自20世紀(jì)70年代末起步，歷經(jīng)會計電算化探索、電子化時代、信息化時代的歷史積淀，我國銀行業(yè)信息技術(shù)應(yīng)用至今已逾40載，如今已快速融入數(shù)字化時代。在近半個世紀(jì)的歷史長河中，銀行業(yè)科技工作者不畏艱辛，砥礪前行，貢獻卓著。
本文的主人公侯維棟是中國銀行業(yè)的首位CIO，擁有38年的銀行從業(yè)經(jīng)歷。從人民銀行到商業(yè)銀行，全程親歷單機應(yīng)用、同城聯(lián)網(wǎng)、全國聯(lián)網(wǎng)、全球聯(lián)網(wǎng)等關(guān)鍵歷史時期的重大信息化建設(shè)項目。豐富的履職閱歷和杰出的工作成績，譜寫出一名銀行工作者從會計辦事員到程序員、從中管到高管的不凡履歷。
日前，在位于上海市浦東新區(qū)的交銀金融大廈，交通銀行副行長侯維棟接受了本刊記者專訪，回溯在青島、珠海、北京、上海四地的工作往事，講述銀行業(yè)信息化繼往開來、波瀾壯闊的40年。

從“會計辦事員”到“總工程師”

20世紀(jì)80年代，青島成為中國第一批改革開放沿海城市。1982年5月，國務(wù)院批準(zhǔn)《青島市城市總體規(guī)劃（1980-2000年）》，首次將青島的城市性質(zhì)確定為“輕紡工業(yè)、外貿(mào)港口、海洋科研”等等，這一歷史性規(guī)劃決定了未來20年青島城市建設(shè)的走向。
同年8月，走出校園的侯維棟得到了第一份工作：中國人民銀行青島市分行會計辦事員，他用兩年時間在基層單位全面實踐并掌握了會計業(yè)務(wù)。回憶初入社會的短暫歷練，侯維棟感言：“會計是推動金融體系良性運轉(zhuǎn)的‘基本功’，時至今日，這個‘基本功’仍然是銀行人的立足之本。”
一名會計是怎樣與科技結(jié)緣的？這要追溯到上世紀(jì)70年代末至80年代初，國內(nèi)金融業(yè)正值會計電算化探索及脫機業(yè)務(wù)處理建設(shè)時期，青島市分行是人民銀行總行電子化建設(shè)工程的試點單位。借此機緣，侯維棟成為中國第一批接觸小型計算機的金融從業(yè)者。
按照試點安排，80年代初，青島市分行從日本引進了一批小型計算機，用于會計賬務(wù)的電算化處理?；貞洰?dāng)時的心態(tài)，侯維棟感嘆：“年輕人接觸到最先進的設(shè)備，第一感覺是興奮，但隨之而來的就是困惑于如何用好這些‘新裝備’。”
這批小型機的說明書是日語版本，需要用戶一字一句地翻譯成中文。當(dāng)時一位沒有IT知識背景的業(yè)務(wù)人員在翻譯“對偶寄存器”時甚至疑惑：“難道只有結(jié)了婚的人才能使用小型機？”談及這段往事，侯維棟感慨：“20世紀(jì)80年代，是手工操作向電子化過渡的初期，業(yè)務(wù)與科技背景的巨大差異尤為明顯。那個年代，銀行業(yè)普遍缺乏IT人才，對IT的認(rèn)知程度也遠(yuǎn)不如現(xiàn)在。”
在“一窮二白”的條件下，中國的第一批金融IT工作者承擔(dān)了開拓者和領(lǐng)路人的雙重使命。也正是在這種“求知若渴”的環(huán)境下，從知識儲備到實操應(yīng)用，首批從理論走向?qū)崙?zhàn)的IT工作者受到了更為全面的專業(yè)熏陶。
1984年，中國人民銀行承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至中國工商銀行，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能。這一年，侯維棟被分配到中國工商銀行青島市分行工作。也是在這一年，一名“程序員”的職業(yè)生涯正式開啟。
當(dāng)年，侯維棟獨立開發(fā)了“儲蓄會計核算事后監(jiān)督系統(tǒng)”，專門用于后督“手工處理、記卡片賬”的儲蓄賬戶。“這是我第一次自己寫代碼、做開發(fā)，在‘拿來主義’盛行的電子化發(fā)展初期，能夠成功獨立研發(fā)一套系統(tǒng)，由此而生的自豪感還是很強的，自信心也得到了提升。”回顧科技“首秀”，侯維棟依舊難掩興奮。
之后，剛剛參加工作兩年的侯維棟被總行“4381”工程選中，歷經(jīng)3年的培訓(xùn)、需求分析、系統(tǒng)設(shè)計等工作，1987年參與總行大型機應(yīng)用系統(tǒng)的開發(fā)工作，并主持了青島分行的上線工作。1988年底，青島分行以“同城聯(lián)網(wǎng)模式”完成“4381”系統(tǒng)上線。
1989年，基于當(dāng)時支票“蓋圖章、走交換”的匯兌結(jié)算方式，侯維棟組織開發(fā)了“數(shù)字印鑒”系統(tǒng)，在原有支票上以DES算法加入6位數(shù)字明文密碼，開創(chuàng)了國際算法本地化應(yīng)用的先河，在《金融時報》相關(guān)報道中被稱為“侯氏算法”。次年，工行青島分行對公支票實現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)通存通兌，成為當(dāng)時中國銀行業(yè)首家達成此目標(biāo)的金融機構(gòu)。
從應(yīng)用系統(tǒng)到核心系統(tǒng)，從區(qū)域項目到全國工程，十年的實戰(zhàn)歷練使得侯維棟對科技工作有了更為深刻全面的認(rèn)識。1992年，32歲的侯維棟被任命為工行青島分行總工程師（分行副行長級），成為工行自建行以來第二位獲此職務(wù)的干部，也是當(dāng)時工行系統(tǒng)內(nèi)最年輕的總工程師。
1994年，工行青島分行組建了全國第一套基于“數(shù)字通訊”的無線網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。“青島地處海洋性氣候，濕度、鹽分較大，當(dāng)時的網(wǎng)絡(luò)線路都是電話線，氧化粘連導(dǎo)致接觸不良、通訊不暢”。為解決網(wǎng)絡(luò)通訊中斷的即時備份問題，侯維棟勇?lián)厝危蔀楫?dāng)時探索金融行業(yè)無線網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的第一人。
1996年，侯維棟交流至工商銀行珠海開發(fā)中心工作，參與總行新一代核心系統(tǒng)建設(shè)。1997年調(diào)任工商銀行青島經(jīng)濟開發(fā)區(qū)支行任行長。同一時期，侯維棟參與了工行全國數(shù)據(jù)中心區(qū)域聯(lián)網(wǎng)建設(shè)工程，完成了青島數(shù)據(jù)中心同時處理青島本地業(yè)務(wù)和臨沂市業(yè)務(wù)的目標(biāo)。
回憶從走出校園到而立之年的這段履歷，侯維棟感觸頗深：“這一系列工作調(diào)動，為我全面了解商業(yè)銀行的科技建設(shè)和經(jīng)營管理奠定了基礎(chǔ)，成為我日后工作的寶貴財富。”

衛(wèi)星通訊網(wǎng)、運行管理系統(tǒng)兩項工程開創(chuàng)行業(yè)先河

1998年底，侯維棟調(diào)任中國工商銀行總行技術(shù)保障部副總經(jīng)理，負(fù)責(zé)設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)的運行保障。1999年，為達成全國聯(lián)網(wǎng)通訊目標(biāo)，侯維棟帶隊創(chuàng)建了國內(nèi)金融業(yè)首個衛(wèi)星通信網(wǎng)。彼時，人民銀行建設(shè)了“基于模擬技術(shù)的天地對接工程”，而工商銀行已經(jīng)實現(xiàn)了基于“數(shù)字技術(shù)”的全國聯(lián)網(wǎng)。侯維棟表示：“得益于1994年在青島設(shè)立無線通訊網(wǎng)絡(luò)的經(jīng)驗，再建類似項目時有了更多經(jīng)驗和更大提升。”
2001年，工行運行管理系統(tǒng)上線，開創(chuàng)了商業(yè)銀行信息系統(tǒng)運行管理自動化監(jiān)控的先河，時任數(shù)據(jù)中心總經(jīng)理的侯維棟是此項目的主持者。“系統(tǒng)上線后，時任董事長姜建清在數(shù)據(jù)中心觀摩了1個多小時，細(xì)致觀察服務(wù)器、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)庫等資源的實時占用數(shù)據(jù)。”侯維棟回憶，這套系統(tǒng)沒有外購產(chǎn)品，是合作研發(fā)模式，董事長觀摩后對系統(tǒng)功能以及開發(fā)模式給予了很高評價，提振了自主研發(fā)團隊的信心。2000年~2002年，工行陸續(xù)將各分行主機系統(tǒng)上掛至兩大數(shù)據(jù)中心，拉開了數(shù)據(jù)大集中工程的序幕。

數(shù)據(jù)集中展現(xiàn)“交行速度”

2002年，作為IT部門的第50位員工，侯維棟履職交行，任電腦部副總經(jīng)理。同年，交行黨委向侯維棟提出明確要求：主持上線數(shù)據(jù)大集中系統(tǒng)。
面對龐大的新建工程以及已有系統(tǒng)的艱巨運維任務(wù)，人手不夠是核心難點。侯維棟從各分行借調(diào)了一批應(yīng)屆畢業(yè)生，成立數(shù)據(jù)大集中項目組，迅速展開培訓(xùn)、論證、需求梳理、開發(fā)等工作。歷時2年，一期工程成功投產(chǎn)，實現(xiàn)了全行數(shù)據(jù)的邏輯集中，達成了業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)從“分布式”向“集中式”的跨越，標(biāo)志著交通銀行步入“信息系統(tǒng)支撐集約化經(jīng)營”的新發(fā)展階段。當(dāng)年的“交行速度”也為同業(yè)數(shù)據(jù)集中工程樹立了典范。2004年，侯維棟受任交通銀行首席信息官，成為中國銀行業(yè)的第一位CIO。

砥礪前行，開創(chuàng)科技建設(shè)新局面

“數(shù)據(jù)大集中的竣工是交行信息化建設(shè)的又一里程碑，但并非終點。”侯維棟表示，這項巨大工程的完美收官為交行建設(shè)領(lǐng)先同業(yè)的一流信息科技體系奠定了基礎(chǔ)，科技建設(shè)宏圖漸次展開。
2008年，奧運會在中國舉辦。舉目盛會對中國銀行業(yè)金融服務(wù)的高可用性與業(yè)務(wù)連續(xù)性提出了更高要求。侯維棟于2007年主持了漕河涇同城備份中心建設(shè)，主備中心光纜距離70公里。在奧運會開幕前，時任中國銀監(jiān)會主席劉明康在交行張江數(shù)據(jù)中心現(xiàn)場觀摩，交行將核心賬務(wù)處理、信用卡、ATM、POS、網(wǎng)上銀行等系統(tǒng)切換至漕河涇同城備份中心，運行24小時后切回。這是國內(nèi)銀行業(yè)首次實現(xiàn)災(zāi)備系統(tǒng)的切換運行，改變了長期困擾我國金融行業(yè)災(zāi)備系統(tǒng)“有備無換”的局面。
2010年，在原有數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，交行率先同業(yè)落地“雙活”數(shù)據(jù)中心。侯維棟介紹，這是國內(nèi)銀行業(yè)首次實現(xiàn)70公里光纖距離的雙中心運行。運行于大機平臺的核心賬務(wù)和貸記卡系統(tǒng)交易可在不中斷業(yè)務(wù)的情況下，無縫、平滑地路由至漕河涇同城備份中心運行。侯維棟評價：“交行在災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)和運營方面的創(chuàng)新和突破，對我國乃至國際同業(yè)的IT運營都產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。”
同年，基于自主知識產(chǎn)權(quán)的兩大基礎(chǔ)平臺（GEMS主機應(yīng)用平臺和JUMP開放應(yīng)用平臺），交行境內(nèi)外一體化全業(yè)務(wù)系統(tǒng)重構(gòu)工程（“531”工程）啟動。這套系統(tǒng)是“以客戶為中心、境內(nèi)外一體化、全面風(fēng)險管理、后臺集中運營、核算相對獨立、管理信息集中”的現(xiàn)代商業(yè)銀行核心系統(tǒng)，厚植了未來數(shù)字化、智慧型交行的根基。
自2012年，侯維棟相繼分管零售和對公業(yè)務(wù)，持續(xù)推動技術(shù)與業(yè)務(wù)的融合。在零售領(lǐng)域，創(chuàng)新搭建“買單吧”消費金融場景，全面涵蓋用卡服務(wù)、理財、貸款、支付等金融場景，以及商城、餐飲、充值、生活繳費、電影等生活場景；借助大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，推出“沃德理財顧問”，創(chuàng)建沃德財商指數(shù)和產(chǎn)品推薦體系；在業(yè)內(nèi)首推手機信用卡服務(wù)體系，開啟信用卡“無卡時代”和秒級服務(wù)體驗時代。

在對公領(lǐng)域，主導(dǎo)“系統(tǒng)掘金”專項行動，著力打造20項有市場競爭力和影響力的優(yōu)勢對公產(chǎn)品；推出交銀智慧金服平臺，以“互聯(lián)網(wǎng)+金融+行業(yè)”理念為行業(yè)客戶提供綜合化收款服務(wù)方案；聚焦“支付結(jié)算+貿(mào)易融資”，依托區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)，不斷拓展產(chǎn)業(yè)鏈金融線上化的廣度和深度。
掌舵業(yè)務(wù)條線的8年，侯維棟致力于推動產(chǎn)品創(chuàng)新與技術(shù)應(yīng)用的深度融合，并不斷提煉新時代的業(yè)務(wù)創(chuàng)新經(jīng)驗。“現(xiàn)代信息技術(shù)高速發(fā)展，這一切為商業(yè)銀行進行產(chǎn)品創(chuàng)新提供了新元素和源動力。商業(yè)銀行唯有高瞻遠(yuǎn)矚，具備敏銳的洞察力，洞悉客戶需求，并與信息技術(shù)的發(fā)展緊密結(jié)合，才能創(chuàng)新出符合大眾需求的產(chǎn)品，這才是真正意義上的支撐力。”侯維棟總結(jié)。

感悟銀行信息化

作為中國銀行業(yè)內(nèi)同時經(jīng)歷電子化、信息化、數(shù)字化三個階段的在職高管之一，侯維棟用八個字概括了銀行業(yè)IT應(yīng)用水平的演進過程：長足進步、成績斐然。
侯維棟總結(jié)，在電子化時代，銀行IT呈現(xiàn)“硬件強、軟件弱”的特點；在信息化時代，銀行業(yè)軟件應(yīng)用和研發(fā)水平有了質(zhì)的提升，特別是擁有了大量應(yīng)用軟件的自主知識產(chǎn)權(quán)；在數(shù)字化時代，銀行業(yè)在應(yīng)用IT優(yōu)化客戶服務(wù)方面，做出了大量質(zhì)效兼?zhèn)涞某煽?，?ldquo;提升客戶體驗”為目標(biāo)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)驅(qū)力持續(xù)增強。
同時，無處不在的網(wǎng)絡(luò)體系使得商業(yè)銀行的資金流動效率、應(yīng)用效益明顯提升，對推動社會經(jīng)濟體系發(fā)展做出了巨大貢獻。此外，銀行業(yè)重要信息系統(tǒng)的自主可控能力大幅提升，從完全依賴國外產(chǎn)品到現(xiàn)在的提倡應(yīng)用國產(chǎn)設(shè)備和軟件、加強自主開發(fā)，金融信息化的國內(nèi)外差距正在逐步縮小，在某些領(lǐng)域，中國銀行業(yè)甚至走在了世界前列。
“在三個發(fā)展階段，央行的指導(dǎo)歷經(jīng)從原則到細(xì)則的逐步細(xì)化，監(jiān)管專業(yè)性大幅提升。”侯維棟認(rèn)為，央行在不同歷史階段的履職能力不斷提升，對商業(yè)銀行提高IT應(yīng)用成熟度、提升客戶服務(wù)質(zhì)量起到了堅定的支撐作用。
在商業(yè)銀行內(nèi)部，專業(yè)IT隊伍不斷壯大，專業(yè)IT能力大幅提升，IT建設(shè)環(huán)境日臻完善。“領(lǐng)導(dǎo)干部更為積極主動地研究、關(guān)心IT，并予以大量資源支持。”侯維棟坦言，這種IT文化氛圍的轉(zhuǎn)變和固化，使得金融對新技術(shù)、新方法的關(guān)注度越來越高，這是金融IT持續(xù)發(fā)展的源動力，也為下一步IT更好地支撐高質(zhì)量經(jīng)營奠定了基礎(chǔ)。

建言銀行信息化

銀行信息化40年，榮耀與艱辛同在，機遇與挑戰(zhàn)并存。“在以IT技術(shù)為生產(chǎn)工具、以數(shù)據(jù)為生產(chǎn)資料的數(shù)字化時代，發(fā)展金融科技仍然面臨諸多難點。”談及數(shù)字化時代的挑戰(zhàn)，侯維棟強調(diào)，必須對局勢保持清醒認(rèn)識，對技術(shù)常備敬畏之心。
首要難點是信息技術(shù)廣泛應(yīng)用下的信息安全壓力，銀行業(yè)應(yīng)特別關(guān)注外部網(wǎng)絡(luò)威脅、第三方系統(tǒng)交互風(fēng)險等。此外，應(yīng)聚焦擺在銀行特別是大行面前的重大課題：運用自主可控的新技術(shù)更新原有系統(tǒng)，著重加強對核心關(guān)鍵技術(shù)的掌握和把控，提升自主可控能力。
次之，在互聯(lián)網(wǎng)時代，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在改善金融服務(wù)方面先行一步、占據(jù)先機。在金融科技時代，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)從“創(chuàng)新的代名詞”轉(zhuǎn)為“風(fēng)險的近義詞”，商業(yè)銀行應(yīng)運用自身金融風(fēng)險管理優(yōu)勢，加強外部合作、加大開放力度，穩(wěn)中求勝，強化供應(yīng)鏈金融服務(wù)，激活后發(fā)優(yōu)勢。
再者，數(shù)據(jù)是新時代驅(qū)動銀行轉(zhuǎn)型升級的強大動力，商業(yè)銀行要強化數(shù)據(jù)思維、生態(tài)思維，積極推進行內(nèi)外數(shù)據(jù)的跨界融合。通過數(shù)字化、智慧化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新商業(yè)模式、打造金融服務(wù)生態(tài)體系。與此同時，也要注重數(shù)據(jù)安全保護，特別是客戶個人金融信息的保護。
最后，未來銀行應(yīng)加強提高銀行從業(yè)人員應(yīng)用IT的普及率。從“瀑布型”開發(fā)到“迭代型”開發(fā)，銀行需要大幅填補復(fù)合型人才空缺。

結(jié)語

銀行業(yè)信息化40年：科技隊伍由弱變強劈波斬浪，科技應(yīng)用從無到有波瀾巨變，科技成果聚沙成塔厚積薄發(fā)......這些平凡而偉大的變化注定將被載入史冊。

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