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李東榮表示，金融科技尚屬于發(fā)展成熟過程中的新興模式，也將帶給國(guó)際金融治理帶來新的挑戰(zhàn)。對(duì)此，李東榮從全球金融治理的角度分析，金融科技需要高度重視數(shù)字鴻溝、監(jiān)管套利、風(fēng)險(xiǎn)外溢三個(gè)方面的挑戰(zhàn)。

 

據(jù)世界銀行發(fā)布的《2016世界發(fā)展報(bào)告數(shù)據(jù)》顯示，全球有近20億人沒有手機(jī)，近60%的人沒有互聯(lián)網(wǎng)連接，而且，各國(guó)國(guó)內(nèi)的數(shù)字鴻溝可能與各國(guó)之間的差距是一樣大的，數(shù)字鴻溝的存在將導(dǎo)致不同國(guó)家、不同群體從金融科技發(fā)展中獲益的能力有所分化。其中受到的風(fēng)險(xiǎn)影響沖擊則不容忽視。

 

在監(jiān)管套利挑戰(zhàn)方面，李東榮談道，不同國(guó)家的金融監(jiān)管理念和制度環(huán)境有所不同，國(guó)情不同，金融風(fēng)險(xiǎn)判斷和管控能力也存在差異，一些國(guó)家在金融發(fā)展優(yōu)先的政策導(dǎo)向下，可能會(huì)引發(fā)監(jiān)管競(jìng)次問題。在這個(gè)實(shí)踐中，一些打著金融科技創(chuàng)新旗號(hào)的機(jī)構(gòu)，從強(qiáng)監(jiān)管國(guó)家地區(qū)遷往相對(duì)寬松的監(jiān)管洼地的情況并不少見。特別是在資本、技術(shù)、人才流動(dòng)更加頻繁和便捷的今天，金融科技跨境監(jiān)管套利的問題需引起各國(guó)高度關(guān)注。

 

同時(shí)在風(fēng)險(xiǎn)外溢挑戰(zhàn)方面，隨著全球各國(guó)金融市場(chǎng)開放性和金融基礎(chǔ)設(shè)施聯(lián)通性不斷增加，金融科技可能帶來業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)的疊加效應(yīng)，使得金融風(fēng)險(xiǎn)傳染更快、波及面更廣。而且風(fēng)險(xiǎn)外溢與數(shù)字鴻溝、監(jiān)管套利三者還可能相互交織，形成更加復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，提高了金融風(fēng)險(xiǎn)全球治理的難度。

 

針對(duì)全球金融科技能夠健康有序發(fā)展，李東榮對(duì)以下幾方面工作需要重點(diǎn)關(guān)注，一是倡導(dǎo)國(guó)際基本共識(shí)，金融科技應(yīng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，金融科技應(yīng)該是負(fù)責(zé)任和具備可持續(xù)性的創(chuàng)新；二是促進(jìn)各國(guó)特色發(fā)展，各國(guó)應(yīng)從本國(guó)國(guó)情出發(fā)，因地制宜、因時(shí)制宜地發(fā)展金融科技，不必盲目追求顛覆式技術(shù)和模式創(chuàng)新；三是加強(qiáng)國(guó)際監(jiān)管協(xié)調(diào)；四是開展多元交流合作；五是推進(jìn)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)。

 

附李東榮演講速記：

 

李東榮：尊敬的蔡主席，各位嘉賓，各位朋友，大家上午好！金融科技是當(dāng)前國(guó)內(nèi)外比較關(guān)注或者比較熱門的一個(gè)話題，各國(guó)各地區(qū)都在關(guān)注這個(gè)問題，同時(shí)也展開了一些學(xué)術(shù)上的探索。我知道，就在上一周，新加坡舉行了金融科技節(jié)，再早的兩三個(gè)禮拜，在澳大利亞舉辦了金融科技周，在我們國(guó)內(nèi)的一些城市也分別舉辦了這樣的一些研討會(huì)。所以，今天我很高興出席在北京召開的全球金融科技峰會(huì)，與國(guó)內(nèi)外的學(xué)者、專家共同探討金融科技發(fā)展這一全球性議題。

 

據(jù)我的觀察，近年來，世界各國(guó)和有關(guān)國(guó)際組織對(duì)金融科技的認(rèn)識(shí)在不斷的深化，從最初的審慎觀察逐步變得更加積極包容。同時(shí)，也更加重視其中涉及到的金融監(jiān)管及時(shí)跟進(jìn)等一系列新問題和新挑戰(zhàn)。

 

目前，金融科技已經(jīng)日益成為各國(guó)各地區(qū)金融競(jìng)爭(zhēng)合作和金融資源布局的焦點(diǎn)領(lǐng)域。所以，借今天這個(gè)論壇的機(jī)會(huì)，我想就金融科技的全球影響及其治理談幾點(diǎn)個(gè)人的思考和體會(huì)，供大家參考。

 

首先第一個(gè)問題，金融科技對(duì)全球經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展具有積極的作用。

 

金融科技作為技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，正影響著金融工人的實(shí)現(xiàn)形式和金融市場(chǎng)的自治模式，具有深刻變更金融業(yè)的潛力。站在全球經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的角度，我認(rèn)為，金融科技今后在以下幾個(gè)方面將會(huì)起到明顯的作用。

 

一是有助于促進(jìn)全球金融業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。回顧整個(gè)人類發(fā)展歷史，也是一部不斷伴隨著科技進(jìn)步的歷史。比如冶煉、造紙和印刷技術(shù)的發(fā)展，使得貨幣流通從最初的實(shí)物貨幣向金屬貨幣、信用貨幣轉(zhuǎn)變，提高了貨幣流通的速度、規(guī)模和便利性。電報(bào)、電話等通信技術(shù)的發(fā)展，使得金融能夠更加有效地實(shí)現(xiàn)跨區(qū)、跨地域的資源配置。而上世紀(jì)后半葉，電子計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，對(duì)傳統(tǒng)手工操作的金融業(yè)進(jìn)行了全面革新，特別是當(dāng)前金融科技創(chuàng)新正進(jìn)入一個(gè)空前密集活躍的時(shí)期，人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等現(xiàn)代信息技術(shù)不斷取得突破，為金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型創(chuàng)造了新的歷史機(jī)遇，提供了更加優(yōu)異的技術(shù)條件。

 

二是有助于促進(jìn)全球普惠金融發(fā)展。經(jīng)過各個(gè)國(guó)家多年來的探索實(shí)踐，全球的普惠金融已經(jīng)取得長(zhǎng)足的進(jìn)步。然而，受困于傳統(tǒng)的服務(wù)模式和技術(shù)條件環(huán)境，普惠金融面臨著成本高、效率低、商業(yè)不可持續(xù)等全球性共性難題，依然沒有得到很好的解決。據(jù)世界銀行數(shù)據(jù)顯示，2017年，全球仍然有約17億沒有賬戶的成年人，全球發(fā)展中國(guó)家中，受信貸約束的中小微企業(yè)高達(dá)6500多萬家，占中小微企業(yè)總數(shù)的40%，融資的總?cè)笨诔^了5萬億美元。這是現(xiàn)狀。但是，在這樣的背景下，隨著近年來一系列數(shù)字技術(shù)在普惠金融領(lǐng)域的嘗試應(yīng)用，我們也欣喜地看到，在解決上述難題方面，已經(jīng)取得了一些突破。在中國(guó)、肯尼亞等一些發(fā)展中國(guó)家的普惠金融實(shí)踐證明，依托金融科技發(fā)展數(shù)字普惠金融，是可以幫助受惠主體提升金融服務(wù)的可獲得性、成本可負(fù)擔(dān)性以及供需可匹配性，從而為破解全球普惠金融難題提供了一條新的較可行的思路。

 

三是有助于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)。從更加宏觀和系統(tǒng)的層次去理解金融科技，我認(rèn)為其價(jià)值不僅體現(xiàn)在科技創(chuàng)新對(duì)金融的驅(qū)動(dòng)作用，還體現(xiàn)在金融對(duì)科技創(chuàng)新的支撐作用。這種支撐作用主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：1.金融業(yè)具有資金籌集、風(fēng)險(xiǎn)管理等功能，它可以為科技創(chuàng)新提供融資服務(wù)，并分散科技創(chuàng)新的成本和風(fēng)險(xiǎn)。2.金融業(yè)作為知識(shí)和技術(shù)密集型行業(yè)，它本身就是科技創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化的重要載體。國(guó)外這些大的IT企業(yè)從中國(guó)金融市場(chǎng)的改革開放中受益很大，一方面支持了中國(guó)金融業(yè)技術(shù)水平的提升另一方面，IT企業(yè)和金融業(yè)本身就是共同發(fā)展、共同受益。

 

金融科技的發(fā)展可為其他產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域提供具有正外部性的科技應(yīng)用示范，從這個(gè)方面講，金融科技能夠有效地促進(jìn)金融科技的產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)提供更強(qiáng)的內(nèi)升動(dòng)力和創(chuàng)新活力。

 

第二個(gè)問題，金融科技將給國(guó)際金融治理帶來新的挑戰(zhàn)。

 

金融科技作為尚屬于發(fā)展成熟過程中的新興模式，毋庸置疑，將會(huì)帶來一系列新的挑戰(zhàn)。從全球金融治理的角度來講，我認(rèn)為需要高度重視以下三個(gè)方面的挑戰(zhàn)：

 

一是數(shù)字鴻溝挑戰(zhàn)。當(dāng)前，世界各國(guó)信息化建設(shè)水平不同，網(wǎng)絡(luò)的終端普及率和居民的數(shù)字能力差異很明顯，世界銀行發(fā)布的《2016世界發(fā)展報(bào)告數(shù)據(jù)》顯示，全球有近20億人沒有手機(jī)，近60%的人沒有互聯(lián)網(wǎng)連接，而且，各國(guó)國(guó)內(nèi)的數(shù)字鴻溝可能與各國(guó)之間的差距是一樣大的，數(shù)字鴻溝的存在將導(dǎo)致不同國(guó)家、不同群體從金融科技發(fā)展中獲益的能力有所分化。其中受到的風(fēng)險(xiǎn)影響沖擊則不容忽視。

 

二是監(jiān)管套利挑戰(zhàn)。不同國(guó)家的金融監(jiān)管理念和制度環(huán)境有所不同，國(guó)情不同，金融風(fēng)險(xiǎn)判斷和管控能力也存在差異，一些國(guó)家在金融發(fā)展優(yōu)先的政策導(dǎo)向下，可能會(huì)引發(fā)監(jiān)管競(jìng)次問題，在這個(gè)實(shí)踐中，一些打著金融科技創(chuàng)新旗號(hào)的機(jī)構(gòu)，從強(qiáng)監(jiān)管國(guó)家地區(qū)遷往相對(duì)寬松的監(jiān)管洼地的情況并不少見。而在我們國(guó)內(nèi)則是已經(jīng)被實(shí)踐所證明的事實(shí)，從監(jiān)管嚴(yán)的地方往相對(duì)監(jiān)管寬松的地方轉(zhuǎn)移。特別是在資本、技術(shù)、人才流動(dòng)更加頻繁和便捷的今天，金融科技跨境監(jiān)管套利的問題需引起各國(guó)高度。

 

三是風(fēng)險(xiǎn)外溢挑戰(zhàn)。隨著全球各國(guó)金融市場(chǎng)開放性和金融基礎(chǔ)設(shè)施聯(lián)通性不斷增加，金融科技可能帶來業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)的疊加效應(yīng)，使得金融風(fēng)險(xiǎn)傳染更快、波及面更廣。而且風(fēng)險(xiǎn)外溢與數(shù)字鴻溝、監(jiān)管套利三者還可能相互交織，形成更加復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，提高了金融風(fēng)險(xiǎn)全球治理的難度。

 

第三個(gè)問題，共同推動(dòng)全球金融科技健康有序發(fā)展。

 

任何事情都有其兩面性，我們應(yīng)該辯證看待金融科技發(fā)展所帶來的上述機(jī)遇和挑戰(zhàn)，在態(tài)度上積極擁抱，在行動(dòng)上審慎穩(wěn)妥，只有這樣，我們才能真正趨利避害，共同推動(dòng)金融科技在全球范圍內(nèi)更加充分、更加安全地實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)社會(huì)價(jià)值。我認(rèn)為，有以下幾個(gè)方面的工作是需要重點(diǎn)關(guān)注的。

 

一是倡導(dǎo)國(guó)際基本共識(shí)。經(jīng)過近些年的觀察和探索，國(guó)際社會(huì)對(duì)金融科技正在形成一些基本共識(shí)，首先金融科技應(yīng)該服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這一點(diǎn)大家都達(dá)成基本共識(shí)的。通過科技手段來提升金融服務(wù)的實(shí)效和普惠水平，將小微企業(yè)、三農(nóng)、貧困人口以適當(dāng)?shù)姆绞郊{入經(jīng)濟(jì)金融體系。其次，金融科技應(yīng)該是負(fù)責(zé)任的創(chuàng)新，應(yīng)該通過有效的激勵(lì)約束機(jī)制，加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)和金融知識(shí)普及教育，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)盡職履責(zé)。金融科技應(yīng)該是具備可持續(xù)性的創(chuàng)新，因?yàn)榻鹑跇I(yè)是一個(gè)長(zhǎng)周期的行業(yè)，金融科技的發(fā)展不能只關(guān)注于技術(shù)應(yīng)用的短期效應(yīng)，有一個(gè)新技術(shù)還沒有經(jīng)過比較穩(wěn)定的測(cè)試就應(yīng)用到實(shí)踐中去，這種風(fēng)險(xiǎn)隱患是很大的。所以我們不能只關(guān)注技術(shù)應(yīng)用的短期效應(yīng)，而忽視的金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的滯后性。

 

二是促進(jìn)各國(guó)的特色發(fā)展。條條大路通羅馬，發(fā)展金融科技沒有一個(gè)放之四海而皆準(zhǔn)的所謂最佳模式，各國(guó)還是應(yīng)該從本國(guó)的國(guó)情出發(fā)，明確自身的優(yōu)勢(shì)、資源稟賦和目標(biāo)訴求，因地制宜、因時(shí)制宜的發(fā)展金融科技，不必盲目地追求所謂的顛覆式技術(shù)和模式創(chuàng)新。比如，在智能手機(jī)還不夠普及并缺少高速移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的條件下，非洲肯尼亞通過手機(jī)短信來發(fā)展移動(dòng)普惠金融服務(wù)，非常務(wù)實(shí)，效果也很好。而中國(guó)發(fā)揮市場(chǎng)規(guī)模和技術(shù)應(yīng)用的優(yōu)勢(shì)，特別是我們的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施的優(yōu)勢(shì)，中國(guó)在發(fā)展移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)借貸、在線供應(yīng)鏈金融、金融進(jìn)準(zhǔn)扶貧方面也進(jìn)行了大量的實(shí)踐探索，取得了很好的成績(jī)。英國(guó)、新加坡等國(guó)家注重監(jiān)管制度的創(chuàng)新，通過監(jiān)管砂箱、創(chuàng)新、加速器等方式，為該國(guó)的金融科技發(fā)展?fàn)I造了很哈的政策環(huán)境。

 

三是加強(qiáng)國(guó)際監(jiān)管協(xié)調(diào)。依托世界銀行、國(guó)際貨幣基金組織等國(guó)際組織平臺(tái)，加強(qiáng)全球金融科技發(fā)展評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，統(tǒng)籌的解決跨境監(jiān)管競(jìng)次和監(jiān)管套利的問題。同時(shí)，應(yīng)該深化各國(guó)金融監(jiān)管合作，探索建立針對(duì)金融科技的監(jiān)管信息共享、風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)應(yīng)對(duì)、危機(jī)處置和制度安排，從而不斷地提升各國(guó)金融科技監(jiān)管能力和合作的水平。今年10月，世界銀行和國(guó)際貨幣基金組織制定了八個(gè)金融科技議程，這個(gè)議程深入地分析了金融科技可能帶來的機(jī)遇和潛在的風(fēng)險(xiǎn)，其中提出了很多務(wù)實(shí)可行的參考建議，我認(rèn)為這項(xiàng)工作非常及時(shí)，也是很有意義的。

 

四是開展多元的交流合作。通過國(guó)際論壇（包括我們今天這樣的論壇）、國(guó)際培訓(xùn)和同業(yè)學(xué)習(xí)等方式，交流推介金融科技發(fā)展的典型經(jīng)驗(yàn)和良好實(shí)踐，加強(qiáng)政產(chǎn)學(xué)研多層次的交流，鼓勵(lì)各國(guó)具備條件的機(jī)構(gòu)，按照市場(chǎng)化和可持續(xù)原則，通過建立聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室、合作研發(fā)中心等多種形式，拓寬各國(guó)之間金融科技交流與合作的渠道。

 

五是推進(jìn)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)。俗話說，無規(guī)矩不成方圓，標(biāo)準(zhǔn)是一個(gè)非常重要的通用語言?？梢钥紤]在國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織ISO等國(guó)際組織總體的框架下，以金融基礎(chǔ)設(shè)施聯(lián)通、金融消費(fèi)者保護(hù)、金融科技風(fēng)險(xiǎn)防控為切入點(diǎn)，通過現(xiàn)行國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)等同采用、雙多邊標(biāo)準(zhǔn)互通互認(rèn)、先進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)輸出等多種方式，不斷地提審各國(guó)金融科技的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化水平。努力縮小推廣應(yīng)用金融科技在各國(guó)之間存在的技術(shù)差異和標(biāo)準(zhǔn)差異。

 

各位嘉賓、各位朋友，金融與科技的融合發(fā)展已是大勢(shì)所趨，金融科技具有廣闊地應(yīng)用前景和市場(chǎng)空間，期盼各國(guó)金融監(jiān)管部門、從業(yè)機(jī)構(gòu)和學(xué)界專家加強(qiáng)溝通，共同努力推動(dòng)中國(guó)乃至全球金融科技健康有序發(fā)展，在建立現(xiàn)代金融體系、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、促進(jìn)普惠金融等方面發(fā)揮更加積極地作用。

 

最后，預(yù)祝本次峰會(huì)取得圓滿成功，謝謝大家！