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　　互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，為財富管理行業(yè)創(chuàng)造了新的渠道。

 

　　金融時報社、中國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究院聯(lián)合發(fā)布的《2017互聯(lián)網(wǎng)財富管理(行業(yè))白皮書》（以下簡稱“白皮書”）顯示，目前廣義的互聯(lián)網(wǎng)財富管理機構(gòu)已超過千家，參與主體涵蓋銀證保等傳統(tǒng)金融機構(gòu)、電商、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺及非金融實業(yè)企業(yè)設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)財富管理平臺等四大類。傳統(tǒng)金融機構(gòu)正在不斷地通過“互聯(lián)網(wǎng)+”轉(zhuǎn)型升級，互聯(lián)網(wǎng)財富管理產(chǎn)品應(yīng)用場景以及金融科技等方面不斷創(chuàng)新，這都將加速我國互聯(lián)網(wǎng)財富管理行業(yè)市場規(guī)模的增長。

 

 

　　上述項目組通過運用互聯(lián)網(wǎng)行為大數(shù)據(jù)、問卷調(diào)查、案頭研究以及行業(yè)專家評價等方式，從國內(nèi)數(shù)千家廣義互聯(lián)網(wǎng)財富管理機構(gòu)中評選出100強機構(gòu)榜單，并通過對這些100強機構(gòu)的分析，刻畫出中國互聯(lián)網(wǎng)財富管理行業(yè)發(fā)展的最新趨勢和特點。

 

　　當前，互聯(lián)網(wǎng)財富管理領(lǐng)域的主要參與者包括四大類：第一類主要參與者是傳統(tǒng)金融機構(gòu)（如銀行、證券、保險等）O2O模式轉(zhuǎn)型和探索。近年來，各類傳統(tǒng)金融機構(gòu)一方面通過推出各類現(xiàn)金“寶”等產(chǎn)品來試水互聯(lián)網(wǎng)財富管理領(lǐng)域；一方面通過發(fā)布直銷銀行、金融商城（超市）、參股P2P平臺等方式正式進軍互聯(lián)網(wǎng)財富管理行業(yè)。

 

　　第二類主要參與者是互聯(lián)網(wǎng)大型電商。這些企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)電商方面具有巨大的用戶數(shù)和流量優(yōu)勢。

 

　　第三類主要參與者是業(yè)務(wù)升級和轉(zhuǎn)型的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。此類機構(gòu)從提供單一資產(chǎn)的理財服務(wù)逐漸成為提供多元化的綜合財富管理服務(wù)平臺。

 

　　第四類主要參與者為非金融實業(yè)企業(yè)所新設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)財富管理平臺。此類機構(gòu)特點是有巨大的線下客戶群體及優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)據(jù)資源、豐富的應(yīng)用場景、充足的資產(chǎn)端供給和供應(yīng)鏈融資需求。

 

　　從業(yè)務(wù)類型分布來看，大多數(shù)平臺未能達到滿足真正意義上的“一站式財富管理”需求的產(chǎn)品類型和服務(wù)的要求。公募基金產(chǎn)品、現(xiàn)金管理類產(chǎn)品（如各種T+0“寶”類理財產(chǎn)品）、保險產(chǎn)品是這些管理平臺提供的相對較多的3種財富管理產(chǎn)品類型。

 

　　從客戶群定位來看，60%的平臺定位為服務(wù)全客戶層市場；約22%的平臺側(cè)重于服務(wù)大眾客戶群市場；約18%的平臺側(cè)重于服務(wù)高端客戶群。

 

　　白皮書認為，我國居民的投資理財資產(chǎn)總額占GDP的比重相比其他主要經(jīng)濟體而言尚且較小，個人可投資資產(chǎn)增速卻持續(xù)領(lǐng)先其他主要經(jīng)濟體，居民財富管理需求不斷增加。而與此同時，我國互聯(lián)網(wǎng)財富管理機構(gòu)缺乏對我國投資者屬性各維度的了解，因而不能有效滿足客戶各方面需求。

 

 

　　“超過50%的高凈值人士關(guān)注財富傳承，但是大多數(shù)機構(gòu)并沒有對此提供服務(wù)。此外，擁有海外資產(chǎn)的高凈值客戶占比很高，但僅有8%的高凈值客戶使用海外財富管理服務(wù)。”白皮書相關(guān)負責人說，互聯(lián)網(wǎng)財富管理機構(gòu)應(yīng)該深挖具有如此特點的客戶需求并提供相應(yīng)服務(wù)，擴大市場占有率。

 

　　對于財富管理渠道而言，調(diào)查顯示，大眾富裕階層群體對于新媒體或者線上營銷更為包容，而高凈值客戶更強調(diào)私密性，客戶經(jīng)理仍然是最重要的接觸點：65%的受訪者選擇客戶經(jīng)理作為主要的接觸點，36%的受訪者參與過互聯(lián)網(wǎng)金融投資，60%的高凈值客戶愿意接受移動端服務(wù)，但是更傾向于作為資訊的接收方，同時更偏向于使用線上平臺作為了解產(chǎn)品和投資信息的交易平臺，而非溝通平臺。

 

　　白皮書調(diào)查發(fā)現(xiàn)，對于互聯(lián)網(wǎng)財富管理平臺而言，超高凈值客戶在財富管理上需求的復雜程度遠高于普通客戶，需要為其提供更加專業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)。目前很多“創(chuàng)一代”已將部分財富的管理權(quán)交給成年子女，為他們提供練兵場，未來隨著“創(chuàng)一代”的年齡增長，其子女會成為互聯(lián)網(wǎng)財富管理平臺愈來愈重要的客戶。

 

　　“在高凈值客戶群體結(jié)構(gòu)變化的同時，財富管理目標、風險偏好、財富管理方式等也發(fā)生了變化，因而導致高凈值客戶的需求也隨之變化。”上述負責人說。

 

 

　　目前互聯(lián)網(wǎng)財富管理行業(yè)中僅有極少數(shù)的機構(gòu)能提供全資產(chǎn)類別的產(chǎn)品銷售，較難滿足客戶分散投資、資產(chǎn)配置多元化的需求。要精準匹配投資者的個性化需求并提供完善的產(chǎn)品和服務(wù)，就必須要具備相關(guān)的金融業(yè)務(wù)經(jīng)營牌照，否則就存在合規(guī)性風險。

 

　　因此，行業(yè)在位競爭者或行業(yè)潛在進入者都將積極通過并購、入股等方式獲取和拓展相關(guān)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營牌照，特別是對公募基金、保險等財富管理基礎(chǔ)性資產(chǎn)相關(guān)牌照的爭奪或?qū)⑦M一步加劇。

 

　　白皮書認為，“資產(chǎn)配置”的需求將逐漸成為客戶最重要的財富管理需求之一，那些資產(chǎn)類別單一、匱乏的互聯(lián)網(wǎng)財富管理平臺或需要有針對性地拓展和補充相關(guān)金融牌照，以免處于不利的競爭態(tài)勢。

 

　　此外，關(guān)注高凈值客戶的互聯(lián)網(wǎng)財富管理機構(gòu)，應(yīng)該建立以高凈值客戶為中心的產(chǎn)品和服務(wù)體系，比如產(chǎn)品發(fā)展多元化，不斷開拓海外資產(chǎn)配置，開發(fā)私募股權(quán)、房地產(chǎn)信托投資基金等各種另類投資產(chǎn)品，以全面滿足客戶的多樣化需求。在調(diào)研中，白皮書發(fā)現(xiàn)，平安財富寶針對高凈值用戶的多元化私人財富管理需求，推出升級APP3.0版，根據(jù)用戶的已交易產(chǎn)品信息和風險等級，自動為用戶推薦其他合適的產(chǎn)品，進行個性化的產(chǎn)品展示。平臺為用戶“量身定制”資產(chǎn)配置服務(wù)，不同用戶登陸后，平臺展示的產(chǎn)品各有不同，實現(xiàn)了“千人千面”。