螞蟻金服井賢棟：金融科技促進金融服務(wù)模式創(chuàng)新
螞蟻金服井賢棟：金融科技促進金融服務(wù)模式創(chuàng)新
2019-01-28 14:21:11 來源：金融電子化
搶沙發(fā)
2019-01-28 14:21:11 來源：金融電子化
摘要：金融與科技融合正成為面向未來發(fā)展的趨勢。螞蟻金服多年的實踐探索表明，金融科技讓金融服務(wù)更加普惠、公平和透明，惠及偏遠地區(qū)和小微企業(yè)，給更多普通人帶來平等發(fā)展的機會。金融科技應(yīng)守正創(chuàng)新，始終服務(wù)實體經(jīng)濟，推進科技創(chuàng)新和開放，與更多機構(gòu)合作聯(lián)合，助力行業(yè)共同升級，包括“走出去”與全球伙伴合作，“匯萬千江河以成大?！?，更好助力普惠和高質(zhì)量發(fā)展。
關(guān)鍵詞：
金融科技
螞蟻金服
科技助力普惠金融、小微金融
金融科技讓邊遠地區(qū)農(nóng)民共享互聯(lián)網(wǎng)紅利，促進均衡發(fā)展。在海拔5200米的珠峰大本營，藏族小伙次仁格旦的帳篷店可以輕松用支付寶付款，因為收錢碼的接入，他可以在支付寶更好管理、運營他的生意和“財務(wù)”。移動支付、金融科技正在改變?nèi)藗兊纳?，在邊陲小?zhèn)，在雪域高原，人們也能分享與北上廣深等城市相同的技術(shù)紅利，城鄉(xiāng)之間、地區(qū)之間的差距正在被技術(shù)縮小。
一張二維碼、N種服務(wù)，金融科技激活經(jīng)濟“毛細血管”。近幾年支付寶針對線下小微經(jīng)營者推出移動支付二維碼，數(shù)千萬線下小微經(jīng)營者使用這張二維碼收付款，他們被形象地稱為“碼商”。這張小小的二維碼是他們與數(shù)字經(jīng)濟連接的橋梁，上面提供了收款、用戶經(jīng)營、獲取貸款等多種服務(wù)，幫助小微經(jīng)營者搭上數(shù)字化快車。一年時間內(nèi)，超過300萬“碼商”使用該功能獲得貸款，同時支付寶還為“碼商”提供免費醫(yī)療金，目前已覆蓋數(shù)千萬小微經(jīng)營者。
金融科技將更多的小微企業(yè)納入信貸支持，解決小微融資難題。小微企業(yè)融資難，主要原因是大部分沒有用于抵押的資產(chǎn)，借貸之間的信息不對稱，風(fēng)險評估難以有效解決。針對這一難題，在阿里小貸過去多年探索的基礎(chǔ)上，網(wǎng)商銀行持續(xù)利用移動互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、智能風(fēng)控等技術(shù)，建立針對小微經(jīng)營者的信用評分和風(fēng)控體系，降低信貸準入門檻，升級對小微經(jīng)營者的服務(wù)。網(wǎng)商銀行創(chuàng)造的“310”小微貸款模式，實現(xiàn)了小微經(jīng)營者3分鐘在線申請、1秒鐘審核放款、0人工干預(yù)，受到小微經(jīng)營者的歡迎，也得到國際貨幣基金組織和世界銀行的認可，并鼓勵各國參考推廣中國的這一經(jīng)驗。網(wǎng)商銀行成立3年多來，累計服務(wù)上千萬小微經(jīng)營者，累計提供1萬多億元貸款支持，其中農(nóng)村小微企業(yè)480萬家，累計提供貸款4100億元。
金融科技企業(yè)與金融機構(gòu)聯(lián)合，形成服務(wù)小微經(jīng)營者的合力。金融科技企業(yè)的優(yōu)勢是能夠高效觸達用戶，給小微企業(yè)進行信用畫像，解決服務(wù)小微經(jīng)營者的最后一公里問題，金融機構(gòu)有資金、風(fēng)控方面的優(yōu)勢，雙方聯(lián)合可以優(yōu)勢互補。截至目前，網(wǎng)商銀行已經(jīng)聯(lián)合其他銀行向400多萬小微企業(yè)聯(lián)合授信2000多億元，超過40％的小微企業(yè)實際支用貸款。今年6月，網(wǎng)商銀行宣布“凡星計劃”，面向所有金融機構(gòu)全面開放合作“310”小微貸款模式，未來3年，網(wǎng)商銀行希望在監(jiān)管的指導(dǎo)下，與更多各類金融機構(gòu)合作，為3000萬小微經(jīng)營者提供服務(wù)。
金融科技創(chuàng)新和開放，促進行業(yè)提質(zhì)增效
金融科技應(yīng)聚焦前沿技術(shù)，解決社會問題，創(chuàng)造真實價值。螞蟻金服從支付寶、到人工智能驅(qū)動的小微企業(yè)融資、到二維碼移動支付、余額寶，一直堅持用技術(shù)、用創(chuàng)新來解決消費者和小微企業(yè)的實際問題，服務(wù)實體經(jīng)濟。很多人說“黑科技”，我們則用“暖科技”來描述螞蟻的科技價值觀，即致力于通過技術(shù)讓金融變得更加普惠、透明、簡單、安全、可信，用技術(shù)解決社會問題，創(chuàng)造真實價值，用技術(shù)背后的善意和溫暖來助力每一個普通大眾和小微企業(yè)。
區(qū)塊鏈是用技術(shù)重構(gòu)信任機制，促進商業(yè)和金融提質(zhì)增效。螞蟻金服一直致力于用技術(shù)創(chuàng)建更好的信任機制，近幾年來聚焦區(qū)塊鏈技術(shù)：一是攻克區(qū)塊鏈通向大規(guī)模商業(yè)應(yīng)用的核心技術(shù)難點，打造自主可控，高性能、高可靠、高安全的金融級區(qū)塊鏈平臺；二是積極探索區(qū)塊鏈的應(yīng)用場景。剛剛過去的“雙11”，1.5億件跨境商品通過螞蟻區(qū)塊鏈實現(xiàn)全球溯源，今年6月，支付寶上線了全球首個區(qū)塊鏈跨境匯款產(chǎn)品，實現(xiàn)秒級、低成本、高安全的跨境匯款。
人工智能讓金融服務(wù)更高效、更安全、更個性化。智能化是金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的方向，目前人工智能已廣泛應(yīng)用在螞蟻的風(fēng)控、貸款、理財、保險和客服等業(yè)務(wù)中，為用戶帶來更好的產(chǎn)品和服務(wù)體驗。比如，用戶在支付寶上進行的每筆支付，人工智能引擎都會在0.1秒的時間內(nèi)，從多個維度通過上百個風(fēng)險模塊掃描確保安全。
金融科技開放合作，促進全行業(yè)共同發(fā)展。平臺型科技企業(yè)通過開放合作，可以聯(lián)合多家結(jié)構(gòu)，促進整個行業(yè)共同進步。今年6月，螞蟻區(qū)塊鏈BaaS平臺上線并全面開放，這一開放平臺整合了很多基礎(chǔ)能力支持更多的開發(fā)者和合作伙伴在平臺上面開發(fā)、部署各類應(yīng)用，比如鏈上零售，鏈上生活等。在計算領(lǐng)域，螞蟻金服錘煉出了全球領(lǐng)先的金融級分布式數(shù)據(jù)庫Ocean Base，從2017年開始全面開放，服務(wù)了南京銀行、浙商銀行和人保健康險等多家公司。在財富平臺，螞蟻把智能化運營策略系統(tǒng)“司南”開放給所有機構(gòu)，他們可以秒級獲得每日運營自動優(yōu)化策略，秒級進行異動分析，實時調(diào)整完善自己的業(yè)務(wù)。
金融科技“走出去”，推動全球普惠發(fā)展
中國金融科技的快速發(fā)展吸引了全球目光。中國金融科技在服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)民生方面取得的成績引起了全世界許多國家的興趣。許多到國內(nèi)旅游的外國游客對中國便捷的移動支付發(fā)出贊嘆，而隨著“跨境游”的鋪開，境外商家移動支付覆蓋越來越廣，外國商家最先學(xué)會的中文是：“你好”、“謝謝”、支付寶”，很多國家和市場歡迎中國金融科技企業(yè)到當(dāng)?shù)厝ブσ苿又Ц?、普惠金融的發(fā)展。螞蟻金服積極與本地伙伴合作，推動當(dāng)?shù)仄栈莅l(fā)展。目前，螞蟻金服與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)合作，已在“一帶一路”沿線國家和地區(qū)拓展了9個本地電子錢包。這些合作為當(dāng)?shù)靥峁┝私鹑诳萍嫉念I(lǐng)先技術(shù)，支持本地企業(yè)家、創(chuàng)新者和創(chuàng)業(yè)者，用中國的技術(shù)和經(jīng)驗服務(wù)當(dāng)?shù)匕傩眨Ξ?dāng)?shù)貙崿F(xiàn)跨越式發(fā)展，這讓中國企業(yè)獲得當(dāng)?shù)卣褪袌龅钠毡楹酶小?/div>
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