“刷臉”技術(shù)成為金融科技巨頭爭(zhēng)相追趕的新潮流之后，傳統(tǒng)銀行也希望能將這一技術(shù)融入其場(chǎng)景中，他們瞄準(zhǔn)的是廣布于線下，用戶數(shù)在億級(jí)體量的ATM機(jī)。藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)日前采訪業(yè)內(nèi)人士了解到，不僅在ATM機(jī)，銀行目前也在探索VIP客戶自動(dòng)面部識(shí)別進(jìn)而提供定制化服務(wù)的項(xiàng)目，讓“刷臉”技術(shù)成為“智慧銀行”、“無(wú)人銀行”探索轉(zhuǎn)型的第一步。
“刷臉取款”成銀行新寵兒
進(jìn)入9月份，四大行之一的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行宣布，貴州農(nóng)行ATM已經(jīng)上線“刷臉取款”，只要站在ATM前進(jìn)行人臉識(shí)別，再通過(guò)身份證號(hào)及手機(jī)號(hào)驗(yàn)證即可取款。隨后全國(guó)多地農(nóng)行ATM機(jī)因上線刷臉取款功能登上當(dāng)?shù)孛襟w頭條，引來(lái)一股熱潮。
據(jù)壹零財(cái)經(jīng)在報(bào)道中透露，農(nóng)行總行已下發(fā)通知，要求在全國(guó)范圍內(nèi)推廣刷臉取款。將為全國(guó)24064家分支機(jī)構(gòu)、30089臺(tái)柜員機(jī)、10萬(wàn)個(gè)ATM機(jī)安裝人臉識(shí)別系統(tǒng)。這意味著，“刷臉取款”不再是大城市、城里人的專利，有利于深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村用戶。
事實(shí)上早在2016年12月中旬，招商銀行就正式對(duì)外宣布，首先在全國(guó)106個(gè)城市近千臺(tái)ATM機(jī)上實(shí)現(xiàn)了“刷臉取款”的功能。2017年初，農(nóng)行首臺(tái)“刷臉取款”ATM在浙江分行成功試點(diǎn)上線。據(jù)了解，一些城商行也在ATM上嘗試應(yīng)用生物識(shí)別技術(shù)，“刷臉取款”成為最主流的應(yīng)用形式，這也被外界視為傳統(tǒng)銀行順應(yīng)科技時(shí)代轉(zhuǎn)型發(fā)展的有力舉措。
押寶生物科技，招行兩年前已下注
一家來(lái)自上海的人工智能公司——依圖科技，為農(nóng)行和招行推廣ATM機(jī)“刷臉取款”提供了技術(shù)支持。
“人臉識(shí)別的技術(shù)雖然已經(jīng)有幾十年，但成熟的商用技術(shù)，只有最近三到五年才剛達(dá)到門檻”，依圖科技金融行業(yè)業(yè)務(wù)總監(jiān)沙楊在接受藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)采訪時(shí)，談到人臉識(shí)別技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用時(shí)，用依圖科技的技術(shù)數(shù)據(jù)舉例，“我們?cè)谌f(wàn)分之一的誤識(shí)下，達(dá)到90%的水平，這種標(biāo)準(zhǔn)在15年才實(shí)現(xiàn)，只有達(dá)到這個(gè)水平才有可能進(jìn)行一個(gè)大規(guī)模的推廣，特別是在金融這種高風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域。”
應(yīng)用于ATM機(jī)上的“刷臉取款”，主要通過(guò)活體識(shí)別、交互驗(yàn)證以及圖像識(shí)別對(duì)比，達(dá)到“刷臉”驗(yàn)證身份的效果，確保驗(yàn)證結(jié)果的唯一性和不可復(fù)制性，并在無(wú)卡取款基礎(chǔ)上，進(jìn)一步簡(jiǎn)化流程，有效提升客戶體驗(yàn)。
事實(shí)上早在2015年，招行就針對(duì)生物科技項(xiàng)目進(jìn)行了大規(guī)模招標(biāo)，囊括了虹膜、指紋、指靜脈等各項(xiàng)技術(shù)，但是經(jīng)過(guò)評(píng)估后認(rèn)為人臉識(shí)別成熟度最高，依圖憑借技術(shù)分評(píng)分第一從14家參選企業(yè)中脫穎而出，入選成為招行的合作伙伴。
“應(yīng)用人臉識(shí)別技術(shù)的ATM機(jī)在招行有1000多臺(tái)的量級(jí)，并從上線到現(xiàn)在一年多的時(shí)間里一直都運(yùn)作良好”，沙楊表示，“農(nóng)行作為國(guó)有大行在風(fēng)險(xiǎn)方面相對(duì)謹(jǐn)慎，會(huì)考察既有的、更成熟的時(shí)機(jī)和技術(shù)，與依圖科技的合作是基于考察和評(píng)測(cè)后的選擇，目前農(nóng)行的人臉識(shí)別ATM機(jī)在10多個(gè)省份上線，北京、上海，包括像山東等有數(shù)量將近10000臺(tái)的規(guī)模”。
風(fēng)控“第一手段”，有時(shí)也是風(fēng)險(xiǎn)本身
人臉識(shí)別技術(shù)對(duì)于金融領(lǐng)域的風(fēng)控來(lái)說(shuō)有更加重要的地位，創(chuàng)新型金融科技公司淺橙科技的技術(shù)人員向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)表示，做互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)，必須要借助刷臉技術(shù)作為風(fēng)控的第一手段，這已成為行業(yè)必備的門檻。
“通過(guò)人臉識(shí)別驗(yàn)證、定位等來(lái)判斷用戶資料的真實(shí)性，排除懷著欺詐目的人群，比如偽造資料的”，淺橙技術(shù)人員稱。
但作為風(fēng)控重要手段的人臉識(shí)別，當(dāng)其應(yīng)用于取款、支付、取件等場(chǎng)景中時(shí)，又成為了風(fēng)險(xiǎn)本身。此前以央視為代表的媒體和學(xué)者曾質(zhì)疑人臉識(shí)別的安全和漏洞，尤其是金融領(lǐng)域的應(yīng)用。目前農(nóng)行“刷臉取款”也限制在每日3000元。
支付寶刷臉取件
據(jù)介紹，人臉識(shí)別的人工差錯(cuò)率在5%左右，而依圖科技的技術(shù)則可以將錯(cuò)誤率可以降到百萬(wàn)分之一的水平。沙楊對(duì)藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)表示，每個(gè)行業(yè)都會(huì)有一些前期的顧慮，但技術(shù)演進(jìn)是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程，現(xiàn)在低風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)應(yīng)用，獲得行方的認(rèn)可后才轉(zhuǎn)向一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的場(chǎng)景，這是一個(gè)技術(shù)本身推廣的一個(gè)必然的路徑。“依圖將在同農(nóng)行、招行的合作中不斷提高風(fēng)控水平。”
銀行能用“刷臉”扳平比分么?
那一邊“刷臉支付”已經(jīng)成為金融科技巨頭的新戰(zhàn)場(chǎng)，這一方傳統(tǒng)銀行也希望用“刷臉技術(shù)”將自己與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的抗衡天平再次扳平。不僅大銀行，很多中小銀行也在慢慢推進(jìn)試點(diǎn)“刷臉取款”。
刷臉取款優(yōu)勢(shì)在于，不僅能告別傳統(tǒng)銀行卡，降低銀行卡被復(fù)制的風(fēng)險(xiǎn);還能降低設(shè)備吞卡數(shù)量，減輕基層行負(fù)擔(dān);并能解決客戶因未帶卡而無(wú)法取款的問(wèn)題;甚至能促進(jìn)ATM的功能升級(jí)，為支持“線上開(kāi)戶”等新業(yè)務(wù)做好準(zhǔn)備。
“刷臉”技術(shù)還為銀行增值服務(wù)提供多樣化的實(shí)現(xiàn)方式，據(jù)依圖科技介紹，目前與合作銀行探索VIP客戶的面部識(shí)別，當(dāng)你走進(jìn)銀行或者會(huì)所的時(shí)候會(huì)主動(dòng)識(shí)別VIP的身份，可以提供定制化的服務(wù)和提升用戶體驗(yàn)。
可以預(yù)見(jiàn)的是，基于銀行遍布全國(guó)的線下智能終端和數(shù)以億計(jì)的用戶體量，“刷臉取款”技術(shù)推廣規(guī)模未來(lái)將會(huì)成倍的增長(zhǎng)。而以此事件為契機(jī)，金融行業(yè)對(duì)人工智能和人臉識(shí)別的認(rèn)可度會(huì)越來(lái)越高，應(yīng)用領(lǐng)域也會(huì)越來(lái)越廣。
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責(zé)編：yulina
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