中國農(nóng)業(yè)銀行副行長王緯：三方面積極防范金融科技風(fēng)險
中國農(nóng)業(yè)銀行副行長王緯：三方面積極防范金融科技風(fēng)險
2018-09-10 14:04:01 來源：東方財富網(wǎng)
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2018-09-10 14:04:01 來源：東方財富網(wǎng)
摘要：10日，中國農(nóng)業(yè)銀行副行長王緯在亞洲金融合作協(xié)會東京金融高峰論壇上表示，金融科技是一把“雙刃劍”，商業(yè)銀行在運用金融科技改善金融服務(wù)、優(yōu)化風(fēng)控手段的同時，也要積極防范金融科技自身可能帶來的風(fēng)險。
關(guān)鍵詞：
金融
王緯表示，金融科技在改進(jìn)銀行金融服務(wù)的同時，也為銀行的風(fēng)險防控提供了更多的手段和工具。
在信用風(fēng)險領(lǐng)域。銀行可以利用自動化的數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)替代大量人工控制，快速處理資產(chǎn)、交易、誠信、消費、社交等多個維度的龐大數(shù)據(jù)集，準(zhǔn)確、動態(tài)地對客戶信用風(fēng)險進(jìn)行評估、識別、跟蹤，并且有效地化解小微金融、農(nóng)村金融等領(lǐng)域信用風(fēng)險管控難度大的痛點問題。
在市場風(fēng)險領(lǐng)域。通過引入人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)驅(qū)動的量化交易系統(tǒng)，銀行對利率、匯率、資產(chǎn)價格波動的預(yù)測能力得到了提升，能夠快速調(diào)整投資決策、財富管理方案、利率定價。
在操作風(fēng)險領(lǐng)域。銀行過去依賴于“人盯人”和制度約束的方式來防控操作風(fēng)險，手段較為單一而且缺乏效率。大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)為銀行在反欺詐、權(quán)益證明、支付清算、內(nèi)控審計、運營監(jiān)控等方面帶來了全新的風(fēng)控模式。
王緯認(rèn)為，與傳統(tǒng)金融風(fēng)險相比而言，金融科技派生的風(fēng)險往往更具隱蔽性、系統(tǒng)性、交叉性和傳染性，對銀行的影響和沖擊更難預(yù)估。他建議從以下三個方面防范金融風(fēng)險。
一是加強(qiáng)信息系統(tǒng)控制與內(nèi)部安全管理。云服務(wù)、大數(shù)據(jù)等金融科技的日益廣泛應(yīng)用，在為銀行經(jīng)營管理帶來諸多便利的同時，也存在著數(shù)據(jù)和信息泄露的風(fēng)險隱患。銀行需要高度重視數(shù)據(jù)信息安全，既要提升信息系統(tǒng)的安全防御能力，又要加強(qiáng)內(nèi)部員工行為管理，務(wù)必保護(hù)好客戶和賬戶的敏感信息，保衛(wèi)好銀行的資金安全和信息安全。
二是規(guī)范金融科技創(chuàng)新的風(fēng)險管理機(jī)制。在利用技術(shù)驅(qū)動創(chuàng)新時，銀行需要認(rèn)識到技術(shù)可能會導(dǎo)致傳統(tǒng)風(fēng)險發(fā)生新的變化，甚至還可能會帶來新的風(fēng)險。銀行在金融科技創(chuàng)新的立項、研發(fā)、投產(chǎn)等各個環(huán)節(jié)，都要反復(fù)論證、認(rèn)真分析潛在的合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、運營風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險，并且針對這些關(guān)鍵風(fēng)險點采取有效的管控措施，確保金融科技創(chuàng)新風(fēng)險可控。
三是健全金融科技專項應(yīng)急預(yù)案。在金融科技的幫助下，銀行不斷打破金融服務(wù)受到的時間和空間限制。但與此同時，銀行體系乃至整個金融體系的關(guān)聯(lián)性也愈發(fā)錯綜復(fù)雜，風(fēng)險的外溢范圍變得更廣、傳導(dǎo)速度變得更快，一旦某一家銀行出現(xiàn)風(fēng)險事件，很有可能就會引發(fā)系統(tǒng)性的風(fēng)險危機(jī)。銀行必須要建立起定期風(fēng)險評估機(jī)制，運用敏感性分析、情景分析、壓力測試等手段，及時排查風(fēng)險漏洞、提前制定好應(yīng)急預(yù)案，切實為金融風(fēng)險與科技風(fēng)險的交叉滲透筑牢“防火墻”，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。
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