金融風險高地：互聯(lián)網(wǎng)保險回歸保障之路需要走多久？
金融風險高地：互聯(lián)網(wǎng)保險回歸保障之路需要走多久？
2017-09-08 09:32:36 來源：億歐網(wǎng)
搶沙發(fā)
2017-09-08 09:32:36 來源：億歐網(wǎng)
摘要：本應是化解風險、提供風險保障的行業(yè)，卻在行業(yè)野蠻式發(fā)展中成為了金融最大的風險高地?；貧w“風險保障”是大勢所趨，這條回歸之路需要走多久？
關鍵詞：
互聯(lián)網(wǎng)+金融
金融服務于實體經(jīng)濟，為發(fā)展實體經(jīng)濟提供基礎和支持，第五次金融工作會議著重強調(diào)這一點。保險業(yè)是金融的重要組成部分，沉淀了大量的資金，合理分配到社會經(jīng)濟發(fā)展的薄弱領域，勢在必行。就保險本身而言，回歸“風險保障”也是大勢所趨?；ヂ?lián)網(wǎng)保險誕生的新商業(yè)模式，提升整體行業(yè)效率，但在回歸保障這條路上，仍需更深層次的思考。
現(xiàn)今互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展形態(tài)有兩種，或?qū)鹘y(tǒng)保險產(chǎn)品做渠道改造，把原本線下銷售的放在網(wǎng)絡上營銷；或?qū)⒈ｋU產(chǎn)品進行重新包裝，利用互聯(lián)網(wǎng)思維將產(chǎn)品重新設計，改變經(jīng)營、銷售風險預防的傳統(tǒng)模式。不管如何，保險根本上都是風險管理工具，互聯(lián)網(wǎng)保險都應在渠道改造、營銷升級之外，洞察互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)下的新需求和新風險，利用科學技術增強風險管控，將發(fā)生風險可能性降到最低，如此才能長遠發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)保險想在保險市場中根深蒂固，必須在風險保障和賠付能力上體現(xiàn)出更多優(yōu)勢，而非一味地追求傳播度，制造一些噱頭。之前走紅的“高溫險”、“熊孩子險”和“戀愛保險”等，保障能力明顯不足，缺乏充足的預測和評估，后續(xù)的理賠服務難以跟進，影響消費者的正常權益。真正利用互聯(lián)網(wǎng)技術，把產(chǎn)品、技術、創(chuàng)新和場景開拓設計的科學合理、風險覆蓋充分，這才是互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的核心。
保險的基本功能有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理。大多數(shù)的保險公司都能夠保證恪守本職，但也有一部分公司，追求自身利益設計出缺乏標準化而又高消費的產(chǎn)品，謀求積累資金。在風險管控中，與銷售產(chǎn)品結構相對應，使激進投資對抗原股東、資產(chǎn)負債錯配等投資端的風險不斷積累、擴大。保險行業(yè)野蠻式發(fā)展方式使得原本化解風險、提供風險保障的行業(yè)成為了金融最大的風險高地。
1、互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展促進了新保險經(jīng)營理念的誕生。
以往保險公司人力密集型、地毯式推廣的銷售模式，更切合理財型產(chǎn)品，通過建立口碑營銷傳播來吸引客戶?；ヂ?lián)網(wǎng)保險技術含量高，通過物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等科技降低銷售成本，在推廣過程中更趨場景化營銷，對客戶輸出對風險的認知、對保障的理解，增強客戶對保險的需求。
2、互聯(lián)網(wǎng)保險助力保險產(chǎn)品從理財回歸到保障。
以車險為例，傳統(tǒng)車險定價機制，費率因子包括投保車輛購置價、折舊價、零整比等剛性因素，忽視司機年齡、駕齡、行駛里程等柔性因素。而互聯(lián)網(wǎng)時代來臨，GPS、北斗等新技術出現(xiàn)，為收集駕駛里程、行駛區(qū)間、駕駛習慣提供了技術支持，搜集柔性因素也有了可能性。這對車險的定價以及風險管控很重要。
3、互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展倒逼保險經(jīng)營實物回歸。
互聯(lián)網(wǎng)時代，保險公司的品牌形象建立和傳播速度都很快，因此更加注重服務質(zhì)量。高收益率保險產(chǎn)品時代，消費者對產(chǎn)品收益的關注大過風險保障，大都趨利而為，所以品牌忠誠度很難建立?；ヂ?lián)網(wǎng)保險在銷售渠道方面改變粗放式管理，無法依靠高額返利獲取客戶。而根據(jù)產(chǎn)品的定位尋找垂直客戶群，產(chǎn)品實用性更高。
互聯(lián)網(wǎng)保險應彰顯保障功能，預防、減少風險事故，發(fā)揮保險行業(yè)的社會管理功能，是保險回歸保障的重要一步。
第三十四屆CIO班招生
國際CIO認證培訓
首席數(shù)據(jù)官（CDO）認證培訓
責編：yulina
免責聲明：本網(wǎng)站（http://www.www.gypb.net/）內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作媒體供稿和第三方投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。
本網(wǎng)站刊載的所有內(nèi)容（包括但不僅限文字、圖片、LOGO、音頻、視頻、軟件、程序等）版權歸原作者所有。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權或存在不實內(nèi)容時，請及時通知本站，予以刪除。
