人工智能開始越來越進入保險人的視野。
日本富國生命保險近日宣布他們將要從2017年1月用IBM的人工智能平臺WatsonExplorer取代原有34名人類員工，以執(zhí)行保險索賠類分析工作。
該保險巨頭計劃引入的人工智能系統(tǒng)是基于IBM日本公司的Watson AI系統(tǒng)，據(jù)IBM方面稱，WatsonAI系統(tǒng)是一種認(rèn)知技術(shù)，可以像人類一樣思考，并且可以分析和理解所有數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)包括結(jié)構(gòu)化文本、圖像、音頻和視頻等等。
該系統(tǒng)將負(fù)責(zé)閱讀醫(yī)生撰寫的醫(yī)療證明和其他文件，以及收集醫(yī)療記錄、住院信息、手術(shù)名稱等保險理賠資金所必須的信息，除了這些，該人工智能系統(tǒng)還能核對客戶的保險合同并且確定一些特殊保險條款等等。
除了富國生命保險之外，日本還有3家保險公司也在將人工智能和人類工作結(jié)合：
日本第一大人壽保險公司簡保人壽保險（JapanPostInsurance）將于2017年3月起開始試運行WatsonAI系統(tǒng)；第二大公司日本生命保險（NipponLifeInsurance）在2016年12月也完成了4000個保險案的處理，其作用在于向銷售人員提供合適客戶的保險方案建議；第一人壽保險公司（Dai-ichiLifeInsuranceCo.）采用人工檢查與AI并行來處理支付評估，只是沒有出現(xiàn)重大裁員。
不久前的10月份，臺灣國泰人壽引進Pepper迷你機器人，而在大陸泰康人壽也推出了保險智能機器人“TKer”。
除了保險公司開始引進人工智能，也出現(xiàn)了許多以人工智能為方向的保險創(chuàng)業(yè)公司，并且逐漸成為一個熱門領(lǐng)域。
國外的創(chuàng)企諸如Insurify推出的智能車險經(jīng)紀(jì)人，為客戶提供個性化車險購買建議；Plex.ai則開發(fā)了一個AI機器人充當(dāng)機器人來為客戶報價；國內(nèi)的玩家則包括從網(wǎng)絡(luò)互助轉(zhuǎn)型而來的全民小保鏢、靈智優(yōu)諾以及車車車險近期推出的“阿保保險”，多以人工智能保險顧問的形象出現(xiàn)。
以上種種例子表明，人工智能已經(jīng)開始“入侵”保險行業(yè)，那么人工智能對保險業(yè)的作用具體體現(xiàn)在哪些層面？應(yīng)用實例又有哪些？小觀認(rèn)為主要有四個方面：
NO.1AI客服系統(tǒng)，降低企業(yè)人工成本
客服行業(yè)是相對標(biāo)準(zhǔn)化的一個業(yè)務(wù)，事實上人工智能已經(jīng)開始代替人類員工進行部分信息整理以及咨詢類的工作。國內(nèi)國華人壽、太平洋壽險等也紛紛推出智能保險客服機器人，而另外一個典型案例是韓國最大的數(shù)據(jù)中心運維方，C&C面向需要大量人工客服的保險業(yè)客戶，建立了AI客服中心，并以客服系統(tǒng)中的大量語音語料進一步反饋訓(xùn)練。目前在理解和表達上，Aibril的完成度在96%。而預(yù)計到17年底，AI客服將幫助企業(yè)減少30%的人工成本，這也就可以理解為什么保險公司會爆出頻頻裁員的消息。
NO.2簡化標(biāo)準(zhǔn)化的評估索賠
HyperScience最近推出的產(chǎn)品稱為HSEvaluate，這款產(chǎn)品適用于需要進行復(fù)雜聲明或申請審批的組織，例如保險公司或政府。HSEvaluate可以通過聲明的語言進行解析，判斷信息的相關(guān)性，根據(jù)組織的預(yù)設(shè)要求突出顯示所有重要的內(nèi)容。舉例來講，保險供應(yīng)商評估索賠時會詢問當(dāng)事人之前的手術(shù)經(jīng)歷。像扁桃體切除術(shù)和闌尾切除術(shù)這樣的手術(shù)基本都是標(biāo)準(zhǔn)的程序，通常在確定索賠的時效上幾乎沒有差別。HSEvaluate可以理解這些程序，并將信息傳遞給負(fù)責(zé)人，免去了工作人員手動錄入信息的繁瑣。
NO.3利用圖片識別技術(shù)反欺詐
這里的一個代表案例是，螞蟻金服保險平臺的圖片識別技術(shù)，其消費保險的理賠環(huán)節(jié)，超過九成是依靠后臺技術(shù)識別和判定。更重要的是在傳統(tǒng)保險領(lǐng)域，企圖騙保的人，可能會拿著網(wǎng)上下載的圖片，在多家保險公司報案理賠。但在生鮮腐爛、化妝品過敏這些消費保險上，技術(shù)可以在一個龐大的圖片庫中，比對識別出報案人上傳的是真實拍攝圖片，還是重復(fù)使用了別人皮膚過敏的圖片，亦或是網(wǎng)上下載了腐爛水果的圖片。結(jié)合對理賠者信用程度的判斷，絕大多數(shù)理賠都可以在短時間內(nèi)在線完成，無需人工干預(yù)。
NO.4智能保險投顧精確產(chǎn)品推薦
結(jié)合大數(shù)據(jù)，人工智能可以實現(xiàn)產(chǎn)品的精準(zhǔn)化推薦，為用戶定制個性化方案，降低成本的同時可以提高效率。以“全民小保鏢”為例，利用自行開發(fā)的一套智能算法，針對用戶的家庭情況、收入情況、理財風(fēng)格和未來規(guī)劃等因素，為其分析各個階段的保險需求，并將他們的需求與保險產(chǎn)品進行智能匹配，從而提供個性化的保險方案。而Insurify的機器人Evia可以通過車牌信息以及與車主的對話，來給用戶推送適合的保險計劃報價。這正在成為國內(nèi)外Insurtech的熱門方向，但同時也面臨著數(shù)據(jù)獲取、獲客等難題。
以上是4個人工智能與保險相結(jié)合的實際案例，誠然人工智能給保險行業(yè)帶來了積極的改變，但諸如裁員等消息也引來了爭議。人工智能會代替保險銷售員嗎？如何平衡兩者的關(guān)系？
對于這個問題，小觀認(rèn)為雖然AI應(yīng)用能使一些任務(wù)變得自動化，但人類判斷全部交由算法負(fù)責(zé)這種情況幾乎不可能發(fā)生。更現(xiàn)實的方法是，使用數(shù)據(jù)科學(xué)和工程不斷完善并提升人類的判斷質(zhì)量。
比如：保險公司也可以使用深度學(xué)習(xí)系統(tǒng)將估算受損汽車的成本修理費用變得自動化，讓人類保險雇員有更多時間完成更加復(fù)雜和需要更多經(jīng)驗的客服。但在可以預(yù)見的未來，人類仍將是“決策過程中的一部分”。
讓機器成為助力器，而不是取締者。通過人工智能為保險代理商、承銷商提供更先進的科技支持，讓他們掌握更好的數(shù)據(jù)，擁有更好的工具，從繁瑣的管理任務(wù)中釋放出來。其結(jié)果將是，可以更快更好地做決策，從而為客戶提供更流暢的服務(wù)。
以上，雖然人工智能本身的研究還處于早期階段，與保險業(yè)的結(jié)合也還有十分大的想象空間，但不可否認(rèn)的是，人工智能給保險業(yè)帶來的改變正在發(fā)生。
（文章來源：億歐網(wǎng)）
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