從沒有離開過大金融領(lǐng)域的姚江濤,在這一行已經(jīng)工作了近40年。除了保險,銀行、證券、信托、期貨,他都做過,可謂是金融圈的“前輩”。
改革開放40年,中國的金融業(yè)發(fā)展非???,與國際對標(biāo)、接軌的速度也非???。在這樣高速的發(fā)展中,對從業(yè)人員的素質(zhì)眼界都有了更高的要求。“像陳東升、馮侖、田源還有我這樣的‘老人’,雖然年齡上沒有優(yōu)勢了,可我們也從未放棄學(xué)習(xí),沒有固步自封,我們在做的、在談的都是現(xiàn)在最新、最前沿的一些東西。”姚江濤作為“前輩”卻從不服老,始終在不斷學(xué)習(xí),同時又有“前輩”的擔(dān)當(dāng)。
“老金融”眼中的金融
在他看來,金融有其獨有的特點和屬性。只有很好地掌握了其特點屬性,金融機構(gòu)才能長遠(yuǎn)地發(fā)展。首先是對金融風(fēng)險的把握。金融機構(gòu)考慮的并不是在某一個節(jié)點或者某個過程中抓住一個機會去快速發(fā)展,而是需要持續(xù)平穩(wěn)的發(fā)展。“通俗地說,我們考慮的不是每天活得怎么樣,而是活得長不長”,如何保持持續(xù)平穩(wěn)的發(fā)展,很重要的一點就是控制風(fēng)險。做項目不僅要看企業(yè)報表、金融抵押物,更要深入地看這個企業(yè)的發(fā)展軌跡,看企業(yè)實際控制人的心態(tài)以及他對企業(yè)的管理。對此,姚江濤感嘆道:“每次做項目我們都小心翼翼,有時候覺得如履薄冰,晚上睡不著覺。”
“一個企業(yè)最大的風(fēng)險就是不發(fā)展。”這是他對金融業(yè)的第二點感悟,就是要創(chuàng)新。創(chuàng)新的第一個核心,是客戶,要不斷地研究企業(yè)或個人客戶在不同發(fā)展階段的不同需求,有針對性地從信托的角度給予支持。“比如,我們可以組合多種金融工具,可以從供應(yīng)鏈金融角度去支持它等等”,姚江濤舉例說。近年來,隨著中國經(jīng)濟的不斷發(fā)展,個人財富也在不斷增值,更多的高凈值客戶開始有理財、資產(chǎn)管理以及金融服務(wù)的需求。這也是信托行業(yè)需要做創(chuàng)新的業(yè)務(wù)方向。“創(chuàng)新是落地創(chuàng)新,而不是為了創(chuàng)新而創(chuàng)新”,這是創(chuàng)新的第二個核心。“比如,綠色金融是當(dāng)下主題熱點詞,但是我們不能因為它流行,就給自己的業(yè)務(wù)貼上一個綠色的標(biāo)簽,可事實上卻沒有做到。”
在綠色金融、綠色信托的落地創(chuàng)新中,中航信托做了許多嘗試。作為金融機構(gòu),響應(yīng)國家政策是中航信托義不容辭的責(zé)任。同時,綠色金融市場也為金融機構(gòu)帶來了很多機遇。信托機構(gòu)作為一個金融平臺,與其他金融機構(gòu)相比,更加靈活;在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中,能夠把自身靈活性與企業(yè)訴求更好地結(jié)合。以垃圾處理的節(jié)能企業(yè)為例,從拿到批文到正式建立垃圾處理站需要兩年時間左右,這個期間的資金投入大概1-2億人民幣,沒有現(xiàn)金流。如果一個上市公司投入一個項目,有財務(wù)支出卻沒有現(xiàn)金流流入,那么對企業(yè)的營業(yè)利潤和估值都會產(chǎn)生影響。為此,中航信托用信托的模式去創(chuàng)新,發(fā)行一個信托產(chǎn)品,兩年期專項管理對項目的資金投入。經(jīng)過兩年左右的培育,資金形成了資產(chǎn),項目有了現(xiàn)金流,可以正式運行,運行之后就會有持續(xù)的現(xiàn)金流。這就是落地創(chuàng)新。
總的來說,“第一方向正確,第二市場有需求,第三現(xiàn)有機制需要創(chuàng)新,就會為金融機構(gòu)發(fā)展帶來許多機會。”
一切從“零”開始
在不斷深研創(chuàng)新之前,中航信托曾走過一段荊棘之路。2009年,在經(jīng)歷8年漫漫重組路程后,中航信托正式對外開展業(yè)務(wù)。“成立的時候,我們不是基礎(chǔ)差,而是沒基礎(chǔ)。40多個員工,沒有一個人真正做過信托業(yè)務(wù)”,回憶起那段從“零”開始的日子,姚江濤感慨道。很快,“零”基礎(chǔ)的姚江濤團隊就制定了“三個三年”戰(zhàn)略,即用三年時間解決生存問題,三年時間解決發(fā)展問題,三年時間解決市場影響度、品牌的問題。
“別人怎么做,我們就怎么做。”“學(xué)習(xí)模仿”是他們在解決生存問題時的策略思路。隨后,姚江濤帶領(lǐng)團隊從競爭對手入手,熟悉市場,學(xué)習(xí)模仿,解決了生存問題。經(jīng)歷了第一個三年,如何可持續(xù)地發(fā)展逐漸變成了中航信托的首要任務(wù)。發(fā)展就需要轉(zhuǎn)型,怎么轉(zhuǎn)呢?過去的業(yè)務(wù)是機會型業(yè)務(wù),一單業(yè)務(wù)做完就完了;現(xiàn)在要考慮的是,做完之后是否可持續(xù)?這就需要把機會型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級為戰(zhàn)略型業(yè)務(wù)。其次,過去是混合型業(yè)務(wù),行業(yè)混亂,有房地產(chǎn)企業(yè)、鋼鐵企業(yè)、能源企業(yè)等等,因為精力和人才都有限,就導(dǎo)致業(yè)務(wù)不專業(yè),什么都做不好。所以,第二個三年中航信托還要考慮專業(yè)化問題,專注在哪幾個領(lǐng)域、哪幾個行業(yè),同時,要求員工具備專業(yè)能力。沒有專業(yè)能力,就無法做到把控風(fēng)險。最后,還需要轉(zhuǎn)型的是,無論做管理還是做業(yè)務(wù),都要從粗放轉(zhuǎn)向精細(xì)化。“圍繞著這三個方面,我們?nèi)プ鼋M織架構(gòu)、人才配置和戰(zhàn)略方向,一步一步走到今天”,姚江濤說道。
每一個企業(yè)在發(fā)展轉(zhuǎn)型中,都不會一帆風(fēng)順。“特別大的坎兒沒有,但是轉(zhuǎn)型過程中還是有很多問題”,他解釋說內(nèi)部、外部的因素都有。“從內(nèi)部來說,一個是業(yè)務(wù)人員的傳統(tǒng)思維、慣性問題,只考慮當(dāng)下,并沒有從公司可持續(xù)發(fā)展角度去考慮,就導(dǎo)致了上文所提到的機會型業(yè)務(wù);另一個是員工的專業(yè)能力,需要對信托這個行業(yè)有一定的了解和經(jīng)驗的積累。外部因素就是監(jiān)管政策的改變。內(nèi)外部因素都在推動我們不斷地完善、持續(xù)地提升。”
做好社會企業(yè)的本分
無論是轉(zhuǎn)型升級還是落地創(chuàng)新,姚江濤在中航信托9年的發(fā)展中功不可沒。但他卻只是笑笑說:“我只不過是在其位謀其職,做好自己的本分。”從業(yè)30余年的他,既是金融專家又是企業(yè)家。作為金融專家,他用自己的專業(yè)知識與豐富經(jīng)驗,帶領(lǐng)中航信托從“零”開始走到今天的知名信托平臺,創(chuàng)立了品牌。作為企業(yè)家,他除了管理好企業(yè)之外,在慈善事業(yè)上也投入了很多精力,為社會做奉獻(xiàn),為脫貧做奉獻(xiàn),為底層做奉獻(xiàn)。“現(xiàn)在社會上對企業(yè)家有另外一個稱呼,叫社會企業(yè)家,我很認(rèn)同這樣的叫法”,姚江濤說道,“企業(yè)家之所以能夠成功,企業(yè)之所以能夠發(fā)展,很多的機會、資源都是社會賦予的;反過來,企業(yè)家也同樣要為社會發(fā)展貢獻(xiàn)力量。沒有社會就沒有企業(yè),沒有企業(yè)社會也無法快速發(fā)展,誰都離不開誰。”
同樣地,企業(yè)家是社會企業(yè)家,企業(yè)也是社會企業(yè)。社會企業(yè)為社會做貢獻(xiàn),承擔(dān)社會責(zé)任的體現(xiàn)之一就是做慈善?!洞壬品ā烦雠_之后,其中一章專門對慈善信托進行了說明。這表示慈善信托在整個國家的行政運行體系里得到了認(rèn)可,是一個發(fā)展慈善信托很好的機會。
“我們有很多客戶,不管是企業(yè)還是個人,都有做慈善的愿望,只是不知道該怎么做,通過什么渠道去做。這時,我們要做的就是挖掘客戶的慈善意愿,并幫他們實現(xiàn)。”中航信托所做的慈善信托業(yè)務(wù)有兩個方向。一個是把財富管理和慈善結(jié)合到一起,把客戶在財富管理過程中獲得的收益拿出一部分做慈善。另一個是客戶把錢捐助到合法的基金會,基金會把錢投入到慈善信托。公益性的慈善機構(gòu)做慈善是專業(yè)的,而中航信托的專業(yè)就是把這筆資金的財富增值服務(wù)做好。兩者相結(jié)合,既實現(xiàn)了客戶做慈善的愿望,又對資金進行了增值,更多地投入到慈善事業(yè)中。
在具體操作中,中航信托落地了很多扶貧項目。比如,臨洮的百合項目。百合的收購和銷售之間存在時間差,如果收購過程中銷售不出去,之后的價格就會跌得很低。為了解決這個問題,扶貧項目在當(dāng)?shù)亟艘粋€冷庫。這個冷庫不歸任何一個大隊或者村子所有,而是以合作社形式,讓每一家貧困戶都持有份額。這樣不僅解決了銷售問題,還可以讓貧困戶有持續(xù)的收益。再比如,江西永清的黃桃項目。因為當(dāng)?shù)氐淖匀画h(huán)境只適合種桃樹,所以扶貧項目購買了100多畝地,讓貧困戶種黃桃的同時也持有股份,可以獲得收益的分紅。除了扶貧項目,中航信托作為央企,自身也在慈善上投入了很多,比如捐助四川阿壩紅原的希望小學(xué)。
姚江濤把慈善也寫入了他未來的規(guī)劃里。“活到老做到老”,現(xiàn)階段的他更多的是在本職工作上做好兩件事,一個是讓公司更平穩(wěn)的發(fā)展,另一個是培養(yǎng)年輕人,讓公司未來可持續(xù)發(fā)展。而“退休”之后,他想要做的,就是慈善。他這樣說道:“我看到很多邊遠(yuǎn)地區(qū)教育落后,但是當(dāng)?shù)氐暮⒆觽兌伎释玫街R。我希望可以找到更多愿意做慈善的企業(yè)和個人,為邊遠(yuǎn)地區(qū)的教育貢獻(xiàn)一份力量。讓‘退休’后的生活更加有意義。”
最后,姚江濤用一句話做了這一場“感悟”的總結(jié)。“這個社會變化太大、太快,如果不想被社會邊緣化,就要主動學(xué)習(xí)、主動融入到社會中。我就在不斷地學(xué)習(xí)中。”
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