金融科技創(chuàng)企讓美國人又一次“債臺高筑”？
金融科技創(chuàng)企讓美國人又一次“債臺高筑”？
2018-08-01 16:53:40 來源：未央網(wǎng) 
搶沙發(fā)
2018-08-01 16:53:40 來源：未央網(wǎng)
摘要：信用危機十年后，美國人再次開始各式累積債務，比如信用卡、學生貸款和住房按揭貸款。個人貸款在fintech創(chuàng)企的助推之下尤其增長迅速。越來越多的信用不佳者貸此類貸款，貸款方在下一經(jīng)濟下行期的風險正在增加。
關鍵詞：
金融
科技
TransUnion 數(shù)據(jù)顯示，截至三月個人貸款超期金額已達1200億美元，十年前次貸危機爆發(fā)時僅為719億美元（相當于如今的900億美元）。約1700萬美國人身背此類無擔保貸款，而住房按揭和汽車貸款有抵押。
金融科技創(chuàng)企如Lending Club、Prosper和Avant發(fā)放了其中的1/3，2010年這一比例僅為1%。
TransUnion消費者借貸業(yè)務主管Jason Laky說個人貸款之前主要是那些信用差、無法獲得信用卡或房屋凈值貸款的人使用。在最近這場衰退中，一些銀行和信用合作社不進行個人貸款業(yè)務因為此類貸款沒有抵押，在經(jīng)濟放緩或貸款不良時貸款方會遭受更大損失。
但fintech企業(yè)帶來了個人貸款的復興。Laky說傳統(tǒng)金融公司遠離該領域，創(chuàng)企發(fā)現(xiàn)許多這些借貸者傾向于數(shù)字平臺獲得快速便捷的信貸。個人貸款無需準備抵押品隨屬的文件，因此借貸者可以迅速獲得資金轉賬。
很多時候，個人貸款被用來償還其他信貸如信用卡欠款。另些人用去裝修屋子，此種以前靠房屋凈值貸款。
fintech公司大力推進這一領域，銀行和信用合作社也沒有放棄。TransUnion數(shù)據(jù)顯示，科技創(chuàng)企發(fā)放了310億美元貸款額，銀行225億美元，信用合作社187億美元。銀行發(fā)放的個人貸款超期金額自2010翻了一番。
華爾街大哥高盛利用其2016年推出的Marcus線上銀行系統(tǒng)加入占據(jù)。高盛說Marcus有150多萬用戶，自推出后已發(fā)放40億消費者貸款。
雖然增長迅速，個人貸款市場總量依然相對較小。只有6%美國消費者負有無擔保貸款，而車貸和信用卡貸款則分別有29%和60%。Laky說："我們相信有很多空間。"
一大考驗就是經(jīng)濟放緩或緊縮的時候。金融公司爭搶著借出資金，因此向違約風險更高的借款者發(fā)放貸款。Sentieo數(shù)據(jù)顯示，最近分析師和金融公司執(zhí)行官在收益報告中提到"信用周期"的次數(shù)是經(jīng)濟下行來最高。這一個人貸款旺年不良率最高。
索然許多新的貸款方?jīng)]有經(jīng)歷過衰退，但他們招聘了經(jīng)歷過困難時刻的資深金融執(zhí)行經(jīng)理。但即使如此，所有貸款方不僅是fintech在經(jīng)濟衰退來臨時將面臨挑戰(zhàn)。
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