匯款網(wǎng)絡(luò)的體驗與使用速匯金或西聯(lián)匯款等匯款方式無異。
“我想說，網(wǎng)絡(luò)上最主要的交易量將是那些代表終端用戶進行的交易--像你我這樣正在付款的人，”Yong說。“但你我不會直接參與Blockchain World Wire，而是通過匯款實體--我們稱之為匯款運營商來間接參與。”
區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)還將允許銀行和做市商等批發(fā)參與者對批量金融交易進行外匯結(jié)算;Yong說，與零售匯款相比，這類匯款的價值要高得多，但交易量較低。
相對于傳統(tǒng)支付網(wǎng)絡(luò)(如VisaNet或SWIFT)，P2P World Wire的優(yōu)勢在于它移除了銀行中介機構(gòu);資金轉(zhuǎn)移將直接從一家金融服務(wù)公司轉(zhuǎn)移到另一家。通過在流程中移除中央銀行，Blockchain World Wire減少了處理交易的費用和時間。
“因此，我們所做的，是讓你不需要必須通過一個代理行和一整套跨越不同國家的多跳程序，才能進行結(jié)算，而是允許立即進行點對點的價值轉(zhuǎn)移，同時交換財務(wù)信息，這些信息將告訴你，他們將把錢交給誰……”Yong說。
“我們預(yù)期營運流動資金的管理費用可節(jié)省10%至20%，整體交易成本或可減少逾50%，”Yong補充道。“但是這些目前還只是推測，因為這個網(wǎng)絡(luò)還處于萌芽階段;可能更多或者更少。”
首先，該網(wǎng)絡(luò)將支持基于Stellar協(xié)議的跨境支付和結(jié)算，這是一個分散的支付網(wǎng)絡(luò)，使用了自己的加密貨幣Stellar Lumens (XLM)。雖然IBM的網(wǎng)絡(luò)也將支持Lumen加密貨幣，但它將主要使用穩(wěn)定幣，如美元以及其他的46種國家貨幣。
“今天，我們對Lumen提供了支持。而隨著我們的增長和流動性的增長，我們打算支持更多的加密貨幣--因為它得到了監(jiān)管機構(gòu)的批準--我們的實體可以利用這些加密貨幣來參與網(wǎng)絡(luò)，”Yong說。
去年，IBM與穩(wěn)定幣網(wǎng)絡(luò)Stronghold進行了合作，試驗他們的加密貨幣--Stronghold USB--及其基于Stellar的交易平臺。
Stronghold USB擁有經(jīng)由FDIC承保的美元支持，這些美元由內(nèi)華達州的金融科技公司Prime Trust持有。
區(qū)塊鏈行業(yè)的其他穩(wěn)定幣還包括了Tether和TrueUSD。
IDC的Wester表示，關(guān)于IBM的Blockchain World Wire，最吸引人的是其所謂的可以通過使用“大量較小貨幣”來實現(xiàn)的無美元交易的清算能力，以此實現(xiàn)跨境交易...因而可以作為發(fā)展中市場的貨幣傳送器。
“這意味著你可能不再需要兌換美元、歐元或其他主要貨幣，而這也將對外匯手續(xù)費、結(jié)算時間和流動性產(chǎn)生影響，”Wester說。“原來可能需要很多潛在的可移動部件，但是當你使用區(qū)塊鏈來做這件事時你只需要讓每個人都可以訪問分類賬就可以刪除很多不必要的部分。”
該網(wǎng)絡(luò)的本質(zhì)是一組API，它允許同時傳輸財務(wù)信息，并在確認傳輸后的幾秒鐘內(nèi)將這些信息與數(shù)字資產(chǎn)傳輸聯(lián)系起來。消息傳遞部分也在同一網(wǎng)絡(luò)上運行，但卻是異步的。
在尚需等待監(jiān)管機構(gòu)批準和其他審查的情況下，六家國際銀行簽署了意向書，并準備在World Wire上發(fā)行自己的穩(wěn)定幣，其中包括歐元、印尼盾、菲律賓比索和巴西的Real stable幣。IBM表示，它將繼續(xù)擴大基于客戶需求的結(jié)算資產(chǎn)生態(tài)系統(tǒng)。
Rizal商業(yè)銀行(RCBC)是菲律賓資產(chǎn)排名前十的銀行之一，它也是使用Blockchain World Wire來提供匯款服務(wù)的四家銀行之一。
“RCBC很高興能夠成為早期的創(chuàng)新者，我們計劃在World Wire上發(fā)行我們自己的比索穩(wěn)定幣，但還需要等待監(jiān)管機構(gòu)的最終批準，”RCBC全球交易的銀行業(yè)務(wù)負責人Emmanuel Narciso在一份聲明中表示。“我們將專注于實現(xiàn)能夠為客戶創(chuàng)造價值的創(chuàng)新，而World Wire提供了一個巨大的機會來改變和加強我們的支付基礎(chǔ)設(shè)施。”
想要連接到IBM Blockchain World Wire的金融服務(wù)公司將使用一組RESTful API來與遺留處理系統(tǒng)進行集成，Yong說。
“根據(jù)他們想要對系統(tǒng)做的事情的復(fù)雜性，集成可能需要幾天到幾周的時間，”Yong表示。
所有通過網(wǎng)絡(luò)的通信都是加密的。IBM還通過在自己的服務(wù)器上包含在線存儲，為加密密鑰提供了安全保障，而加密密鑰實際上就代表了區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)上穩(wěn)定幣和加密貨幣。
“密鑰將以一種我們無法直接訪問的方式存儲，它位于硬件上，我們也會有硬件的備份，”Yong說。
IBM并不是第一家創(chuàng)建區(qū)塊鏈支付網(wǎng)絡(luò)的公司。去年10月，摩根大通宣布了一個可以說是迄今為止最大的區(qū)塊鏈支付網(wǎng)絡(luò)。
摩根大通創(chuàng)建了銀行間信息網(wǎng)絡(luò)(IIN)，并表示該網(wǎng)絡(luò)將大大減少響應(yīng)合規(guī)性和其他延遲付款的數(shù)據(jù)相關(guān)查詢所需的參與者數(shù)量。
加拿大皇家銀行、澳大利亞和新西蘭銀行集團是最早加入該區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的兩家銀行，“擁有著巨大的跨境支付交易量”。
然后，在今年2月，摩根大通也推出了自己的穩(wěn)定幣JPM coin，可以在機構(gòu)賬戶之間實現(xiàn)即時轉(zhuǎn)賬。這是大型銀行所發(fā)布的第一種穩(wěn)定幣。
數(shù)字技術(shù)咨詢公司SPR的新興技術(shù)執(zhí)行董事Kevin McMahon表示，即便只是用于批發(fā)業(yè)務(wù)，JPM Coin也相當于是其對區(qū)塊鏈及其商業(yè)實用功能的公開認可。多年來，企業(yè)一直在尋求基于區(qū)塊鏈的解決方案。
對基于區(qū)塊鏈的金融網(wǎng)絡(luò)的監(jiān)管依然處于蠻荒地帶，因為大多數(shù)政府還沒有決定如何對加密貨幣進行分類或防范欺詐，但包括美國和歐盟在內(nèi)的許多發(fā)達國家正在加強對“know your customer”(KYC)和反洗錢(AML)的監(jiān)管。
但Wester也表示，由于摩根大通和IBM的Blockchain World Wire都是以注冊匯款人為參與者起步的，因此不必太擔心會與監(jiān)管機構(gòu)發(fā)生沖突。
“這些組織也已經(jīng)熟悉了對KYC和AML的要求，”Wester說。“盡管如此，當我們開始看到區(qū)塊鏈不僅用于資金流動，還用于供應(yīng)鏈、貿(mào)易融資或身份識別時，監(jiān)管問題將依舊是個未知數(shù)。因為監(jiān)管往往滯后于技術(shù)，所以監(jiān)管機構(gòu)總是有可能對世界上的某些東西進行監(jiān)視，并將其與加密貨幣捆綁在一起。”
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