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上述觀點(diǎn)是陸磊在7月8日上午參加“第五屆金融科技外灘峰會(huì)”時(shí)提出的。此次峰會(huì)的主題聚焦“新金融、新科技、新趨勢(shì)”，內(nèi)容覆蓋區(qū)塊鏈、金融科技監(jiān)管、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型、財(cái)富管理新趨勢(shì)等熱點(diǎn)話題。峰會(huì)由上海新金融研究院主辦，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、中國(guó)金融四十人論壇和北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心提供學(xué)術(shù)支持。

 

陸磊認(rèn)為，金融科技的發(fā)展涉及到大數(shù)據(jù)的應(yīng)用、人工智能、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)，提升了金融行業(yè)的運(yùn)行效率，同時(shí)降低了交易成本。他同時(shí)指出金融科技創(chuàng)新主要在支付創(chuàng)新，更多采用直接融資，市場(chǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的突飛猛進(jìn)，以及投資管理功能的類(lèi)別，原本靠人，未來(lái)可能靠人工智能或機(jī)器人投顧。

 

從技術(shù)路線看，陸磊認(rèn)為金融科技的發(fā)展帶來(lái)的創(chuàng)新呈現(xiàn)在兩個(gè)方向：第一，由于技術(shù)沖擊對(duì)傳統(tǒng)金融構(gòu)成了改造，所以傳統(tǒng)金融呈現(xiàn)了線上化的趨勢(shì)；第二，一些原本不是做金融的科技企業(yè)進(jìn)入了金融領(lǐng)域。

 

談到金融科技的未來(lái)發(fā)展，陸磊認(rèn)為央行黨委書(shū)記、銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清同志2017年提出的觀點(diǎn)值得回顧：銀行業(yè)或金融業(yè)的3.0時(shí)代已經(jīng)到來(lái)——銀行業(yè)要充分利用金融科技，依托大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，創(chuàng)新服務(wù)方式和流程，整合傳統(tǒng)服務(wù)資源，聯(lián)動(dòng)線上線下優(yōu)勢(shì)，從外向內(nèi)升級(jí)，提升整個(gè)資源配置的效率。陸磊指出，當(dāng)前工行與京東、建行與螞蟻金服、農(nóng)行與百度、中行與騰訊形成的戰(zhàn)略結(jié)盟，特點(diǎn)都是在提升效率、數(shù)據(jù)精準(zhǔn)性、服務(wù)便捷性三個(gè)基本的層面進(jìn)行相應(yīng)的展開(kāi)。

 

陸磊指出，科技也滲透到了跨境金融領(lǐng)域，主要是跨境電商、跨境金融科技、區(qū)塊鏈。跨境金融科技主要是指非銀行的跨境支付與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，移動(dòng)跨境支付和智能投顧等領(lǐng)域，其中跨境電商是當(dāng)前跨境金融科技的主要表現(xiàn)形式。區(qū)塊鏈雖然尚處于起步階段，但發(fā)展非常迅速，目前已經(jīng)形成了金聯(lián)盟、中國(guó)分布式總賬基礎(chǔ)協(xié)議聯(lián)盟和中國(guó)區(qū)塊鏈研究聯(lián)盟在內(nèi)的三大聯(lián)盟。

 

陸磊表示，金融科技發(fā)展推動(dòng)的新業(yè)態(tài)對(duì)金融市場(chǎng)運(yùn)行帶來(lái)了挑戰(zhàn)：在交易層面，風(fēng)險(xiǎn)很容易從金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)散到公眾；在市場(chǎng)層面，跨市場(chǎng)交易很容易形成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；在清算層面，一致性預(yù)期很容易造成金融市場(chǎng)高頻波動(dòng)；在跨境層面，金融科技也對(duì)監(jiān)管的有效性構(gòu)成挑戰(zhàn)。

 

陸磊指出，當(dāng)前，金融科技領(lǐng)域的確存在一些無(wú)序發(fā)展的行業(yè)現(xiàn)象和監(jiān)管真空的管理問(wèn)題。目前在5000多家P2P平臺(tái)中，有3000多家停業(yè)，正常運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)只有10%左右是有證經(jīng)營(yíng)。一些偽平臺(tái)，由于缺乏監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)把控喪失，導(dǎo)致多起跑路、集資詐騙等風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。因此監(jiān)管部門(mén)一直在不斷地更新監(jiān)管規(guī)則，規(guī)范市場(chǎng)運(yùn)行。

 

陸磊認(rèn)為，中國(guó)作為金融科技發(fā)展最快的經(jīng)濟(jì)體，更加有力有效的金融消費(fèi)者保護(hù)是監(jiān)管的主要矛盾，金融基礎(chǔ)設(shè)施的更新完善是矛盾的主要方面。他指出，要做好消費(fèi)者保護(hù)，需要推動(dòng)監(jiān)管科技發(fā)展，關(guān)注金融基礎(chǔ)設(shè)施，推進(jìn)業(yè)務(wù)辦理電子化，監(jiān)管者要做到實(shí)時(shí)了解信息，利用監(jiān)管科技與金融科技搭建新的交流基礎(chǔ)和對(duì)話平臺(tái)，為反洗錢(qián)、反欺詐提供數(shù)據(jù)交流。同時(shí)，必須建立中央對(duì)手方運(yùn)行系統(tǒng)，確保一致性預(yù)期下的最終流動(dòng)性供給。在跨境金融監(jiān)管上，外匯局正在推進(jìn)“數(shù)字外管”建設(shè)，以此形成大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和管理平臺(tái)。

 

陸磊強(qiáng)調(diào)，未來(lái)金融科技監(jiān)管應(yīng)堅(jiān)持以下三個(gè)基本方向：

 

一是在政策目標(biāo)上，應(yīng)該培養(yǎng)積極的服務(wù)創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)，促進(jìn)安全、可負(fù)擔(dān)、公平的資本獲得，保證創(chuàng)業(yè)者、小型企業(yè)和家庭能安全、可持續(xù)地獲得金融資源，強(qiáng)化普惠金融和財(cái)務(wù)健康性，妥善處理金融穩(wěn)定問(wèn)題。

 

二是金融科技的監(jiān)管原則，應(yīng)該廣泛思考如何構(gòu)建面向數(shù)字時(shí)代的金融生態(tài)系統(tǒng)，傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)和新業(yè)態(tài)都應(yīng)該在這個(gè)生態(tài)系統(tǒng)中按一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈或按競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系和諧并存，良性互動(dòng)，更高效地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

 

三是必須時(shí)時(shí)處處把消費(fèi)者保護(hù)放到首位。消費(fèi)者保護(hù)是現(xiàn)在的短板，要使消費(fèi)者保護(hù)成為金融科技產(chǎn)品設(shè)計(jì)和管理流程中天然的DNA，促進(jìn)安全包容性和金融健康，安全做好金融系統(tǒng)的接入，拓展優(yōu)質(zhì)信用貸款渠道，為消費(fèi)者管理財(cái)富提供真正有技術(shù)含量的支撐。監(jiān)管者必須嚴(yán)厲打擊各種違法違規(guī)行為。還應(yīng)該在法律層面甚至社會(huì)倫理層面深入研究探討金融科技對(duì)金融體系、實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)運(yùn)行帶來(lái)的沖擊，以此改革完善各層面游戲規(guī)則。