近兩年，“互聯(lián)網(wǎng)金融”這個詞非常火，談到金融行業(yè)信息系統(tǒng)架構(gòu)，不提這個詞兒好像就特別low。那么，這個詞是不是也像其他概念，是IT廠商或者咨詢廠商“忽悠”出來的？
還真不是。筆者曾經(jīng)與多名在銀行工作的朋友做過交流，截至到目前已經(jīng)相當(dāng)多國有銀行、股份制銀行、商業(yè)銀行已經(jīng)上了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，或者將互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)做重點工作內(nèi)容。所以說，在互聯(lián)網(wǎng)金融這件事上，IT和咨詢廠商不是”忽悠”，只是配合。
金融行業(yè)的本質(zhì)與互聯(lián)網(wǎng)金融的必要性
在所有IT廠商中，金融行業(yè)都是最重要、最受重視的傳統(tǒng)行業(yè)。那么，金融的本質(zhì)是什么，大家有沒有考慮過？
金融的本質(zhì)就是：充當(dāng)中介。舉個例子：大衛(wèi)要跟山姆買二手房，流程應(yīng)該是：大衛(wèi)和山姆商定以后，大衛(wèi)通過銀行轉(zhuǎn)賬交定金、到銀行申請抵押貸款、通過銀行打首付、銀行批貸下來以后，打尾款，最后房子交鑰匙，然后大衛(wèi)進入了漫長的銀行每月還貸。在這整個過程中，銀行充當(dāng)中介的作用，所有事都和它有關(guān)（這里面也少不了房地產(chǎn)中介）。那么，我們考慮一個問題，如果大衛(wèi)和山姆本身很熟悉，相互信任度很高，大衛(wèi)又很有錢，大衛(wèi)直接全款以現(xiàn)金方式把房款付給山姆（或者通過分期方式，加上利息付給山姆），那這中間所有的環(huán)節(jié)就都沒有了，沒銀行啥事兒了，這就叫金融脫媒。“脫媒”一般是指在進行交易時跳過所有中間人而直接在供需雙方間進行。“金融脫媒”又稱“金融非中介化”，在英語中被稱為“Financial Disintermediation”。
在金融脫媒這件事上，互聯(lián)網(wǎng)做了啥？它起了推助波瀾的作用?；ヂ?lián)網(wǎng)為資金供需雙方提供搜索平臺，充當(dāng)資金信息中介，融資交易由雙方自己完成。此外，互聯(lián)網(wǎng)提供的第三方支付平臺為交易雙方提供首付款、轉(zhuǎn)賬、支付等功能。最終推動無中介金融市場的形成。
在金融脫媒愈演愈烈的同時，另外一方面：2014年國家放開存款利率管制以后，銀行傳統(tǒng)依賴存貸利差的盈利模式難以為繼，銀行傳統(tǒng)模式的競爭陷入紅海模式，銀行急需需要擴展業(yè)務(wù)類型、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式來提高盈利。
也就是說，當(dāng)下銀行業(yè)需要面對的，既有同行業(yè)內(nèi)同質(zhì)化的競爭，也有互聯(lián)網(wǎng)的跨界競爭，可謂前有埋伏，后有追兵。在這種情況下，銀行如果不做改變，除非國家發(fā)行政命令，禁止互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)涉足金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)，設(shè)置高壁壘來保護銀行，而實際上，國家的發(fā)文是：
因此，從業(yè)目前看，金融行業(yè)尤其是銀行，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)是不得不走的路。
其實不光銀行，在金融業(yè)的保險行業(yè)里，互聯(lián)網(wǎng)也發(fā)起了進攻。目前阿里巴巴已經(jīng)賣保險了，通過支付寶客戶端就可以看到：
互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)模式
接下來，我們看看互聯(lián)網(wǎng)金融的主要業(yè)務(wù)模式。目前銀行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)模式主要有五種：
第三方支付，主要是銀行與第三方支付機構(gòu)合作。最近的新聞是：建行和支付寶將實現(xiàn)互認互掃的合作，工行與微信二維碼互認互掃。
P2P網(wǎng)絡(luò)貸款方面，例如網(wǎng)上銀行購買理財、股票等。
大數(shù)據(jù)金融。銀行可以通過自己內(nèi)部的數(shù)據(jù)分析，或者借助第三方機構(gòu)的大數(shù)據(jù)，分析客戶的信用等級，實現(xiàn)快速批貸，信用卡額度快速提升等。
傳統(tǒng)服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化。還童服務(wù)指的是如理財產(chǎn)品、貴金屬交易、水電費代繳等業(yè)務(wù)，通過手機銀行的移動App來實現(xiàn)。傳統(tǒng)服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化有三種體現(xiàn)方式：1.銀行的直銷銀行 2.與微信銀行、支付寶等對接。 3.提供轉(zhuǎn)賬支付、社交聊天等服務(wù)終端。
互聯(lián)網(wǎng)金融門戶的核心是“搜索+比價”。如興業(yè)的“錢大掌柜”、融360等。
談到這里，補充一個概念 “直銷銀行”。目前很多銀行都大力發(fā)展直銷銀行，有的銀行甚至成立單獨的直銷銀行部門，并將其獨立掛牌出來。
直銷銀行是互聯(lián)網(wǎng)時代應(yīng)運而生的一種新型銀行運作模式，是互聯(lián)網(wǎng)金融科技（FINTECH）環(huán)境下的一種新型金融產(chǎn)物。這一經(jīng)營模式下，銀行沒有營業(yè)網(wǎng)點，不發(fā)放實體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機、電話等遠程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)，因沒有網(wǎng)點經(jīng)營費用和管理費用，直銷銀行可以為客戶提供更有競爭力的存貸款價格及更低的手續(xù)費率。降低運營成本，回饋客戶是直銷銀行的核心價值。
我們看一下興業(yè)銀行的直銷銀行頁面（http://directbank.cib.com.cn/）：
興業(yè)銀行直銷銀行,為客戶提供智盈寶、定期、理財、基金、興業(yè)寶等豐富的投資理財產(chǎn)品,支持多家銀行卡直接在線購買,操作簡單,一鍵購買。
我們再看一下江蘇銀行直銷銀行的手機客戶端：
互聯(lián)網(wǎng)金融下的IT架構(gòu)
互聯(lián)網(wǎng)金融有幾個特點是：用戶數(shù)量不確定性。應(yīng)用個性化強、迭代快。因此互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，對IT的要求通常有兩個：彈性收縮性強、應(yīng)用上線時間短。
在傳統(tǒng)的物理機方式下，彈性擴展幾乎無法實現(xiàn)。在虛擬化環(huán)境下，彈性擴展可以實現(xiàn)，但相對復(fù)雜度較高。并且彈性擴展的時間，通常在幾十分鐘。在彈性擴展方面，容器有自己的優(yōu)勢，通常實現(xiàn)秒級擴展。某商業(yè)銀行借助紅帽O(jiān)penshift技術(shù)，利用Openshift搭建直銷銀行業(yè)務(wù)，可輕松應(yīng)對大規(guī)模批量開戶、促銷活動等突發(fā)高交易量的需求場景。
關(guān)于應(yīng)用快速交付問題，從技術(shù)手段看，CI/CD可以大大加快應(yīng)用交付時間。聯(lián)想公司內(nèi)部IT利用紅帽的Openshift技術(shù)，將應(yīng)用上線時間縮短將近10倍。
具體內(nèi)容參考：
聯(lián)想集團 | 紅帽容器解決方案及成功案例 | 內(nèi)附容器編年史
實現(xiàn)CI/CD的兩種方式
在技術(shù)上，目前實現(xiàn)CI/CD最好的方式是，以容器為基礎(chǔ)，實現(xiàn)CI/CD。如紅帽的Openshift。詳細請參考本公眾號文章：火力全開 | 持續(xù)集成、持續(xù)交付 | 5分鐘了解一個容器典型應(yīng)用場景系列
Openshift以Docker技術(shù)和kubernetes框架為基礎(chǔ)，在此之上擴展提供了軟件定義網(wǎng)絡(luò)、軟件定義存儲、權(quán)限管理、企業(yè)級鏡像倉庫、統(tǒng)一入口路由、持續(xù)集成流程（s2i/jenkins）、統(tǒng)一管理控制臺、監(jiān)控日志等功能，形成覆蓋整個軟件生命周期的解決方案。
但如果客戶由于一些考慮，暫時先不上容器云，如何較為便捷實現(xiàn)CI/CD呢？可以借助Jenkins和Ansible Tower一起完成。
Jenkins+ Ansible Tower實現(xiàn)CI/CD
持續(xù)集成（CI）==>持續(xù)交付（CD）==>持續(xù)部署==>Devops
在不通過容器實現(xiàn)CI/CD的為前提下，通過Ansible Tower與Jenkins的集成，可以大大提升代碼的部署效率。
持續(xù)集成的目的，在保證高質(zhì)量的基礎(chǔ)上，就是讓產(chǎn)品可以快速迭代。它的核心措施是，代碼集成到主干之前，必須通過自動化測試。只要有一個測試用例失敗，就不能集成。
持續(xù)交付（Continuous delivery）指的是，頻繁地將軟件的新版本，交付給質(zhì)量團隊或者用戶，以供評審。如果評審?fù)ㄟ^，代碼就進入生產(chǎn)階段。所以說，持續(xù)交付，持續(xù)交付是將持續(xù)集成產(chǎn)生的軟件，進行自動化測試。
在持續(xù)集成階段，Jenkins可以通過調(diào)用Ansible Tower將代碼部署到dev、test、生產(chǎn)等環(huán)境。環(huán)境可以在物理機、虛擬機，甚至云上。
那么有人會問，做CI/CD是否可以只用Jenkins或Ansible呢，請見下表：
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北達軟EXIN網(wǎng)絡(luò)空間與IT安全基礎(chǔ)認證培訓(xùn)
北達軟EXIN DevOps Professional認證培訓(xùn)
責(zé)編：zhangxue
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