當(dāng)下，金融科技經(jīng)驗(yàn)與技術(shù)輸出已經(jīng)成為金融行業(yè)趨勢之一。
在金融科技蓬勃發(fā)展之際，國內(nèi)企業(yè)開始結(jié)合自身優(yōu)勢搶灘出海，借助經(jīng)濟(jì)全球化浪潮參與到世界金融領(lǐng)域的新一輪競爭。據(jù)公開資料統(tǒng)計(jì)，早在2013年便有金融科技企業(yè)布局海外財(cái)富管理業(yè)務(wù)。
瞄準(zhǔn)國際金融科技市場
近年來，隨著中國金融科技市場迅猛發(fā)展，中國金融科技企業(yè)快速走向國際化、全球化，引領(lǐng)全球行業(yè)發(fā)展成為趨勢。以傳統(tǒng)金融服務(wù)為主的發(fā)達(dá)國家也開始積極尋求優(yōu)秀的金融科技公司為其經(jīng)濟(jì)、金融帶來新的發(fā)展動(dòng)力。
美國商務(wù)部發(fā)布的《2016頂尖金融科技市場報(bào)告》預(yù)測，中國將成為2017年全球支付產(chǎn)品和服務(wù)的最大出口市場?？梢哉f，中國在這場“FinTech中心”爭奪戰(zhàn)中脫穎而出，超越倫敦、紐約、硅谷，成為金融科技創(chuàng)新應(yīng)用的中心。
實(shí)際上，過去兩年，以移動(dòng)支付為代表的中國金融科技實(shí)現(xiàn)了換道超車，并形成了可借鑒的技術(shù)出海模式。如螞蟻金服旗下支付寶進(jìn)軍日本與菲律賓等地，騰訊旗下微信支付也在日本宣布上線全新微信支付境外開放平臺(tái)。
從金融到金融+互聯(lián)網(wǎng)，到互聯(lián)網(wǎng)金融，再到現(xiàn)在炙手可熱的金融科技，中國金融科技企業(yè)已逐步步入金融與科技深度結(jié)合的階段，也正在向國際環(huán)境滲透。一方面，銀聯(lián)二維碼正式起步，6月開始拓展香港和新加坡市場，加快國際商業(yè)部署的步伐。另一方面，包括宜信、中國信貸科技與新聯(lián)在線等也在早前新加坡等地出海，布局金融科技業(yè)務(wù)，中國平安集團(tuán)也于日前宣布陸國際在新加坡開業(yè)，并于今年第三季度上線。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前國內(nèi)已經(jīng)宣布布局或者正在發(fā)展海外市場的平臺(tái)包括宜信、新聯(lián)在線、點(diǎn)融網(wǎng)、積木盒子、夸客金融等近10家。
投資基本需求大
分析人士指出，金融科技在實(shí)際發(fā)展中仍面臨諸多難點(diǎn)和痛點(diǎn)。一方面，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，大多構(gòu)建了以大企業(yè)、國企、高凈值個(gè)人客戶為中心的服務(wù)體系，難以落實(shí)完全普惠的金融。
另一方面，投資人理財(cái)方式單一，來自零售端的大量資金依然被滯留在銀行存款項(xiàng)下。與此同時(shí)，從全球范圍內(nèi)而言，平均利率依然處于低位，難以滿足投資基本需求。
據(jù)新聯(lián)在線新加坡公司集團(tuán)總裁EddieLee介紹，多數(shù)人依然依然將銀行存款作為主要理財(cái)方式，即使平均年化依然很低。“對(duì)于新型理財(cái)方式，投資者相對(duì)陌生，其實(shí)投資者還是沒有產(chǎn)生足夠的信任感。”
7月18日，新加坡金融科技協(xié)會(huì)會(huì)長謝福來對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心表示，新加坡的金融科技發(fā)展，相對(duì)中國而言仍處于初級(jí)階段。不過新加坡對(duì)金融企業(yè)設(shè)立了較高的門檻。
此前，新加坡政府采取了“監(jiān)管沙盒”措施，它允許初創(chuàng)企業(yè)在沒有完全許可下經(jīng)營企業(yè)，并與英國建立了金融科技橋梁。最近，新加坡金管局又推出了一些新準(zhǔn)則，以促進(jìn)金融科技行業(yè)的分支智能投顧服務(wù)發(fā)展。
據(jù)了解，新加坡每項(xiàng)金融業(yè)務(wù)均需要獨(dú)立的金融牌照。而對(duì)于資產(chǎn)管理而言，新加坡金融管理局（MAS）設(shè)立了“資本市場服務(wù)牌照（Capital Market Securities License，簡稱CMS）”。
“CMS分很多種，但是基本上有兩大層次。第一種，只能針對(duì)高凈值客戶做理財(cái)投資。第二種，除了高凈值客戶，也能接納零售投資客戶。”EddieLee稱，資產(chǎn)管理公司需要相應(yīng)的牌照，“新加坡現(xiàn)存法律還不允許P2P，還不允許個(gè)人借給個(gè)人，目前還是企業(yè)的借貸。”
環(huán)境未成熟
作為金融科技創(chuàng)新的主力軍，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的三個(gè)主戰(zhàn)場——支付、信貸與財(cái)富管理，極大地改變了金融生態(tài)和人們的日常生活，推動(dòng)了普惠金融的發(fā)展。
不過，新加坡新金融環(huán)境尚未成熟，以移動(dòng)支付為代表的金融科技仍是弱勢。據(jù)了解，新加坡尚未有APP能夠直接綁定銀行卡進(jìn)行支付，相對(duì)而言多數(shù)為信用卡消費(fèi)。新型理財(cái)環(huán)境未成熟，轉(zhuǎn)賬也存在轉(zhuǎn)賬費(fèi)率高等問題。“在新加坡轉(zhuǎn)賬大概是3.4%，兩次轉(zhuǎn)賬接近7%，銀行存款一年才不到2%”。
與此同時(shí)，多位布局海外資產(chǎn)管理的平臺(tái)相關(guān)人士均表示，與國內(nèi)相比，一些東南亞國家的個(gè)人征信狀況較為薄弱。“整個(gè)亞洲最深最成熟的信貸記錄國家是馬來西亞”，中國信貸科技CEO彭耀杰認(rèn)為。
Eddie Lee也稱，新加坡國企業(yè)的借款信息上報(bào)主要由企業(yè)把控，銀行與銀行間的借款數(shù)據(jù)也未完全共享。“他們都會(huì)把貸款的資料會(huì)一部分放在里面，而這個(gè)對(duì)企業(yè)而言是自愿的。而金融科技的企業(yè)，會(huì)檢查每一個(gè)人的信息。”
6月12日，美洲銀行監(jiān)管協(xié)會(huì)（ASBA）秘書長Rudy Araujo稱公開表示，金融科技將逐步改變一個(gè)地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境。而這種變化只會(huì)在一個(gè)充分競爭、具有較高透明度、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和客戶為中心的環(huán)境中發(fā)生。“因此，通過與新加坡金融管理局團(tuán)結(jié)努力，我們共同希望建立一個(gè)監(jiān)管框架，能同時(shí)維護(hù)金融穩(wěn)定，培育創(chuàng)新，提高市場的透明度，促進(jìn)適當(dāng)行為的發(fā)展”。
能走多遠(yuǎn)？
中國金融科技能走多遠(yuǎn)？近日，在央行印發(fā)的《中國金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》中提到，“十三五”時(shí)期要加強(qiáng)金融科技研究與應(yīng)用；穩(wěn)步改進(jìn)系統(tǒng)架構(gòu)和云計(jì)算應(yīng)用研究；深入開展大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新；規(guī)范與普及互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)技術(shù)應(yīng)用；積極推進(jìn)區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)應(yīng)用研究。
有專家表示，對(duì)于中國來說，金融科技是一個(gè)千載難逢的彎道超車機(jī)遇與切入點(diǎn)。中國科技金融企業(yè)應(yīng)該更積極地參與國際金融科技標(biāo)準(zhǔn)的制定，更積極地走向海外，提升國際競爭力。
談到進(jìn)軍海外市場，宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧指出，隨著全球資產(chǎn)配置時(shí)代的到來，幫助國內(nèi)投資者分享全球財(cái)富，專業(yè)機(jī)構(gòu)不僅需要有頂級(jí)的投顧能力，更要具備綜合服務(wù)能力，為客戶提供一站式的海外解決方案。
金融互通建設(shè)不應(yīng)忽視中國金融科技的力量，國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室理事長李揚(yáng)稱，特別是“一帶一路”合作需要基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)先行，而中國金融機(jī)構(gòu)，在其中必須起到雪中送炭的底層支持作用。
也有分析認(rèn)為，從布局到融合，再到快速發(fā)展還有一段很長的路要走。
彭耀杰表示，從經(jīng)驗(yàn)來看，必須要有明確的定位，“你在中國之外的發(fā)展到底是想要有機(jī)的發(fā)展，還是合作方式的發(fā)展？還是或者通過并購？我們不能低估本地文化的影響，必須要意識(shí)到人才的局限性。”
“國內(nèi)互金企業(yè)若想在海外運(yùn)營機(jī)構(gòu)，面對(duì)海外發(fā)達(dá)國家已經(jīng)相對(duì)成熟的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)和法規(guī)，本身應(yīng)該具備在全球領(lǐng)域較強(qiáng)的技術(shù)實(shí)力或者資產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)”，新聯(lián)在線COO陳智誠分析，這樣才能夠構(gòu)成競爭壁壘，與傳統(tǒng)的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)錯(cuò)位競爭。
（文章來源：億歐網(wǎng)）
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