農(nóng)行劉光輝:“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的銀行IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型策略
農(nóng)行劉光輝:“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的銀行IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型策略
2018-06-20 18:54:33 來(lái)源:金融電子化
搶沙發(fā)
2018-06-20 18:54:33 來(lái)源:金融電子化
摘要:“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的到來(lái)給銀行業(yè)帶來(lái)了前所未有的沖擊,銀行業(yè)務(wù)發(fā)生了巨大變化。互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展,深刻影響和改變著傳統(tǒng)金融的信息來(lái)源、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控方式以及金融中介地位等方面,重構(gòu)著金融行業(yè)版圖。金融服務(wù)場(chǎng)景愈發(fā)多樣,銀行、證券、基金、保險(xiǎn)、租賃等各類金融服務(wù)間協(xié)同愈加頻繁,大型金融機(jī)構(gòu)紛紛開(kāi)拓電商服務(wù)等新業(yè)務(wù),金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)范圍逐漸呈現(xiàn)“綜合化”趨勢(shì)。隨著銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)型,一方面更加強(qiáng)調(diào)以客戶為中心、以服務(wù)為中心;另一方面來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新挑戰(zhàn),使得銀行業(yè)務(wù)服務(wù)多樣化、產(chǎn)品復(fù)雜化、定價(jià)靈活化、經(jīng)營(yíng)決策數(shù)據(jù)化,對(duì)銀行IT架構(gòu)提出了更多要求。
關(guān)鍵詞:
金融科技
銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展變化要求IT系統(tǒng)架構(gòu)轉(zhuǎn)型
移動(dòng)支付的快速發(fā)展引發(fā)了銀行聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)量的快速增長(zhǎng),2015~2017年,農(nóng)行業(yè)務(wù)量一直保持40%左右的增長(zhǎng)勢(shì)頭。業(yè)務(wù)的持續(xù)快速增長(zhǎng)要求IT系統(tǒng)架構(gòu)具有較高的橫向擴(kuò)展能力。移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的到來(lái),客戶的多樣化和國(guó)際化要求業(yè)務(wù)應(yīng)用需具有靈活的個(gè)性化體驗(yàn)、可定制界面和靈活配置的自定義參數(shù),這對(duì)于移動(dòng)應(yīng)用獲客至關(guān)重要。支付領(lǐng)域的巨大壓力和新時(shí)代的業(yè)務(wù)發(fā)展,急需銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持多樣化的營(yíng)銷活動(dòng)要求。數(shù)據(jù)需求爆炸式的增長(zhǎng),尤其是非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的大量使用也對(duì)IT系統(tǒng)基礎(chǔ)架構(gòu)提出了更高要求(例如:柜面業(yè)務(wù)綜合化改造的電子憑證保存和生物識(shí)別技術(shù)的大面積使用)。隨著經(jīng)營(yíng)管理精細(xì)化,經(jīng)營(yíng)分析領(lǐng)域?qū)?shù)據(jù)質(zhì)量的要求和響應(yīng)速度的要求越來(lái)越高,大數(shù)據(jù)和人工智能在這個(gè)領(lǐng)域的應(yīng)用也要求IT系統(tǒng)基礎(chǔ)架構(gòu)的適應(yīng)性轉(zhuǎn)型。越來(lái)越多的業(yè)務(wù)系統(tǒng)服務(wù)要求實(shí)現(xiàn)24小時(shí)不間斷運(yùn)行,同樣需要基礎(chǔ)架構(gòu)層面通過(guò)轉(zhuǎn)型來(lái)實(shí)現(xiàn)。
IT系統(tǒng)架構(gòu)轉(zhuǎn)型策略
大型銀行在今后一段時(shí)間內(nèi)的IT系統(tǒng)架構(gòu)將是集中式與分布式相結(jié)合的架構(gòu)。分布式架構(gòu)的靈活性、擴(kuò)展性、低成本等特性決定了銀行業(yè)在業(yè)務(wù)品種和業(yè)務(wù)量爆炸式增長(zhǎng)過(guò)程中會(huì)成為新型業(yè)務(wù)架構(gòu)的必然選擇。然而相對(duì)完善的核心系統(tǒng)功能、謹(jǐn)慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好、高可靠高可用的業(yè)務(wù)連續(xù)性保障要求決定了大型銀行在集中向分布式轉(zhuǎn)型的過(guò)程會(huì)比較漫長(zhǎng)。IT系統(tǒng)架構(gòu)的轉(zhuǎn)型必然要伴隨著業(yè)務(wù)系統(tǒng)的重構(gòu)展開(kāi),大型銀行大多建設(shè)了數(shù)百個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng),巨大的工作量也決定了這必然是個(gè)長(zhǎng)期過(guò)程。
目前典型的開(kāi)放系統(tǒng)分布式架構(gòu)主要分四層,應(yīng)用接入層、應(yīng)用服務(wù)層、數(shù)據(jù)服務(wù)層和存儲(chǔ)服務(wù)層。結(jié)合聯(lián)機(jī)交易、大數(shù)據(jù)、流計(jì)算、人工智能等不同場(chǎng)景,分布式架構(gòu)也會(huì)做出有針對(duì)性的調(diào)整??傮w來(lái)說(shuō),在分布式架構(gòu)中,需要采用虛擬化技術(shù),提高計(jì)算資源的使用效率;利用集群架構(gòu)和雙活機(jī)制提高業(yè)務(wù)連續(xù)性保障水平;通過(guò)負(fù)載均衡+應(yīng)用集群的方式應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)量的彈性變化;盡量采用通用開(kāi)放的體系架構(gòu)以降低信息化建設(shè)的成本投入;建設(shè)完備的自動(dòng)化運(yùn)行管理體系,提高運(yùn)維管理水平。
銀行架構(gòu)轉(zhuǎn)型的實(shí)踐介紹
◆大力推動(dòng)公共平臺(tái)建設(shè)。分布式架構(gòu)在成本可控的同時(shí),使得銀行靈活快速地提供差異化、個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù),使得客戶可根據(jù)自身需求定制服務(wù)。同時(shí),分布式架構(gòu)也存在一些不足,尤其是處理數(shù)據(jù)的一致性、完整性等問(wèn)題的難度很大。業(yè)界的一般做法是根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn),通過(guò)較為復(fù)雜的應(yīng)用設(shè)計(jì),放棄實(shí)時(shí)一致性、保障最終一致性來(lái)解決該問(wèn)題,同時(shí)也增加了應(yīng)用設(shè)計(jì)、研發(fā)和運(yùn)維的復(fù)雜度。為了體現(xiàn)分布式架構(gòu)優(yōu)勢(shì),有效控制風(fēng)險(xiǎn),建設(shè)通用技術(shù)或者公共服務(wù)平臺(tái)是一個(gè)比較好的選擇。
◆通過(guò)“兩地三中心”建設(shè)實(shí)施關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)雙活架構(gòu)改造。通過(guò)對(duì)負(fù)載均衡設(shè)備、服務(wù)器集群技術(shù)、分布式數(shù)據(jù)庫(kù)、分布式存儲(chǔ)等技術(shù)的研究應(yīng)用,結(jié)合關(guān)鍵業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)對(duì)應(yīng)用系統(tǒng)和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行改造,構(gòu)建雙活架構(gòu),進(jìn)一步提升系統(tǒng)的健壯性和應(yīng)急處置能力。配合同城和異地災(zāi)備中心建設(shè),將業(yè)務(wù)合理分布到多個(gè)中心,構(gòu)建“兩地三中心”雙活架構(gòu),提升業(yè)務(wù)連續(xù)性。提升銀行關(guān)鍵信息系統(tǒng)的業(yè)務(wù)連續(xù)性,防范系統(tǒng)級(jí)和數(shù)據(jù)中心級(jí)災(zāi)難風(fēng)險(xiǎn),全面提升銀行信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)連續(xù)性和容災(zāi)能力。
◆主機(jī)應(yīng)用與數(shù)據(jù)下移,“瘦身”核心系統(tǒng)。為應(yīng)對(duì)交易量的持續(xù)增長(zhǎng),充分發(fā)揮主機(jī)系統(tǒng)和分布式架構(gòu)的不同優(yōu)勢(shì),采用讀寫(xiě)分離設(shè)計(jì),構(gòu)建主機(jī)開(kāi)放融合架構(gòu),將查詢類交易的應(yīng)用邏輯處理下移到開(kāi)放平臺(tái),在改造成本不大的情況下大大減少主機(jī)資源消耗。將歷史明細(xì)數(shù)據(jù)下移到分布式架構(gòu)上,基于Hadoop技術(shù)實(shí)現(xiàn)歷史交易明細(xì)業(yè)務(wù)查詢。利用數(shù)據(jù)復(fù)制技術(shù)將主機(jī)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)同步至X86平臺(tái),利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)實(shí)時(shí)挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值。將總控、運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)品合約及客戶信息等可以下移的業(yè)務(wù)利用應(yīng)用升級(jí)的契機(jī)整體下移到分布式架構(gòu),主機(jī)僅保留必要的核心功能。
◆持續(xù)推動(dòng)開(kāi)放平臺(tái)應(yīng)用分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型。經(jīng)過(guò)大量試點(diǎn),大力推進(jìn)集群架構(gòu)、虛擬化技術(shù)的應(yīng)用,采用Linux替代Unix,引入集群數(shù)據(jù)庫(kù)和MPP數(shù)據(jù)庫(kù),探索存儲(chǔ)虛擬化應(yīng)用,構(gòu)建更加開(kāi)放的分布式架構(gòu)。從應(yīng)用服務(wù)器入手,到數(shù)據(jù)庫(kù)平臺(tái),全面采用X86服務(wù)器替代小型機(jī),實(shí)現(xiàn)架構(gòu)精簡(jiǎn)、成本下降和安全可控能力提升。進(jìn)行了新一代網(wǎng)銀系統(tǒng)全面采用X86服務(wù)器集群架構(gòu)作為應(yīng)用服務(wù)器,內(nèi)部管理類系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)基于X86服務(wù)器的改造試點(diǎn)。2014年將日均交易量4000萬(wàn)筆的信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)從高端小型機(jī)遷移到X86服務(wù)器。自2015年起,農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)放平臺(tái)新增計(jì)算資源全部采用X86服務(wù)器集群架構(gòu)。實(shí)踐證明,基于分布式的架構(gòu)同樣具備較高的整體可用性水平和處理能力。
◆一體化自動(dòng)運(yùn)維體系建設(shè)。分布式架構(gòu)降低了單個(gè)節(jié)點(diǎn)對(duì)基礎(chǔ)軟硬件的可靠性、可用性依賴,通過(guò)架構(gòu)來(lái)保障系統(tǒng)的整體可用性。但隨著分布式架構(gòu)、虛擬化等技術(shù)的實(shí)施,設(shè)備與部署實(shí)例數(shù)量快速增長(zhǎng),一個(gè)系統(tǒng)涉及的節(jié)點(diǎn)眾多,為運(yùn)維管理帶來(lái)了較大挑戰(zhàn)。為此,需要在監(jiān)控系統(tǒng)建設(shè)方面做大量工作,以提升運(yùn)維管理的標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化水平。在監(jiān)控管理方面,大力推進(jìn)基礎(chǔ)架構(gòu)與應(yīng)用產(chǎn)品的集中監(jiān)控管理,經(jīng)過(guò)多年的建設(shè),基本實(shí)現(xiàn)了計(jì)算、存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)等基礎(chǔ)架構(gòu)的7×24小時(shí)監(jiān)控,對(duì)關(guān)鍵應(yīng)用系統(tǒng)建立了端到端的實(shí)時(shí)監(jiān)控,出現(xiàn)異常后,能夠?qū)崿F(xiàn)快速發(fā)現(xiàn)、快速定位,提高了問(wèn)題處置效率。研發(fā)推廣了自動(dòng)化運(yùn)維管理平臺(tái),實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)的批量部署、合規(guī)檢查、快速處置等功能。研發(fā)推廣了集中密碼管理與行為審計(jì)系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)了密碼集中管理、單點(diǎn)登錄、行為審計(jì)。加強(qiáng)開(kāi)發(fā)與運(yùn)維的融合,持續(xù)優(yōu)化完善現(xiàn)有的監(jiān)管控平臺(tái),加強(qiáng)流程平臺(tái)與自動(dòng)化平臺(tái)的融合,結(jié)合運(yùn)維大數(shù)據(jù),進(jìn)一步提升端到端的運(yùn)維管理標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化水平。
第三十四屆CIO班招生
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