實體經(jīng)濟是金融的根基，金融是實體經(jīng)濟的血脈。黨的十九大報告提出，要深化金融體制改革，增強金融服務實體經(jīng)濟能力。金融業(yè)服務實體經(jīng)濟取得了哪些新進展？我國綠色金融發(fā)展得如何？與防風險密切相關的征信業(yè)下一步怎么走？近日，本報記者獨家專訪了中國人民銀行副行長陳雨露。
記者：黨的十九大報告提出，要深化金融體制改革，增強金融服務實體經(jīng)濟能力。近期金融業(yè)服務實體經(jīng)濟取得了哪些新進展？
陳雨露：金融和實體經(jīng)濟的關系是金融業(yè)必須認真處理好的首要命題。為實體經(jīng)濟服務，滿足經(jīng)濟社會發(fā)展需要，是金融的本分，金融只有在為實體經(jīng)濟服務中才能實現(xiàn)自身持續(xù)健康發(fā)展。這是金融業(yè)的初心和使命，是做好金融工作的根本遵循。
隨著中國特色社會主義進入新時代，金融服務實體經(jīng)濟的根本任務是以服務供給側結構性改革為主線，推動經(jīng)濟發(fā)展質量變革、效率變革、動力變革，推動實體經(jīng)濟高質量發(fā)展。一段時期以來，金融部門認真實施穩(wěn)健中性的貨幣政策，全面強化金融監(jiān)管，整治金融市場亂象，防范化解金融風險，金融服務實體經(jīng)濟取得新進展。
一是金融支持實體經(jīng)濟的力度較為穩(wěn)固。2017年社會融資規(guī)模增量累計為19.4萬億元，比上年多1.6萬億元；2017年末，社會融資規(guī)模余額達174.6萬億元，同比增長12%。二是供給側結構性改革相關金融服務不斷強化。2017年末，高技術制造業(yè)、小微企業(yè)和涉農貸款同比增長22.5%、16.4%和9.6%，增速比上年末高3.5個、0.4個和2.5個百分點。三是影子銀行規(guī)模增速放緩。2017年11月末，銀行理財產(chǎn)品資產(chǎn)余額同比增長4.2%，增速比上年同期下降40.1個百分點。四是宏觀杠桿率增幅趨緩。根據(jù)人民銀行初步測算，2017年三季度末我國總杠桿率比2016年末高出3.7個百分點，增幅比2012—2016年平均增幅低9.6個百分點。
上述取得的成績還僅僅是初步和階段性的。我國經(jīng)濟已由高速增長階段轉向高質量發(fā)展階段，這對金融服務實體經(jīng)濟和防控金融風險提出了新的、更高的要求，金融服務實體經(jīng)濟永遠在路上。
記者：黨的十九大報告強調要發(fā)展綠色金融。這幾年，我國綠色金融發(fā)展得如何？下一步該怎么干？
陳雨露：綠色金融的蓬勃發(fā)展是近年來我國金融領域的一大亮點。黨的十八大以來，以習近平總書記為核心的黨中央提出了新發(fā)展理念，高度重視綠色發(fā)展，為綠色金融的發(fā)展奠定了良好基礎。
當前，我國綠色金融呈現(xiàn)全面提速的良好發(fā)展態(tài)勢，走在了國際前沿。一方面，頂層設計和基礎性制度安排日趨完善。人民銀行等七部委共同發(fā)布《關于構建綠色金融體系的指導意見》，統(tǒng)一的綠色項目界定標準、綠色金融標準等各項基礎性工作穩(wěn)步推進，在浙江、廣東等五?。▍^(qū)）設立國家級綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，探索可復制可推廣的經(jīng)驗。另一方面，綠色投融資工具日益豐富，金融生態(tài)環(huán)境進一步優(yōu)化，國際合作亮點紛呈。由中國倡議設立、人民銀行擔任共同主席的G20綠色金融研究小組，提出的倡議寫入G20領導人杭州峰會公報，大大推進了綠色金融議題的全球主流化進程。
下一步，應著力提升綠色金融的可持續(xù)發(fā)展水平，更好地服務國家發(fā)展目標。重點包括：發(fā)揮宏觀審慎評估體系等工具的正向激勵作用，增強綠色金融市場的內在吸引力；加快構建國內統(tǒng)一、清晰可執(zhí)行的綠色項目標準和綠色金融標準，著力提升國際話語權；加大綠色金融產(chǎn)品和服務體系創(chuàng)新，更好滿足多元化投融資需求等。
記者：征信業(yè)的發(fā)展既與防范化解金融風險密切相關，也與每個人的生活息息相關。人民銀行推動我國征信業(yè)發(fā)展的總體思路是什么？如何平衡好促進征信業(yè)發(fā)展和保護個人信息之間的關系？
陳雨露：現(xiàn)代市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，構建現(xiàn)代化經(jīng)濟和金融體系必須以完善的社會信用體系為基礎，核心是征信系統(tǒng)建設。習近平總書記強調，對突出的誠信缺失問題，既要抓緊建立覆蓋全社會的征信系統(tǒng)，又要完善守法誠信褒獎機制和違法失信懲戒機制，使人不敢失信、不能失信。
建立覆蓋全社會的征信系統(tǒng)，要充分發(fā)揮政府和市場雙線推動的積極作用，推進征信服務對經(jīng)濟金融、社會生活和行政司法領域的全覆蓋。從我國情況看，企業(yè)和個人的負債信息主要存在于三個領域。
一是銀證保等傳統(tǒng)金融機構掌握的個人負債信息，人民銀行征信中心運維的國家金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫已基本實現(xiàn)全覆蓋。
二是銀證保等傳統(tǒng)金融機構之外的機構所掌握的個人負債信息，這個新興領域需要市場化的個人征信機構來實現(xiàn)全覆蓋。目前，人民銀行正審慎從嚴地批設市場化個人征信機構。
三是行政司法機關所掌握的個人在履行法定義務過程中形成的負債信息，這個領域需征信機構通過信息共享實現(xiàn)全覆蓋。
征信業(yè)的本質是信息共享。如果沒有有效的信息保護，就不可能有充分的信息共享，也就不可能有征信業(yè)。平衡好促進征信業(yè)發(fā)展和保護個人信息之間的關系，關鍵是把握好三方面的監(jiān)管協(xié)調：對信息提供方的監(jiān)管協(xié)調，確保信息按照“最低、適用”的理念采集，確保信息準確性；對信息采集加工方的監(jiān)管協(xié)調，確保征信機構行為遵循征信規(guī)則的要求，確保公正性和有效性；對信息使用方的監(jiān)管協(xié)調，確保個人征信信息的依法有限使用，維護好信息主體權益。
記者：“十三五”規(guī)劃提出，統(tǒng)籌金融業(yè)綜合統(tǒng)計，強化綜合監(jiān)管和功能監(jiān)管。第五次全國金融工作會議提出，要推進金融業(yè)綜合統(tǒng)計和監(jiān)管信息共享。為何要如此重視金融業(yè)綜合統(tǒng)計建設？
陳雨露：金融業(yè)綜合統(tǒng)計是國家金融基礎設施現(xiàn)代化的重要組成部分，是金融業(yè)實現(xiàn)服務實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務的重要信息基礎支撐。習近平總書記強調，要推進金融業(yè)綜合統(tǒng)計和監(jiān)管信息共享，為金融業(yè)綜合統(tǒng)計的改革發(fā)展指明了方向。
金融業(yè)綜合統(tǒng)計旨在實現(xiàn)對所有金融機構和金融活動的全流程、全鏈條動態(tài)統(tǒng)計監(jiān)測，主要包括三個部分：金融業(yè)資產(chǎn)負債表和金融資金流量統(tǒng)計，這是綜合的綜合，具有統(tǒng)領地位，能夠完整展現(xiàn)金融業(yè)的“家底”；貨幣信貸統(tǒng)計和分業(yè)機構監(jiān)管統(tǒng)計，這部分統(tǒng)計內容已經(jīng)較為成熟；服務防范和化解系統(tǒng)性風險的統(tǒng)計，包括交叉性金融產(chǎn)品統(tǒng)計、系統(tǒng)重要性金融機構統(tǒng)計、金融控股公司統(tǒng)計、互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計等，這是需要重點補短板的內容。
去年以來，根據(jù)中央的統(tǒng)一部署，人民銀行會同相關部委，確定了以金融機構資產(chǎn)管理產(chǎn)品統(tǒng)計為突破口，加快建立覆蓋所有金融機構、金融基礎設施和金融活動的金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系的工作思路。目前，金融機構資產(chǎn)管理產(chǎn)品的綜合統(tǒng)計制度已基本成熟，在此基礎上，未來將加快建立統(tǒng)一標準、同步采集、集中校驗、匯總共享的工作機制，持續(xù)推進金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系建設。
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