創(chuàng)新金融已經(jīng)通過多種方式讓借款變得簡單、快捷而又恰當(dāng)。
過去幾年間，創(chuàng)新金融供應(yīng)商的數(shù)量大為增長，獲得了市場的相當(dāng)認(rèn)可，同時吸引到監(jiān)管者、風(fēng)險資本家、銀行、企業(yè)和投資者的關(guān)注。
創(chuàng)新金融以不同于傳統(tǒng)放貸機(jī)構(gòu)（主要是銀行）的方式提供融資服務(wù)。細(xì)分來說，創(chuàng)新金融包括眾籌、P2P融資和發(fā)票融資等形式。
創(chuàng)新借貸的興起
創(chuàng)新金融的興起可歸于兩個原因：1、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)沒有能力服務(wù)特定的細(xì)分市場，而這些細(xì)分市場需要安全的金融服務(wù)；2、金融科技公司意識到這一空白，又沒有官僚機(jī)制的羈絆，成功地研發(fā)出填補(bǔ)空白的解決方案。
世界銀行數(shù)據(jù)顯示，新興經(jīng)濟(jì)體中有2億以上的中小微企業(yè)因?yàn)槿狈?dān)保、信用記錄和商業(yè)不規(guī)范，無法獲得足夠的融資。直到最近，創(chuàng)新金融在西方市場特別是英國和美國，經(jīng)過艱難的發(fā)展取得了成功并進(jìn)入成熟期。
近期，東方國家也加入了發(fā)展創(chuàng)新金融的行列并極力推動。早有中國、新加坡、香港等國家和地區(qū)，近有印度尼西亞、馬來西亞、菲律賓和印度等國家，對面向企業(yè)和個人提供創(chuàng)新金融服務(wù)的平臺表示出積極回應(yīng)?？紤]到亞洲擁有44億人口和5大世界金融中心，這一反應(yīng)毫不意外。
大多數(shù)亞洲經(jīng)濟(jì)體不僅擁有相當(dāng)大規(guī)模的消費(fèi)基礎(chǔ)和相對穩(wěn)定的政治系統(tǒng)，在經(jīng)歷2008/2009金融危機(jī)后也形成了比西方國家更佳的發(fā)展形態(tài)。同時，亞洲地區(qū)數(shù)家大型銀行的信貸收緊，也在該地區(qū)創(chuàng)新金融快速發(fā)展的過程中發(fā)揮了重要作用。
特別要提到的是，亞洲國家監(jiān)管當(dāng)局積極鼓勵和支持本國的創(chuàng)新金融發(fā)展。
新加坡的監(jiān)管當(dāng)局撥出2.25億的預(yù)算來發(fā)展和支持當(dāng)?shù)氐慕鹑诳萍柬?xiàng)目，同時放松對金融機(jī)構(gòu)的管制以提升無抵押貸款的發(fā)放水平。新加坡金融管理局甚至成立名為“鏡子（Looking Glass）”的金融科技創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室。
香港金融管理局建立了一套系統(tǒng)，銀行、金融科技平臺和監(jiān)管當(dāng)局可以共同研討和試驗(yàn)創(chuàng)新解決方案。
因?yàn)閱渭円揽裤y行不能滿足市場需求，中國政府鼓勵發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融作為有益補(bǔ)充，目前中國已成為最大的P2P網(wǎng)貸市場。
日本則走的更遠(yuǎn)，與英國金融市場行為監(jiān)管局展開國際合作，鼓勵兩國的金融科技平臺合作在兩個國家同時開展業(yè)務(wù)。
金融領(lǐng)域的新興參與者
隨著不斷發(fā)展擴(kuò)張，創(chuàng)新金融產(chǎn)業(yè)通過適用于廣泛用戶的靈活性創(chuàng)新性平臺來吸引投資者和借款者，從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)手中獲取了巨大的市場份額。
舉例來說，創(chuàng)新金融平臺讓投資者能夠找到符合自身風(fēng)險偏好的項(xiàng)目以低成本投入，而且比投資組合經(jīng)理能更好地控制投資。
這時，有人或許會發(fā)問：面對金融科技的新力量，銀行是如何反應(yīng)的呢？是飽含敵意還是保守退縮？畢竟，投資和放貸是銀行存在的基礎(chǔ)意義。
通常，銀行業(yè)選擇與金融科技企業(yè)合作而不是競爭。銀行業(yè)意識到這些攪局者不僅僅是曇花一現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)選擇與金融科技平臺合作，甚或并購或者投資這些平臺。銀行業(yè)開始將金融科技視為賦能者而不是攪局者，希望能夠利用雙方的核心優(yōu)勢。
舉個例子，新加坡的星展銀行DBS是第一家和創(chuàng)新金融平臺合作的機(jī)構(gòu)，將銀行無法提供借貸服務(wù)的客戶推薦給創(chuàng)新金融平臺。與此類似的是，大華銀行（United Overseas Bank）投資了一家P2P平臺，拓寬為現(xiàn)有客戶提供的服務(wù)內(nèi)容。印度尼西亞的金光銀行（Sinarmas）與當(dāng)?shù)氐腜2P借貸公司合作，以提升服務(wù)中小微企業(yè)（SMEs）的能力。
目前，已經(jīng)出現(xiàn)了創(chuàng)新金融行業(yè)內(nèi)跨平臺的合作模式。阿里巴巴與LendingClub合作為美國制造商從阿里巴巴網(wǎng)站購買產(chǎn)品和原料提供融資服務(wù)。還有一些支付服務(wù)提供商利用金融科技，為使用其服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的小型企業(yè)提供授信。
未來將如何發(fā)展
創(chuàng)新金融的定位非常恰當(dāng)。如果服務(wù)提供商能集中精力提升中小微企業(yè)和個人對創(chuàng)新金融的認(rèn)識，東方的創(chuàng)新金融將像西方一樣快速發(fā)展、茁壯成長。未來，創(chuàng)新金融將繼續(xù)提升協(xié)同運(yùn)作方式，賦能金融機(jī)構(gòu)將服務(wù)提供給更大范圍的客戶。
如果考慮發(fā)展遠(yuǎn)景，我們可以斷言創(chuàng)新金融將為打造健康活力的金融業(yè)做出自己的貢獻(xiàn)。
資料
英國是創(chuàng)新金融（Alternative Finance，本意為可替代金融）的發(fā)源地，2005年Zopa的成立開啟了金融創(chuàng)新的大門。
牛津大學(xué)和NESTA最早提出了創(chuàng)新金融（Alternative Finance，簡稱AltFi）的概念，即在互聯(lián)網(wǎng)背景下發(fā)展出的新金融業(yè)態(tài)，主要包括眾籌（Crowd funding）和P2P網(wǎng)貸（Peer-to-Peer Lending），也被歸屬于互聯(lián)網(wǎng)金融（Internet Finance），或者金融科技（FinTech）。
美國由于機(jī)構(gòu)投資人占據(jù)了投資端的主要地位，因而美國的P2P網(wǎng)貸平臺一般自稱為“借貸市場”（Marketplace Lending）。
而英國金融監(jiān)管局（FCA）將創(chuàng)新金融都定義為眾籌（Crowd funding），并分為以貸款為基礎(chǔ)的眾籌（Loan-based crowd funding）和以投資為基礎(chǔ)的眾籌（Investment-based crowd funding，包括股權(quán)和債券型的眾籌平臺）。
（文章來源：億歐網(wǎng)）
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