在12月20日和訊網(wǎng)舉辦的中國財(cái)經(jīng)風(fēng)云榜銀行峰會上，CFT50青年成員、百信銀行戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理陳龍強(qiáng)作出如上表述。陳龍強(qiáng)認(rèn)為，開放性銀行之所以如此受到關(guān)注，原因非常簡單，是因?yàn)榻鹑诳萍肌?/div>
對此，陳龍強(qiáng)表達(dá)了自己的兩個(gè)觀點(diǎn)。第一，開放銀行是金融科技演進(jìn)的新形態(tài)，是bank 4.0的階段。第二，互聯(lián)網(wǎng)金融下半場其實(shí)是銀行業(yè)上半場，金融業(yè)并不是拼速度和拼規(guī)模的行業(yè)，很多人認(rèn)為銀行進(jìn)化太慢，會像恐龍一樣被消滅掉。其實(shí)并不對，銀行業(yè)有自己的發(fā)展規(guī)律。
“其實(shí)銀行業(yè)一直是數(shù)字化程度非常高的一個(gè)行業(yè)，是屬于先驅(qū)，從過去電子化到移動互聯(lián)網(wǎng)、再到智能化階段，銀行業(yè)的金融科技一直沒有落后于其他的行業(yè)。”
陳龍強(qiáng)指出，移動互聯(lián)網(wǎng)到2016年開始形成分水嶺，流量分化特別嚴(yán)重。面對這樣的形式，銀行業(yè)就必須選擇開放和自我進(jìn)化，從物理網(wǎng)點(diǎn)到APP再到API開放銀行。
他認(rèn)為，在未來很長時(shí)間里，都會成為一種行業(yè)的共識，借助移動互聯(lián)網(wǎng)的成果和下半場的階段，開放銀行可以通過這些場景更好觸達(dá)長尾客群形成一個(gè)共同體。
在陳龍強(qiáng)看來，開放銀行一般而言有三項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)：一是以開放API為標(biāo)志，它是最符合開放銀行的特性，也適合和第三方機(jī)構(gòu)場景融合；二是以數(shù)據(jù)共享為本質(zhì)，背后需要科技和數(shù)據(jù)支撐；三是以平臺合作為模式，商業(yè)銀行通過商業(yè)生態(tài)的融合可以形成更加開放共生的平臺模式。
陳龍強(qiáng)用典型的開放銀行案例進(jìn)行了補(bǔ)充說明，“國外以花旗銀行為例，它在2016年就成立了API開發(fā)者中心，提供帳戶管理、帳戶授權(quán)、信用卡等九大類API接口。國內(nèi)而言，2017年百信銀行推出了智融inside，今年浦發(fā)銀行(600000,股吧)推出了API bank。”
開放銀行在有效提升銀行金融服務(wù)效率的同時(shí)，使得風(fēng)險(xiǎn)管控的鏈條更長，風(fēng)險(xiǎn)形式有更新的變化。陳龍強(qiáng)認(rèn)為，開放銀行存在四個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，一是數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)、二是網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)、三是業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、四是連接能力的挑戰(zhàn)。
作為國內(nèi)開放銀行的典型代表，資料顯示，百信銀行由中信銀行(601998,股吧)與百度公司聯(lián)合發(fā)起，于2017年11月18日正式開業(yè)。借助中信銀行的金融風(fēng)控能力、產(chǎn)品研發(fā)能力和線下渠道資源，結(jié)合百度公司人工智能、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等先進(jìn)技術(shù)，打造“O+O”（線上+線下）模式的智能普惠銀行。
“借助中信金融基因和百度的科技能力，我們其實(shí)是一個(gè)特別特殊的銀行新物種，更像是金融科技公司。”據(jù)陳龍強(qiáng)介紹，百信銀行的科技人員占比在全行超過60%，從投入角度來看，科技投入占總投入的比例超過50%。從業(yè)務(wù)布局上看，也區(qū)別于傳統(tǒng)銀行依托息差和中間業(yè)務(wù)收入的結(jié)構(gòu)。
展望未來，陳龍強(qiáng)認(rèn)為，開放銀行給銀行業(yè)帶來了一次機(jī)遇，銀行業(yè)不再是傳統(tǒng)行業(yè)了。也在自我進(jìn)化，尤其是互聯(lián)網(wǎng)銀行的估值邏輯相信一定會被重新定義。
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