此前，專委會(huì)因多次披露互金領(lǐng)域監(jiān)測(cè)情況、平臺(tái)巡查公告等備受行業(yè)關(guān)注。據(jù)吳震透露，專委會(huì)對(duì)互金領(lǐng)域的監(jiān)測(cè)，主要是通過(guò)國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)（下稱“技術(shù)平臺(tái)”）開展。
公開資料顯示，技術(shù)平臺(tái)于2017年10月正式獲得國(guó)家發(fā)改委批復(fù)立項(xiàng)，是迄今為止國(guó)家唯一批復(fù)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管支撐技術(shù)平臺(tái)，由國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心負(fù)責(zé)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)。
“技術(shù)平臺(tái)以互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警為目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)了從互聯(lián)網(wǎng)金融的事前總體情況摸底到事中企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，再到事后事件預(yù)警跟蹤的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的閉環(huán)體系。”吳震表示，截至2018年1月底，技術(shù)平臺(tái)共收錄47838個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站，發(fā)現(xiàn)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸累計(jì)交易額約7.62萬(wàn)億元，發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)眾籌超400億元，發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站漏洞1336個(gè)，發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融仿冒網(wǎng)站4.6萬(wàn)個(gè)，發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站攻擊135.3萬(wàn)次。
值得注意的是，為了盡可能多地覆蓋監(jiān)測(cè)業(yè)態(tài)，防范不同地區(qū)的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)，“地方版”的技術(shù)平臺(tái)正逐步亮相。2017年底，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)—前海金融監(jiān)控系統(tǒng)（下稱“前海金融監(jiān)控系統(tǒng)”）于前海正式上線，這也被業(yè)內(nèi)解讀為“央地?cái)y手防范金融風(fēng)險(xiǎn)”。
“相比而言，地方版的技術(shù)平臺(tái)主要是基于地方監(jiān)管的需求，比如前海金融監(jiān)控系統(tǒng)就包含了跨地域和類金融業(yè)態(tài)的監(jiān)測(cè)等等。”吳震強(qiáng)調(diào)，做好這個(gè)系統(tǒng)并非一朝一夕，是長(zhǎng)期跟蹤的過(guò)程，要根據(jù)新業(yè)務(wù)、新變化，不斷的進(jìn)行系統(tǒng)的優(yōu)化和完善。另?yè)?jù)了解，部分地區(qū)的“地方版”技術(shù)平臺(tái)搭建也在穩(wěn)步推進(jìn)中。
而在實(shí)現(xiàn)技術(shù)平臺(tái)不斷優(yōu)化完善的同時(shí)，專委會(huì)還圍繞互金安全開展了一系列工作：推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)工業(yè)和信息化部重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室建設(shè)及監(jiān)測(cè)；啟動(dòng)“全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融陽(yáng)光計(jì)劃，通過(guò)全網(wǎng)巡查、公眾核驗(yàn)、企業(yè)測(cè)評(píng)三種方案，提高互金企業(yè)運(yùn)營(yíng)透明度；向普通投資者推出理財(cái)安全助手APP，進(jìn)行投資核驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)速遞、企業(yè)測(cè)評(píng)；推進(jìn)國(guó)家電子合同備案平臺(tái)、反欺詐技術(shù)服務(wù)等。
吳震表示，2018年的工作重點(diǎn)將集中在：技術(shù)平臺(tái)的建設(shè)與優(yōu)化，擴(kuò)大監(jiān)測(cè)業(yè)態(tài)，增加新功能；共享技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)外輸出；為行業(yè)提供支撐，推動(dòng)行業(yè)共同發(fā)展。
談互金平臺(tái)風(fēng)控：PPT或宣傳無(wú)法體現(xiàn)風(fēng)控水平
就整個(gè)行業(yè)來(lái)看，互金平臺(tái)動(dòng)輒就說(shuō)自己在大數(shù)據(jù)風(fēng)控上取得的好成績(jī)。但在吳震看來(lái)，風(fēng)控牛不牛，首先要考慮這個(gè)企業(yè)擁有哪些數(shù)據(jù)。
“一般的互金企業(yè)，風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)估計(jì)來(lái)源于三個(gè)方面：APP上授權(quán)收集的用戶數(shù)據(jù)、填報(bào)數(shù)據(jù)，以及購(gòu)買的數(shù)據(jù)等。并不是說(shuō)大數(shù)據(jù)理論不行，但你所擁有的這些數(shù)據(jù)本身就很少，就很難實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量的風(fēng)控。”吳震告訴鳳凰網(wǎng)WEMONEY，有了數(shù)據(jù)后，就看企業(yè)的建模水平。
吳震以自己與企業(yè)交流的真實(shí)情況為例，指出企業(yè)首先要能告訴他能做什么，且是怎么做的。“你的東西必須有理有據(jù)，得有自己的邏輯，不可能是‘黑盒’。如果自己都說(shuō)不清，那風(fēng)控技術(shù)很難脫穎而出。”吳震進(jìn)一步指出，比如做人臉識(shí)別，你得告訴我依據(jù)的是哪些特征，在遇到雙胞胎或者形象變化的情況，怎么處理等等。
“所以一家平臺(tái)風(fēng)控到底牛不牛，既要看它能運(yùn)用的數(shù)據(jù)，也要看它的建模水平，最終靠實(shí)踐來(lái)檢驗(yàn)。因此，通過(guò)PPT，或者宣傳，很難了解它的實(shí)際情況”，吳震笑著說(shuō)。
談互金風(fēng)險(xiǎn)：“遠(yuǎn)觀”“近看”化難點(diǎn)
基于10年大型網(wǎng)絡(luò)安全工程的建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，吳震有著自己的見解。
“首先是發(fā)現(xiàn)平臺(tái)，其次是預(yù)警，再者就是處置。”吳震強(qiáng)調(diào)，在識(shí)別互金行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)方面，目前還存在三個(gè)難點(diǎn)，包括如何識(shí)別平臺(tái)對(duì)外披露數(shù)據(jù)的真實(shí)性問(wèn)題、金控集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)量化問(wèn)題以及資產(chǎn)透明性問(wèn)題。
針對(duì)數(shù)據(jù)真實(shí)性問(wèn)題，可將“遠(yuǎn)觀”和“近看”合二為一。所謂遠(yuǎn)觀，即通過(guò)外部手段獲取互金企業(yè)運(yùn)行情況，這種方式可以發(fā)現(xiàn)企業(yè)很多問(wèn)題，但發(fā)現(xiàn)問(wèn)題與全面準(zhǔn)確預(yù)警還是有區(qū)別。因此，還需要“近看”，即甄別企業(yè)上報(bào)數(shù)據(jù)的真假，可通過(guò)公眾核驗(yàn)進(jìn)行。
“從目前來(lái)看，經(jīng)過(guò)公眾核驗(yàn)的互金企業(yè)，其產(chǎn)生的四個(gè)指標(biāo)是可信的，即投資金額、投資人數(shù)、流動(dòng)性、借貸余額，但是對(duì)于一些虛假項(xiàng)目、資金池、備付金等情況還是比較難以判斷。因此，技術(shù)平臺(tái)還將在近期進(jìn)一步采取技術(shù)措施增強(qiáng)互金企業(yè)上報(bào)數(shù)據(jù)真假性判斷。”吳震說(shuō)。
再者就是金控集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)量化問(wèn)題。如今一些大型企業(yè)正往金控平臺(tái)發(fā)展，存在多個(gè)平臺(tái)、多個(gè)業(yè)務(wù)，資金鏈可能存在相互纏繞，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相互傳導(dǎo)。目前來(lái)看，單一平臺(tái)，單一業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可以量化，但是多平臺(tái)、多業(yè)務(wù)之間的綜合風(fēng)險(xiǎn)仍難以量化。
此外，還有資產(chǎn)透明度問(wèn)題。“‘借款人’至少應(yīng)該提供企業(yè)名稱等等，這樣我們才能進(jìn)一步追查這個(gè)企業(yè)是否存在，是否和互金平臺(tái)有關(guān)聯(lián)關(guān)系，否則無(wú)法查驗(yàn)平臺(tái)是否存在虛假項(xiàng)目和自融行為。”吳震表示。
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