經(jīng)過幾年的摸索、實(shí)踐、發(fā)展，即螞蟻金服、京東金融之后，百度金融也計(jì)劃獨(dú)立運(yùn)營，這被市場解讀為又一金融巨無霸“入市”。
百度集團(tuán)總裁兼首席運(yùn)營官陸奇在二季度財(cái)報(bào)電話會上表示，將重新構(gòu)架百度金融服務(wù)事業(yè)群組（FSG，下稱“百度金融”），計(jì)劃讓百度金融獨(dú)立運(yùn)營。
某接近百度金融人士表示，百度金融獨(dú)立運(yùn)營，主要為獲得更多業(yè)務(wù)發(fā)展所需要的金融牌照。百度金融獨(dú)立工作已經(jīng)在推進(jìn)之中，獨(dú)立完成至少需要半年的時間。
另據(jù)了解，近一年，有大量知名機(jī)構(gòu)對百度顯露出投資百度金融的意愿，其中包括國有大型金融機(jī)構(gòu)、國內(nèi)一線的股權(quán)投資基金。
百度分管金融副總裁張旭陽表示，互聯(lián)網(wǎng)金融公司不做金融產(chǎn)品研發(fā)，很難將技術(shù)融入到金融中，不論是fintech還是techfin，金融和技術(shù)都不可分割。
對比當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭，科技研發(fā)--獲得金融牌照--試水金融產(chǎn)品—回歸金融科技已經(jīng)成為一個路徑。某業(yè)內(nèi)觀察者表示，百度金融獨(dú)立想獲得更多金融牌照，但并非想做金融，而是要有為金融服務(wù)的資格，最終還是做金融科技，路徑和之前探路者螞蟻也將是類似的，只是他們慢了一步，終點(diǎn)是相同的。
百度金融也表示，百度金融目前的戰(zhàn)略并不會發(fā)生變化，并將長期保持不變。獨(dú)立運(yùn)營，可以更好地打磨科技能力，服務(wù)好合作伙伴，這與百度金融的戰(zhàn)略，一脈相承。
為獲金融牌照
陸奇指出，金融是人工智能商業(yè)化最具前景的領(lǐng)域之一。百度金融專注于利用百度的技術(shù)實(shí)力和數(shù)據(jù)資產(chǎn)，打造一套領(lǐng)先的人工智能金融科技。為了進(jìn)一步推動百度金融的發(fā)展，百度正在規(guī)劃一個新的組織構(gòu)架，計(jì)劃讓百度金融獨(dú)立運(yùn)營，實(shí)現(xiàn)更長期的增長。
對比互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭，2014年10月，螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)正式成立。京東金融在2016年11月15日發(fā)布“京東集團(tuán)批準(zhǔn)并授權(quán)公司尋求重組”并在2017年3月1日宣布了“京東集團(tuán)簽署了關(guān)于重組京東金融的最終協(xié)議”。
業(yè)內(nèi)人士指出，各金融巨頭從母公司獨(dú)立出來都與發(fā)展金融業(yè)務(wù)有一定關(guān)系。京東金融重組的主要目的是將京東金融轉(zhuǎn)型為只有中國投資者作為股東的企業(yè)，以便在中國開展某些需要政府許可的金融服務(wù)業(yè)務(wù)，并更好利用中國資本市場的資金。不過，京東金融獨(dú)立到現(xiàn)在還沒有宣布完成。
縱觀跑馬圈地正酣的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，金融牌照一直都是各方角力的落腳點(diǎn)之一，在巨頭之中，已經(jīng)從集團(tuán)獨(dú)立出來的螞蟻金服手握支付、銀行、保險(xiǎn)、基金等高含金量牌照；京東金融具有小貸、第三方支付、保理和基金銷售、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等牌照。沒有拆分金融業(yè)務(wù)的騰訊手握支付、民營銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、小貸等牌照。而百度金融曲線設(shè)立了百信銀行外，目前僅擁有支付和小貸牌照。
據(jù)上述接近百度金融人士表示，百度金融擁有很多的能力和技術(shù)，但是都受限于金融牌照沒有辦法展開，例如基金代銷牌照就是現(xiàn)在百度金融急需的牌照之一。“百度金融需要成為全內(nèi)資公司去爭取一些牌照。”
不過，值得注意的是，在金融監(jiān)管從分業(yè)監(jiān)管向綜合監(jiān)管轉(zhuǎn)型之際，強(qiáng)監(jiān)管以及監(jiān)管問責(zé)逐漸增強(qiáng)，各類金融牌照批復(fù)難度也不會較以往容易，這是百度金融在獲得金融也許許可中必須面對的問題。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，百度金融若獨(dú)立運(yùn)營，有利于在中國當(dāng)前的金融監(jiān)管框架下，獲取所需的金融牌照，以便在自身場景中印證、檢驗(yàn)金融科技能力，服務(wù)于合作伙伴，為用戶提供更好的增值服務(wù)。
美國特許金融分析師協(xié)會TMT行業(yè)專家趙明表示，對百度來講，金融服務(wù)業(yè)務(wù)獨(dú)立后，一方面可以獨(dú)立融資，吸引更多的國內(nèi)優(yōu)質(zhì)合作伙伴加入。另一方面，團(tuán)隊(duì)的權(quán)、責(zé)、利也更加清晰，戰(zhàn)略執(zhí)行更易于落地，同時還能減少其他業(yè)務(wù)線對金融業(yè)務(wù)的交叉影響。如果未來百度金融業(yè)務(wù)將主體公司注冊在中國大陸，將成為國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融又一大玩家。
根據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，一般業(yè)務(wù)拆分包括董事會準(zhǔn)許——方案提出——交易完成等步驟。根據(jù)此前京東金融拆分的時間，百度金融獨(dú)立運(yùn)營最快時間在3-4個月，慢則6-7個月。
對于百度金融獨(dú)立運(yùn)營的框架和股權(quán)結(jié)構(gòu)現(xiàn)在還未有公開信息，但是業(yè)內(nèi)人士指出可以借鑒此前獨(dú)立出來的螞蟻金服和京東金融的股權(quán)結(jié)構(gòu)。
螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)的股權(quán)結(jié)構(gòu)是純內(nèi)資的結(jié)構(gòu)，其中40%由員工持股（包括馬云持股），另外的60%股權(quán)中，在取得監(jiān)管批準(zhǔn)的前提下，阿里集團(tuán)持股33%，其外27%主要引入外部投資者。
在金融金融的重組中，京東集團(tuán)董事長兼首席執(zhí)行官劉強(qiáng)東先生參與投資，購入京東金融4.3%的股份，購入價格與其他投資者保持一致。另外，依照劉強(qiáng)東先生所持有的股份以及通過投票權(quán)委托或其它安排獲取的員工和其他投資人的投票權(quán)，劉強(qiáng)東先生還將擁有京東金融多數(shù)表決權(quán)。
“獨(dú)立之后百度金融的人員應(yīng)該都是現(xiàn)有的人員。而百度金融的控股也不會給外人，畢竟這么多年的心血，對比其他公司，估計(jì)會由百度或者百度高層持有更多的股份。”上述接近百度金融人士表示。
目前主管百度金融服務(wù)事業(yè)群組高級副總裁是朱光，2008年12月至2015年12月負(fù)責(zé)百度市場公關(guān)、政府事務(wù)和百度新聞等多項(xiàng)工作。擁有二十余年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，加入百度前，曾任聯(lián)想集團(tuán)大中華區(qū)公關(guān)及整合推廣高級總監(jiān)。
此外，百度金融于去年6月份引進(jìn)兩位向朱光匯報(bào)工作的副總裁，均屬業(yè)界精英。2016年6月16日，前光大銀行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理張旭陽正式加盟百度，分管百度金融體系下理財(cái)和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；2016年6月20日，前陸金所執(zhí)委黃爽加盟百度，負(fù)責(zé)百度金融服務(wù)事業(yè)群組（FSG）的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。
2015年12月，百度整合了原有的金融業(yè)務(wù)，獨(dú)立成為百度金融，主要包括消費(fèi)金融、錢包支付、理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等多個板塊，基本覆蓋金融服務(wù)的主要領(lǐng)域。
建金融科技生態(tài)
在互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭紛紛強(qiáng)調(diào)科技平臺之時，百度金融的整體戰(zhàn)略是“搭金融服務(wù)平臺，建金融科技生態(tài)”。
在這樣的戰(zhàn)略下金融牌照的重要性何在？“百度金融最終還是做金融科技，賦能機(jī)構(gòu)，讓更多人平等獲得金融服務(wù)。”上述接近百度金融人士說到。
張旭陽曾表示，如果將金融服務(wù)比喻為面粉，技術(shù)比喻為水，提高效率就要將水和面混合在一塊做成一個面團(tuán)。但是金融和技術(shù)要怎么深度結(jié)合，需要機(jī)制的探索。在初期，互聯(lián)網(wǎng)公司不深度參與金融設(shè)計(jì)就沒有辦法提升能力，比如一些互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品，如果不試水，就不會知道消費(fèi)金融的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪里。在與黑色產(chǎn)業(yè)的攻防過程中，金融科技公司不斷擴(kuò)大數(shù)據(jù)來源，提升模型能力，并最終將這種風(fēng)險(xiǎn)管理能力產(chǎn)品化，輸出給其他機(jī)構(gòu)。
業(yè)內(nèi)人士指出，從現(xiàn)在的發(fā)展業(yè)態(tài)來看，金融牌照對很多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都是一個試驗(yàn)田。
螞蟻金服CEO井賢棟此前接受《財(cái)經(jīng)》記者專訪時，針對旗下?lián)碛兄T多金融牌照也做出了真摯的回應(yīng): “螞蟻確實(shí)涉及到幾個金融牌照，是因?yàn)樵谖覀冨憻抰echfin的道路上，需要一些試驗(yàn)田。我們做好tech，不是說完全不碰fin，不然螞蟻金服就干脆做成實(shí)驗(yàn)室了，但一個實(shí)驗(yàn)室里的技術(shù)是永遠(yuǎn)無法直接用于實(shí)際場景的。如果今天我們所處的領(lǐng)域并不是金融領(lǐng)域，我想這些牌照可能我們也不需要拿，但既然我們所處的領(lǐng)域是金融領(lǐng)域，即便是一家科技公司，我們也需要遵循國家的相應(yīng)規(guī)定，但我們心里很清楚，去拿這些牌照，絕不等于我們忘記了自己是誰。”
7月28日，百度發(fā)布2017年第二季度未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告。二季度百度營收為208.74億元人民幣，同比增長14.3%;凈利潤44.15億元人民幣，同比增長82.9%。受發(fā)布財(cái)報(bào)影響，百度股價在盤后上漲7%。
截至2017年二季度末，百度金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展。在智能消費(fèi)金融平臺方面，可授信賬戶數(shù)突破9,000萬，平臺整體放款額較上季度增長60%；在智能財(cái)富管理平臺方面，潛在理財(cái)客戶數(shù)達(dá)到7,000萬，平臺AUM規(guī)模較上季度增長37%。
百度公司創(chuàng)始人、董事長兼首席執(zhí)行官李彥宏表示，2017年第二季度，是百度金融立足智能金融、培養(yǎng)核心能力的關(guān)鍵時期。百度與中國農(nóng)業(yè)銀行達(dá)成合作、共建智能銀行。為傳統(tǒng)金融貢獻(xiàn)AI Fintech之力，以更加開放的心態(tài)與生態(tài)伙伴合作、共贏。
百度金融人士表示，為了使得百度金融整體戰(zhàn)略成功落地，百度管理層將為百度金融設(shè)計(jì)最適宜的制度安排，保障百度金融能夠獲得更優(yōu)的發(fā)展空間，對合作伙伴輸出持續(xù)領(lǐng)先的金融科技能力，踐行普惠金融理念。百度會是百度金融最重要的支持者，百度金融將成為百度人工智能技術(shù)產(chǎn)品化、商業(yè)化的先鋒陣地。
事實(shí)上，在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都從金融轉(zhuǎn)型科技平臺之時，國內(nèi)擁有最強(qiáng)AI的百度金融也正在發(fā)力成為一家真正意義的金融科技公司。百度在全球擁有3大實(shí)驗(yàn)室、6大研發(fā)中心，上萬研發(fā)人才，而且，百度的技術(shù)基因正在全面注入百度金融，其技術(shù)儲備主要包括人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算技術(shù)。
百度金融通過向合作伙伴輸出智能金融技術(shù)解決方案及能力，業(yè)務(wù)發(fā)展較為完整，形成了以智能獲客、身份識別、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能投顧、智能客服、金融云、區(qū)塊鏈為代表的七大金融科技發(fā)展方向。
張旭陽表示，百度金融的愿景是，以智能投顧為基礎(chǔ)，依托百度大腦和人工智能，以及百度的大數(shù)據(jù)和云服務(wù)，為中產(chǎn)客戶提供相對專業(yè)、可信，更加公平的財(cái)富管理規(guī)劃服務(wù)平臺。百度在技術(shù)方面，特別是數(shù)據(jù)人工智能方面有一個基礎(chǔ)的優(yōu)勢，能夠?yàn)榻鹑谛袠I(yè)提升效率。
商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融聯(lián)盟首任聯(lián)席主席、中信銀行電子銀行部負(fù)責(zé)人李如東認(rèn)為，百度在人工智能等技術(shù)上的投入是非常大的，而傳統(tǒng)銀行在這方面的技術(shù)研究還是相對比較薄弱，對銀行來說，看到百度開始對業(yè)界開放、輸出技術(shù)能力，是很欣喜的。它能給銀行未來在智能理財(cái)、智能客服、智能投顧等業(yè)務(wù)上帶來很多的幫助。
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責(zé)編：yulina
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