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　　對(duì)話嘉賓： 李耀 眾邦銀行首席信息官

　　主持人：劉晶 CIO時(shí)代聯(lián)合創(chuàng)始人兼COO、新基建創(chuàng)新研究院秘書長(zhǎng)

 

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　　技術(shù)的飛速發(fā)展，時(shí)光的洗禮沉淀，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已進(jìn)入深水區(qū)，如何根據(jù)自身資源稟賦找到適宜的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，已成為各家商業(yè)銀行共同面對(duì)的重要戰(zhàn)略課題。CIO時(shí)代、新基建創(chuàng)新研究院發(fā)起“CIO百人會(huì)”，旨在尋找CIO中的佼佼者，希望能夠通過(guò)榜樣的力量來(lái)推動(dòng)行業(yè)的變革。本期非常榮幸的邀請(qǐng)到眾邦銀行首席信息官李耀接受我們的采訪，一起探尋眾邦銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的個(gè)性化答案。

 

　　劉晶：請(qǐng)您簡(jiǎn)單介紹下眾邦銀行。

 

　　李耀：眾邦銀行成立于2017年5月18日，是湖北省唯一一家民營(yíng)銀行，也是全國(guó)民營(yíng)銀行序列里的第11家民營(yíng)銀行。作為全國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)交易服務(wù)銀行，我們已經(jīng)走過(guò)了4周年，也取得了一定的成績(jī)。截止2020年末，眾邦銀行總資產(chǎn)規(guī)模725億，服務(wù)客戶數(shù)超過(guò)2500萬(wàn)，已進(jìn)入民營(yíng)銀行第一陣營(yíng)。

 

　　劉晶：您也是2017年就加入眾邦銀行嗎？您是一直從事金融行業(yè)嗎？

 

　　李耀：是的，我是2017年1月加入了眾邦銀行籌備組，從初創(chuàng)一直到現(xiàn)在。我從畢業(yè)開(kāi)始一直在金融行業(yè)，服務(wù)了包括境內(nèi)和境外的金融機(jī)構(gòu)，也經(jīng)歷了傳統(tǒng)金融階段和互聯(lián)網(wǎng)金融階段。

 

　　劉晶：眾邦銀行與全國(guó)民營(yíng)銀行序列上的其他18家互聯(lián)網(wǎng)銀行有著哪些區(qū)別？

 

　　李耀：從序列來(lái)說(shuō)，民營(yíng)銀行要求一城一店，即注冊(cè)所在地只能有一家網(wǎng)點(diǎn)，在這個(gè)限制下，民營(yíng)銀行多數(shù)會(huì)傾向于線上業(yè)務(wù)的發(fā)展。但每家銀行的業(yè)務(wù)方向不一樣，眾邦銀行與其他銀行的最大不同是，我們是專注于交易服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)銀行。

 

　　具體來(lái)說(shuō)是，我們是“三個(gè)銀行”的綜合。第一個(gè)是打通交易與場(chǎng)景的互聯(lián)網(wǎng)交易銀行?？蛻魪哪睦飦?lái)？我們的客戶是從實(shí)體經(jīng)濟(jì)來(lái)的，從交易中來(lái)，從場(chǎng)景中來(lái)。第二個(gè)是致力于產(chǎn)融深度融合的供應(yīng)鏈金融銀行。用什么方式服務(wù)客戶？我們把產(chǎn)業(yè)和金融鏈接在一起，用供應(yīng)鏈金融的手段服務(wù)好客戶。第三個(gè)是數(shù)字化驅(qū)動(dòng)科技賦能的開(kāi)放型數(shù)字銀行。怎么服務(wù)好客戶？我們用金融科技的手段，用創(chuàng)新方式提供更多獨(dú)具特色的金融服務(wù)，給客戶優(yōu)秀的用戶體驗(yàn)。

 

　　基于此，眾邦銀行的運(yùn)營(yíng)模式也可以用四句話來(lái)總結(jié)。第一是以交易場(chǎng)景為依托，第二是以線上業(yè)務(wù)為引領(lǐng)，第三是以供應(yīng)鏈金融為主體，第四是以大數(shù)據(jù)風(fēng)控為基礎(chǔ)。我們的風(fēng)控做到了全流程數(shù)智化。貸款的全流程，從貸前調(diào)查到貸中審批再到貸后管理，都是通過(guò)各種數(shù)據(jù)維度智能去管理的。我們的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)也是數(shù)字化的。不僅僅是用戶體驗(yàn)上，包括用戶的前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)部門，在整個(gè)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)上也完全是數(shù)字化。這也是眾邦銀行在運(yùn)營(yíng)模式上與其他同業(yè)銀行不一樣的地方。

 

　　劉晶：眾邦銀行是一家原生的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，那眾邦銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型有什么樣的特點(diǎn)，目前在什么階段呢？

 

　　李耀：相比傳統(tǒng)企業(yè)會(huì)歷經(jīng)信息化、線上化、數(shù)字化等不同階段，眾邦銀行是直接從數(shù)字化階段開(kāi)始的，是一家數(shù)字化原生銀行。我們?cè)?017年籌備銀行的時(shí)候，就看到了時(shí)代的發(fā)展趨勢(shì)，金融+科技已經(jīng)形成了可以預(yù)期的商業(yè)模式。

 

　　眾邦銀行的數(shù)字化建設(shè)成功在于我們是遵循著一個(gè)科學(xué)的頂層設(shè)計(jì)來(lái)做的，我們稱之為“三橫兩縱一圈”。“三橫”，從上到下是數(shù)字化戰(zhàn)略、數(shù)字化經(jīng)營(yíng)、數(shù)字化支撐。其中數(shù)字化經(jīng)營(yíng)包含了數(shù)字化產(chǎn)品、數(shù)字化營(yíng)銷、數(shù)字化風(fēng)控、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)。數(shù)字化支撐包括了技術(shù)支撐、數(shù)據(jù)支撐。“兩縱”，是敏捷文化和創(chuàng)新機(jī)制。“一圈”就是生態(tài)圈。眾邦銀行早在2018年上半年就推出了開(kāi)放銀行，當(dāng)年也被稱為國(guó)內(nèi)的開(kāi)放銀行元年。我們認(rèn)為，開(kāi)放的目的是建立活躍的生態(tài)圈，從客戶、技術(shù)、產(chǎn)品、數(shù)據(jù)等不同維度。我們和我們的合作伙伴一起，輸出更多能力，同時(shí)也引入更多能力。

 

　　而要說(shuō)眾邦銀行目前的數(shù)字化建設(shè)階段，我想以結(jié)果為導(dǎo)向來(lái)談。數(shù)字化的目的是促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，數(shù)字化能力對(duì)業(yè)務(wù)有三個(gè)階段性作用，分別是支撐階段、賦能階段、引領(lǐng)階段。支撐階段，要確保業(yè)務(wù)能夠安全穩(wěn)定的運(yùn)行，這個(gè)方面我們目前是在成熟期的。賦能階段，是用數(shù)字化手段，助力業(yè)務(wù)提高效率、降低成本、控制風(fēng)險(xiǎn)，眾邦目前在廣泛應(yīng)用期。而引領(lǐng)階段，通過(guò)數(shù)字化思維、金融科技手段，可以創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)很多之前做不到的事情。這個(gè)能力，我認(rèn)為眾邦還處在成長(zhǎng)期，這是數(shù)字化最后要達(dá)到的一個(gè)理想境界，用數(shù)字化引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

 

　　劉晶：那在數(shù)字化引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展的成長(zhǎng)階段，眾邦銀行遇到的最大的困難是什么呢？需要關(guān)注的點(diǎn)是什么？

 

　　李耀：我們要關(guān)注的點(diǎn)其實(shí)很多，歸納起來(lái)是六個(gè)方面，第一是戰(zhàn)略規(guī)劃上要做好數(shù)字化設(shè)計(jì)；第二是管理機(jī)制上要能夠匹配；第三是在業(yè)務(wù)模式上；第四是在技術(shù)支撐面；第五是數(shù)據(jù)能力上；第六是整體生態(tài)的建設(shè)。這方方面面其實(shí)都有挑戰(zhàn)。

 

　　眾邦銀行從支持到賦能到引領(lǐng)，遇到的挑戰(zhàn)可能也是其他銀行也會(huì)碰到的。第一個(gè)是組織架構(gòu)。最早我們的架構(gòu)偏傳統(tǒng)，按照前臺(tái)、后臺(tái)來(lái)劃分，后面我們發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題的所在。首先前臺(tái)和后臺(tái)的出發(fā)點(diǎn)是不一樣的，前臺(tái)更多的是攻城略地，后臺(tái)更多的是安全合規(guī)。前后臺(tái)的思維、出發(fā)點(diǎn)、目的性是不太一樣的，這會(huì)造成很多障礙。另外前臺(tái)如果單純以客戶類型劃分的話，會(huì)造成有些業(yè)務(wù)是需要考慮各類客群的，無(wú)法在一個(gè)垂直線上面去打透，所以中期我們調(diào)整了架構(gòu)，變?yōu)?ldquo;小前臺(tái)、大中臺(tái)、強(qiáng)后臺(tái)”的前中后臺(tái)模式。中臺(tái)很強(qiáng)大，產(chǎn)品、科技、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)都在中臺(tái)，承上啟下，更好地到前臺(tái)聆聽(tīng)炮火，也更好地組織好后臺(tái)去服務(wù)好前臺(tái)。

 

　　第二個(gè)挑戰(zhàn)是在機(jī)制上面。銀行是非常規(guī)范運(yùn)行的企業(yè)，在公司治理、制度、辦法、流程等方面都有嚴(yán)格要求，這樣利于合規(guī)、安全，但是在效率、敏捷性上有一定掣肘。因此，我們?cè)跈C(jī)制上也做了很多創(chuàng)新。舉個(gè)例子，我們之前的工作安排是以工作日來(lái)定的，后來(lái)進(jìn)化成自然日，現(xiàn)在是按小時(shí)來(lái)安排的，那怎么做到的呢？在眾邦敏捷文化中有個(gè)五角星機(jī)制。五角星機(jī)制是在不打破部門架構(gòu)情況下，以項(xiàng)目為作戰(zhàn)單元，每個(gè)項(xiàng)目組安排五個(gè)核心角色，業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、科技、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)，形成五角星，這個(gè)機(jī)制在眾邦已經(jīng)從1.0、2.0發(fā)展為接近3.0了。我們對(duì)這五個(gè)人充分的授權(quán)，能夠迅速的推進(jìn)項(xiàng)目組做好決策。我們有個(gè)產(chǎn)品，從零做起到上線運(yùn)行，只用了11天時(shí)間。在傳統(tǒng)模式下，大概需要1-2個(gè)月。

 

　　第三個(gè)則是在技術(shù)面。作為全新的互聯(lián)網(wǎng)銀行，我們需要跟時(shí)間賽跑，所以籌備期的時(shí)候引進(jìn)了一些成熟的系統(tǒng)，但是隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，這些系統(tǒng)并不能完全契合我們的需求，而且不同合作伙伴的架構(gòu)和理念是不一樣的，會(huì)造成銀行體系的分支線太多。因此，2018年起我們就加大了自主可控的要求，對(duì)系統(tǒng)架構(gòu)、開(kāi)發(fā)平臺(tái)、運(yùn)行環(huán)境、操作規(guī)程進(jìn)行統(tǒng)一?，F(xiàn)在我們和合作伙伴的合作方式也從原來(lái)的項(xiàng)目為主改為人力外包為主，在我們行內(nèi)核心團(tuán)隊(duì)帶領(lǐng)和規(guī)劃下，由合作伙伴去做好執(zhí)行落地工作。

 

　　劉晶：在生態(tài)圈建設(shè)上，眾邦銀行的重點(diǎn)對(duì)外輸出能力是什么呢？

 

　　李耀：眾邦銀行在2020年初成功完成增資擴(kuò)股，資本金達(dá)到40億，在民營(yíng)銀行中排第三位。即便如此，這個(gè)體量還是有限。所以從2019年起眾邦銀行就開(kāi)始嘗試能力輸出，改變傳統(tǒng)銀行一邊負(fù)債、一邊資產(chǎn)，以利差為主的盈利模式。

 

　　具體輸出哪些能力呢？第一個(gè)是眾邦擁有優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的生成能力。我們通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新、生態(tài)融合等方式來(lái)服務(wù)好小微企業(yè)，生成優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，然后以市場(chǎng)化方式跟同業(yè)機(jī)構(gòu)合作，做好資產(chǎn)和資金的連接。

 

　　第二個(gè)輸出的是科技能力，以及數(shù)字化能力。眾邦會(huì)去幫助一些和我們有類似情況或者遇到同樣市場(chǎng)挑戰(zhàn)的同業(yè)機(jī)構(gòu)，輸出全套的端到端的解決方案。在解決方案中，會(huì)涉及到產(chǎn)品、流量、風(fēng)控、技術(shù)、落地執(zhí)行等全方面的內(nèi)容。

 

　　劉晶：您認(rèn)為普惠金融現(xiàn)在面臨的最大痛點(diǎn)是什么？

 

　　李耀：普惠主要服務(wù)的是小微企業(yè)，也是常說(shuō)的“98765”，即90%的市場(chǎng)主體，80%的就業(yè)，70%的專利發(fā)明，60%的GDP，50%的稅收。其實(shí)是很龐大的，我常把它比喻成經(jīng)濟(jì)體的毛細(xì)血管。但是它的抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)差一點(diǎn)、存續(xù)周期相對(duì)短一點(diǎn)，不良率會(huì)高一點(diǎn)。那么小微企業(yè)用傳統(tǒng)金融服務(wù)，會(huì)面臨不敢貸、不愿貸的現(xiàn)象，其實(shí)不是銀行不想去做，而是在“主體信用”的模式下，是有一個(gè)我們總結(jié)為“不可能三角”的痛點(diǎn)問(wèn)題，是無(wú)法做到既要風(fēng)險(xiǎn)可控，又要效益可觀，還要能夠規(guī)模復(fù)制。針對(duì)這個(gè)痛點(diǎn)，眾邦提出“交易信用”，具體是什么呢？小微企業(yè)是整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈上的一環(huán)，我們?nèi)パ芯克纳舷掠?、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貿(mào)易往來(lái)、稅收、發(fā)票等情況，我們將其從主體信用轉(zhuǎn)到交易信用，是有“三可”的，即交易信息是可見(jiàn)的、交易場(chǎng)景是可信的、交易風(fēng)險(xiǎn)是可控的。而這“三可”的順利實(shí)現(xiàn)是需要運(yùn)用大量的金融科技手段做支持。從主體信用轉(zhuǎn)到交易信用，這也是眾邦這幾年摸索到的能夠真正實(shí)現(xiàn)普惠，服務(wù)好小微企業(yè)的較好方式。

 

　　劉晶：眾邦銀行數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)上是如何開(kāi)展的？目前取得了哪些成效？

 

　　李耀：前面提到的“三橫兩縱一圈”的最底層，數(shù)字化支撐，其中很重要的就是數(shù)據(jù)支撐。眾邦在2017年籌建期就設(shè)置了大數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)，從那時(shí)候就開(kāi)始有意識(shí)的做好數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)中臺(tái)是銀行的眼睛，只有看到信息，才有機(jī)會(huì)利用信息。眾邦的數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)，以數(shù)據(jù)治理為總綱，實(shí)現(xiàn)“一主兩翼”。

 

　　“一主”是以分布式大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)計(jì)算平臺(tái)為底座，提供數(shù)據(jù)湖和數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)能力，然后根據(jù)不同的應(yīng)用需求形成數(shù)據(jù)集市，支持?jǐn)?shù)據(jù)模型的建立，數(shù)據(jù)模型再往上，根據(jù)不同業(yè)務(wù)需求有數(shù)據(jù)資產(chǎn)，數(shù)據(jù)資產(chǎn)再往上有數(shù)據(jù)服務(wù)總線，通過(guò)數(shù)據(jù)服務(wù)總線把數(shù)據(jù)資產(chǎn)提供出去，服務(wù)給業(yè)務(wù)。這就是眾邦的 “四化”：業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、資產(chǎn)服務(wù)化、服務(wù)業(yè)務(wù)化，是一個(gè)循環(huán)。

 

　　“兩翼”的一翼是數(shù)據(jù)管控平臺(tái)。數(shù)據(jù)治理是需要工具化手段來(lái)服務(wù)好的，包括元數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)分級(jí)等。另一翼則是數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)平臺(tái)。

 

　　劉晶：眾邦銀行的大數(shù)據(jù)平臺(tái)是在采用哪種云模式建設(shè)呢？當(dāng)時(shí)的考量是什么？

 

　　李耀： 從2017年2019年，我們的大數(shù)據(jù)平臺(tái)最開(kāi)始是完全自研，后來(lái)引入合作伙伴，形成了商用套件和自研相結(jié)合的模式。自研的主要問(wèn)題是人員數(shù)量有限，不能快速擴(kuò)充，能力積累周期較長(zhǎng)。商用合作伙伴的選擇，則要考慮它的技術(shù)能力、服務(wù)能力、以及對(duì)金融行業(yè)的理解。因?yàn)椴煌袠I(yè)對(duì)數(shù)據(jù)安全合規(guī)的要求是有差距的，要綜合這三方面進(jìn)行考慮。

 

　　劉晶：那眾邦銀行會(huì)把核心業(yè)務(wù)進(jìn)行云化嗎？

 

　　李耀：是的，眾邦的云化叫云原生，類似于之前提到的數(shù)字化原生。我們?cè)诨I建期的基礎(chǔ)設(shè)施就在私有云上了。眾邦所有業(yè)務(wù)都是朝著在云架構(gòu)上運(yùn)行的方向來(lái)設(shè)計(jì)的，我們有IaaS層、PaaS層、SaaS層，辦公、開(kāi)發(fā)、測(cè)試到生產(chǎn)大部分都是在云上。

 

　　劉晶：眾邦銀行新技術(shù)應(yīng)用上是什么樣的呢？目前有哪些應(yīng)用場(chǎng)景？

 

　　李耀：我們用“ABCDMIX”來(lái)概括，包括大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)、物聯(lián)網(wǎng)等。這里面眾邦重點(diǎn)投入的是區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)。這兩個(gè)是解決供應(yīng)鏈金融傳統(tǒng)模式下痛點(diǎn)的最好的技術(shù)手段。

 

　　物聯(lián)網(wǎng)能夠清晰地看到在供應(yīng)鏈上貨物的情況，物流、倉(cāng)儲(chǔ)等等。眾邦對(duì)接了全國(guó)50多個(gè)城市，超過(guò)350個(gè)智能倉(cāng)儲(chǔ)，也就是說(shuō)，我們足不出戶，就能隨時(shí)隨地查看到供應(yīng)鏈里商品的情況，實(shí)現(xiàn)對(duì)貨物的管控。另外，我們是湖北省金融機(jī)構(gòu)唯一一家通過(guò)網(wǎng)信部備案的區(qū)塊鏈服務(wù)商。供應(yīng)鏈?zhǔn)呛荛L(zhǎng)的鏈條，從上游到中間到下游十幾個(gè)環(huán)節(jié)。用傳統(tǒng)方式去做業(yè)務(wù)，得跟每個(gè)環(huán)節(jié)對(duì)接，并且每個(gè)環(huán)節(jié)里信息的真實(shí)性、有效性，都是比較大的痛點(diǎn)。區(qū)塊鏈則很好的解決了這兩個(gè)痛點(diǎn)：去中心化，跟鏈對(duì)接，從星狀結(jié)構(gòu)變成帶狀結(jié)構(gòu)；然后數(shù)據(jù)上來(lái)后，區(qū)塊鏈不可篡改、可追溯，很容易實(shí)現(xiàn)交叉驗(yàn)證。

 

　　基于這兩點(diǎn)，眾邦推出“眾鏈貸”，更在2020年外灘金融峰會(huì)上獲得了“十佳金融科技創(chuàng)新案例“。通過(guò)“眾鏈貸”服務(wù)供應(yīng)鏈上的小微企業(yè)，不管是用戶體驗(yàn)，還是風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，都是非常好的。

 

　　劉晶：數(shù)據(jù)治理也是大家非常關(guān)注的話題，眾邦銀行在此有什么經(jīng)驗(yàn)分享嗎?

 

　　李耀：數(shù)據(jù)治理其實(shí)是很長(zhǎng)期的過(guò)程，相對(duì)來(lái)說(shuō)也是比較難的。數(shù)據(jù)是靠后臺(tái)、底層的相對(duì)比較技術(shù)性的概念，如果得不到前臺(tái)支持，沒(méi)有管理層認(rèn)可，數(shù)據(jù)治理是很難推進(jìn)的。從眾邦的經(jīng)驗(yàn)來(lái)說(shuō)，第一步是要對(duì)數(shù)據(jù)治理形成全行的共性認(rèn)識(shí)，自上而下，一把手親自抓。第二是要有專門的組織。眾邦專門設(shè)立了數(shù)據(jù)治理委員會(huì)、數(shù)據(jù)治理小組。因?yàn)閿?shù)據(jù)涉及到方方面面，很多條線，我們的數(shù)據(jù)治理小組包括了科技部、計(jì)財(cái)部、風(fēng)險(xiǎn)部、運(yùn)營(yíng)部等，大家共同來(lái)抓這個(gè)事情。并且還有一個(gè)常設(shè)的數(shù)據(jù)治理辦公室，專門負(fù)責(zé)落地事宜。數(shù)據(jù)治理小組主要部門有專職人員在這個(gè)辦公室里，其他部門設(shè)置了數(shù)據(jù)治理專員，配合辦公室的要求。第三數(shù)據(jù)治理一定要長(zhǎng)短結(jié)合。數(shù)據(jù)治理是長(zhǎng)期行為，但是短期內(nèi)也要能針對(duì)性解決當(dāng)下的痛點(diǎn)，需要及時(shí)釋放出數(shù)據(jù)價(jià)值，激活數(shù)據(jù)文化。并且，短期內(nèi)需要總結(jié)出數(shù)據(jù)治理的方法，長(zhǎng)期上再引進(jìn)數(shù)據(jù)治理工具。不能一來(lái)就上工具，一定是有方法了再用工具。

 

　　劉晶：那么眾邦銀行在數(shù)據(jù)隱私安全和數(shù)據(jù)合規(guī)是怎么做的呢？

 

　　李耀：金融行業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)合規(guī)有嚴(yán)格的要求，現(xiàn)在我們也有《數(shù)據(jù)安全法》、《個(gè)人信息保護(hù)法》等法律法規(guī)來(lái)指導(dǎo)。眾邦嚴(yán)格按照監(jiān)管要求來(lái)執(zhí)行。首先在數(shù)據(jù)采集上必須是客戶充分授權(quán)，而且是最小范圍原則，需要才采集，不需要絕不采集。第二點(diǎn)，眾邦的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)采用的是金融級(jí)別的國(guó)密算法。第三點(diǎn)在數(shù)據(jù)使用上，我們?cè)谑虑坝袛?shù)據(jù)脫敏平臺(tái)，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分級(jí)分類管理。在事中有防止數(shù)據(jù)泄露的技術(shù)手段。事后有系統(tǒng)化的操作審計(jì)。另外，在整個(gè)數(shù)據(jù)環(huán)境上，辦公、開(kāi)發(fā)、生產(chǎn)完全嚴(yán)格隔離，確保數(shù)據(jù)安全。

 

　　劉晶：現(xiàn)在的第三方支付、數(shù)字貨幣等新產(chǎn)物對(duì)互聯(lián)網(wǎng)銀行帶來(lái)了什么樣的影響？

 

　　李耀：第三方支付對(duì)銀行的影響還是非常巨大的，銀行的核心功能是存貸匯，匯就是支付結(jié)算，這是跟用戶最高頻服務(wù)的點(diǎn)。這個(gè)高頻場(chǎng)景被第三方支付進(jìn)入后，很大程度上影響了銀行和個(gè)人用戶的觸點(diǎn)。并且通過(guò)支付介入到存款、貸款，進(jìn)一步將銀行的存貸服務(wù)削弱了。但我們也看到金融服務(wù)監(jiān)管在不斷完善，第三方支付也在監(jiān)管要求下做調(diào)整，比如說(shuō)不允許支付環(huán)節(jié)嵌入金融產(chǎn)品，支付和對(duì)公服務(wù)要分開(kāi)等，這是一個(gè)對(duì)銀行利好的方向。

 

　　而數(shù)字貨幣取代的是錢、現(xiàn)金，三方支付是錢包，數(shù)字貨幣和三方支付是錢與錢包的關(guān)系。這是時(shí)代催生的產(chǎn)物，目前看兩者間尚未產(chǎn)生直接的影響，央行層面也是很謹(jǐn)慎的逐步試點(diǎn)，但未來(lái)會(huì)發(fā)展成什么樣，數(shù)字化后的錢是否還依賴于錢包？是未知的。

 

　　劉晶：后疫情時(shí)代，傳統(tǒng)銀行線上轉(zhuǎn)型，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品越來(lái)越多，銀行業(yè)態(tài)會(huì)發(fā)生哪些改變？對(duì)眾邦銀行的影響是什么？

 

　　李耀：眾邦的數(shù)字化轉(zhuǎn)型比較徹底，也在疫情期間充分發(fā)揮了數(shù)字化能力，真正幫扶到受疫情影響的小微企業(yè)。武漢是當(dāng)時(shí)受疫情沖擊最嚴(yán)重的地方，在封城的70多天里，眾邦全線線上復(fù)工，用“六朵云”來(lái)支持業(yè)務(wù)開(kāi)展：云辦公、云開(kāi)發(fā)、云測(cè)試、云溝通、云協(xié)作、云招聘。疫情是把雙刃劍，數(shù)字化優(yōu)勢(shì)在此凸顯。普遍認(rèn)為銀行業(yè)的數(shù)字化進(jìn)程因?yàn)橐咔樵蛑辽俦幌蚯巴七M(jìn)了五年，數(shù)字化能力已經(jīng)成為金融業(yè)的關(guān)鍵能力，而眾邦銀行也會(huì)繼續(xù)保持在這個(gè)領(lǐng)域的已有優(yōu)勢(shì)。

 

　　劉晶：眾邦銀行的數(shù)字化團(tuán)隊(duì)架構(gòu)是什么樣的？數(shù)字化人才培養(yǎng)規(guī)劃是什么？ 有沒(méi)有擴(kuò)充計(jì)劃？

 

　　李耀：眾邦銀行的數(shù)字化團(tuán)隊(duì)架構(gòu)是很有特點(diǎn)的，叫“三個(gè)三分之一”。1/3的人是來(lái)自傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，1/3的人來(lái)自金融科技公司，1/3的人來(lái)自純互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，放在一起產(chǎn)生奇妙的變化。一是堅(jiān)守銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)底線，二是創(chuàng)新能力提升，對(duì)混合業(yè)態(tài)的理解比較領(lǐng)先。第二個(gè)特點(diǎn)是，眾邦的人才結(jié)構(gòu)里60%有科技背景，40%的人是畢業(yè)于雙一流學(xué)?；蛴泻Ｍ獗尘?。第三個(gè)特點(diǎn)是，60%的人員來(lái)自外地，是從全國(guó)的四面八方，帶著豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，來(lái)到武漢的。

 

　　我們有不同層面的人才培育計(jì)劃。針對(duì)青年員工有“小苗成長(zhǎng)計(jì)劃”；有進(jìn)一步提升潛力的有“青藍(lán)人才計(jì)劃”，期待青出于藍(lán)而勝于藍(lán)；中高層管理有“精英精進(jìn)計(jì)劃”，雖然已經(jīng)是精英了，但是我們會(huì)給你更多的一些培訓(xùn)，讓你“精英精進(jìn)”。

 

　　眾邦是一個(gè)非常有活力的、開(kāi)放的企業(yè)。在用人方面，因人設(shè)崗，充分發(fā)揮人才作用，科學(xué)考核。我們有KPI+OKR，OKR是向互聯(lián)網(wǎng)頭部企業(yè)學(xué)習(xí)來(lái)的能力。在留人方面，我們也有不同的管理序列、專業(yè)序列，給大家足夠的成長(zhǎng)空間。

 

　　劉晶：  數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，眾邦銀行未來(lái)三到五年的規(guī)劃是什么？

 

　　李耀： 我們?cè)陂_(kāi)業(yè)之年就制定了2017-2021年的五年規(guī)劃，現(xiàn)在也在制定新一輪規(guī)劃過(guò)程中?？傮w而言，眾邦銀行會(huì)一如既往地堅(jiān)持“全國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)交易服務(wù)銀行”定位，服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)。未來(lái)三到五年會(huì)繼續(xù)沿著這條路，在金融科技、業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力上進(jìn)一步提升，用高效率、低成本、低風(fēng)險(xiǎn)的方式普惠小微企業(yè)。同時(shí)作為一家湖北法人銀行，眾邦會(huì)加大本地服務(wù)的投入，助力鄉(xiāng)村振興，助力綠色金融。