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殷勇提出進(jìn)一步完善地方金融監(jiān)管的幾點思考：一是將進(jìn)入和監(jiān)管適度分開，二是將直接從事監(jiān)管的派出機(jī)構(gòu)進(jìn)一步下沉， 三是堅持夯實主體監(jiān)管的責(zé)任，四是進(jìn)一步健全地方金融協(xié)調(diào)機(jī)制。

 

以下為演講全文：

 

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來賓，大家上午好！非常高興參加今年中國財富管理50人論壇年會。

   

下面我就地方金融風(fēng)險的防范和處置談四點個人的看法。

 

第一點，我想講講當(dāng)前地方金融風(fēng)險的形勢。

 

一是無牌照金融活動涉眾風(fēng)險隱患較大。其中一類比較突出的是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸。從2007年國內(nèi)最早出現(xiàn)P2P公司，到2015年平臺數(shù)量達(dá)到頂峰，之后平臺數(shù)量快速下降。在此過程中，不斷出現(xiàn)平臺爆雷、跑路事件?？偟膩砜?，這些問題平臺偏離了P2P信息中介的定位，違反了一系列的管理要求。另外一類比較突出的問題是非法集資。最近幾年，每年全國新發(fā)的非法集資案件都在幾千起以上，一些大案要案時有發(fā)生。這些非法集資的特點是以短期內(nèi)高回報為誘餌，打著電子商務(wù)、消費返利、投資理財、慈善互助等各種名義欺騙參與者，制造龐氏騙局，給人民群眾財產(chǎn)造成損失，給社會和金融秩序的穩(wěn)定造成破壞。

 

二是持牌金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為還需繼續(xù)治理。其中涉及地方金融機(jī)構(gòu)的主要是各類交易平臺，特別是郵、幣、卡交易平臺，一些平臺違規(guī)開展連續(xù)競價、權(quán)益拆分、“類證券”、“類期貨”等交易，并且引發(fā)投機(jī)炒作、市場操縱等行為，屬于違規(guī)經(jīng)營。除此之外也有一些地方金融機(jī)構(gòu)大量開展表外業(yè)務(wù)，開展監(jiān)管套利等活動。

 

三是實體經(jīng)濟(jì)中的風(fēng)險因素影響金融體系穩(wěn)定運(yùn)行。一方面我國宏觀債務(wù)杠桿率較高，尤其是企業(yè)和地方政府的債務(wù)較高，償債能力不足和債務(wù)可持續(xù)性壓力大。例如一些上市公司近期出現(xiàn)債券兌付問題，或者過度開展股票質(zhì)押導(dǎo)致爆倉，影響了企業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)行。另一方面經(jīng)濟(jì)增速整體減緩，面臨的外部不確定性增大，實體經(jīng)濟(jì)中挑戰(zhàn)性的因素增多，可能會通過金融體系表現(xiàn)出來，影響金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定性。

 

第二點，我想講講防范地方金融風(fēng)險所開展的工作。

 

一是對地方金融風(fēng)險重要性的認(rèn)識不斷增強(qiáng)，地方的主體責(zé)任不斷夯實。在相當(dāng)長時期，對地方在金融風(fēng)險防控中的定位并不是很明確，地方也一直缺少相應(yīng)的監(jiān)管授權(quán)和能力建設(shè)，導(dǎo)致地方金融監(jiān)管相對薄弱，與地方金融快速發(fā)展不匹配，客觀上為違法違規(guī)金融活動的發(fā)生提供了土壤。通過近年來的監(jiān)管實踐，各部門對地方金融監(jiān)管在風(fēng)險防范中的重要性的認(rèn)識逐步得到了統(tǒng)一。地方在風(fēng)險防控和監(jiān)管中的重要性是客觀存在的，金融機(jī)構(gòu)總要落在一個地方，各種金融活動都以地方為載體，地方往往需要承擔(dān)屬地風(fēng)險處置的最終責(zé)任。因此全國金融工作會議上明確，在堅持金融管理主要是中央事權(quán)的前提下，賦予地方政府相關(guān)金融監(jiān)管職責(zé)。地方審批的，地方監(jiān)管，地方擔(dān)責(zé)，中央對地方有效監(jiān)督，糾偏問責(zé)，這成為目前國家對地方金融監(jiān)管的基本定位。

 

二是地方金融監(jiān)管的框架體系正在建立。在監(jiān)管機(jī)構(gòu)上明確建立健全地方金融議事協(xié)調(diào)機(jī)制，地方金融監(jiān)管局和金融辦按照一個機(jī)構(gòu)兩塊牌子，負(fù)責(zé)屬地金融監(jiān)管和地方金融風(fēng)險處置。在監(jiān)管對象上，明確“小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司”七類機(jī)構(gòu)，由中央監(jiān)管部門制定規(guī)則，地方金融監(jiān)管部門實施監(jiān)管；對“投資公司、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、社會眾籌機(jī)構(gòu)、地方各類交易場所”這四類機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化地方金融監(jiān)管，提高準(zhǔn)入門檻，嚴(yán)格限定經(jīng)營范圍。我們把這種框架稱為“7+4”的地方金融監(jiān)管職責(zé)框架。

 

三是一些重要風(fēng)險領(lǐng)域已開始整治。近年來，國家對非法集資、互聯(lián)網(wǎng)金融亂象、交易場所違規(guī)經(jīng)營等突出問題布置開展集中整治。按照統(tǒng)一部署，北京市對重點領(lǐng)域加大治理力度。我們建立健全了及早發(fā)現(xiàn)、打早打小、存量整治、應(yīng)急處置和刑事打擊“五位一體”的金融風(fēng)險防范處置框架，掛圖作戰(zhàn)。作為首都，全國性的金融風(fēng)險容易在北京聚集，對此我們自覺增強(qiáng)首都意識，按照“打好三大攻堅戰(zhàn)”的要求，將防控金融風(fēng)險作為首都金融工作的重點，制定了防控金融風(fēng)險三年行動計劃，建立了地方金融監(jiān)管議事協(xié)調(diào)機(jī)制，定期就金融風(fēng)險形勢會商研判，對重大問題及時調(diào)度。經(jīng)過一個時期以來的積極工作，金融風(fēng)險防控責(zé)任進(jìn)一步壓實，金融風(fēng)險防控意識明顯提升。

 

第三點，我想講講當(dāng)前地方金融監(jiān)管面臨的突出問題。

 

一是地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制還需要進(jìn)一步完善。突出體現(xiàn)在中央金融監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)的職能與地方金融監(jiān)管需求之間還存在不匹配。按照目前安排，中央金融管理部門派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對地方監(jiān)管部門進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督，并有權(quán)糾正不符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)則的行為。因此，在實踐中地方對監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)空間有限，監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)難以承擔(dān)更多實際責(zé)任，造成監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)難以深度參與地方金融監(jiān)管活動，難以深入掌握地方金融活動信息，對地方金融監(jiān)管活動難以幫上忙，也難以開展有效的指導(dǎo)和監(jiān)督。這種狀況造成監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)在地方金融監(jiān)管中處于“懸空”狀態(tài)。

 

二是地方金融監(jiān)管力量相對薄弱。長期以來，地方金融工作的主要職能是服務(wù)和發(fā)展，并沒有監(jiān)管職責(zé)，因此也沒有相應(yīng)的監(jiān)管力量配備，人員數(shù)量較少，專業(yè)能力比較缺乏。例如北京市金融局編制78名，大多數(shù)人員一直從事協(xié)調(diào)服務(wù)工作，缺乏對金融機(jī)構(gòu)、市場、產(chǎn)品的監(jiān)管知識和經(jīng)驗，但從監(jiān)管對象看，北京地區(qū)“7+4”的機(jī)構(gòu)中，小額貸款公司等7類機(jī)構(gòu)共有850多家，4類機(jī)構(gòu)數(shù)量更多，僅投資公司就有大約9萬多家，這還不包括上市公司的風(fēng)險處置，大量違法違規(guī)、無照無證金融活動的風(fēng)險處置等還需要地方承擔(dān)的屬地責(zé)任。

 

三是金融監(jiān)管職責(zé)泛化。市場經(jīng)濟(jì)是以交易為核心，交易的媒介就是貨幣，從這個意義上說，任何經(jīng)濟(jì)活動都離不開金融，但不能說所有這些活動都是金融活動，都?xì)w金融監(jiān)管部門管理。比如餐飲、商場、教育、旅游、健身等機(jī)構(gòu)發(fā)行預(yù)付卡后出現(xiàn)關(guān)門跑路，并沒有涉及貸款投資等金融活動，如果因為這些活動以貨幣為標(biāo)的，最后也歸為金融風(fēng)險監(jiān)管問題，會導(dǎo)致金融監(jiān)管從過去對于金融機(jī)構(gòu)、金融市場、金融產(chǎn)品為主的監(jiān)管，泛化到監(jiān)管各類商業(yè)活動中的財務(wù)問題，造成金融監(jiān)管部門承擔(dān)不可承受之重。

 

四是發(fā)展與監(jiān)管之間的矛盾仍然有待處理。金融發(fā)展對地方來說是一個易見效、易考核的目標(biāo)，而防控金融風(fēng)險對地方來說是一個長期、隱性的約束條件。地方在處理發(fā)展與監(jiān)管關(guān)系時，往往在金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展和金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的沖動會超過維護(hù)金融體系穩(wěn)定健康的沖動。加上金融業(yè)必須持牌經(jīng)營，進(jìn)入門檻造成競爭不充分，容易產(chǎn)生超額利潤，造成一些地方濫發(fā)金融牌照，積累了大量的金融風(fēng)險。

 

第四點，我想講講進(jìn)一步完善地方金融監(jiān)管的幾點思考。

 

一是將進(jìn)入和監(jiān)管適度分開。從處理好發(fā)展和監(jiān)管的關(guān)系出發(fā)，一方面將金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入審批事權(quán)更多交由中央監(jiān)管部門集中管理，中央監(jiān)管部門統(tǒng)一制定準(zhǔn)入和監(jiān)管規(guī)則，避免地方發(fā)展的短期沖動。另一方面，將金融機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管任務(wù)更多下放給地方，更好發(fā)揮地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)接地氣的優(yōu)勢，也與地方履行風(fēng)險處置的主體責(zé)任相匹配。

 

二是將直接從事監(jiān)管的派出機(jī)構(gòu)進(jìn)一步下沉。地方金融監(jiān)管局成立后，向上也要接受銀、證、保等中央監(jiān)管部門的指導(dǎo)和監(jiān)督，這打破了過去銀、證、保各自一條線的上下對應(yīng)的關(guān)系。地方金融監(jiān)管力量急需充實，但目前中央派出機(jī)構(gòu)作用并沒有充分發(fā)揮出來，因此可以考慮讓直接從事監(jiān)管的派出機(jī)構(gòu)進(jìn)一步下沉落地，直接參與到地方金融監(jiān)管的日?；顒?，作為地方金融監(jiān)管的有效組成部分開展履職，這有利于增加一線監(jiān)管力量的配置，增強(qiáng)一線監(jiān)管的統(tǒng)籌能力。

 

三是堅持夯實主體監(jiān)管的責(zé)任。從主體監(jiān)管和行為監(jiān)管關(guān)系來看，現(xiàn)階段仍要大力夯實金融領(lǐng)域主體監(jiān)管的責(zé)任，對那些無牌照開展金融活動的，行業(yè)主管部門的主體監(jiān)管責(zé)任需要夯實，實行誰審批、誰負(fù)責(zé)，對所管理的機(jī)構(gòu)在管業(yè)務(wù)、管準(zhǔn)入的同時也要履行對其所管機(jī)構(gòu)財務(wù)行為和非法金融行為的監(jiān)管責(zé)任。就像管行業(yè)也要管安全生產(chǎn)一樣，管行業(yè)也要管財務(wù)和金融風(fēng)險。

 

四是進(jìn)一步健全地方金融協(xié)調(diào)機(jī)制。在地方政府牽頭的金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制下，可以考慮分別構(gòu)建地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)和風(fēng)險處置兩個機(jī)制。地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的辦公室可以設(shè)在地方人民銀行，成員單位包括地方金融監(jiān)管局、銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局，主要協(xié)調(diào)中央金融管理和地方金融管理事項。地方金融風(fēng)險處置協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)的辦公室可以設(shè)在地方金融辦，負(fù)責(zé)落實屬地風(fēng)險處置和維穩(wěn)處突第一責(zé)任，做好地方金融風(fēng)險化解和處置，配合中央金融管理部門化解重大金融風(fēng)險。這樣，形成由中央統(tǒng)一制定監(jiān)管規(guī)則，地方建立金融議事協(xié)調(diào)框架，各部門監(jiān)管力量密切配合，央行在金融穩(wěn)定和問責(zé)方面發(fā)揮核心作用的地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)體系。

 

以上是我個人的觀點，請大家參考，不對的地方，請大家批評指正。謝謝大家！