金融科技目前在中國有多火？
中國的金融科技行業(yè)發(fā)展迅速，金融科技普及率已達(dá)69%，是全球平均水平的兩倍多，目前已經(jīng)成為全球公認(rèn)的第一大金融科技市場。據(jù)《2017金融科技報告：行業(yè)發(fā)展與法律前沿》顯示，2016年中國金融科技公司獲得融資金額首次超過美國，位列全球第一。
在這股科技浪潮中，越來越多的機構(gòu)扛起金融科技的大旗?！?017中國智能金融產(chǎn)業(yè)報告》顯示，截止到2017年8月31日，共有125家智能金融技術(shù)服務(wù)公司獲得融資，總?cè)谫Y額已超過250億人民幣。不少業(yè)內(nèi)人士將2017年稱為金融科技的元年，這意味著金融科技正在逐步取代了互聯(lián)網(wǎng)金融，成為新的時代主題。
日前，億歐公司聯(lián)合創(chuàng)始人王彬、宜信高級副總裁CSO陳歡、泰康在線CMO方遠(yuǎn)近、希望金融CEO陳興垚等十余位金融領(lǐng)域大咖，在“服務(wù)實體經(jīng)濟——2017中國金融科技未來領(lǐng)袖峰會”圍繞“監(jiān)管”“服務(wù)”“創(chuàng)新”“服務(wù)實體經(jīng)濟”等熱詞對金融科技進行了最新解讀。
億歐公司聯(lián)合創(chuàng)始人王彬認(rèn)為，搞金融必須緊跟政策方向。金融產(chǎn)生于實體經(jīng)濟，就應(yīng)當(dāng)為實體經(jīng)濟服務(wù)，尤其體現(xiàn)在資金流向方面，很多商品一旦投資屬性超越了其商品屬性，就會產(chǎn)生泡沫，當(dāng)資金流向這些泡沫時就會導(dǎo)致金融與實體經(jīng)濟關(guān)系失衡，造成金融資源“體內(nèi)循環(huán)”。金融創(chuàng)新要服務(wù)實體經(jīng)濟才有意義，民營金融機構(gòu)的入場能夠更好地服務(wù)中小型實體企業(yè)。
從動脈服務(wù)到自建服務(wù)的過程開始了，億歐智庫研究院院長由天宇表示。對于金融機構(gòu)來說，接下來會逐漸從動脈服務(wù)到自建服務(wù)的過程轉(zhuǎn)變，因為金融業(yè)本身的服務(wù)業(yè)態(tài)不會因為某一項技術(shù)的出現(xiàn)發(fā)生根本性的改變，所以金融機構(gòu)目前可能是處在采購一些數(shù)據(jù)公司的服務(wù)，但是我們認(rèn)為很多機構(gòu)會逐漸加強自己的能力，從而成為金融科技公司，用人工智能來武裝自己。
宜信高級副總裁CSO陳歡從“三步走”角度闡述，金融服務(wù)如何幫助實體經(jīng)濟？首先，做小額貸款或者小額信貸；其次，滿足他們除貸款的需求外的其他需求，如保險、理財、資金管理的需求等；最后，匹配好小微企業(yè)的需求與機構(gòu)提供的服務(wù)。
泰康在線CMO方遠(yuǎn)近表示，有人聚集的地方，就會有保險需求，找能找到入口。但用戶的保險需求，沒有自愿的，都是被挖掘的，需要找到痛點來植入保險需求。因此，不能以產(chǎn)品來選擇市場，而要以市場去設(shè)計產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新的鏈條包括網(wǎng)絡(luò)-互聯(lián)-用戶-產(chǎn)品-銷售-服務(wù)-管理整個鏈條。互聯(lián)網(wǎng)保險的4大核心能力主要有：銷售、盈利、運營、風(fēng)控。
用科技構(gòu)筑三農(nóng)金融服務(wù)生態(tài)，希望金融CEO陳興垚稱，農(nóng)業(yè)金融存在融資難、融資貴、融資慢3大痛點。金融機構(gòu)首先應(yīng)確確實實的理解農(nóng)業(yè)金融的客戶，才能解決融資難的痛點。其次通過找到商業(yè)價值與社會價值的平衡點來解決融資貴的問題。最后通過大數(shù)據(jù)等科技來實現(xiàn)金融服務(wù)。
淺橙科技朱永敏表示，未來的金融服務(wù)一定是多元化、有層次的，不再兩極分化，不再像原來單方面的金融服務(wù)過剩。原有的金融服務(wù)是單一的，只是面向優(yōu)質(zhì)用戶，因此導(dǎo)致優(yōu)質(zhì)用戶的金融服務(wù)單方面過剩，而更多的次級用戶反而享受不到金融服務(wù)。AI正在推進普惠金融，利用AI可以降低運營和服務(wù)成本，使得邊際成本可控；也提供決策依據(jù)，解決線上風(fēng)控難題，使得壞賬可控；同時，移動端的普及也使用戶數(shù)據(jù)的獲取不再困難。因此，金融服務(wù)的多元化發(fā)展成為可能。
在實體企業(yè)方面，錢包生活CEO定勝斌認(rèn)為，實體企業(yè)服務(wù)商家存在4大困境。1、經(jīng)營成本增高；2、獲客難度大；3、服務(wù)需轉(zhuǎn)型；4、融資渠道少。那么，如何打通小微企業(yè)任督二脈？定勝斌給出了三點解決思路。第一怎么找消費場景，第二怎么連接服務(wù)，第三怎么數(shù)據(jù)采集。
易鑫COO姜東認(rèn)為，汽車金融科技的3大核心是數(shù)據(jù)、云服務(wù)、人工智能。
這三大核心未來會改變中國汽車金融的現(xiàn)狀，推動整個金融行業(yè)向前發(fā)展。中國的汽車金融未來的發(fā)展，一定是會出現(xiàn)一個差異化的定價，就是每個人會有匹配自己的利率。
同盾科技顧威表示，線上化信貸已成大趨勢，AI推進風(fēng)控智能化變遷。新的智能風(fēng)控，隨著線上的發(fā)展趨勢，其實更多地要有很好地模型，更多的特征量融合進去，然后需要的是更快速的、更自動化的一個管理過程。
金融科技一定要合力走向標(biāo)準(zhǔn)化，央行研究局原金融市場處處長庾力表示，
首先，助力金融科技，實際是服務(wù)實體經(jīng)濟。目前為止我們不是一個金融大國，但金融將是發(fā)展的一個重點。
其次，從事金融科技行業(yè)，要認(rèn)清形勢，法律法規(guī)不能觸犯；把握金融科技的精髓；有工匠精神；以客戶需求為中心；金融科技一定要走向標(biāo)準(zhǔn)化。
最后，科技是用來提升金融服務(wù)，而不是為了圈錢。研究推動新生事物，包括金融科技、區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣，目的都是為了用現(xiàn)代化手段提升金融服務(wù)的水平，提高金融運行的效率。
提及金融科技如何激活或服務(wù)實體經(jīng)濟？愛財集團董事長兼CEO錢志龍表示，第一個是獲客成本高。第二個是可以通過數(shù)據(jù)等方式，實現(xiàn)金融相應(yīng)的管理。第三，可以持續(xù)的運營客戶，因為數(shù)據(jù)是可以連續(xù)的。
農(nóng)分期創(chuàng)始人兼CEO周建表示，由于產(chǎn)業(yè)現(xiàn)在處于從分散到規(guī)?；墓拯c期，金融監(jiān)管對于整個行業(yè)起推動作用。今天互聯(lián)網(wǎng)金融還沒有完全納入監(jiān)管，正在被監(jiān)管中。
所以他希望，第一是監(jiān)管能同等待遇。
第二，監(jiān)管部門能夠做實質(zhì)性監(jiān)管，也就是大數(shù)據(jù)做科技，會降低相應(yīng)的風(fēng)險。
第三，監(jiān)管真正有作為的地方就是今天他要維護好這里的秩序，實際上金融由劣弊驅(qū)逐良弊，不要讓劣弊在這地方發(fā)揮作用，就是驅(qū)逐劣弊。
易通貸CTO張若飛認(rèn)為，金融巨頭的確擁有很多的數(shù)據(jù)，但數(shù)據(jù)體量并不是起到?jīng)Q定性作用。對于規(guī)模小一點的公司來說，對數(shù)據(jù)的利用以及挖掘的充分程度，才是最核心的能力。金融行業(yè)一定是多樣性的，雖然會存在很多的金融巨頭，但也不是說其他小型的公司沒有辦法存在，因為它服務(wù)的很多用戶是非常多元性的，行業(yè)也是非常多元性的。所以，一定有很多公司需要去服務(wù)金融巨頭服務(wù)不到的客戶群。
除此之外，他還表示，大數(shù)據(jù)、人工智能，在場景的應(yīng)用主要分兩部分：一個是資產(chǎn)端，主要解決風(fēng)控能力的問題。另一個是資金端。
從“個體信用”打通“資產(chǎn)信用”的方式能夠有效幫助哪些機構(gòu)呢？中誠信征信CTO姚明認(rèn)為，假如有的信貸機構(gòu)的主體信用并不是特別好，但是它形成的一些信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)是比較優(yōu)良的，那么通過這種基于獨立第三方征信的評估，首先會增加資產(chǎn)信用的透明度，其次如果評估的有效性被資金方認(rèn)可之后甚至還可能幫助這家信貸機構(gòu)降低資金成本，從而提供更好的金融服務(wù)給客戶，這是我們在應(yīng)用方面的一些探索。
91征信創(chuàng)始人薛本川表示，上半場大家擺好了站位，站好了自己的位置，準(zhǔn)備好了戰(zhàn)術(shù)、打法。下半場開場的時候，會有很多新進的大佬做這些事情。整個消費金融行業(yè)里面，包括現(xiàn)金貸行業(yè)里面，最開始火爆的是消費金融。下半場開始的時候，前面所有的場景、所有的人群都有人踩過了，所有你需要的工具、需要掌握的功能，你有專業(yè)技術(shù)提供了，這時候就會有具有個人特點的公司，開始進入到這個領(lǐng)域。
考拉征信首席技術(shù)官葛偉平提到，行業(yè)會迎來比較大的發(fā)展期，當(dāng)然也需要很多的規(guī)范。一，數(shù)據(jù)肯定會高度地共享。未來國內(nèi)也會做數(shù)據(jù)的高度的共享，從金融業(yè)到政府，匯成一個大的共享平臺。另外，我認(rèn)為未來必然會出現(xiàn)幾家所謂的有權(quán)威性的巨頭。
無論是金融監(jiān)管、服務(wù)實體經(jīng)濟還是金融科技創(chuàng)新，都要從實際出發(fā)，過高過低評估金融科技都不利于金融行業(yè)的發(fā)展。展望未來，金融科技究竟路在何方，還是要看新金融時代引向哪里。
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