霍學文在演講中指出，金融行為具有難預測、難計量的特征，且更加難以監(jiān)管的。難點在于，在行為沒有造成結(jié)果之前，很難判斷金融行為是好的、是壞的，也很難說是違規(guī)的還是合法，尤其是金融科技的發(fā)展，區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算等等一系列技術的加入，讓金融更加的復雜。“所以我們總體來講，要監(jiān)測金融行為，嚴控金融功能，守好機構的底線，所以這樣才能夠把金融科技發(fā)展好。”
他分析了當前金融科技存在五大風險，分別是信用風險、合規(guī)風險、技術風險、市場風險、系統(tǒng)性風險。
霍學文進一步指出金融有序發(fā)展的五個方面面，即財富管理、監(jiān)管科技、智能金融、金融安全、綠色金融。
他認為，“加強監(jiān)管”就是積極引導、健康發(fā)展，要按照減量、發(fā)展、創(chuàng)新、高質(zhì)量發(fā)展的要求，做好相關的工作。包括應對新技術的挑戰(zhàn)，發(fā)揮新技術的優(yōu)勢，同時引進更多的外資金融機構，引進更多的國際的先進技術和先進公司。金融是競爭的行業(yè)，只有競爭才能發(fā)揮好金融的合力，只有競爭才能形成金融的綜合效應。
以下為演講實錄：
今天參加清華五道口全球金融論壇，"清華"是大學，"五道口"是金融特征，"全球"是地域，"金融"是主題，"論壇"是我們要搭載的平臺。所以一個金融的發(fā)展一定要有導向、有目標、有平臺、有技術、有氛圍、有場景，最后一定要規(guī)范發(fā)展。
之所以在強監(jiān)管的情況下我們要在這里探討金融科技，是因為由于互聯(lián)網(wǎng)比平面多出一個維度，它讓很多事物變得紛紜復雜，難以預測、計量，以至于難以監(jiān)管。最重要的一個問題，由于缺少底線、缺乏標準、缺乏監(jiān)管，甚至無門檻，誰都能注冊，注冊一個技術公司就能夠做金融，因此沒有辦法，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展進入到了另外一條路上，那就是必須得加強監(jiān)管、加強規(guī)范，我相信在座的諸位里邊就有很多人經(jīng)歷過這個過程。
我去過一些公司很多次。這個過程的痛苦就如當前區(qū)塊鏈所經(jīng)歷的過程一樣，任何的技術一旦納入金融領域，在沒監(jiān)管的情況下，野蠻生長的結(jié)果一定是雜草叢生之后那就有一個拔草的過程，有一個選種的過程，有一個凈化激勵的過程，最后是創(chuàng)造一片朗朗的乾坤。
金融科技不簡單是金融和科技的結(jié)合，而是金融和科技的融合
簡單的把Financial放在Tech前頭，和簡單的把Tech放在Financial前頭，這種里邊都是簡單的、簡潔的或者并不是全部內(nèi)容的?，F(xiàn)代金融分為三大部分：
最小的一部分金融，就是我們"一行兩會"發(fā)牌照的法人金融機構或持牌金融機構。
第二個"圈"就是由諸多的金融產(chǎn)品的發(fā)行而引發(fā)的金融功能，這是更大的一個圈。
最大的一個"圈"是金融行為，這個行為是很難預測、很難計量，而且更加難以監(jiān)管的。在行為沒有造成結(jié)果之前，很難判斷行為是好的、是壞的，也很難說是違規(guī)的還是合法，因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，尤其是金融科技的發(fā)展，區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算等等一系列技術的加入，讓金融更加的復雜。所以我們總體來講，要監(jiān)測金融行為，嚴控金融功能，守好機構的底線，所以這樣才能夠把金融科技發(fā)展好。
就金融科技來講，我們一定知道，現(xiàn)代的金融業(yè)，"金融=制度+技術+信息"，因此在這種情況下，金融已經(jīng)不簡單的是貨幣，不簡單的是票證，不簡單的是營業(yè)場所，而是加入了技術的概念、又加入了信息的概念，因此使得復雜化起來。我們在這里頭金融科技的本質(zhì)是干什么呢？一定要降低成本、提高效率，而不是以技術來試探金融準入的門檻、以技術來突破金融監(jiān)管的底線。
我們發(fā)展金融業(yè)、發(fā)展金融科技主要是推動金融科技所帶來的民主性、普惠性、便利性、高效性。
所謂民主性，就是當我們?nèi)巳擞辛耸謾C之后，你的支付突然間發(fā)現(xiàn)可以不到銀行去了，尤其是我們現(xiàn)在很多人兜里不帶現(xiàn)金了，你打車的時候跟司機沒有建立微信群，你也沒加他微信，但是你能夠通過電子支付把錢給他，這個就是讓人民大眾享受到金融。
普惠性就是低成本的提供老百姓可接受的金融服務
金融科技的發(fā)展，根據(jù)零壹財經(jīng)的統(tǒng)計，2017年全球金融科技風險投資1397億，同比增長了19%，但是我們可以看到，在中國和海外的投資筆數(shù)，在中國是328筆、在國外321筆，中國在投資筆數(shù)上超過了國外。從投資額上，中國是796億，國外是601億，所以我們今天大家在這兒探討金融科技是勢所必然。
作為北京來講，北京的優(yōu)勢是什么？作為總書記給北京城市定位來講，北京是全國科技創(chuàng)新中心，同時總書記也給北京定義在金融上叫國家金融管理中心，總書記去年視察北京的時候，要求北京要加強創(chuàng)新驅(qū)動，加快培育金融、科技、信息、文化創(chuàng)意、商務服務等現(xiàn)代服務業(yè)，總書記高度重視北京的金融發(fā)展。
這兩大優(yōu)勢是全國不具備的，這個我是與融360葉大清學到的，他做了全世界的金融中心、科技中心的比較，北京是同時具備金融中心和科技中心。按照畢馬威所統(tǒng)計的，2017年全球金融科技50強，北京在全國各城市里邊居首位。
我們一定要識別風險、有效監(jiān)管。凡是有金融知識的人、有常識的人都會認為風險是現(xiàn)實存在的。
第一，我們首先發(fā)展金融科技就是要識別信用風險。信用風險是做金融第一要識別的，我認為區(qū)塊鏈最重要的不是發(fā)幣，不是去做交易所的交易，而是去補充和增強信用功能。在區(qū)塊鏈上造假時刻都留下來，所以我們一定要識別信用風險、增強信用風險。
第二，合規(guī)風險。我們現(xiàn)在有很多非法金融活動包括非法集資是"三合一"結(jié)合，"互聯(lián)網(wǎng)+傳銷+線下"。第一，他是傳銷罪還是金融罪，第二，他是在互聯(lián)網(wǎng)上打廣告還是發(fā)產(chǎn)品，第三，線下做的監(jiān)測不到，當你監(jiān)測到的時候他已經(jīng)發(fā)生了。所以很多非法的金融活動由線上轉(zhuǎn)到線下的，我們要在現(xiàn)有網(wǎng)格化的手段上，發(fā)動老百姓，有獎舉報，加大獎勵，所以使其在線下也無法發(fā)展。
第三，技術風險。是互聯(lián)網(wǎng)金融風險或者說金融科技一定要面對，一定要處理好的。主要是四個風險：數(shù)據(jù)安全風險，隱私保護風險，交易安全風險，身份認證風險。如果這四個風險處理不好，那就是在光天化日之下，沒有管好用戶的錢。
第四，市場風險，我們主要是要防止過渡投機和資產(chǎn)泡沫化。
第五，系統(tǒng)性風險，主要是要防止跨時空跨區(qū)域。現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融全球化明顯，在一個地域注冊，在另外一個區(qū)域設后臺，把技術放在境外，在境內(nèi)搞活動。所以跨越時空，跨越區(qū)域的風險越來越大。傳播速度快，最重要的是互聯(lián)網(wǎng)時代或者說面臨的目前的技術風險就是小風險聚合起來演化成大風險。
全國金融工作會議上總書記強調(diào)，所有金融活動都要納入監(jiān)管。因此對監(jiān)管提出了更高的要求，嚴格意義上來講，地方的金融或許不像"一行兩會"有嚴格的監(jiān)管機構，有監(jiān)管的手段，監(jiān)管的法規(guī)，以及處罰的規(guī)則，在這些不具備的情況下，所以更需要通過技術來加強監(jiān)管。
回歸本源，有序發(fā)展
有序發(fā)展我想講五個方面：
第一，財富管理。在互聯(lián)網(wǎng)大力推動，在大數(shù)據(jù)、云計算包括區(qū)塊鏈技術的時代，我們一定要看到未來中國金融業(yè)最大的市場是財富管理市場。這也是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠跟大機構、大金融，有效相處地做好服務的最重要的領域。
第二，監(jiān)管科技。魔高一丈道高一尺也好，還是道高一尺魔高一丈也好，技術的兩面性決定了可以用技術違規(guī)，也可以用技術監(jiān)管，但就看誰走得快。目前北京已經(jīng)按照全息大數(shù)據(jù)可視化的要求建立了三個系統(tǒng)：1、監(jiān)管系統(tǒng)。2、監(jiān)測預警系統(tǒng)，這些指數(shù)已經(jīng)在全國使用了。3、建立一套業(yè)內(nèi)的第三方的監(jiān)管合作的平臺。讓監(jiān)管變得更加有效。
第三，智能金融。我認為未來的金融業(yè)最重要的領域，最重要的方向一定是智能金融。AI也好，區(qū)塊鏈也好，大數(shù)據(jù)也好，都是在推動智能化。
第四，金融安全。當然金融安全是三個領域：帳戶安全、資產(chǎn)安全、交易安全。
第五，綠色金融。這將是借助于技術發(fā)展開花結(jié)果的一個重要領域。
最后，怎么加強監(jiān)管。就是積極引導，健康發(fā)展。包括我們要按照減量、發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展、高質(zhì)量發(fā)展的要求，做好相關的工作。包括應對新技術的挑戰(zhàn)，發(fā)揮新技術的優(yōu)勢，同時引進更多的外資金融機構，引進更多的國際的先進技術和先進公司。金融是競爭的行業(yè)，只有競爭才能發(fā)揮好金融的合力，只有競爭才能形成金融的綜合效應。
因此，外資的進入，也會在金融科技的領域得到更有效的推動。我們現(xiàn)在也在積極打造金融科技的平臺，海淀區(qū)是發(fā)展科技金融和金融科技的重要領域，因而要在金融街和中關村之間加快監(jiān)管科技的發(fā)展。
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