最近，一則消息在金融圈炸開了鍋：網(wǎng)聯(lián)又有新動作了，發(fā)文督促第三方機構接入網(wǎng)聯(lián)渠道，并于6月30號前“斷直連”。
第三方支付監(jiān)管再出重文
何謂“斷直連”？就是銀行關閉第三方支付機構直接代扣通道。
就在3月20日，網(wǎng)聯(lián)下發(fā)了42號文督促第三方支付機構接入網(wǎng)聯(lián)渠道，并規(guī)定6月30日前，所有第三方支付機構與銀行的直連都將被切斷，之后銀行不會再單獨直接為第三方支付機構提供代扣通道。
其實說白了，就是這樣的：
在過去，第三方支付走的是銀行直連模式，包括代收代扣、快捷支付和網(wǎng)銀支付?，F(xiàn)在，第三方支付公司的每一筆交易中途必須通過“網(wǎng)聯(lián)支付平臺”處理，讓網(wǎng)聯(lián)留存交易記錄、進行監(jiān)管！
第三方支付、網(wǎng)聯(lián)、銀行關系
有人說，第三方支付不經(jīng)過“網(wǎng)聯(lián)”又如何呢？對不起，銀行屆時將主動關閉直接代扣通道，你不走網(wǎng)聯(lián)的路，那就“無路可走”了！
其實，銀行已經(jīng)開始陸續(xù)停掉代扣通道。
3月，一則某銀行停止P2P、消費金融等支付通道的新聞在行業(yè)里掀起了軒然大波。而事實上，停止代收接口的不止一家。
這次銀行支付端口關停首當其沖的就是互聯(lián)網(wǎng)金融公司，多家P2P公司及消費金融公司發(fā)布公告提醒用戶更換銀行卡。被關停的支付端口主要是快捷支付和代扣。
互金行業(yè)遭受“降維打擊”
毫無疑問，銀行突然關停代扣及快捷支付接口對互金行業(yè)的沖擊是巨大的，特別是消費金融公司，無法代扣簡直可以說是“降維打擊”。
目前，線上支付方式中被應用最廣泛的就是快捷支付和代扣。對P2P來講，銀行關停支付端口也就意味著用戶購買或充值時無法使用該銀行卡進行快捷支付，只能跳轉(zhuǎn)到網(wǎng)銀支付或換用其他銀行卡。
增加的操作成本無疑會造成一定的用戶流失。對消費金融公司來講，打擊面則更廣。因為一般情況下90%的用戶都不會主動還款，而是等著消費金融公司直接從銀行卡扣款。
要知道，培養(yǎng)用戶主動還款的習慣是非常艱難的，代扣通道的關閉不僅意味著逾期率的增長，更意味著后期提醒、催收的成本都會大幅增加。
在渠道優(yōu)勢消失的情況下，能比拼的就只有價格和服務了。更可怕的是，代扣通道的關閉已是大勢所趨，也就是說消費金融公司的噩夢才剛剛開始。
規(guī)范發(fā)展的新時代到來了
其實，網(wǎng)聯(lián)已經(jīng)不是什么新機構了，它已經(jīng)成立半年多了。
網(wǎng)聯(lián)的成立，背后有著深遠的考慮。金融是一個國家經(jīng)濟的心臟和根本，牽一發(fā)而動全身，出不得一點閃失。而隨著第三方支付越做越大，必須引入監(jiān)管，避免出現(xiàn)黑天鵝或灰犀牛事件。
1、第三方支付模式存在越線嫌疑，監(jiān)管必開刀
根據(jù)第三方支付的定位，其本質(zhì)意義上是一個資金的中轉(zhuǎn)和搬運平臺。
由于第三方支付機構直接跟各銀行對接，監(jiān)管機構只能看到銀行賬戶金額的變動，看不到資金流轉(zhuǎn)的詳細信息，存在違法違規(guī)的隱患。這就像一個倉庫沒有曬到陽光，時間長了，難免弊端叢生。而第三方支付機構大量的資金流動規(guī)模，只有納入有效監(jiān)管，才能確保金融長治久安！
2、第三方支付掌握大量金融大數(shù)據(jù)，易造成“數(shù)據(jù)寡頭”壟斷
互聯(lián)網(wǎng)時代，最重要的資源，不再是石油、天然氣，而是數(shù)據(jù)。如果一個國家的金融、支付、消費數(shù)據(jù)等，本國政府無法掌握，是非常危險的。
現(xiàn)在，央行設立了一個“網(wǎng)聯(lián)”，等于在第三方支付和用戶間插了一杠，直接打破了Jack們通過第三方支付對金融和消費大數(shù)據(jù)的壟斷，所有的支付清算數(shù)據(jù)，最終都通過網(wǎng)聯(lián)匯總到央行來了。
的確，維護金融安全，這是當前國家最關心的一件大事。在國家利益和國家安全面前，任何個人和機構，都應該盡力而為！
今天，野蠻發(fā)展的舊時代過去了，規(guī)范發(fā)展的新時代到來了。俗話說得好：沒有規(guī)矩，不成方圓。
當然，對咱們這些吃瓜群眾來講，自當樂見其成：無論咱們今后用哪種支付方式，依然是一樣的方便，只不過我們手里的錢，央行會幫我們監(jiān)管得更穩(wěn)當、更安全。
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