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以下為演講實(shí)錄：

 

我將講一些具體的場(chǎng)景，闡述金融科技如何幫助中小金融機(jī)構(gòu)提升效率，控制風(fēng)險(xiǎn)，這樣也能使大家更好地理解我們壹賬通。

 

李鵬：中國銀行業(yè)在2016和2017年開始逐步認(rèn)識(shí)到中小企業(yè)業(yè)務(wù)的重要性，并開始借鑒國外一些技術(shù)來開展業(yè)務(wù)，比如民生銀行，共同組建了一些為中小企業(yè)服務(wù)的機(jī)構(gòu)，利用標(biāo)準(zhǔn)化及大數(shù)據(jù)流程化的體系來為中小企業(yè)融資進(jìn)行服務(wù)。之后我們又迎來了德國的IPC技術(shù)，主要是客戶經(jīng)理根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)的一些校驗(yàn)邏輯來判斷中小企業(yè)實(shí)際的一些風(fēng)險(xiǎn)，比較有代表性的是包商銀行，但是這一方法也碰到了一些問題，比如運(yùn)營成本和服務(wù)效率上的問題。第三撥，應(yīng)該是以平安銀行為代表的信貸工廠模式，它集合了原來一些大數(shù)據(jù)流程化的東西以及最近的一些互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用。最近一年時(shí)間里，大家開始廣泛的嘗試綜合利用金融科技的一些最前沿的技術(shù)來解決中小企業(yè)融資難的問題，其中比較有代表性的，比如區(qū)塊鏈技術(shù)和生物識(shí)別技術(shù)等。很榮幸我們金融壹賬通正是在第四個(gè)階段里面，我們整合了相關(guān)的技術(shù)，雖然我們公司非常年輕，兩年多的時(shí)間，但是我們的員工都是來自平安集團(tuán)內(nèi)部和外部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的人員，包括很多的技術(shù)人員，大家一起來探索怎么整合這些最新的技術(shù)幫助我們中小企業(yè)進(jìn)行融資。

 

下面我將舉例介紹我們具體做的幾件事情：首先是微表情技術(shù)，因?yàn)橹拔覀冇辛撕芏嗟囊曨l數(shù)據(jù)以及很多的客戶表現(xiàn)，我們把這個(gè)技術(shù)用機(jī)器學(xué)習(xí)的方法做出來，通過識(shí)別人臉上的一些表情來發(fā)現(xiàn)客戶在回答面審問題時(shí)是否有欺詐行為，我們利用人臉50多種表情，來輔助我們的面審人員進(jìn)行一些判斷，比如客戶在回答他的經(jīng)營現(xiàn)金流情況，信貸使用用途的時(shí)候，如果他有一些欺詐行為，我們輔助的微表情技術(shù)會(huì)抓到他面部表情瞬間的變化，來提示我們面審人員在這個(gè)問題上面他可能存在的一些風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)我們還有一個(gè)智能問答庫，比如問這個(gè)問題的時(shí)候，我會(huì)追問一個(gè)相關(guān)的問題復(fù)核他前面講的是不是有潛在欺詐的風(fēng)險(xiǎn)。

 

第二個(gè)是我們?cè)趨^(qū)塊鏈方面的應(yīng)用。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，很多非持牌機(jī)構(gòu)也在嘗試借貸行為，就是所謂的民間借貸，很多對(duì)此類的信息并沒有進(jìn)入我們的征信體系，我們?cè)噲D用區(qū)塊鏈的方式構(gòu)建一個(gè)信息共享平臺(tái)，保護(hù)客戶信息的同時(shí)利用區(qū)塊鏈零知識(shí)認(rèn)證的技術(shù)來讓大家共享相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，這是一個(gè)實(shí)實(shí)在在的區(qū)塊鏈應(yīng)用案例。

 

第三個(gè)，我將談一談智能數(shù)據(jù)的感知技術(shù)。我們用物聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)開發(fā)了一套小的軟件，能夠和我們企業(yè)的ERP和稅票系統(tǒng)實(shí)時(shí)的直聯(lián)和對(duì)接，當(dāng)客戶需要申請(qǐng)貸款的時(shí)候，經(jīng)過客戶授權(quán)，我們就能夠通過這個(gè)技術(shù)實(shí)時(shí)感知相關(guān)的經(jīng)營信息，并幫他整合及整理信息，這個(gè)幫助中小企業(yè)解決一個(gè)痛點(diǎn)，就是有時(shí)中小企業(yè)并不知道怎么利用它的這些信息，它提供報(bào)表的時(shí)候銀行也不相信它，我們幫助它把這些實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)的信息呈現(xiàn)給金融機(jī)構(gòu)，幫助金融機(jī)構(gòu)更好更全面來了解這些信息。再比如用電方面的信息，我們往往很難獲取，因?yàn)橛行┕I(yè)園區(qū)和廠房是大的電表，我們開發(fā)的一套基于電線磁場(chǎng)電流控制的東西，利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來實(shí)時(shí)監(jiān)控我們生產(chǎn)型企業(yè)，它每一臺(tái)機(jī)器的運(yùn)轉(zhuǎn)情況和用電量，這樣我可以精確到它每月的開工情況和生產(chǎn)情況，這個(gè)也是實(shí)時(shí)和動(dòng)態(tài)的，這樣就可以幫助我們金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)掌握企業(yè)生產(chǎn)情況。我們用這樣數(shù)據(jù)感知的技術(shù)，能夠讓中小企業(yè)的數(shù)據(jù)變得生動(dòng)、連續(xù)，變成有價(jià)值的信息。