2009-12-01 16:50:35 來源：中國信息主管網(wǎng)
在中國農(nóng)業(yè)銀行股份公司成功掛牌之際，農(nóng)行啟動了新一代核心銀行系統(tǒng)建設(shè)。農(nóng)行將如何規(guī)劃新的IT架構(gòu)?新一代核心銀行系統(tǒng)新在哪里?帶著這些問題，中國信息主管網(wǎng)記者獨家采訪了中國農(nóng)業(yè)銀行信息技術(shù)管理部總經(jīng)理于進。
新一代核心銀行系統(tǒng)建設(shè)是農(nóng)行發(fā)展的必然選擇
2006年完成了全國數(shù)據(jù)大集中工程，2007年農(nóng)行成功將核心業(yè)務(wù)生產(chǎn)系統(tǒng)從北京數(shù)據(jù)中心完整遷移到了位于上海的數(shù)據(jù)中心，實現(xiàn)了全國數(shù)據(jù)中心核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)遠程備份和應(yīng)急恢復(fù)。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和市場環(huán)境的變化，特別是農(nóng)行股改工作的順利完成，農(nóng)行對經(jīng)營管理的要求提高了，對IT系統(tǒng)的要求也提高了，啟動新一代核心銀行系統(tǒng)建設(shè)成為農(nóng)行發(fā)展的必然選擇。
近年來農(nóng)行業(yè)務(wù)發(fā)展非常迅速，大量新的業(yè)務(wù)種類不斷推出，多個IT系統(tǒng)不斷上線。而當(dāng)前核心銀行系統(tǒng)在順利完成大集中的歷史使命后，已逐步顯示出其局限性。當(dāng)前核心銀行系統(tǒng)是在當(dāng)時的歷史條件下，主要以賬務(wù)核算為設(shè)計對象，未以全行的全面業(yè)務(wù)為完整視圖進行考慮，缺乏統(tǒng)一完整的IT架構(gòu)，導(dǎo)致整個技術(shù)系統(tǒng)相對凌亂，缺乏相互間的必要關(guān)聯(lián)。這種現(xiàn)狀導(dǎo)致業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)無序煩雜，比如說，各項存款這個數(shù)據(jù)，有的包括銀行同業(yè)存款，有的不包括同業(yè)存款。不同數(shù)據(jù)使用者拿到各項存款這個數(shù)字后，就會根據(jù)自己的理解給它下定義，很容易造成誤解，這無形中增加了數(shù)據(jù)分析和業(yè)務(wù)管理的難度，使得新產(chǎn)品推出困難，新業(yè)務(wù)開展緩慢的弊端逐漸顯現(xiàn)。
另外，隨著全國數(shù)據(jù)大集中工程的完成，標(biāo)志著一個新時代的開始，即銀行科技發(fā)展進入后數(shù)據(jù)集中時代。未來幾年，銀行科技發(fā)展將開始從數(shù)據(jù)集中走向集成。數(shù)據(jù)集成、應(yīng)用集成、業(yè)務(wù)集成和資源整合將構(gòu)成后數(shù)據(jù)集中時代的主要特點，同時，提高數(shù)據(jù)的共享效率，充分挖掘數(shù)據(jù)的商業(yè)價值也將成為數(shù)據(jù)集中后一個突出的課題。這對銀行信息技術(shù)發(fā)展提出新的要求。
業(yè)務(wù)發(fā)展的變化，必然帶動lT系統(tǒng)的變化。當(dāng)企業(yè)戰(zhàn)略形成并穩(wěn)定后，業(yè)務(wù)架構(gòu)會隨之確立，支撐業(yè)務(wù)架構(gòu)的IT架構(gòu)也要將之成形。隨著農(nóng)行股改的完成，銀行戰(zhàn)略目標(biāo)逐漸明確，業(yè)務(wù)架構(gòu)日漸清晰，因而必然要求對IT架構(gòu)進行梳理，建立一個適應(yīng)農(nóng)行業(yè)務(wù)架構(gòu)需要的IT架構(gòu)。
新一代核心銀行系統(tǒng)并不是說要完全重建，而是按照業(yè)務(wù)架構(gòu)的要求以企業(yè)級的角度在現(xiàn)有IT系統(tǒng)基礎(chǔ)上進行重組、調(diào)整，最終解決農(nóng)行業(yè)務(wù)發(fā)展中所遇到的問題。于進說：“為了解決系統(tǒng)存在的問題，隨著銀行戰(zhàn)略的逐步清晰，業(yè)務(wù)架構(gòu)的逐步穩(wěn)定，我們開始準(zhǔn)備建設(shè)新系統(tǒng)。為了與當(dāng)前核心銀行系統(tǒng)區(qū)別開，所以將其命名為新一代核心銀行系統(tǒng)。”他介紹，新一代核心銀行系統(tǒng)將作為一個主線，推動應(yīng)用架構(gòu)、基礎(chǔ)架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)和IT治理架構(gòu)的全面優(yōu)化，力爭用3到5年時問，構(gòu)建“應(yīng)用領(lǐng)先、基礎(chǔ)穩(wěn)固、信息完備、治理科學(xué)”的銀行系統(tǒng)。
新一代核心銀行系統(tǒng)是推動企業(yè)信息化到信息化企業(yè)的重要力量
信息化企業(yè)是企業(yè)信息化的發(fā)展與延伸。于進認(rèn)為，信息化企業(yè)和企業(yè)信息化不僅是字面上的順序區(qū)別，更有其內(nèi)涵的本質(zhì)差異。企業(yè)信息化是企業(yè)以企業(yè)流程(優(yōu)化)重組為基礎(chǔ)，在一定的深度和廣度上利用計算機、網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)，控制和集成化管理企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動中的所有信息，實現(xiàn)企業(yè)內(nèi)外部信息的共享和有效利用，以提高企業(yè)的經(jīng)濟效益和市場競爭能力。而信息化企業(yè)指的是，企業(yè)一切經(jīng)營活動都是基于信息化系統(tǒng)開展的，企業(yè)IT建設(shè)不只是滿足業(yè)務(wù)需求，而是影響企業(yè)整個業(yè)務(wù)架構(gòu)的設(shè)計，實現(xiàn)企業(yè)的業(yè)務(wù)再造，甚至推動企業(yè)業(yè)務(wù)架構(gòu)的完善和管理變革。在信息化企業(yè)里，企業(yè)架構(gòu)有兩條主線，業(yè)務(wù)架構(gòu)和技術(shù)架構(gòu)。這兩者是緊密耦合的，IT架構(gòu)變革不僅僅是技術(shù)系統(tǒng)的變化，更是推動業(yè)務(wù)架構(gòu)的變革，實現(xiàn)合理、高效的業(yè)務(wù)再造。
在信息化企業(yè)里，如果業(yè)務(wù)架構(gòu)與IT架構(gòu)發(fā)展不同步，耦合程度不夠，就會出現(xiàn)業(yè)務(wù)與技術(shù)的沖突。企業(yè)的業(yè)務(wù)流程變革通常不是一蹴而就的，是在某個點上開始一點點地變化的。業(yè)務(wù)方面的漸進式變革也許有利于業(yè)務(wù)的平穩(wěn)發(fā)展，卻不利于lT系統(tǒng)的高效建設(shè)。于進說：“某些局部IT子系統(tǒng)的調(diào)整，有可能僅僅影響其局部，但也有可能影響全局。因此如果缺乏完整的IT架構(gòu)，將導(dǎo)致局部IT系統(tǒng)的調(diào)整結(jié)果不可預(yù)期，有可能帶來無法預(yù)料的后果。”lT建設(shè)者在設(shè)計IT系統(tǒng)時希望從一個整體的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)架構(gòu)出發(fā)，考慮一個完整的IT架構(gòu)，并在此架構(gòu)下逐步完善應(yīng)用。而不應(yīng)該持續(xù)的改變IT架構(gòu)，這將導(dǎo)致業(yè)務(wù)發(fā)展出現(xiàn)困難。出于公司內(nèi)外環(huán)境等因素的考慮，業(yè)務(wù)部門可能并不急于設(shè)計一個完整的業(yè)務(wù)架構(gòu)，由此IT規(guī)劃就和業(yè)務(wù)規(guī)劃產(chǎn)生了矛盾。
現(xiàn)在，農(nóng)行股改完成，企業(yè)戰(zhàn)略逐步清晰，整體業(yè)務(wù)架構(gòu)會逐漸清晰并成形。業(yè)務(wù)架構(gòu)相對穩(wěn)定下來后，設(shè)計一個比較完整IT架構(gòu)的時機也相應(yīng)成熟。同時，整體IT架構(gòu)設(shè)計過程中，也會潛移默化地推動業(yè)務(wù)架構(gòu)的完善。IT架構(gòu)與業(yè)務(wù)架構(gòu)的緊密耦合，IT建設(shè)和銀行整體發(fā)展規(guī)劃的緊密結(jié)合，是新一代核心銀行系統(tǒng)設(shè)計的基本理念。
新一代核心銀行系統(tǒng)建設(shè)的目標(biāo)
新一代核心銀行系統(tǒng)建設(shè)主要有三大目標(biāo)：實現(xiàn)以客戶為中心；符合流程銀行的要求；適應(yīng)現(xiàn)代公司治理的需要。在建設(shè)過程中，最終實現(xiàn)以客戶為中心、以產(chǎn)品為支撐，全面支持“前臺前移、中臺上收、后臺集中”的流程銀行再造，滿足服務(wù)三農(nóng)、業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型和精細(xì)化管理的需要，推動農(nóng)行經(jīng)營戰(zhàn)略目標(biāo)的實現(xiàn)。新一代核心銀行系統(tǒng)建設(shè)將最終重組IT系統(tǒng)，形成四大架構(gòu)：應(yīng)用架構(gòu)、基礎(chǔ)架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)和IT治理架構(gòu)。應(yīng)用架構(gòu)以全面邏輯集中為設(shè)計目標(biāo)，引入前中后臺的流程銀行理念，采用了面向服務(wù)的分層設(shè)計思想。數(shù)據(jù)架構(gòu)將為業(yè)務(wù)提供全面、一致、完整的高質(zhì)量數(shù)據(jù)。基礎(chǔ)架構(gòu)將解決建設(shè)和部署信息技術(shù)基礎(chǔ)性資源問題。而IT治理架構(gòu)將建立一個科學(xué)有效的IT組織架構(gòu)，理順關(guān)系，防控風(fēng)險，提高效率。
新一代核心銀行系統(tǒng)建設(shè)是農(nóng)行落實經(jīng)營戰(zhàn)略的重要舉措，通過高度的邏輯集中，提升農(nóng)行核心價值鏈的整合能力，促進核心價值創(chuàng)造；并以企業(yè)架構(gòu)的方法論為基礎(chǔ)，從企業(yè)戰(zhàn)略出發(fā)，著眼于規(guī)劃和統(tǒng)籌，兼顧當(dāng)前急需解決的問題，力求跳出科技看科技，從全局的視角研究工作目標(biāo)和建設(shè)思路；。
新一代核心銀行系統(tǒng)的幾個特點
標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品單元
目前對很多銀行l(wèi)T部門來說，產(chǎn)品與系統(tǒng)的概念常常是混淆的。業(yè)務(wù)部門提出一個業(yè)務(wù)產(chǎn)品需求，IT部門就建設(shè)一個相應(yīng)的技術(shù)系統(tǒng)。于進說：“這是最初的系統(tǒng)建設(shè)模式。這種情況的后果是，系統(tǒng)之間難以銜接，產(chǎn)品之間的核算關(guān)系難以確定，很難通過多個子產(chǎn)品組合新產(chǎn)品，很難有統(tǒng)一的產(chǎn)品收費策略。無法確定對某個產(chǎn)品的調(diào)整是否會產(chǎn)生不良后果。”
產(chǎn)品快速上線將是農(nóng)行新一代核心銀行系統(tǒng)具備的能力。出于市場壓力的持續(xù)增加，現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門希望一個新的業(yè)務(wù)產(chǎn)品能盡快在全國各地網(wǎng)點上線。于進說：“以前業(yè)務(wù)部門提出一個新產(chǎn)品需求，銀行IT部門能在半年后上線，就算快的，這無法適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。”新一代核心銀行系統(tǒng)將很好的解決這些問題，將改變原來的系統(tǒng)堆積模式，改為單元化、層次化、參數(shù)化和配置化的架構(gòu)，最終實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品單元。
系統(tǒng)層次化
按照新一代核心銀行系統(tǒng)的設(shè)計，所有帳戶核算信息放在一個層次，所有客戶信息放在一個層次。任何一個信息，在系統(tǒng)里只有一個地方管理，而不是多個系統(tǒng)多個層次都對同一個信息的管理。這樣，客戶信息就不會散落在各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)里，有利于銀行統(tǒng)一管理客戶信息。
除了產(chǎn)品層次外，新一代核心銀行系統(tǒng)還有營銷支持、運維管理、信息披露、風(fēng)險管理等層次。營銷支持層要解決前臺客戶感受的問題，一方面是要提高電子銀行、ATM等自助渠道的客戶體驗，另一方要改善柜員的操作體驗。于進介紹，銀行柜員的壓力很大，很多業(yè)務(wù)都在柜員那里做，柜員要承擔(dān)大量與業(yè)務(wù)相關(guān)性不強的工作，比如要填寫大量業(yè)務(wù)單據(jù)。那么如何減輕柜員的無效操作呢?于進的同答是，運維管理層做好了，一些原本柜員要做的工作，就可以移到后臺集中處理。以填單子為例，柜員只要檢查客戶該填的項目都填正確了就可以，不用柜員把單據(jù)里每項內(nèi)容敲進系統(tǒng)里去。客戶填寫的單子經(jīng)由影像傳輸系統(tǒng)傳到后臺，由后臺集中作業(yè)處理，后臺負(fù)責(zé)錄入并對準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。這樣一來，柜員壓力得到了減輕，柜臺處理一筆業(yè)務(wù)的時間也減少了，還有利于解決排隊難問題。
信息披露層涉及到年報的披露、監(jiān)管信息的披露、內(nèi)部各部門因業(yè)務(wù)需要的數(shù)據(jù)等。目前，銀行的各類數(shù)據(jù)都存在各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)里，行政管理員負(fù)責(zé)保管這些數(shù)據(jù)，使用者需要什么數(shù)據(jù)就提供什么數(shù)據(jù)，而對數(shù)據(jù)的含義和定義并不是很明白。使用者拿到數(shù)據(jù)后，根據(jù)自己的理解去定義數(shù)據(jù)，就容易造成混淆，容易發(fā)生數(shù)據(jù)對不上的情況。這一方面是由于缺少對數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化定義，另一個方面是由于缺少對數(shù)據(jù)的管理。錄入數(shù)據(jù)的部門和數(shù)據(jù)管理的部門不銜接，數(shù)據(jù)發(fā)布的部門也沒有建立起權(quán)威性。數(shù)據(jù)的管理架構(gòu)沒有建立起米，就更不會有管理數(shù)據(jù)的技術(shù)架構(gòu)。在新一代核心銀行系統(tǒng)里，信息披露層將提供所有的客戶信息、交易信息，其他系統(tǒng)和層次就不能再出數(shù)據(jù)了。信息披露層要對所有數(shù)據(jù)進行標(biāo)準(zhǔn)定義，并按照標(biāo)準(zhǔn)的定義提供數(shù)據(jù)，就不會出現(xiàn)數(shù)據(jù)不一致的情況。信息披露層將逐漸把歷史數(shù)據(jù)清理干凈，把缺失的數(shù)據(jù)補齊，從而建立起信息披露層應(yīng)有的權(quán)威性。
風(fēng)險管理層是貫穿于IT系統(tǒng)的各個層次，每一個層次都會考慮風(fēng)險因素，并在操作環(huán)節(jié)把風(fēng)險因素固化，減少人為的風(fēng)險因素。新一代核心銀行系統(tǒng)建成后，將全面提高內(nèi)控和風(fēng)險管理能力；通過強化系統(tǒng)預(yù)警體系，用完整的分析數(shù)據(jù)、縝密的分析模型、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牧鞒炭刂疲瑤椭鷺I(yè)務(wù)及時、準(zhǔn)確、有效地定位和規(guī)避各類風(fēng)險。使得農(nóng)行的整體的風(fēng)險管理能力將大幅提高。更進一步來看，現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理正在從資產(chǎn)負(fù)債管理的時代向全面風(fēng)險管理的時代邁進，商業(yè)銀行的一切工作將圍繞風(fēng)險的管理和經(jīng)營來展開，商業(yè)銀行不僅要防范金融風(fēng)險，而且要把風(fēng)險購買進來，通過管理和經(jīng)營風(fēng)險獲得利益。這就更加必須依靠科技支撐，只有建立了一套科學(xué)、可靠的信息技術(shù)模型來識別和計量風(fēng)險，銀行才真正敢于理性地承擔(dān)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險，才真正可以實施全面風(fēng)險管理。而新一代核心銀行系統(tǒng)的建設(shè)將為此提供堅實的保障
參數(shù)化和配置化
IT技術(shù)從最初的面向過程、面向?qū)ο螅l(fā)展到面向組件、面向集成，現(xiàn)在已逐步走向面向服務(wù)（SOA）。用參數(shù)化和配置化的方法，將技術(shù)做成產(chǎn)品和服務(wù)已是一種全新流行趨勢。新一代核心銀行系統(tǒng)將通過參數(shù)化和配置化，使產(chǎn)品創(chuàng)新從開發(fā)轉(zhuǎn)變成配置，以更迅速、更可靠、更具重用性地架構(gòu)業(yè)務(wù)產(chǎn)品，實現(xiàn)現(xiàn)有系統(tǒng)集成、產(chǎn)品開發(fā)的快速響應(yīng)和增強可擴展性。打造新一輪競爭技術(shù)優(yōu)勢。
新一代核心銀行系統(tǒng)建成后，原來的產(chǎn)品系統(tǒng)被改造為標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品單元，所有的產(chǎn)品單元都放置在產(chǎn)品層里。產(chǎn)品之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，由參數(shù)設(shè)置來確定。不同產(chǎn)品組合在一塊，通過參數(shù)設(shè)置就可以組合成新的產(chǎn)品。這樣，銀行不僅可以在原有產(chǎn)品基礎(chǔ)上快速開發(fā)出新的金融產(chǎn)品，而且能夠讓新產(chǎn)品快速在全行上線，有利于銀行搶占市場先機。同時，亦可提供高端客戶進行自由產(chǎn)品配置的權(quán)利，允許其自由選擇所需產(chǎn)品組合，滿足客戶體驗和個性化要求。
在企業(yè)架構(gòu)方法論的指導(dǎo)下，于進和他帶領(lǐng)的IT作團隊，將對農(nóng)業(yè)銀行的IT架構(gòu)進行全面梳理，推動應(yīng)用架構(gòu)、基礎(chǔ)架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)和IT治理架構(gòu)的全面優(yōu)化，力爭用3到5年時間臥薪嘗膽，構(gòu)建“應(yīng)用領(lǐng)先、基礎(chǔ)穩(wěn)固、信息完備、治理科學(xué)”的新一代核心銀行系統(tǒng)，實現(xiàn)農(nóng)行業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理的奮起直追?！?/p>
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