金融能否真正回歸實體經(jīng)濟(jì)
金融能否真正回歸實體經(jīng)濟(jì)
2017-08-01 10:54:54 來源：億歐網(wǎng)
搶沙發(fā)
2017-08-01 10:54:54 來源：億歐網(wǎng)
摘要：我國金融行業(yè)偏離實體經(jīng)濟(jì)這一問題已被詬病多年。這也是我國房地產(chǎn)泡沫的一大隱形推手。反觀實體經(jīng)濟(jì)卻在艱難度日。中央確實應(yīng)該為金融回歸實體經(jīng)濟(jì)而站臺。
關(guān)鍵詞：
綠色金融
在日前召開的中國全國金融工作會議上，中國國家主席習(xí)近平指出：“金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風(fēng)險的根本舉措。”他強(qiáng)調(diào)：“要建設(shè)普惠金融體系，加強(qiáng)對小微企業(yè)、‘三農(nóng)’和偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù)，推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧，鼓勵發(fā)展綠色金融。”
按理，金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，是不需要反復(fù)講的道理，也是應(yīng)當(dāng)自覺遵守的規(guī)矩。因為，誰都知道，離開實體經(jīng)濟(jì)，金融就沒有生存的基礎(chǔ)、生存的條件。然而，恰恰是這種最為淺顯的道理，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)卻不懂，或者懂也要裝著不懂，以至于在實際工作中，完全忽略了實體經(jīng)濟(jì)這個概念，忽略了金融還有一條支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原則。
在更多的金融機(jī)構(gòu)眼里，賺錢才是自己的天職，才是服務(wù)的最終目的。于是，中國的銀行也一個個地成為了全球最賺錢的銀行。
在英國《銀行家》發(fā)布的2016年全球1000家大銀行榜單中，中國工商銀行和中國建設(shè)銀行排名前兩位，中國銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行則排名第四和第五位。其中，一個顯著的特點是，中國的銀行利潤是世界上最高的，要大幅高于美國和歐洲的銀行。
數(shù)據(jù)顯示，2016年，中國工商銀行的利潤是402億美元，中國建設(shè)銀行的利潤是333億美元，皆遠(yuǎn)高于排名第三的摩根大通247億美元的水平。要知道，摩根大通的營業(yè)收入為903億美元，只比中國工商銀行少70億美元，利潤卻比中國工商銀行少了155億美元。也正因為如此，中國工商銀行和中國建設(shè)銀行的凈利潤率達(dá)到了40％左右，而摩根大通等則只有25％左右。
曾幾何時，四大國有商業(yè)銀行在進(jìn)行股份制改造時，都曾以獲得國外先進(jìn)管理經(jīng)營理念為借口，引入國外金融機(jī)構(gòu)為戰(zhàn)略投資者，而沒有同意本國民營資本的進(jìn)入。但是，從盈利水平來看，四大國有銀行的管理經(jīng)驗和經(jīng)營理念，應(yīng)當(dāng)遠(yuǎn)“高”于國外的金融機(jī)構(gòu)。不然，為什么國外金融機(jī)構(gòu)的盈利能力遠(yuǎn)弱于中國的金融機(jī)構(gòu)呢？中國金融機(jī)構(gòu)的高利潤到底是如何形成的呢？顯然，這是一個非常矛盾又需要回答的問題。
必須承認(rèn)的一個事實是，國外、特別是歐美發(fā)達(dá)國家的金融機(jī)構(gòu)，無論在管理能力、管理水平還是在經(jīng)營理念、經(jīng)營思維方面，都要高于中國的金融機(jī)構(gòu)，否則當(dāng)初四大國有銀行進(jìn)行股份制改造時，引進(jìn)國外戰(zhàn)略投資者的做法就站不住腳了。為什么它們的盈利能力和水平卻遠(yuǎn)不如中資銀行呢？更重要的是，歐美發(fā)達(dá)國家的金融機(jī)構(gòu)，在非貸款業(yè)務(wù)方面，能力也遠(yuǎn)高于中國金融機(jī)構(gòu)，來自于這方面的收入和利潤等，比重也要高于中國的金融機(jī)構(gòu)。
這也意味著，中國的金融機(jī)構(gòu)盈利能力和水平所以要遠(yuǎn)高于歐美發(fā)達(dá)國家的金融機(jī)構(gòu)，可能與中國金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)目標(biāo)、服務(wù)范圍、服務(wù)水平、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)，與金融環(huán)境和金融秩序有關(guān)。如果中國金融機(jī)構(gòu)也能像發(fā)達(dá)國家的金融機(jī)構(gòu)那樣，依法合規(guī)地為企業(yè)服務(wù)、為消費者服務(wù)，嚴(yán)格按照市場規(guī)律辦事，可能就不會有這么高的利潤水平。
這也從一個側(cè)面說明，為什么中國金融機(jī)構(gòu)不大愿意為實體經(jīng)濟(jì)、尤其是中小微企業(yè)服務(wù)，原因就在于，金融機(jī)構(gòu)太需要眼前的利益了，太需要成為全球最富有的銀行了。為了自身需要，自然也就不會考慮企業(yè)的利益，不會考慮貸款的發(fā)放是否合理，不會考慮實體經(jīng)濟(jì)的需要，只要哪里能賺錢、特別是能夠賺大錢，就一定會把貸款向這些行業(yè)、這些企業(yè)轉(zhuǎn)移。
這些年，房地產(chǎn)發(fā)展商獲得如此巨額的貸款，去年下半年，新增貸款又主要以個人房貸為主，都能夠充分證明，銀行只剩下一條標(biāo)準(zhǔn)——唯利是圖。
也正因為如此，習(xí)近平要在全國金融工作會議上，進(jìn)一步提出金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的要求，甚至在提出這些要求時，把“金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨”等再淺顯不過的道理再次強(qiáng)調(diào)?？梢?，金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面做得有多差。
我們說，銀行也是企業(yè)，也需要講經(jīng)濟(jì)效益。前提是，必須把自己放在平等市場主體的位置，放在市場化的平臺上，而不是繼續(xù)憑借壟斷地位，只干錦上添花的活，不做雪中送炭的事。不會兩肋插刀只會傷口撒鹽。如此，也就不可避免地會出現(xiàn)銀行自身效益越來越好，企業(yè)效益越來差的現(xiàn)象。而對于回報相對較少、風(fēng)險較大的實體經(jīng)濟(jì)，就全面邊緣化了。
也正因為如此，判斷金融有沒有回歸實體經(jīng)濟(jì)，很重要的一條，就是要看中國的銀行還會不會是全球最富的銀行。只要繼續(xù)是全球最富，按照目前銀行的管理體制，就是對其他市場主體利益的傷害，就是沒有能夠真正回歸實體經(jīng)濟(jì)。
所以，有關(guān)方面切不可再把利潤作為考核銀行的最主要指標(biāo)。對中國的銀行來說，降低利率、降低盈利水平，才是最迫切的。只有銀行的利潤水平下降了，融資貴的問題才能解決。銀行降低企業(yè)的融資成本，不只是帶來直接效果，還能產(chǎn)生非常重要的間接作用，能夠引導(dǎo)社會融資成本的下降。
第三十四屆CIO班招生
國際CIO認(rèn)證培訓(xùn)
首席數(shù)據(jù)官（CDO）認(rèn)證培訓(xùn)
責(zé)編：yulina
免責(zé)聲明：本網(wǎng)站（http://www.www.gypb.net/）內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作媒體供稿和第三方投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請進(jìn)一步核實，并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。
本網(wǎng)站刊載的所有內(nèi)容（包括但不僅限文字、圖片、LOGO、音頻、視頻、軟件、程序等）版權(quán)歸原作者所有。任何單位或個人認(rèn)為本網(wǎng)站中的內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時，請及時通知本站，予以刪除。
