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　　隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、智能認(rèn)知等新興技術(shù)的逐步成熟，科技和金融正在發(fā)生緊密結(jié)合，科技金融在互聯(lián)網(wǎng)金融、傳統(tǒng)銀行以及中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展中的作用日益凸顯。

 

　　何為科技金融？有業(yè)內(nèi)人士對其定義：科技金融是指通過技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新，它能創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用、流程或產(chǎn)品，從而對金融市場、金融機(jī)構(gòu)或金融服務(wù)的提供方式造成重大影響。自2013年以“前臺場景化、中臺智能化、后臺云化”為創(chuàng)新趨勢，移動技術(shù)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)全面滲透到金融交易前中后臺為代表的金融科技3.0時代。如今，“無科技不金融”已是共識，科技金融正在幫助企業(yè)重塑競爭力。

 

　　近日，繼阿里、京東之后，百度金融宣布將獨(dú)立運(yùn)營。據(jù)了解，百度金融的戰(zhàn)略規(guī)劃分為“三步走”：夯實(shí)金服業(yè)務(wù)、搭建金服平臺、輸出科技金融。百度副總裁朱光表示，百度金融有信心，在科技金融領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)彎道超車。在分析人士看來，金融業(yè)務(wù)獨(dú)立運(yùn)營，將使其戰(zhàn)略布局更加靈活，而百度也蓄謀在科技金融的新戰(zhàn)場中扳回一局。

 

　　筆者注意到，今年以來，各大互金巨頭紛紛與銀行聯(lián)姻。今年3月28日，建行聯(lián)姻阿里巴巴，雙方將共同推進(jìn)建行信用卡的線上開卡業(yè)務(wù)，以及線上線下渠道業(yè)務(wù)、電子支付業(yè)務(wù)合作。6月16日，工行結(jié)盟京東，雙方表示將在科技金融、零售銀行、消費(fèi)金融、企業(yè)信貸、校園生態(tài)，乃至電商物流等開展全面合作。6月24日，中行宣布“中國銀行——騰訊金融科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”掛牌成立，二者將基于云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和人工智能等方面開展深度合作。而近日百度與農(nóng)行的合作，標(biāo)志著在金融科技領(lǐng)域的競爭，正式進(jìn)入以AI（人工智能）為代表的智能化階段。

 

　　互聯(lián)網(wǎng)時代不是一個可以單打獨(dú)斗的時代，金融科技公司與傳統(tǒng)銀行從對壘到合作，這種關(guān)系的轉(zhuǎn)變只用了短短幾年時間。值得一提的是，相較于具有先天優(yōu)勢的BATJ（百度、阿里、騰訊、京東），銀行業(yè)如今在發(fā)展科技金融中所秉承的開放、合作的態(tài)度也十分明朗。

 

　　有人說，傳統(tǒng)銀行不改變，就改變銀行。在向互金巨頭拋出橄欖枝的同時，銀行也在深修內(nèi)功。

 

　　目前，工行在總行已經(jīng)成立了七大創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，包括人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、生物識別、大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)金融，七大實(shí)驗(yàn)室中有近500人在從事前沿技術(shù)研究。建行歷時6年自行研發(fā)的“新一代”核心系統(tǒng)日前宣布實(shí)現(xiàn)收官，這個系統(tǒng)不僅在技術(shù)層面進(jìn)行了升級，更對銀行的管理模式、服務(wù)模式重新整合，營造了以金融生態(tài)圈為重點(diǎn)的多功能平臺，重構(gòu)了企業(yè)現(xiàn)金管理、托管、金融市場等數(shù)十個重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)。另外，招行更明確表示要舉“洪荒之力”進(jìn)行金融科技建設(shè)，該行每年在IT方面投入50億元，已經(jīng)領(lǐng)先同業(yè)，且表示從2017年開始，每年會將利潤的1%用來投入金融創(chuàng)新和科技金融。

 

　　除了大型商業(yè)銀行，中小銀行和民營金融機(jī)構(gòu)也能夠從人工智能和科技金融的發(fā)展中獲得借鑒思路。

 

　　盡管中小金融機(jī)構(gòu)在數(shù)量上遠(yuǎn)超大型金融機(jī)構(gòu)，但是由于中小金融機(jī)構(gòu)的草根特性，在風(fēng)控能力、獲客成本、融資成本、定價(jià)能力等諸多方面都處于劣勢，這使中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展面臨著巨大的競爭壓力。而科技金融的興起，為解決中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展所面臨的問題提供了一個可能的解決方案。

 

　　中國社會科學(xué)院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院的專家分析，借助科技金融的力量，中小金融機(jī)構(gòu)能夠突破物理限制，提高獲客能力；突破人員限制，提高風(fēng)控能力；降低運(yùn)營成本，提升盈利能力。另外，在優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量，提升客戶體驗(yàn)，以及更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，中小金融機(jī)構(gòu)都將會有不俗的表現(xiàn)。

 

　　科技金融的意義，不僅僅是以上所述，業(yè)內(nèi)人士表示，科技金融強(qiáng)調(diào)的技術(shù)賦能金融其實(shí)只是開端，技術(shù)讓金融更好地服務(wù)和推動商業(yè)和生活才是真正發(fā)展的方向。