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十九大報(bào)告明確提出，中國(guó)已經(jīng)迎來(lái)了發(fā)展的新時(shí)代，需要以新思想不斷推出新戰(zhàn)略。落實(shí)在區(qū)域發(fā)展中，實(shí)質(zhì)上就是以戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)為抓手，全面提升區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展能級(jí)，以更高維度、更寬廣的視野建立起立體化區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)、國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的護(hù)城河。在新時(shí)代，金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展必須能夠服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，承擔(dān)區(qū)域產(chǎn)業(yè)社會(huì)發(fā)展強(qiáng)心針的作用。金融科技是金融領(lǐng)域和科技領(lǐng)域混業(yè)發(fā)展產(chǎn)生的“新物種”，是信息技術(shù)和金融的深層融合，是數(shù)字經(jīng)濟(jì)的典型代表。金融科技產(chǎn)業(yè)既是戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的重要分支，也是支撐戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要產(chǎn)業(yè)。本身既是區(qū)域發(fā)展“護(hù)城河”層級(jí)的產(chǎn)業(yè)，又是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅(jiān)層，既是新時(shí)代踐行產(chǎn)業(yè)新戰(zhàn)略的新興業(yè)態(tài)，又是新時(shí)代新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的突破業(yè)態(tài)。隨著金融科技委員會(huì)的成立，金融科技產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略高度已經(jīng)上升到國(guó)家戰(zhàn)略層面，與新目標(biāo)、新戰(zhàn)略和新動(dòng)能塑造高度一致。在未來(lái)，掌握了金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展動(dòng)能的區(qū)域能夠?qū)崿F(xiàn)產(chǎn)業(yè)的新時(shí)代蛻變，提前規(guī)劃布局金融科技產(chǎn)業(yè)的區(qū)域能夠盡快推進(jìn)產(chǎn)業(yè)生態(tài)化發(fā)展，摸清了金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律的區(qū)域能夠在新時(shí)代競(jìng)爭(zhēng)中率先享受下一波政策和市場(chǎng)紅利，為實(shí)現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展“彎道超車”和產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈建立塑造新勢(shì)能。

 

（二）國(guó)家金融科技戰(zhàn)略采用的是“互聯(lián)網(wǎng)金融+監(jiān)管”的自上而下模式
 

目前，我國(guó)并沒(méi)有出臺(tái)專項(xiàng)的金融科技類政策。但是，在科技創(chuàng)新發(fā)展、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管和組織機(jī)構(gòu)建設(shè)三個(gè)層面，國(guó)家出臺(tái)了一系列的政策文件和相關(guān)制度，間接為金融科技的發(fā)展劃定了底線，提供了發(fā)展支撐的條件。
 

從科技創(chuàng)新發(fā)展來(lái)看，早在2013 年，央行就多次表示支持科技創(chuàng)新以推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。自2014 年以來(lái)，總理的《政府工作報(bào)告》連續(xù)4 年提及“互聯(lián)網(wǎng)金融”。2015 年，10 部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確提出對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融要有包容的態(tài)度，“采取適度寬松的監(jiān)管政策，為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新留有余地和空間”。而近兩年來(lái)，政府越發(fā)強(qiáng)調(diào)金融與科技的深度融合，出臺(tái)了一系列政策引導(dǎo)金融科技的探索與建設(shè)。
 

從互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管來(lái)看，我國(guó)政府在積極鼓勵(lì)金融科技創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，通過(guò)政策法規(guī)進(jìn)一步推動(dòng)市場(chǎng)秩序建設(shè)和行業(yè)健康發(fā)展。在金融科技行業(yè)的發(fā)展初期，由于進(jìn)入門檻低，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件頻頻發(fā)生。面對(duì)行業(yè)亂象，決策層對(duì)金融科技進(jìn)行了嚴(yán)格引導(dǎo)和規(guī)范，在強(qiáng)化準(zhǔn)入管理和功能監(jiān)管，加強(qiáng)一致性監(jiān)管，實(shí)行穿透式監(jiān)管，加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)等方面發(fā)揮了重大作用。2016 年，中國(guó)政府以“鼓勵(lì)合法、打擊非法”為核心原則，開展了為期一年的互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治。因此，2016 年也被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管元年。2017 年，“穿透式”監(jiān)管全面落地，銀行理財(cái)、保險(xiǎn)資金等諸多領(lǐng)域已經(jīng)正式發(fā)文，這有利于金融市場(chǎng)的資金規(guī)范。隨著各類政策的不斷出臺(tái)，金融科技行業(yè)在嚴(yán)格監(jiān)管的主基調(diào)中發(fā)展，曾經(jīng)魚龍混雜、良莠不齊的局面已經(jīng)開始蛻變，金融科技在一步一步邁向正軌，走向合規(guī)。
 

從組織機(jī)構(gòu)建設(shè)來(lái)看，中國(guó)人民銀行成立金融科技委員會(huì)，側(cè)重于加強(qiáng)金融科技工作的研究、規(guī)劃與統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。作為人民銀行的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，金融科技委員會(huì)的工作由分管科技的行領(lǐng)導(dǎo)牽頭，成員單位包括科技、貨幣政策、金融市場(chǎng)、金融穩(wěn)定、支付清算、征信等相關(guān)司局。委員會(huì)致力于做好金融科技發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和政策指引，加強(qiáng)金融科技工作的信息共享和協(xié)調(diào)，密切關(guān)注金融科技發(fā)展的動(dòng)向和潛在風(fēng)險(xiǎn)，提升人民銀行金融科技工作的履職能力和水平。下一步委員會(huì)將重點(diǎn)調(diào)查研究，在標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范創(chuàng)新管理等方面展開工作。

 

 

雖然國(guó)家尚未出臺(tái)關(guān)于金融科技的專項(xiàng)政策，但是很多區(qū)域都已經(jīng)率先開始了動(dòng)作。廣州南沙區(qū)正在醞釀出臺(tái)《廣州南沙區(qū)金融科技五年發(fā)展規(guī)劃》，深圳市福田區(qū)已經(jīng)出臺(tái)《關(guān)于促進(jìn)金融科技快速健康創(chuàng)新發(fā)展的若干意見(jiàn)》，深圳市已經(jīng)設(shè)立了金融科技專項(xiàng)獎(jiǎng)；北京市房山區(qū)閻村鎮(zhèn)要打造以金融安全為主題的北京金融科技特色小鎮(zhèn)；中國(guó)區(qū)塊鏈應(yīng)用研究中心與吉安市人民政府、井岡山國(guó)家經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)正式簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，三方將合作建立吉安金融普惠與金融科技基地。北京市、上海市等地區(qū)都在籌備金融科技的專項(xiàng)政策。在政策落實(shí)層面，實(shí)行的是自下而上的模式，即地方率先出臺(tái)金融科技類政策和措施，逆向推動(dòng)中央金融科技政策的出臺(tái)和完善。

 

 

 

金融科技的產(chǎn)值暫時(shí)沒(méi)有明確的測(cè)算體系，但是從金融科技的企業(yè)數(shù)量和初創(chuàng)企業(yè)融資總額就能夠大概判斷金融科技未來(lái)的發(fā)展前景。根據(jù)本文預(yù)測(cè)，2022年，全球金融科技的企業(yè)數(shù)量會(huì)達(dá)到16000家以上，初創(chuàng)企業(yè)的融資總額將超過(guò)2000億美元，巨大的市場(chǎng)前景十分明朗。

 

同時(shí)，各類型機(jī)構(gòu)會(huì)擺脫“你上我下”的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，不管是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還是新興金融機(jī)構(gòu)都會(huì)在金融科技的大潮中達(dá)成共識(shí)，共同轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展，形成取長(zhǎng)補(bǔ)短、深入合作的基本態(tài)勢(shì)。金融科技對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展在形成巨大挑戰(zhàn)的同時(shí)也會(huì)為其提供巨大的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型動(dòng)力，業(yè)務(wù)合作、場(chǎng)景合作、技術(shù)合作將取代各領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)，其中，風(fēng)險(xiǎn)投資、高技術(shù)機(jī)構(gòu)會(huì)成為這一過(guò)程的重要推動(dòng)力。金融科技天生就具有創(chuàng)新的技術(shù)與快速靈活的團(tuán)隊(duì)，本身就屬于合作型、滲透型和融合型產(chǎn)業(yè)，良性互動(dòng)、良性循環(huán)的業(yè)務(wù)體系和積極創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型升級(jí)的技術(shù)體系會(huì)推動(dòng)金融科技與其他產(chǎn)業(yè)迅速融合、發(fā)展。在未來(lái)五年，金融科技的合作型、融合型發(fā)展態(tài)勢(shì)會(huì)更加明朗，金融科技生態(tài)建設(shè)將取得大發(fā)展。

 

 

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)利用領(lǐng)先科技解決金融業(yè)發(fā)展中的痛點(diǎn)問(wèn)題。對(duì)于金融資源對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)不足，金融產(chǎn)品的宣導(dǎo)效率和質(zhì)量低、金融服務(wù)流程繁瑣成本高、消費(fèi)者教育和保護(hù)手段落后、金融服務(wù)中欺詐現(xiàn)象增多等問(wèn)題，將通過(guò)倒逼的方式推進(jìn)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，金融科技在某些領(lǐng)域已經(jīng)提供了解決方案，能夠迅速成為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的落地能力和變現(xiàn)手段?；谝苿?dòng)互聯(lián)的手機(jī)金融、基于位置服務(wù)的智能營(yíng)銷、基于大數(shù)據(jù)的反欺詐、基于深度智能的客戶洞察等金融科技應(yīng)用，正在深刻改變著金融服務(wù)的運(yùn)作方式，持續(xù)推動(dòng)金融服務(wù)向高效率、低成本和優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)方向發(fā)展。
 

隨著各類新技術(shù)的不斷涌現(xiàn)和應(yīng)用，新模式新物種將不斷誕生。智能投顧開啟資產(chǎn)管理新時(shí)代，成為2018年金融科技又一風(fēng)口，并將在未來(lái)五年內(nèi)逐漸作為金融類基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)發(fā)揮巨大作用。網(wǎng)絡(luò)小貸平臺(tái)將迎來(lái)新一輪洗牌潮，不合規(guī)平臺(tái)將被撤銷資質(zhì)或自行退出市場(chǎng)。隨著國(guó)際信用機(jī)制的不斷健全，網(wǎng)絡(luò)小貸平臺(tái)會(huì)進(jìn)行一場(chǎng)巨大變革，新模式會(huì)逐漸形成，甚至形成智能貸等新物種；供應(yīng)鏈會(huì)逐漸上升為國(guó)家戰(zhàn)略，供應(yīng)鏈金融將迎來(lái)歷史性發(fā)展機(jī)遇；保險(xiǎn)科技將迎來(lái)深度發(fā)展，金融科技的跨行業(yè)變革將在保險(xiǎn)業(yè)率先興起。移動(dòng)支付和征信會(huì)加強(qiáng)聯(lián)合，形成智能支付格局。

 

 

人工智能將初步實(shí)現(xiàn)技術(shù)領(lǐng)域的“全球霸權(quán)”。未來(lái)五年，人工智能將向全領(lǐng)域蔓延，從核心層到擴(kuò)展層，形成無(wú)所不包的AI生態(tài)體系，成為世界級(jí)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的重要推手。人工智能在金融科技領(lǐng)域的應(yīng)用正在迅速推廣，金融智能化趨勢(shì)不斷增強(qiáng)。例如運(yùn)用視頻識(shí)別技術(shù)監(jiān)控，識(shí)別重要客戶，并識(shí)別陌生人員與可疑行為；通過(guò)面部識(shí)別實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程身份認(rèn)證，進(jìn)行解鎖、支付和授權(quán)等。此外還有語(yǔ)音識(shí)別實(shí)體機(jī)器人，智能聊天，以及基于人工智能的深度學(xué)習(xí)技術(shù)等。另外，人工智能會(huì)從云向邊緣端擴(kuò)展，與物聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)邊緣智能，對(duì)物理世界進(jìn)行更好的理解，管理與優(yōu)化。

 

大數(shù)據(jù)將作為底層技術(shù)發(fā)揮作用。大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展不僅能夠?qū)⒕W(wǎng)絡(luò)計(jì)算中心、移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等新型尖端網(wǎng)絡(luò)技術(shù)充分地融合成一體，促進(jìn)不同科學(xué)技術(shù)的交叉融合，同時(shí)還能夠促進(jìn)多學(xué)科的交叉融合，充分發(fā)揮出交叉學(xué)科和邊緣學(xué)科在新時(shí)代的新功能與效用。隨著數(shù)據(jù)平臺(tái)的不斷成熟，數(shù)據(jù)流將會(huì)有質(zhì)的飛躍，在量子計(jì)算領(lǐng)域?qū)?huì)看到真正的“軍備競(jìng)賽”。新的算法會(huì)不斷出現(xiàn)，特別是在深度學(xué)習(xí)空間，由感知領(lǐng)域的大量數(shù)據(jù)集所推動(dòng)。隨著系統(tǒng)的升級(jí)和識(shí)別精度的提高，大數(shù)據(jù)在自動(dòng)車輛，語(yǔ)言處理和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的整體解釋方面將取得突飛猛進(jìn)的進(jìn)展。區(qū)塊鏈的不斷發(fā)展，為分布式安全的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)提供更高的安全性和新的方式。

 

區(qū)塊鏈會(huì)經(jīng)歷一次行業(yè)周期，區(qū)塊鏈應(yīng)用落地能力會(huì)持續(xù)增強(qiáng)。目前，區(qū)塊鏈正在如火如荼的發(fā)展著，已經(jīng)有了泡沫跡象。智能合約技術(shù)成為最容易商業(yè)化的區(qū)塊鏈技術(shù)，但是并沒(méi)有發(fā)揮出其應(yīng)有的價(jià)值，反而一哄而上。在未來(lái)五年的發(fā)展中，區(qū)塊鏈會(huì)經(jīng)歷一次小的行業(yè)周期進(jìn)行結(jié)構(gòu)化調(diào)整，出清過(guò)剩技術(shù)產(chǎn)能，對(duì)于區(qū)塊鏈本身和ICO的經(jīng)濟(jì)社會(huì)價(jià)值將會(huì)經(jīng)歷一個(gè)重新理解、重新定位的過(guò)程。與此同時(shí)，傳統(tǒng)的資產(chǎn)管理原則和實(shí)踐（如供應(yīng)鏈，ITAM，記錄管理）應(yīng)用于管理信息作為實(shí)際資產(chǎn)。信息資產(chǎn)會(huì)向直接和間接貨幣化方向繼續(xù)前進(jìn)，通過(guò)新興的數(shù)據(jù)市場(chǎng)進(jìn)行不斷擴(kuò)大。另一方面，隨著人們對(duì)區(qū)塊鏈認(rèn)識(shí)的加深，區(qū)塊鏈不再被作為傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)、軟件理解，更多的創(chuàng)業(yè)者意識(shí)到，它革命性的成就在于將經(jīng)濟(jì)模型與激勵(lì)機(jī)制代碼書寫進(jìn)協(xié)議層，帶來(lái)生產(chǎn)關(guān)系和協(xié)作、互動(dòng)的突破，區(qū)塊鏈會(huì)成逐漸為普惠技術(shù)應(yīng)用在全球建立自己的地位?？珂溂夹g(shù)會(huì)得到巨大進(jìn)展，公有鏈、聯(lián)盟鏈等一批新型跨鏈技術(shù)會(huì)迅速成長(zhǎng)。

 

安全和產(chǎn)能提升是云計(jì)算未來(lái)五年的發(fā)展主題?；旌显?、公共云和私有云以及目前的多重云是我們對(duì)云部署的定義，更多更細(xì)更明確的云類別將會(huì)出現(xiàn)。SaaS解決方案將會(huì)得到極大發(fā)展，云服務(wù)解決方案需求呈爆發(fā)性增長(zhǎng)，企業(yè)將更加積極地將SaaS、IaaS和/或PaaS集成到其業(yè)務(wù)流程中。云存儲(chǔ)能力回得到爆炸性提高。隨著定制服務(wù)、大型數(shù)據(jù)集分析的需求越來(lái)越迫切，云存儲(chǔ)的產(chǎn)能無(wú)法滿足現(xiàn)有的需求?？梢灶A(yù)見(jiàn)，未來(lái)云存儲(chǔ)技術(shù)將會(huì)進(jìn)行一次非空間擴(kuò)展的結(jié)構(gòu)性調(diào)整。隨著萬(wàn)物互聯(lián)（IoE）發(fā)展成旨在簡(jiǎn)化所有交互的復(fù)雜系統(tǒng)，云計(jì)算將發(fā)揮重要作用。但與此同時(shí)，云安全面臨的挑戰(zhàn)也會(huì)空前加大。2017年是歷史上比其他任何年份網(wǎng)絡(luò)攻擊都要多的一年，未來(lái)網(wǎng)絡(luò)攻擊也只會(huì)只增不減。在這種預(yù)期下，政府、公共部門和私人部門的安全分析師也將不得不在他們的檢測(cè)和預(yù)防攻擊的方法上變得更加成熟和及時(shí)。企業(yè)將認(rèn)識(shí)到投資安全信息和事件管理(SIEM)等工具的必要性，以及作為網(wǎng)絡(luò)安全的基本防御機(jī)制的惡意軟件檢測(cè)系統(tǒng)。

 

未來(lái)，除了ABCD的長(zhǎng)足化、系統(tǒng)化發(fā)展以外，生物科技、新興技術(shù)都會(huì)得到長(zhǎng)足的進(jìn)步。但是，相對(duì)于ABCD發(fā)展本身，這些新技術(shù)的商業(yè)化應(yīng)用還有很長(zhǎng)的路要走。在技術(shù)層面和普惠層面，“ABCD+”格局將更加穩(wěn)固。

 

（四）金融風(fēng)險(xiǎn)敏感度會(huì)進(jìn)一步提高，監(jiān)管科技等新型監(jiān)管措施將成主流
 

雖然2008年金融危機(jī)已經(jīng)過(guò)去將近10年了，但是金融危機(jī)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的破壞性影響力依然存在，金融風(fēng)險(xiǎn)敏感度會(huì)進(jìn)一步提高。金融機(jī)構(gòu)所面臨的七大金融風(fēng)險(xiǎn)——信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。在新的技術(shù)環(huán)境下，這些風(fēng)險(xiǎn)很可能以更具隱蔽性、波動(dòng)性和挑戰(zhàn)性的形式展現(xiàn)。因此，加強(qiáng)金融監(jiān)管，促進(jìn)金融就虛向?qū)嵤钦麄€(gè)世界未來(lái)金融發(fā)展的主要方向。同時(shí)，金融科技因其發(fā)展的靈活性、灰色性、迭代極速性等特征，傳統(tǒng)的監(jiān)管方式越來(lái)越難以做到全面監(jiān)管、控制風(fēng)險(xiǎn)。因此，監(jiān)管科技作為新型監(jiān)管方式就有了更大的發(fā)揮空間和發(fā)揮余地。監(jiān)管科技本身屬于高科技產(chǎn)業(yè)，具有實(shí)時(shí)追蹤、前后端呼應(yīng)、技術(shù)調(diào)控等優(yōu)點(diǎn)，不僅順應(yīng)科技和金融的發(fā)展趨勢(shì)，而且落地性強(qiáng)，效果突出。目前在世界范圍內(nèi)流行的“監(jiān)管沙盒”就是監(jiān)管科技的一種，廣受金融科技發(fā)達(dá)的國(guó)家歡迎。因此，在未來(lái)五年的發(fā)展過(guò)程中，監(jiān)管科技將會(huì)伴隨著“ABCD”的高速發(fā)展迅速迭代，并迅速成為監(jiān)管的主流模式。

 

 

 

一方面，隨著金融科技的不斷發(fā)展，金融科技的監(jiān)管將更加嚴(yán)格。目前來(lái)說(shuō)，對(duì)于支付和網(wǎng)貸兩大行業(yè)的監(jiān)管最為嚴(yán)格，未來(lái)這種強(qiáng)監(jiān)管措施會(huì)波及到整個(gè)金融科技領(lǐng)域。雖然在監(jiān)管過(guò)程中會(huì)有一些靈活性，但是強(qiáng)監(jiān)管依然是主流，監(jiān)管科技的發(fā)展不會(huì)有本質(zhì)突破。另一方面，金融科技的創(chuàng)新環(huán)境會(huì)更加自由，“負(fù)面清單”管理機(jī)制會(huì)逐漸建立，金融科技的技術(shù)創(chuàng)新會(huì)得到前所未有的凸顯，不管在理論層面還是應(yīng)用層面金融科技的發(fā)展都會(huì)有較大程度的提升。

 

 

在未來(lái)幾年內(nèi)，金融科技的主體依然是巨頭，既包括BATJ這樣的巨型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，也包括四大銀行在內(nèi)的傳統(tǒng)金融企業(yè)，金融科技創(chuàng)新型企業(yè)規(guī)模不會(huì)很大，但是業(yè)務(wù)深度要遠(yuǎn)高于巨頭企業(yè)。另外，綜合經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)不會(huì)變化。根據(jù)億歐發(fā)布的“2017中國(guó)金融科技50強(qiáng)”榜單，排名前10名的公司全部是綜合經(jīng)營(yíng)型的企業(yè)。由于金融科技兼具金融和科技兩種屬性，再加上高創(chuàng)新、精服務(wù)的產(chǎn)業(yè)需求，注定了單類型業(yè)務(wù)規(guī)模不會(huì)很大，未來(lái)依然是綜合經(jīng)營(yíng)型企業(yè)占優(yōu)的時(shí)代。

 

 

在金融科技四大技術(shù)中，率先實(shí)現(xiàn)突破的是區(qū)塊鏈和人工智能兩大技術(shù)。大數(shù)據(jù)在不實(shí)現(xiàn)理論顛覆的前提下很難在實(shí)際應(yīng)用中再有創(chuàng)新性的作為。云計(jì)算將更加關(guān)注于安全領(lǐng)域，而不是全領(lǐng)域發(fā)展。只有區(qū)塊鏈技術(shù)和人工智能能在未來(lái)幾年實(shí)現(xiàn)較大突破。但不同的是，由于中國(guó)監(jiān)管市場(chǎng)對(duì)區(qū)塊鏈的監(jiān)管越發(fā)嚴(yán)格，監(jiān)管層對(duì)于ICO總體上呈抵制態(tài)度，因此區(qū)塊鏈技術(shù)的重大創(chuàng)新和商業(yè)創(chuàng)新會(huì)首先發(fā)生在國(guó)外?；诖?，各類新業(yè)態(tài)新模式會(huì)不斷涌現(xiàn)。根據(jù)本文的判斷，未來(lái)金融科技會(huì)在移動(dòng)信用支付、物聯(lián)網(wǎng)金融、ICO3.0、生物信息金融等領(lǐng)域發(fā)揮更大的作用。

 

 

金融科技不管是對(duì)于傳統(tǒng)的銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券行業(yè)，還是對(duì)消費(fèi)金融、金融租賃等新興行業(yè)，都不會(huì)形成敵我對(duì)立的挑戰(zhàn)。金融科技天生具有優(yōu)化配置、提高資源利用效率的屬性，因此其合作共贏的成分要遠(yuǎn)大于挑戰(zhàn)顛覆的成分。中國(guó)的金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展時(shí)間短，很多地方非常不成熟，依然需要傳統(tǒng)行業(yè)提供業(yè)務(wù)幫助，形成互助模式。因此，未來(lái)幾年內(nèi)，金融科技不會(huì)與傳統(tǒng)行業(yè)直接沖突，而是會(huì)作為底層基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)發(fā)揮作用。金融科技的顛覆能力不體現(xiàn)在對(duì)具體行業(yè)的業(yè)務(wù)上，而是重新梳理原有的樣本邏輯、概率邏輯和運(yùn)營(yíng)邏輯，為全數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)打開通路。因此，金融科技的影響不會(huì)局限于金融業(yè)，而是會(huì)滲透到全行業(yè)券部門全業(yè)務(wù)當(dāng)中。

 

一區(qū)兩帶：地方需根據(jù)自身的發(fā)展條件，建立“核心支撐區(qū)-金融科技輻射帶-金融科技示范帶”輻射性金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶。對(duì)于省級(jí)單位，以符合發(fā)展條件的地市級(jí)單位作為核心支撐區(qū)，以全省作為金融科技輻射帶，最終形成輻射全國(guó)、面向國(guó)際的金融科技示范帶。對(duì)于地市級(jí)單位，以符合發(fā)展條件的縣區(qū)單位作為核心支撐區(qū)，以本市作為金融科技輻射帶，以所在省為金融科技示范帶。

 

在此基礎(chǔ)上，從產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、國(guó)際化建設(shè)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)平臺(tái)打造、體制機(jī)制建設(shè)和城市品牌推廣五個(gè)方面入手系統(tǒng)打造具有地方特色的金融科技生態(tài)。

 

 

推動(dòng)價(jià)值鏈建設(shè)。梳理價(jià)值鏈，在資產(chǎn)獲取、資產(chǎn)生成、資金對(duì)接和場(chǎng)景深入四個(gè)方面采用差異化措施，優(yōu)化發(fā)展鏈條。

 

實(shí)現(xiàn)“政-產(chǎn)-學(xué)-研-企”聯(lián)動(dòng)共促發(fā)展。充分發(fā)揮政府的職能，加強(qiáng)協(xié)同創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建。 整合學(xué)術(shù)資源，組建地方性金融科技研究院，與所在城市的高校形成學(xué)術(shù)戰(zhàn)略合作關(guān)系，形成學(xué)術(shù)合力。大力支持國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)卦O(shè)立科技研發(fā)中心和境外合作科研機(jī)構(gòu)，探索利用新興科技改造和創(chuàng)新金融科技產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，定期舉辦國(guó)內(nèi)外金融科技高端論壇，形成研究合力。整合學(xué)術(shù)和研究?jī)蓚€(gè)合力，打通產(chǎn)學(xué)研渠道，營(yíng)造良好的金融科技發(fā)展氛圍。優(yōu)化企業(yè)端發(fā)展模式，順暢溝通對(duì)接渠道，優(yōu)化成果和產(chǎn)品轉(zhuǎn)化渠道，縮短運(yùn)營(yíng)周期，盡早、盡快占領(lǐng)市場(chǎng)制高點(diǎn)，推動(dòng)協(xié)同創(chuàng)新，進(jìn)而形成一個(gè)良性循環(huán)的產(chǎn)品鏈條。

 

 

推動(dòng)融入國(guó)家國(guó)際化戰(zhàn)略。加強(qiáng)金融科技國(guó)際化發(fā)展的模式創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，重點(diǎn)借力“一帶一路”等國(guó)際沿線的信息基礎(chǔ)設(shè)施，通過(guò)政府引導(dǎo)、企業(yè)參與、科研配合的方式增強(qiáng)融資戰(zhàn)略的廣度和深度，全面鋪設(shè)金融科技網(wǎng)絡(luò)。奠定金融科技走出去的資本基礎(chǔ)，強(qiáng)化國(guó)際性區(qū)域資金結(jié)算的合作。鼓勵(lì)金融科技機(jī)構(gòu)與絲路基金、亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行等機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)卦O(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，圍繞企業(yè)“走出去”提供銀團(tuán)貸款、出口信貸、PPP項(xiàng)目貸款、股權(quán)礦權(quán)質(zhì)押貸款等創(chuàng)新服務(wù)，引導(dǎo)更多社會(huì)資金參與國(guó)際化建設(shè)。提升金融科技國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管控能力。充實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容，鞏固全流程風(fēng)險(xiǎn)管控關(guān)口，對(duì)參與國(guó)際化建設(shè)的金融科技企業(yè)相關(guān)崗位的員工進(jìn)行“穿透式培訓(xùn)”，使得風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)拓展始終同步。

 

建設(shè)全球性金融科技人才高地。創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式，建立金融科技國(guó)際人才輸出高地。構(gòu)建人才激勵(lì)體系，提升人才服務(wù)能力，探索建立“政府搭臺(tái)、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)”的金融科技人才業(yè)務(wù)培訓(xùn)和職后教育機(jī)制，提升金融科技人才質(zhì)量。設(shè)立金融科技國(guó)際人才服務(wù)中心，實(shí)行國(guó)際化高層次金融人才儲(chǔ)備戰(zhàn)略，專門為國(guó)際化金融科技人才實(shí)行包括簽證、居住、資金支持等一攬子服務(wù)，優(yōu)化人才服務(wù)環(huán)境。

 

 

創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)。激活當(dāng)?shù)氐慕鹑谫Y本，構(gòu)建“梯形融資”服務(wù)平臺(tái)，滿足不同發(fā)展階段不同層次的企業(yè)投融資需求，實(shí)現(xiàn)融資發(fā)展的良性循環(huán)。

 

建立金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，探索組建金融科技銀行，服務(wù)初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期的金融科技型企業(yè)。鼓勵(lì)金融科技企業(yè)開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化業(yè)務(wù)，以其持有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)，通過(guò)重新包裝、信用評(píng)價(jià)以及信用增強(qiáng)，發(fā)行在市場(chǎng)上可流通的證券，實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券化，讓知識(shí)產(chǎn)權(quán)所有者獲得更多資金支持。

 

完善成果轉(zhuǎn)化體系平臺(tái)。搭建完整的“技術(shù)原理構(gòu)思——實(shí)驗(yàn)室研究——中試放大——工業(yè)化試驗(yàn)”轉(zhuǎn)化體系平臺(tái)，構(gòu)建成果轉(zhuǎn)化鏈條，加速推動(dòng)金融科技成果產(chǎn)業(yè)化。建立成果轉(zhuǎn)化發(fā)布平臺(tái)，持續(xù)更新成果轉(zhuǎn)化清單，不斷積累產(chǎn)品轉(zhuǎn)化經(jīng)驗(yàn)，打通產(chǎn)品轉(zhuǎn)化渠道，優(yōu)化資源對(duì)接流程。不斷優(yōu)化平臺(tái)的自動(dòng)化技術(shù)，逐步建立起集“展示-篩選-交易-服務(wù)”一體的綜合平臺(tái)，以大數(shù)據(jù)和人工智能推動(dòng)整個(gè)平臺(tái)的智慧化運(yùn)營(yíng)。

 

打造區(qū)域性創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)孵化平臺(tái)。加快完善“苗圃—孵化器—加速器”全鏈條一體化創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)孵化服務(wù)體系，建設(shè)良好的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)生態(tài)環(huán)境。發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制，打造多樣化眾創(chuàng)空間，構(gòu)建一批普惠、智能、協(xié)同、融合的金融科技類眾創(chuàng)空間，逐步形成“多點(diǎn)支撐，各具特色”的發(fā)展新格局。壯大金融科技服務(wù)，搭建開放共享的機(jī)制，逐步形成“創(chuàng)業(yè)者——企業(yè)家——天使投資人——創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師”的互助機(jī)制。搭建專業(yè)、高效的金融創(chuàng)新和投融資服務(wù)團(tuán)隊(duì)。

 

 

深化體制機(jī)制改革。建立適應(yīng)金融科技發(fā)展的體制架構(gòu)，完善相關(guān)產(chǎn)業(yè)頂層設(shè)計(jì)。建立容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，允許可控范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)嘗試，力促容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制的常態(tài)化運(yùn)營(yíng)。全面推進(jìn)金融科技的市場(chǎng)化發(fā)展。厘清市場(chǎng)主體各自的責(zé)任，強(qiáng)化契約精神，降低道德風(fēng)險(xiǎn)，完善信用定價(jià)體系，推動(dòng)形成有序解決違約事件的機(jī)制和程序。

 

創(chuàng)新監(jiān)督約束機(jī)制。打造基于區(qū)塊鏈及智能合約技術(shù)的區(qū)域金融預(yù)警監(jiān)控分析機(jī)制。探索引入“監(jiān)管沙盒”等金融監(jiān)管創(chuàng)新機(jī)制，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開展各項(xiàng)金融科技與創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)測(cè)試。建立聯(lián)通國(guó)際的金融科技監(jiān)督約束機(jī)制。加強(qiáng)與國(guó)際金融穩(wěn)定理事會(huì)、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)、國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織及國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)等行業(yè)國(guó)際監(jiān)管國(guó)際委員會(huì)的互動(dòng)合作，熟悉現(xiàn)行國(guó)際監(jiān)管框架、指引和標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容，搭建聯(lián)通國(guó)際的金融科技監(jiān)督約束機(jī)制。

 

 

塑造金融科技城市品牌。塑造當(dāng)?shù)亟鹑诳萍计放菩蜗?，進(jìn)行品牌推廣頂層設(shè)計(jì)。制定品牌培育管理體系，將金融科技與地區(qū)文化、自然、人文資源、城市元素相結(jié)合，重塑城市形象。

 

創(chuàng)新宣傳推廣方式。結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、VR平臺(tái)，創(chuàng)新宣傳推廣理念，綜合利用全媒體、高科技增強(qiáng)金融科技品牌的體驗(yàn)感和參與感。實(shí)行城市營(yíng)銷戰(zhàn)略，將當(dāng)?shù)氐慕鹑诳萍挤趸?、發(fā)展、基地等元素進(jìn)行全方位包裝，舉辦大型活動(dòng)定點(diǎn)推廣金融科技品牌項(xiàng)目，打造品牌標(biāo)的。中關(guān)村金融科技論壇是中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院打造的北京金融科技品牌標(biāo)的。2019中關(guān)村金融科技論壇暨第六屆普惠金融論壇將于2018年12月20日召開，該論壇由中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融三十人（CIF30）論壇聯(lián)合國(guó)培機(jī)構(gòu)主辦，以“科技賦能金融，技術(shù)助力普惠”為主題，從智慧金融、數(shù)字普惠金融、綠色金融服務(wù)實(shí)業(yè)等為話題邀請(qǐng)業(yè)內(nèi)人士共同探討未來(lái)金融科技行業(yè)發(fā)展新趨勢(shì)、新機(jī)遇。中關(guān)村金融科技論壇為實(shí)行城市營(yíng)銷戰(zhàn)略提供了經(jīng)驗(yàn)借鑒。