央行孫國(guó)峰：監(jiān)管科技護(hù)航金融新生態(tài)
央行孫國(guó)峰：監(jiān)管科技護(hù)航金融新生態(tài)
2018-03-23 11:49:31 來(lái)源：南湖互聯(lián)網(wǎng)金融評(píng)論
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2018-03-23 11:49:31 來(lái)源：南湖互聯(lián)網(wǎng)金融評(píng)論
摘要：金融監(jiān)管缺失的短板，成為懸在正欲借科技之力極大提高交易效率、擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放的中國(guó)金融行業(yè)頭頂?shù)囊话堰_(dá)摩克利斯之劍。
關(guān)鍵詞：
金融
科技
隨著科技化浪潮再次席卷全球，全球金融科技（FinTech）迅猛發(fā)展，金融創(chuàng)新與金融脫媒相互交織促進(jìn)，也加大了金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中倡導(dǎo)引領(lǐng)式發(fā)展、支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的大背景下，金融科技呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，中國(guó)已然成為世界金融科技大國(guó)。但與此同時(shí)，金融監(jiān)管缺失的短板，成為懸在正欲借科技之力極大提高交易效率、擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放的中國(guó)金融行業(yè)頭頂?shù)囊话堰_(dá)摩克利斯之劍。
在此背景下，壓縮監(jiān)管套利空間，補(bǔ)足監(jiān)管空白，利用新科技整合金融監(jiān)管資源成為監(jiān)管補(bǔ)短板的突破口，監(jiān)管科技（RegTech）應(yīng)運(yùn)而生，旨在利用現(xiàn)代科技成果優(yōu)化金融監(jiān)管模式，提升金融監(jiān)管效率，降低金融機(jī)構(gòu)合規(guī)成本。同時(shí)，輔以各類整治金融亂象的監(jiān)管政策，中國(guó)金融監(jiān)管正著力于利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)獲得穿透式信息集，確保交易信息的實(shí)時(shí)性和可追溯性，快速識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，并以“穿透式”監(jiān)管方法根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，引導(dǎo)機(jī)構(gòu)合規(guī)發(fā)展。
從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，技術(shù)在全球的金融監(jiān)管中都扮演越來(lái)越重要的角色。巴塞爾協(xié)議Ⅲ與《國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則第9號(hào)》等法規(guī)也均要求金融機(jī)構(gòu)采用新技術(shù)以滿足合規(guī)要求，并通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析和交易監(jiān)控實(shí)現(xiàn)流程合規(guī)。21世紀(jì)以來(lái)，監(jiān)管科技的業(yè)務(wù)內(nèi)容拓展到數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全、宏觀審慎監(jiān)管、反洗錢、了解客戶原則和智能投顧領(lǐng)域。最新一輪的金融監(jiān)管技術(shù)已經(jīng)從以前的人機(jī)混合協(xié)作模式，演變到了自動(dòng)實(shí)時(shí)收集數(shù)據(jù)，以及高效實(shí)時(shí)分析數(shù)據(jù)，進(jìn)而得出監(jiān)管決定。
因此，無(wú)論是金融行業(yè)的經(jīng)營(yíng)主體，包括傳統(tǒng)的商業(yè)銀行、投資銀行或保險(xiǎn)公司，還是金融行業(yè)的監(jiān)管者，金融科技提供者，都需要積極主動(dòng)地適應(yīng)趨勢(shì)，甚至駕馭金融科技，求得更好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)或監(jiān)管質(zhì)效。尤其是在防控金融風(fēng)險(xiǎn)的大背景下，中國(guó)金融行業(yè)構(gòu)建監(jiān)管層、金融機(jī)構(gòu)、金融科技公司三方共贏的監(jiān)管科技體系已迫在眉睫。而其共識(shí)和核心，則是金融系統(tǒng)的安全穩(wěn)定以及金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率的提升?！?/div>
對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)而言
為提升監(jiān)管科技應(yīng)用效能，應(yīng)當(dāng)建立以金融管理部門為中心、以金融機(jī)構(gòu)為節(jié)點(diǎn)、以數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)、具有星型拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)的技術(shù)監(jiān)管框架，并建立監(jiān)管科技標(biāo)準(zhǔn)體系，開(kāi)展監(jiān)管科技應(yīng)用試點(diǎn)，做好監(jiān)管科技政策銜接，深化監(jiān)管科技協(xié)同合作，加強(qiáng)相關(guān)技術(shù)應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)防控?！?/div>
對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言
則更加迫切需要有針對(duì)性地強(qiáng)化合規(guī)管理的能力和水平，在監(jiān)管趨嚴(yán)的大背景下，調(diào)整自身業(yè)務(wù)線條，改進(jìn)金融科技應(yīng)用的效率，積極擁抱監(jiān)管，著力解決金融系統(tǒng)之中信息不對(duì)稱的難題，將迅猛發(fā)展的科技創(chuàng)新有效轉(zhuǎn)化為監(jiān)管合規(guī)的生產(chǎn)力。
對(duì)金融科技公司而言
服務(wù)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的初衷在于為金融效率的提升注入科技動(dòng)力，助力監(jiān)管科技水平提升，幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)服務(wù)的便捷化，同時(shí)幫助客戶提升安全管理和風(fēng)險(xiǎn)管理。而不能逾越法律邊緣、尋找監(jiān)管漏洞來(lái)規(guī)避金融監(jiān)管，更不能逾越牌照監(jiān)管的紅線自辦金融，因風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)不足而導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散。
金融作為經(jīng)濟(jì)的“血液”，監(jiān)管科技與金融科技的雙劍合璧，終將有力地推動(dòng)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)模式的顛覆性革新。全面強(qiáng)化金融監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管合規(guī)能力也成了歷史的必然選擇。中國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以開(kāi)放的態(tài)度擁抱科技，也將助力自身邁向“智能監(jiān)管”的更高階段。
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