2008-12-25 09:37:56 來源：CIO時代網(wǎng)
流程銀行已在國內(nèi)逐步推進(jìn)，其支撐的IT架構(gòu)成為業(yè)界關(guān)注的焦點。
傳統(tǒng)的部門銀行與快速變化的金融環(huán)境的不適應(yīng)，驅(qū)動流程銀行的誕生
近幾年，國內(nèi)的流程銀行正在從理念逐步演變成現(xiàn)實，正在成為國內(nèi)各商業(yè)銀行未來發(fā)展的方向。相對于流程銀行而言，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行模式更多地是表現(xiàn)出金字塔組織結(jié)構(gòu)的“部門銀行”，其主要特點是組織管理結(jié)構(gòu)為典型的“金字塔”式結(jié)構(gòu)，即總行、一級分行、二級分行、支行、網(wǎng)點，從上至下的多層級關(guān)系，機構(gòu)網(wǎng)點完全按行政區(qū)劃設(shè)置，形成了“四級管理，一級經(jīng)營”的經(jīng)營管理體系。然而，隨著中國金融環(huán)境的不斷變化，金融客戶需求多樣化，金融監(jiān)管機制的不斷加強，以及金融全球化趨勢的加強，傳統(tǒng)的“部門銀行”已逐漸顯現(xiàn)出不適應(yīng)。
多層次管理導(dǎo)致信息的滯后與缺失。由于“部門銀行”的多層級管理，導(dǎo)致信息傳遞路徑長，決策滯后，難以及時快捷地響應(yīng)客戶不斷變化的金融需求。
職能型流程設(shè)計導(dǎo)致業(yè)務(wù)流程不暢。“部門銀行”的業(yè)務(wù)流程設(shè)計是為適應(yīng)既有的組織結(jié)構(gòu)和滿足管理的需要設(shè)置的，也就是職能型的流程設(shè)計。這種流程設(shè)計容易使不同部門擁有不同的資源和權(quán)力，客戶需要的完整業(yè)務(wù)流程容易被割離開來，不僅導(dǎo)致業(yè)務(wù)流程更加不暢，而且會導(dǎo)致銀行內(nèi)部機構(gòu)的不斷膨脹，內(nèi)部交易成本不斷上升。
固化的業(yè)務(wù)流程難以提供差異化服務(wù)和個性化產(chǎn)品。“部門銀行”下的業(yè)務(wù)流程十分僵化，無法根據(jù)客戶貢獻(xiàn)度、客戶等級提供差異化的服務(wù)，無法根據(jù)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險程度設(shè)計不同的業(yè)務(wù)流程。
因此，流程銀行是伴隨著中國金融市場的改革開放，金融環(huán)境的不斷演變而誕生的。
流程銀行概念的最早提出是2005年10月中國銀監(jiān)會主席劉明康在 “上海銀行業(yè)首屆合規(guī)年會上”提出的。流程銀行是相對于已有的以“部門銀行”為特征的銀行而言的一種全新的銀行模式，是以客戶為中心再造業(yè)務(wù)流程，進(jìn)而以業(yè)務(wù)流程為中心再造組織流程、管理流程和決策流程，從而最終在市場末端和決策高端架設(shè)起為客戶“量體裁衣”，且 “一票直達(dá)”的業(yè)務(wù)和服務(wù)流程。
不斷發(fā)展的現(xiàn)代計算機技術(shù)與信息技術(shù)，促進(jìn)流程銀行的實現(xiàn)
“流程銀行”強調(diào)按照橫向設(shè)置流程，按照流程設(shè)置部門。銀行各部門是按照前、中、后臺嚴(yán)格分離設(shè)置。批發(fā)和零售銀行部作為銀行前臺部門，風(fēng)險管理、法律合規(guī)和運營部構(gòu)成銀行中、后臺。人力資源、財務(wù)和IT技術(shù)是保障前、中、后臺有效運作的支持保證部門。
可以說，流程銀行對傳統(tǒng)的“部門銀行”是一次顛覆性的改造，而現(xiàn)代計算機技術(shù)與信息技術(shù)是流程銀行構(gòu)建的基礎(chǔ)。
流程銀行對傳統(tǒng)的“部門銀行”的改造是借助現(xiàn)代計算機技術(shù)和信息技術(shù)，將傳統(tǒng)的“部門銀行”的業(yè)務(wù)、組織和管理流程進(jìn)行再造，并把新的模塊化、構(gòu)件化的業(yè)務(wù)、組織和管理流程進(jìn)行虛擬化，實現(xiàn)在質(zhì)量、成本、時間、風(fēng)險、法規(guī)等方面的改造。以花旗銀行為例，在業(yè)務(wù)流程改造中，花旗銀行利用人工智能技術(shù)和信息技術(shù)重新設(shè)計了零售業(yè)務(wù)流程，只要輸入客戶信息，系統(tǒng)就會自動給出該客戶的信用評分，以及客戶的貸款標(biāo)準(zhǔn)和報酬率。由此，以前需要業(yè)務(wù)員、審核員、復(fù)核員等至少三人的一項個人貸款業(yè)務(wù)，現(xiàn)在在信息系統(tǒng)的支持下僅需要一名業(yè)務(wù)員就能完成，花旗銀行一方面節(jié)約了人力資源的投入成本，另一方面也提高了客戶辦理個人貸款業(yè)務(wù)效率和質(zhì)量。因此，借助現(xiàn)代計算機技術(shù)和信息技術(shù)的支持，將促進(jìn)流程銀行的實現(xiàn)。
以“成本、靈活、風(fēng)險”三要素為根基的IT架構(gòu)設(shè)計思路，支撐流程銀行的信息系統(tǒng)變革
20世紀(jì)末，國外先進(jìn)的商業(yè)銀行，如匯豐、花旗等都紛紛進(jìn)行了業(yè)務(wù)流程的再造，重新設(shè)計了流程，從以職能部門為中心的部門銀行向以流程為中心的流程銀行轉(zhuǎn)化，對IT系統(tǒng)進(jìn)行了全面改造，特別是通過IT架構(gòu)的全新設(shè)計實現(xiàn)對流程銀行運作模式的支持。那么，怎樣的IT架構(gòu)設(shè)計才能真正滿足流程銀行的運營模式成為業(yè)界關(guān)注的焦點。
通常情況下，流程銀行建設(shè)的基本目標(biāo)：一是最短的業(yè)務(wù)決策流程、最短的決策時間、最短的執(zhí)行時滯和最快的市場響應(yīng)速度；二是能夠用最小的投入、最少的人員、最少的場地占用等資源耗費為客戶提供優(yōu)質(zhì)和多品種的產(chǎn)品和服務(wù)；三是業(yè)務(wù)前臺和中后臺的支持形成密切配合的有機整體，前臺人員能夠得到最快捷的、全方位的支持與保障；四是能夠?qū)蛻粜畔?、新業(yè)務(wù)方式方法、業(yè)務(wù)經(jīng)驗教訓(xùn)等價值信息最快速度的全行范圍共享；五是能夠?qū)崿F(xiàn)內(nèi)部管理及產(chǎn)品設(shè)計、推廣及全過程的零缺陷管理。
為此，賽迪顧問研究認(rèn)為要實現(xiàn)對流程銀行的全面支持，信息系統(tǒng)的變革是關(guān)鍵，以“成本、靈活、風(fēng)險”三要素為根基的IT架構(gòu)設(shè)計是變革的基礎(chǔ)。
“以客戶為中心”是流程銀行構(gòu)建的核心，在IT架構(gòu)的設(shè)計上必須“以客戶為中心”。針對不斷變化的金融市場和客戶需求，能夠快速提供差異化的服務(wù)和個性化的產(chǎn)品是有效實現(xiàn)“以客戶為中心”，提升銀行競爭力的關(guān)鍵。而在IT架構(gòu)設(shè)計上充分考慮成本、靈活和風(fēng)險三要素是有效實現(xiàn)此目標(biāo)重要基礎(chǔ)。
成本方面，從IT架構(gòu)設(shè)計上充分考慮影響成本的各種因素，包括靈活的IT平臺部署；減少人工異常處理；7 x 24 x 365 可用性；提供極具競爭力的總擁有成本等。
靈活性方面，從IT架構(gòu)設(shè)計上充分考慮靈活性，確保支持不斷變化的金融市場與客戶需求，包括滿足零售、企業(yè)和投資銀行；靈活部署，支持多渠道；參數(shù)化：銀行級、產(chǎn)品級、帳戶/客戶級；支持多語言、多幣種；跨所有模塊的多渠道；靈活的業(yè)務(wù)規(guī)則等。
風(fēng)險控制方面，從IT架構(gòu)設(shè)計上充分考慮國際國內(nèi)的各類控制規(guī)則，包括新巴塞爾資本協(xié)議；薩班斯-奧克斯利法案（SOX）要求；實時的限額監(jiān)控；風(fēng)險管控；安全管理；集成的商業(yè)智能應(yīng)用；服務(wù)支持和質(zhì)量保證體系等。
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