未來已經(jīng)到來，金融科技的藍(lán)圖正在銀行業(yè)最新披露的2016年業(yè)績報告中清晰呈現(xiàn)。
如今，金融科技已絕非空洞的技術(shù)幻影，隨著場景革命初戰(zhàn)告捷，大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等引發(fā)的金融科技2.0正在興起，已經(jīng)并將繼續(xù)對銀行業(yè)的產(chǎn)品服務(wù)、商業(yè)模式、經(jīng)營理念帶來深刻變革。
時至今日，金融科技更是被提升到了傳統(tǒng)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展中前所未有的戰(zhàn)略高度。未來，銀行業(yè)又將如何續(xù)寫金融科技故事？
場景革命初戰(zhàn)告捷
如果說場景革命是金融科技的第一步，時至今日，在這場1.0版的金融科技轉(zhuǎn)型戰(zhàn)役中，銀行業(yè)已經(jīng)打了一場漂亮的勝仗。
近年來，傳統(tǒng)銀行業(yè)嘗試以“場景融合、數(shù)據(jù)洞察”為核心推動業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展，通過場景建設(shè)延伸服務(wù)半徑，網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)能力持續(xù)提升。
從最新披露的年報信息來看，信用卡業(yè)務(wù)是銀行業(yè)近年來場景革命的一個典型。以中信銀行為例，從其信用卡業(yè)務(wù)中不難發(fā)現(xiàn)“智慧發(fā)展”的經(jīng)營軌跡：該行圍繞騰訊、百度、阿里、京東、大眾點評5大核心合作伙伴，打造“5+N”網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品體系，推出了中信百度金融聯(lián)名卡、中信CFer聯(lián)名卡、中信大眾點評聯(lián)名卡三大新品，創(chuàng)新拓展信用卡應(yīng)用場景。
金融科技融入的成果已呈現(xiàn)在數(shù)據(jù)中：截至2016年年末，中信銀行信用卡新增發(fā)卡700.51萬張，比上年增長21.20%；信用卡貸款余額2373.10億元，比上年末增長35.26%；2016年，信用卡交易量10741.52億元，比上年增長32.93%；實現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)收入255.04億元，比上年增長36.42%；信用卡消費金融業(yè)務(wù)保持快速增長，分期業(yè)務(wù)交易金額1439億元，比上年增長39.75%；實現(xiàn)分期業(yè)務(wù)收入123.30億元，比上年增長46.79%。
再放眼整個零售業(yè)務(wù)板塊來看，場景革命效應(yīng)更為明顯。一個不可忽視的例子是，招行在去年12月正式推出的創(chuàng)新財富管理載體、銀行業(yè)首個智能投顧“摩羯智投”，上線不足一個季度，保有用戶申購規(guī)模就突破了20億元，戶均購買金額3.69萬元。招行將“摩羯智投”定義為實現(xiàn)客戶服務(wù)向個性化、智能化的初步轉(zhuǎn)型，同時，這也是產(chǎn)品銷售渠道輕型化的有力示范。作為零售金融轉(zhuǎn)型的領(lǐng)頭羊，招行零售金融如今的規(guī)模、收入、利潤貢獻度穩(wěn)占“半壁江山”，而該行“輕型銀行”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型對于科技的倚重程度更是不言而喻。
2.0進階放眼區(qū)塊鏈
走出了場景革命的第一步，銀行業(yè)如今更放眼于向大數(shù)據(jù)、人工智能以及區(qū)塊鏈技術(shù)等金融科技2.0版進階。
在大數(shù)據(jù)及人工智能領(lǐng)域，在近一年時間內(nèi)，銀行業(yè)的創(chuàng)新應(yīng)用可圈可點，各家銀行智能機器人悉數(shù)亮相，指紋識別、人臉識別技術(shù)快速發(fā)展。
相比而言，區(qū)塊鏈作為一種顛覆式技術(shù)則更具想象空間。自去年年初央行表態(tài)積極推進官方發(fā)行數(shù)字貨幣之后，我國越來越多的金融機構(gòu)開始關(guān)注區(qū)塊鏈這一數(shù)字貨幣背后的創(chuàng)新技術(shù)。在短短一年時間內(nèi)，從研究到應(yīng)用，其發(fā)展之快超乎想象。
今年年初，郵儲銀行與IBM合作，正式推出基于區(qū)塊鏈的資產(chǎn)托管系統(tǒng)，成為我國銀行業(yè)將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的首次成功實踐。這一區(qū)塊鏈解決方案實現(xiàn)了信息的多方實時共享，免去了重復(fù)信用校驗的過程，將原有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)縮短了約60%至80%。
與此同時，由微眾銀行推出的中國首個跨機構(gòu)聯(lián)盟鏈自去年8月份開始上線試運行以來，截至今年3月末，在生產(chǎn)環(huán)境中運行的應(yīng)用數(shù)據(jù)記錄筆數(shù)已達(dá)220萬筆，該應(yīng)用主要通過區(qū)塊鏈與分布式賬本技術(shù)，優(yōu)化聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)中的備付金管理及對賬流程。目前已有上海華瑞銀行、洛陽銀行、長沙銀行3家銀行機構(gòu)接入微眾銀行區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)。
值得一提的是，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用還被銀行業(yè)延伸到了慈善公益事業(yè)領(lǐng)域——光大銀行近日通過其科技創(chuàng)新實驗室孵化出用于該行“母親水窖”公益慈善項目的區(qū)塊鏈公益捐款系統(tǒng)。
今年，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用或有更大看點。工行董事長易會滿此前在業(yè)績會上透露，該行今年將有大動作出現(xiàn)。“對于區(qū)塊鏈技術(shù)，我們研發(fā)應(yīng)用非常順利，預(yù)計今年將投入實際應(yīng)用。我們完成了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的金融產(chǎn)品交易平臺原型的系統(tǒng)建設(shè)，這個系統(tǒng)在傳統(tǒng)交易模式基礎(chǔ)之上，為客戶提供點對點的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移和交易服務(wù)，預(yù)計不久就能夠跟大家見面。”他說。
抱團攻擂更具看點
從近期多位銀行高管公開表態(tài)所釋放的信號來看，在銀行業(yè)未來轉(zhuǎn)型發(fā)展中，金融科技被提升到了前所未有的戰(zhàn)略高度。
“隨著金融科技的發(fā)展，新技術(shù)的運用包括大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈對于銀行業(yè)傳統(tǒng)科技帶來非常大的挑戰(zhàn)。”易會滿強調(diào)，“在這么一個變化的年代，如果不能充分把握，如果不能充分運用，我覺得今后的銀行發(fā)展跟競爭會處于一個非常被動的地位。”
招行行長田惠宇也在年報致辭中說：“我們必須舉全行‘洪荒之力’，推進以‘網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化’為目標(biāo)的金融科技戰(zhàn)略。”
高度的戰(zhàn)略地位已體現(xiàn)在實際的投入當(dāng)中。
“工行在總行已經(jīng)成立了七大創(chuàng)新實驗室，包括人工智能、云計算、區(qū)塊鏈、生物識別、大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)金融。”據(jù)易會滿透露，工行七大創(chuàng)新實驗室有近500人在從事前沿技術(shù)研究。
招行董事長李建紅透露，該行每年在IT上投入50億元，已經(jīng)領(lǐng)先同業(yè)，但仍要從2017年開始，每年將利潤的1%用來投入金融創(chuàng)新和金融科技。
值得關(guān)注的是，互聯(lián)網(wǎng)時代早已不是一個可以單打獨斗的時代，銀行業(yè)如今在發(fā)展金融科技中所秉承的開放、合作的態(tài)度也已明朗，而“基因重組”式的結(jié)合將釋放多大的能量，或是今年最大的看點。
其中一大看點是于今年年初正式獲批的百信銀行。這家由中信銀行與百度籌建的直銷銀行，不僅是國內(nèi)首家以獨立法人形式開展業(yè)務(wù)的直銷銀行，也是國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)銀行聯(lián)姻而生的法人直銷銀行。
“目前正在籌備過程中，預(yù)計年底前順利開業(yè)，目前還沒有進入運營階段。”在中信銀行業(yè)績發(fā)布會上，該行副行長郭黨懷透露了百信銀行的開業(yè)時間表。
另一個重磅消息則是近日頗受業(yè)內(nèi)關(guān)注的建行與阿里巴巴、螞蟻金服的牽手。據(jù)螞蟻金服方面透露，合作雙方將推進信用卡線上開卡業(yè)務(wù)，同時推進線下線上渠道業(yè)務(wù)合作、電子支付業(yè)務(wù)合作、打通信用體系。未來，雙方還將實現(xiàn)二維碼支付互認(rèn)互掃、支付寶將支持建行手機銀行App支付。
兩大行業(yè)巨頭的聯(lián)姻將迸發(fā)出怎樣的創(chuàng)新活力尤為值得期待。建行行長王祖繼在業(yè)績會上提到：“建行非常重視技術(shù)系統(tǒng)，與互聯(lián)網(wǎng)金融合作是非常重要的方向與領(lǐng)域。與阿里巴巴、螞蟻金服相關(guān)合作的內(nèi)容與產(chǎn)品，將盡快明確推出時間表。”
（文章來源：億歐網(wǎng)）
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