科技金融 數(shù)字廣發(fā)
科技金融 數(shù)字廣發(fā)
2018-09-07 15:30:38 來源：中國網(wǎng)
搶沙發(fā)
2018-09-07 15:30:38 來源：中國網(wǎng)
摘要：作為唯一一家總部設(shè)在廣州的全國性股份制商業(yè)銀行，廣發(fā)銀行自1988年成立以來，三十年來堅持改革發(fā)展和創(chuàng)新引領(lǐng)。近年來，廣發(fā)銀行以“數(shù)字廣發(fā)”為金融科技戰(zhàn)略目標，在人工智能、大數(shù)據(jù)領(lǐng)域取得了諸多實踐成果。在為客戶提供高質(zhì)量、高效率、全方位的金融服務(wù)的同時，切實提高銀行風(fēng)險控制能力，不斷實現(xiàn)自我升級，推動金融行業(yè)的全面進步和發(fā)展。
關(guān)鍵詞：
金融
頂層設(shè)計為“數(shù)字廣發(fā)”護航
“數(shù)字廣發(fā)”戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)離不開制度保障和頂層設(shè)計。廣發(fā)銀行董事長楊明生提出“爭取用三年左右的時間，重點推進‘三大工程’”的戰(zhàn)略部署，“三大工程”即基礎(chǔ)管理工程、科技創(chuàng)新工程和文化重塑工程。2017年，廣發(fā)銀行正式推出新一輪五年發(fā)展規(guī)劃綱要，明確提出“建設(shè)全國一流商業(yè)銀行”的戰(zhàn)略目標，實現(xiàn)“功能完備、業(yè)務(wù)多元、特色鮮明、同業(yè)一流”的發(fā)展愿景。在這一份新五年規(guī)劃中，廣發(fā)銀行將數(shù)字銀行建設(shè)作為其中的重頭戲之一，各項資源投入予以傾斜。
廣發(fā)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理關(guān)鐵軍告訴筆者，“數(shù)字廣發(fā)”還得到了有力的組織保障。按照新的戰(zhàn)略發(fā)展重點，廣發(fā)銀行總分行優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)及人員配置，還加強了各子模塊的協(xié)同化和體系化推動。
為實現(xiàn)“數(shù)字廣發(fā)”目標，近兩年廣發(fā)銀行對科技的投入占比持續(xù)提升。廣發(fā)銀行信息科技部總經(jīng)理黃文宇向筆者介紹，該行確定了“兩步走”的五年規(guī)劃戰(zhàn)略目標。其中，第一步是云化和大數(shù)據(jù)的平臺準備;第二步則是智能化與生態(tài)化互聯(lián)，建設(shè)業(yè)界靠前的云服務(wù)體系，打造共享服務(wù)中心平臺。
金融科技離不開人才建設(shè)。黃文宇透露，廣發(fā)銀行正開展研發(fā)中心直屬機構(gòu)化轉(zhuǎn)型改革，以“自有技術(shù)、自有平臺、自有隊伍”為轉(zhuǎn)型目標，進一步完善研發(fā)人才梯隊，擴大自有研發(fā)隊伍。
“‘數(shù)字廣發(fā)’沒有終點，廣發(fā)銀行會持續(xù)推進，致力于實現(xiàn)銀行與客戶的‘雙贏’。”關(guān)鐵軍表示。
科技推動前中后臺創(chuàng)新變革
“數(shù)字廣發(fā)”賦能廣發(fā)銀行承擔(dān)了多條線業(yè)務(wù)發(fā)展。例如，人工智能技術(shù)在信用卡、零售、對公條線均有規(guī)劃和落地應(yīng)用，全面賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。
值得一提的是，在“數(shù)字廣發(fā)”藍圖規(guī)劃中，人工智能與大數(shù)據(jù)是亮點和創(chuàng)新點。據(jù)介紹，人工智能的應(yīng)用將在未來貫穿廣發(fā)銀行前臺、中臺及后臺全流程。
以信用卡條線為例，其利用人工智能對改進服務(wù)管理做了全面規(guī)劃。如客戶營銷服務(wù)，智能化的精準營銷將結(jié)合客戶畫像和地理位置、時間等因素，自動匹配最適合的產(chǎn)品推薦，并且根據(jù)客戶響應(yīng)情況，更新客戶畫像，提高營銷的精準度和成功率。此外，廣發(fā)銀行還打造了智能客服，實現(xiàn)智能語音導(dǎo)航、智能在線客服等智能對答服務(wù)，為客戶帶來全新的優(yōu)質(zhì)服務(wù)體驗，搭建智能知識庫，支持人工坐席與客戶互動，快速獲取客戶標簽和基本信息以向客戶推薦有價值的產(chǎn)品。
在渠道建設(shè)方面，廣發(fā)銀行借力人工智能等金融科技力量，于今年初啟動了手機銀行4.0重構(gòu)重建項目，預(yù)計最終于今年四季度推出。該項目引入業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的mPaaS平臺，將實現(xiàn)手機銀行底層平臺架構(gòu)的全面升級，支持億級并發(fā)訪問，增強信息發(fā)布、內(nèi)容推送、掃碼等交互能力，服務(wù)性能、響應(yīng)速度和用戶體驗均得到全面提升，不斷加強平臺化的專業(yè)化運營能力，致力于將手機銀行從一個單純的線上渠道工具逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合性的移動金融服務(wù)平臺。
在中臺領(lǐng)域，廣發(fā)銀行實現(xiàn)實時業(yè)務(wù)處理判斷，為客戶提供綜合化服務(wù)，為客戶刻畫更準確的信用評分，建設(shè)智能投顧應(yīng)用。在后臺方面，廣發(fā)銀行數(shù)據(jù)倉庫則實現(xiàn)了更好的模型訓(xùn)練和收益預(yù)測，打造更好的安全審計手段，通過多種關(guān)聯(lián)分析，準確找到風(fēng)險事件，在科技運維方面也可使用人工智能技術(shù)更準確地預(yù)測故障和定位故障。
大數(shù)據(jù)和人工智能為風(fēng)控提質(zhì)增效
風(fēng)險管理是廣發(fā)銀行近年重點建設(shè)方向之一。筆者了解到，在當(dāng)前的大環(huán)境下，廣發(fā)銀行依托大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)已經(jīng)做出了不少有益嘗試，有效地防控了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。
以客戶風(fēng)險信息查詢平臺為例，該平臺為各業(yè)務(wù)條線統(tǒng)一提供反洗錢查詢、征信查詢和有權(quán)機關(guān)查控服務(wù)，建立包含企業(yè)、個人、事件的關(guān)系圖譜等信息。
為解決實時交易反欺詐業(yè)務(wù)課題，廣發(fā)銀行以大數(shù)據(jù)平臺海量客戶特征數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，首次把人工智能技術(shù)應(yīng)用于交易反欺詐，創(chuàng)造性地將專家規(guī)則與人工智能相結(jié)合，打造實時、精準、智能的交易反欺詐引擎，實現(xiàn)了信用卡實時交易毫秒級的反欺詐識別與攔截。
此外，廣發(fā)銀行還為客戶“畫像”，基于客戶資金往來、推薦信息、電話號碼等數(shù)據(jù)，整合加工形成客戶關(guān)系及客戶視圖，并通過社群劃分算法迭代挖掘銀行客戶資金關(guān)系圈，以客戶關(guān)系圈為基礎(chǔ)輔助進行客群分類及模式識別，開創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式。
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