近期，幾次接連的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險暴露。一時間眾人對于供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控問題格外關(guān)注，有觀點認為，區(qū)塊鏈技術(shù)可以解決這一問題；但也有觀點認為，區(qū)塊鏈僅能解決信息傳遞的問題，信息源頭造假依然無法解決。
不過，將區(qū)塊鏈應(yīng)用到供應(yīng)鏈金融之中已經(jīng)被監(jiān)管認可。不久前，銀保監(jiān)會也向機構(gòu)下發(fā)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟的指導(dǎo)意見》，要求供應(yīng)鏈金融堅持交易背景真實，嚴防虛假交易、虛構(gòu)融資、非法獲利現(xiàn)象。其中提到，鼓勵銀行保險機構(gòu)將物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)嵌入交易環(huán)節(jié)。
那么，目前“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”的發(fā)展情況如何，技術(shù)的加持，又能為供應(yīng)鏈金融帶來什么？
提高作惡成本
記者在采訪中了解到，目前供應(yīng)鏈金融的信息真實性很難核實。除了交易憑證的真?zhèn)坞y以辨別，有時造假方甚至?xí)诤诵钠髽I(yè)旗下的物業(yè)處租下一間辦公室或會議室進行合同的面簽，從而獲取對方的信任。
那么，區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融的信息真實性核查中會帶來哪些優(yōu)勢？眾安科技北京分公司總經(jīng)理、眾安科技技術(shù)高級專家宋文鵬向記者表示，區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融的交易平臺將鏈下資產(chǎn)數(shù)字化后確權(quán)在區(qū)塊鏈。上鏈后各資產(chǎn)方以及資金方就可以低摩擦地進行業(yè)務(wù)開展。
“區(qū)塊鏈作為一種技術(shù)手段，涉及到鏈下資產(chǎn)數(shù)字化過程中的造假問題還無法解決。”宋文鵬坦陳，“但通過區(qū)塊鏈，可以提高造假的作惡成本。”以眾安科技的區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈交易平臺為例，交易過程中有事前認證、事中審查、事后審計3個過程。
其中，事前認證使用了聯(lián)盟鏈，有嚴格的KYC、KYB機制；事中審查則會針對每次的交易都使用憑證核查；事后審計通過鏈上數(shù)據(jù)的積累，形成了累計信用效用，也就是說，一旦出現(xiàn)過造假行為，整個鏈上的其他主體就都能了解到。
同時，在這一過程中，除了機構(gòu)外的資金方比如第三方理財?shù)?，也可以通過眾安科技的鈦合約產(chǎn)品進行區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)確權(quán)。另外眾安科技打通了CA、公證處和電子鑒定中心等機構(gòu)，數(shù)據(jù)確權(quán)后，還提供專業(yè)機構(gòu)的法律文件保護。
關(guān)于區(qū)塊鏈無法完全解決造假的問題，某零售商業(yè)集團供應(yīng)鏈金融事業(yè)部負責(zé)人也持類似的觀點，他認為核心企業(yè)對于供應(yīng)鏈的把控十分重要。
具體而言，區(qū)塊鏈最終是服務(wù)于場景，場景的各個參與方，也就是鏈上的各個主體按照怎樣的規(guī)則進行數(shù)據(jù)的傳遞離不開一個長期的主導(dǎo)者。核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中可以實際主導(dǎo)交易或者深度參與，因此對數(shù)據(jù)真實性的把控能力也就越強。“所以說我們目前供應(yīng)鏈中涉及到的，都是由集團主導(dǎo)或有合作的業(yè)務(wù)。”該負責(zé)人表示。
確權(quán)方面，該負責(zé)人告訴記者：“目前公司的區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈是不對外確權(quán)的，成員必須受到認可才能進入到聯(lián)盟鏈，隨后集團方面確權(quán)后提供金融服務(wù)，或推送給合作的銀行。”
特別地，數(shù)據(jù)在區(qū)塊鏈中是十分核心的存在，所以對聯(lián)盟外的主體不開放。該負責(zé)人補充道：“也就是說，若有第三方公司拿著我們集團相關(guān)的銀收賬款憑證，便極有可能是造假的。”
記者還了解到，眾安科技與醫(yī)鏈科技等多個企業(yè)均有聯(lián)合打造區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈的平臺。關(guān)于這背后的原因，宋文鵬告訴記者，供應(yīng)鏈金融是典型的多方合作的場景，區(qū)塊鏈的最佳應(yīng)用場景，也是多方參與，異業(yè)合作。所謂術(shù)業(yè)有專攻，眾安科技更多的是技術(shù)服務(wù)提供商，為不同行業(yè)的合作伙伴提供具備商業(yè)化驗證過區(qū)塊鏈技術(shù)解決方案。
流轉(zhuǎn)加速、可拆分
除了作惡成本的提高，區(qū)塊鏈還能在信用流轉(zhuǎn)的過程中起到加快流轉(zhuǎn)速度和擴大輻射范圍的作用。
具體而言，宋文鵬用供應(yīng)鏈金融的保理業(yè)務(wù)舉例道，“往往資金方是給核心企業(yè)授信的，核心企業(yè)輻射到一級供應(yīng)商后，由于信用確權(quán)風(fēng)控成本高、信用流轉(zhuǎn)效率低下等問題，二級到N級供應(yīng)商往往難以獲得授信，這也就導(dǎo)致了目前大部分保理業(yè)務(wù)只能輻射至一級供應(yīng)商”。不過，運用了區(qū)塊鏈以后，就會形成數(shù)字資產(chǎn)的信用憑證，而這一憑證大部分是由核心企業(yè)簽發(fā)的，方便信用的跨級流轉(zhuǎn)。
除了流轉(zhuǎn)效率的提升，上述負責(zé)人表示，區(qū)塊鏈還可以對憑證價值進行拆分。以商票為例來說，原先在票務(wù)系統(tǒng)開票依據(jù)的是票據(jù)法，原本的金額在流轉(zhuǎn)的過程中不可改變。但在區(qū)塊鏈中開具憑證，依據(jù)的是物權(quán)法，金額可以進行拆分。比如100萬元的憑證可以拆分為20萬元和80萬元，由此也可以輻射到更多層級的供應(yīng)商。
不過，盡管區(qū)塊鏈對供應(yīng)鏈金融的加持使行業(yè)有了明顯的改變，但事實上“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”的模式在國內(nèi)的發(fā)展道路還十分長遠。目前仍舊有發(fā)展受制約的地方。
對此，宋文鵬表示，第一，目前業(yè)務(wù)中遇到的更多是單一的資金方和單一的資產(chǎn)方，而區(qū)塊鏈更加適合于“N對N”的場景，這一場景也是眾安科技的區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融平臺的發(fā)展方向之一；第二，由于區(qū)塊鏈的加入，改變了行業(yè)內(nèi)現(xiàn)有的協(xié)作關(guān)系，也就改變一定的利益格局，所以需要業(yè)內(nèi)擁有開放的心態(tài)；此外，各方對區(qū)塊鏈的理解和認知都處于初級階段，對于區(qū)塊鏈技術(shù)究竟能解決什么問題的理解程度，還是有所不同。
上述負責(zé)人則表示，一來目前針對區(qū)塊鏈的相關(guān)法律法規(guī)還不完善；二來，區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中還能產(chǎn)生怎樣的效果也有待行業(yè)探索；更重要的是，供應(yīng)鏈金融本身也有待完善，目前市場對于供應(yīng)鏈的理解還不夠深入，都是圍繞核心企業(yè)，來看其上下游怎么去做業(yè)務(wù)，于是產(chǎn)品就十分單一。
同時，區(qū)塊鏈目前在供應(yīng)鏈中應(yīng)用更多的還是小場景。該負責(zé)人進一步表示，若平臺僅僅對接到供應(yīng)鏈中的一個節(jié)點，無法獲得整個供應(yīng)鏈上的配合，可能會導(dǎo)致核心企業(yè)并不愿意進行鏈上確權(quán)。舉例應(yīng)收賬款來說，對于供應(yīng)商和核心企業(yè)來說，是兩者之間的商務(wù)條款，若出現(xiàn)資金緊張的情況，雙方將延后的付款日期協(xié)商一致即可。而一旦在鏈上確權(quán)，就有了責(zé)任和義務(wù)，違約成本將變高。所以，區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融今后的發(fā)展不能拘泥于單一客戶，而是依托整個大場景，整個場景配合起來做。
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責(zé)編：yangjl
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