360數(shù)科打造貸后管理系統(tǒng)實(shí)踐樣本
360數(shù)科打造貸后管理系統(tǒng)實(shí)踐樣本
2021-08-02 16:40:18 來源：騰訊網(wǎng)
搶沙發(fā)
2021-08-02 16:40:18 來源：騰訊網(wǎng)
摘要：360數(shù)科與威海藍(lán)海銀行達(dá)成合作，雙方將圍繞貸后風(fēng)險(xiǎn)管理共同展開探索。此次合作，為貸后管理這一信貸核心環(huán)節(jié)的“金融+科技”實(shí)踐，提供了絕佳的樣本。
關(guān)鍵詞：
貸后
管理系統(tǒng)
近日，360數(shù)科與威海藍(lán)海銀行達(dá)成合作，雙方將圍繞貸后風(fēng)險(xiǎn)管理共同展開探索。此次合作，為貸后管理這一信貸核心環(huán)節(jié)的“金融+科技”實(shí)踐，提供了絕佳的樣本。
貸后管理不僅能控制資產(chǎn)質(zhì)量，更能進(jìn)行價(jià)值創(chuàng)造。
一方面，通過貸后管理有利于把風(fēng)險(xiǎn)主動(dòng)控制在金融機(jī)構(gòu)可接受的范圍內(nèi)。
另一方面，貸后管理是促進(jìn)金融創(chuàng)新、提升服務(wù)客戶能力的重要工具與途徑。隨著信貸風(fēng)控理念在國(guó)內(nèi)逐步普及，貸后管理技術(shù)日漸成熟，
其中360數(shù)科自主研發(fā)并已投入使用的“鴻雁智能貸后管理系統(tǒng)”，就是個(gè)中代表之一。而“鴻雁”的建立，則是基于360數(shù)科對(duì)貸后環(huán)節(jié)的獨(dú)到認(rèn)知和長(zhǎng)期以來的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。
其一，貸后管理是信貸生命周期的最后一環(huán)，同時(shí)也是風(fēng)控進(jìn)入驗(yàn)證階段的起點(diǎn)。從屬性來看，貸前和貸中都是基于模型和算法，對(duì)客戶能否按時(shí)還款的預(yù)測(cè)，而貸后環(huán)節(jié)則是在貸款投放之后，對(duì)客戶還款行為的管理。“貸前和貸中就像高考前的模擬考試，它從一定程度上可以預(yù)測(cè)高考成績(jī)。但真正考的如何，還是需要貸后這一‘高考’戰(zhàn)場(chǎng)的最終檢驗(yàn)。”360數(shù)科金融科技事業(yè)部總裁黃瑾燕表示。
其二，貸后管理與貸前和貸中環(huán)節(jié)不是孤立的，而是相互關(guān)聯(lián)的。貸后管理是同一個(gè)客戶兩次或多次貸款流程之間的連接器，促使貸前、貸中和貸后三個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)螺旋式循環(huán)。
得益于數(shù)據(jù)中臺(tái)的建立，360數(shù)科將貸后策略進(jìn)行了有機(jī)分解，并實(shí)現(xiàn)了對(duì)不同個(gè)案的分案報(bào)告，由此使每一步操作有跡可循，進(jìn)而有效保障合作伙伴利益。其智能貸后策略包括：針對(duì)不同賬齡制定高效靈活的催收策略，針對(duì)不同用戶群采取不同的催收手段；針對(duì)逾期資產(chǎn)的不同階段，匹配不同貸后技能等，實(shí)時(shí)調(diào)整案件處置方式，全面提升貸后業(yè)務(wù)能效。
截至目前，360數(shù)科構(gòu)建了個(gè)人-企業(yè)雙中心的大規(guī)模金融關(guān)系圖譜，該圖譜可用于解決異常檢測(cè)、團(tuán)案欺詐分析等各類金融風(fēng)控難題。
基于此，360數(shù)科可以根據(jù)客戶特征判定還款能力、還款意愿、情緒因素等，綜合評(píng)估貸后管理難度，制定相關(guān)策略。其中，催回難度低、申請(qǐng)人情緒穩(wěn)定的案件可由360數(shù)科自研的智能語(yǔ)音機(jī)器人完成，實(shí)現(xiàn)貸后管理效果最優(yōu)化。目前，360數(shù)科通過智能語(yǔ)音機(jī)器人進(jìn)行貸后管理的金額已達(dá)到總體的83%。
與藍(lán)海銀行的此次合作，將更好地幫助雙方在金融科技的加持下，發(fā)掘不同場(chǎng)景、不同客群的風(fēng)險(xiǎn)特征及客戶價(jià)值。同時(shí)360數(shù)科也將憑借多年積累的貸后管理策略，助力藍(lán)海銀行更好地踐行普惠金融。
第三十四屆CIO班招生
國(guó)際CIO認(rèn)證培訓(xùn)
首席數(shù)據(jù)官（CDO）認(rèn)證培訓(xùn)
責(zé)編：zhangwenwen
免責(zé)聲明：本網(wǎng)站（http://www.www.gypb.net/）內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作媒體供稿和第三方投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。
本網(wǎng)站刊載的所有內(nèi)容（包括但不僅限文字、圖片、LOGO、音頻、視頻、軟件、程序等）版權(quán)歸原作者所有。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，請(qǐng)及時(shí)通知本站，予以刪除。
