2012-09-06 11:34:19 來源：ZDNet
金融服務(wù)是一場為更好地服務(wù)客戶的數(shù)字戰(zhàn)役。對于很多金融服務(wù)機(jī)構(gòu)來說，爆炸式增長的客戶數(shù)據(jù)是一個亟待開發(fā)的資源?？蛻敉ㄟ^多種渠道和產(chǎn)品與金融企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)交流時，每分每秒都會產(chǎn)生數(shù)據(jù)。而大數(shù)據(jù)中所蘊藏的無限信息金礦若以先進(jìn)的分析技術(shù)加以利用，將轉(zhuǎn)化為極具價值的洞察力，能夠幫助金融企業(yè)執(zhí)行實時風(fēng)險管理，成為金融企業(yè)的強大保護(hù)盾，排除潛在威脅，保證金融企業(yè)的正常運營。與此同時，大數(shù)據(jù)也推動著商業(yè)智能的發(fā)展，使之進(jìn)入消費智能時代。消費智能是金融企業(yè)迎戰(zhàn)的利劍，在群雄逐鹿的大數(shù)據(jù)爭奪戰(zhàn)中，搶占競爭先機(jī)，引領(lǐng)金融企業(yè)發(fā)展的未來。
大數(shù)據(jù)：實時敏銳的風(fēng)險管理
在近幾年的經(jīng)濟(jì)危機(jī)中，金融企業(yè)風(fēng)險管理能力的重要性日漸彰顯。經(jīng)濟(jì)危機(jī)讓大家都認(rèn)識到：金融企業(yè)需要時刻保持對內(nèi)部和外部風(fēng)險的明確、統(tǒng)一的認(rèn)知。抵押公司、零售銀行、投資銀行、保險公司、對沖基金和其他機(jī)構(gòu)對風(fēng)險管理系統(tǒng)和實踐的改進(jìn)已迫在眉睫。
要提高風(fēng)險管理實踐，行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融企業(yè)管理人員需要了解最為微小的交易中涵蓋的實時綜合風(fēng)險信息。投資銀行需要知道每次衍生產(chǎn)品交易對總體風(fēng)險的影響；而零售銀行需要對信用卡、貸款、抵押等產(chǎn)品的客戶級風(fēng)險進(jìn)行綜合評估。這些細(xì)小信息會引發(fā)較大的數(shù)據(jù)量。
金融企業(yè)需要專業(yè)的分析平臺為其提供更為深入的洞察力，令金融企業(yè)可以在合適的時間采取不同方法，準(zhǔn)確尋找目標(biāo)客戶，并且提供合適的產(chǎn)品。金融企業(yè)可以利用大數(shù)據(jù)分析平臺，實現(xiàn)以下分析進(jìn)行風(fēng)險管理：
自下而上的風(fēng)險分析 —分析ACH 交易分析、信貸支付交易，以獲取反映壓力、違約或積極發(fā)展機(jī)會
業(yè)務(wù)聯(lián)系和欺詐分析 — 為業(yè)務(wù)交易引入信用卡和借記卡數(shù)據(jù)，以辨別欺詐交易
跨帳戶參考分析 — 分析 ACH 交易的文本材料（工資存款、資產(chǎn)購買），以發(fā)現(xiàn)更多營銷機(jī)會
事件式營銷 —將改變生活的事件（換工作、改變婚姻狀況、置居等）視為營銷機(jī)會
交易對手網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險分析 —了解證券和交易對手間的風(fēng)險概況和聯(lián)系
在瞬息萬變的市場環(huán)境中，金融企業(yè)需要有效地利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，獲取實時市場洞進(jìn)行風(fēng)險管理，編織出一副嚴(yán)密的保護(hù)網(wǎng)，以維護(hù)正常運營，減少甚至消除損失機(jī)會，未雨綢繆，才是發(fā)展的前提和基礎(chǔ)。
[page] 大數(shù)據(jù)：挖掘客戶價值走向消費智能
移動設(shè)備和客戶信息的激增正在引發(fā)一場數(shù)據(jù)革命。無所不在的商業(yè)智能 （BI）正在向下一步的消費智能（CI）方向發(fā)展。以往的數(shù)據(jù)倉庫是為了給金融企業(yè)的內(nèi)部員工提供商業(yè)智能。然而，現(xiàn)在越來越多消費者擁有智能移動設(shè)備，他們可以在任意時間選擇自己想要的方式與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息溝通。因此，信息技術(shù)已經(jīng)直接接觸到了消費者層次。隨著消費者對信息的需求不斷攀高，利用數(shù)據(jù)來制定個人決策達(dá)到了空前的高水平。我們可以毫不猶豫地說：消費智能（CI）就是商業(yè)智能的未來。
面對消費者的這一需求，金融企業(yè)必須有能力為個人客戶提供不同類型的信息服務(wù)。眾多國外的金融服務(wù)公司開始在消費智能領(lǐng)域進(jìn)行拓展。Wells Fargo（美國）、Discover Financial Services（美國）和 Lloyds Banking Group（英國）等全球領(lǐng)先的銀行已經(jīng)為他們的網(wǎng)上銀行網(wǎng)站增設(shè)功能，零售銀行客戶便能借此分析個人數(shù)據(jù)，以便做出個人決策。消費者只需登錄這些銀行網(wǎng)站，便可訪問詳細(xì)的個人歷史數(shù)據(jù)。借助分析應(yīng)用程序，消費者可以隨時制定個人理財計劃。
消費智能是未來的一個重大概念，為金融企業(yè)不計其數(shù)的增值服務(wù)創(chuàng)造商機(jī)。利用消費智能，客戶能夠更加輕松地依據(jù)信息做出決策，而提供消費智能的金融企業(yè)能有效增加客戶的忠誠度和粘性。同時金融企業(yè)可以使用一些分析性質(zhì)的CRM決策，來幫助客戶制定決策。在金融企業(yè)與客戶通過消費智能進(jìn)行互動時，企業(yè)也能夠把更多產(chǎn)品和服務(wù)提供給客戶。
金融企業(yè)的商業(yè)智能越成熟，進(jìn)入消費智能的時間就越短。例如，加拿大皇家銀行擁有非常成熟的商業(yè)智能，他們只需90天就實現(xiàn)了消費智能的部署。對于商業(yè)智能不夠成熟或數(shù)據(jù)質(zhì)量和成熟度不高的企業(yè)，進(jìn)入消費智能需要一年甚或以上的時間。
目前國內(nèi)金融企業(yè)對于消費智能還處于早期階段。在美國和歐洲的市場上，最先使用消費智能的行業(yè)就是金融行業(yè)。當(dāng)國內(nèi)的銀行用戶看到外國用戶可以享用銀行所提供的消費智能，他們便會產(chǎn)生相同的需求，從而會促使更多國內(nèi)銀行采用消費智能。
Teradata作為一家一直專注于大數(shù)據(jù)處理與分析三十多年的公司，提供從傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、到復(fù)雜多結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)的大數(shù)據(jù)處理與分析解決方案，能夠幫助金融企業(yè)通過先進(jìn)的分析平臺，實現(xiàn)敏銳的風(fēng)險管理，獲取實時洞察力。同時，為了幫助國內(nèi)金融企業(yè)應(yīng)對消費智能的發(fā)展，Teradata天睿公司會把在國外正在進(jìn)行的最佳實踐經(jīng)驗帶到中國，幫助國內(nèi)企業(yè)推進(jìn)對于消費智能的使用。另外，Teradata天睿公司具有強大的業(yè)務(wù)和技術(shù)咨詢團(tuán)隊，可以幫助國內(nèi)金融企業(yè)，為他們提供專家意見，加速消費智能在中國市場的推廣和應(yīng)用。Teradata天睿公司及其子公司——Aprimo和Aster Data憑借先進(jìn)的企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫、大數(shù)據(jù)分析平臺、市場營銷管理平臺、業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)等，能夠協(xié)助國內(nèi)金融企業(yè)，利用大數(shù)據(jù)，激發(fā)商業(yè)潛能，提升競爭力。
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