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　　央行網(wǎng)站5月15日消息，近日中國(guó)人民銀行成立金融科技（FinTech）委員會(huì)，旨在加強(qiáng)金融科技工作的研究規(guī)劃和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。

　　央行在一定程度上對(duì)金融科技表示了肯定。央行表示，金融科技是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，為金融發(fā)展注入了新的活力，也給金融安全帶來(lái)了新挑戰(zhàn)。愿與產(chǎn)學(xué)研用各方攜手，共同推動(dòng)我國(guó)金融科技健康有序發(fā)展，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、踐行普惠金融貢獻(xiàn)力量。

　　央行對(duì)金融科技既研究又監(jiān)管又使用

　　具體而言，央行金融科技（FinTech）委員會(huì)要做幾件事：

　　第一，將組織深入研究金融科技發(fā)展對(duì)貨幣政策、金融市場(chǎng)、金融穩(wěn)定、支付清算等領(lǐng)域的影響，切實(shí)做好我國(guó)金融科技發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃與政策指引。

　　第二，進(jìn)一步加強(qiáng)國(guó)內(nèi)外交流合作，建立健全適合我國(guó)國(guó)情的金融科技創(chuàng)新管理機(jī)制，處理好安全與發(fā)展的關(guān)系，引導(dǎo)新技術(shù)在金融領(lǐng)域的正確使用。

　　第三，強(qiáng)化監(jiān)管科技（RegTech）應(yīng)用實(shí)踐，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)豐富金融監(jiān)管手段，提升跨行業(yè)、跨市場(chǎng)交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)的甄別、防范和化解能力。

　　也就是說(shuō)，央行對(duì)于金融科技，首先要研究金融科技對(duì)于傳統(tǒng)監(jiān)管帶來(lái)的影響，引導(dǎo)金融科技健康發(fā)展合理使用，運(yùn)營(yíng)金融科技來(lái)提升監(jiān)管能力?？偨Y(jié)起來(lái)就是央行對(duì)金融科技的態(tài)度就是希望金融科技不要為傳統(tǒng)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)管理和貨幣政策添亂，對(duì)于金融科技的積極作用可以充分發(fā)揮，并要充分利用金融科技來(lái)輔助監(jiān)管。

　　央行對(duì)于金融科技比較開(kāi)明

　　央行這樣的態(tài)度應(yīng)該說(shuō)是相當(dāng)開(kāi)明的。尤其是在今年的強(qiáng)監(jiān)管環(huán)境下，更是難能可貴。在銀行、保險(xiǎn)、資管等領(lǐng)域，今年的管理非常嚴(yán)格，最近新華社更是連續(xù)出了七篇文章評(píng)論金融安全與金融監(jiān)管。并非要為金融創(chuàng)新踩剎車(chē)，管理層的目的還是著眼于金融穩(wěn)定以及金融穩(wěn)定背后的社會(huì)穩(wěn)定，不能讓金融領(lǐng)域出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　就金融科技而言，可以說(shuō)是雙刃劍，既可以推進(jìn)普惠金融，也有可能帶來(lái)監(jiān)管難題。就正面因素來(lái)說(shuō)，可以通過(guò)金融科技來(lái)推進(jìn)普惠金融，例如那些藍(lán)領(lǐng)群體，如果沒(méi)有大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，不可能有可行的風(fēng)控方案，也就無(wú)法批量為這類(lèi)群體提供金融服務(wù)。一些新興技術(shù)如人臉識(shí)別、指紋識(shí)別、虹膜識(shí)別則可以幫助進(jìn)行遠(yuǎn)程身份鑒定，使用戶(hù)不必一定要到現(xiàn)場(chǎng)去辦理業(yè)務(wù)。

　　但金融科技的負(fù)面因素對(duì)于監(jiān)管部門(mén)而言不可不察。例如量化投資是不是會(huì)加劇市場(chǎng)波動(dòng)，大數(shù)據(jù)環(huán)境下如何保障金融消費(fèi)者權(quán)益和隱私，大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型是否足夠有效以控制信貸風(fēng)險(xiǎn)等等。最關(guān)鍵的還是數(shù)字貨幣，會(huì)否沖擊原有的貨幣體系，使用起來(lái)會(huì)有哪些風(fēng)險(xiǎn)，如何反洗錢(qián)，等等，都是需要研究的問(wèn)題。在研究的基礎(chǔ)上，充分化解風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮其積極作用，是金融發(fā)展的應(yīng)有之義。

　　其實(shí)這種對(duì)金融科技的思路在對(duì)二維碼支付的監(jiān)管上已經(jīng)有所體現(xiàn)。2014年3月，央行支付結(jié)算司發(fā)文暫停支付寶、財(cái)付通的線(xiàn)下條碼支付業(yè)務(wù)，擔(dān)心的是安全問(wèn)題。當(dāng)時(shí)稱(chēng)，條碼（二維碼）支付突破了傳統(tǒng)受理終端的業(yè)務(wù)模式，其風(fēng)險(xiǎn)控制水平直接關(guān)系到客戶(hù)的信息安全和資金安全。將條碼（二維碼）應(yīng)用于支付領(lǐng)域有關(guān)技術(shù)，終端的安全標(biāo)準(zhǔn)尚不明確。相關(guān)支付撮合驗(yàn)證方式的安全性尚存質(zhì)疑，存在一定的支付風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　央行當(dāng)時(shí)強(qiáng)調(diào)，是暫停而非叫停。但很多市場(chǎng)觀(guān)點(diǎn)還是認(rèn)為這是央媽袒護(hù)銀聯(lián)和傳統(tǒng)銀行，打擊新興技術(shù)。事實(shí)證明這只是市場(chǎng)的臆測(cè)。2016年8月，央行主管的中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)向支付機(jī)構(gòu)下發(fā)《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范》（征求意見(jiàn)稿），明確指出支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展條碼業(yè)務(wù)需要遵循的安全標(biāo)準(zhǔn)，正式承認(rèn)了二維碼支付的合法地位。

　　以后的央行金融科技委員會(huì)應(yīng)該也是承擔(dān)這樣的職責(zé)，對(duì)于新興技術(shù)開(kāi)展研究，明確風(fēng)險(xiǎn)，探究?jī)r(jià)值，對(duì)新興技術(shù)形成更加全面、系統(tǒng)的認(rèn)識(shí)。

　　監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融科技的探索早就開(kāi)始

　　央行還提到要充分利用金融科技。實(shí)際上監(jiān)管部門(mén)對(duì)于金融科技早就進(jìn)行了探索。在數(shù)字貨幣方面，資料顯示：

　　2014年，央行成立發(fā)行法定數(shù)字貨幣的專(zhuān)門(mén)研究小組，論證央行發(fā)行法定數(shù)字貨幣的可行性。

　　2015年發(fā)布人民銀行發(fā)行數(shù)字貨幣的系列研究報(bào)告，央行發(fā)行法定數(shù)字貨幣的原型方案完成兩輪修訂。

　　2016年1月20日，央行召開(kāi)的數(shù)字貨幣研討會(huì)上，央行首次對(duì)外公開(kāi)發(fā)行數(shù)字貨幣目標(biāo)。

　　11月，中國(guó)人民銀行印制科學(xué)研究所公開(kāi)招聘相關(guān)專(zhuān)業(yè)人員，從事數(shù)字貨幣研究與開(kāi)發(fā)工作。

　　2016年年底，央行表示法定數(shù)字貨幣的原型系統(tǒng)Demo有望在春節(jié)后推出。

　　還有媒體報(bào)道稱(chēng)，央行在發(fā)行數(shù)字貨幣方面取得了新進(jìn)展。央行推動(dòng)的基于區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)交易平臺(tái)已測(cè)試成功，由央行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣已在該平臺(tái)試運(yùn)行。

　　證監(jiān)會(huì)以及上交所、深交所也在運(yùn)用大數(shù)據(jù)來(lái)強(qiáng)化市場(chǎng)監(jiān)管。資料顯示，上海證監(jiān)局招聘了大數(shù)據(jù)研究和挖掘的人才，專(zhuān)門(mén)模擬不同賬戶(hù)之間的關(guān)聯(lián)。通過(guò)無(wú)數(shù)次的模擬分析找到看似無(wú)關(guān)，但本質(zhì)上相關(guān)的賬戶(hù)之間的交易關(guān)聯(lián)。通過(guò)大數(shù)據(jù)挖掘的在監(jiān)察和偵查中的應(yīng)用，幾乎可以還原賬戶(hù)之間的事實(shí)關(guān)聯(lián)，所有可疑賬戶(hù)都被納入時(shí)時(shí)計(jì)算機(jī)的監(jiān)控中，杜絕了大量的偵查人力、物力。上交所市場(chǎng)監(jiān)察部開(kāi)展大數(shù)據(jù)應(yīng)用，建立多種數(shù)據(jù)分析模型，深度挖掘，尋找案件線(xiàn)索，通過(guò)鎖定基準(zhǔn)日、篩查高頻戶(hù)，結(jié)合賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)、歷史交易情況等，確定嫌疑賬戶(hù)。

　　金融科技是生產(chǎn)力，既可以用于完善金融業(yè)務(wù)，也可以用于優(yōu)化監(jiān)管。相信未來(lái)金融科技在監(jiān)管部門(mén)的工具箱中的地位會(huì)越來(lái)越重。

（文章來(lái)源：虎嗅網(wǎng)）