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冠狀病毒肺炎疫情牽動(dòng)人心，對(duì)于疫情將怎樣影響金融市場(chǎng)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何更好“輸血供氧”的討論非常多。近日，國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛在接受《金融時(shí)報(bào)》記者專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)需要強(qiáng)化對(duì)疫情防控的金融支持，針對(duì)性地開(kāi)展金融創(chuàng)新，同時(shí)，對(duì)于可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和波動(dòng)，應(yīng)做好提前應(yīng)對(duì)，最大程度減緩疫情帶來(lái)的影響。

Q:
您如何評(píng)價(jià)目前金融機(jī)構(gòu)在抗擊疫情方面做的工作？未來(lái)一段時(shí)間，針對(duì)疫情狀況的變化，金融機(jī)構(gòu)需要做哪些及時(shí)性調(diào)整？
A:
我們看到，金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化了對(duì)疫情防控的金融支持，同時(shí)也有針對(duì)性地開(kāi)展了金融創(chuàng)新。后一點(diǎn)在保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)展較為迅速，有效分擔(dān)了疫情給個(gè)人和企業(yè)造成的損失，充分發(fā)揮了保險(xiǎn)的社會(huì)保障功能。

當(dāng)前情況下，金融機(jī)構(gòu)還加大對(duì)小微企業(yè)和弱勢(shì)主體的支持。這部分企業(yè)在短期內(nèi)會(huì)面臨一定的經(jīng)營(yíng)困難，員工就業(yè)和收入來(lái)源也有出現(xiàn)中斷的可能。對(duì)此，金融業(yè)應(yīng)適度加大對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的企業(yè)和個(gè)人的支持力度，包括進(jìn)一步降低融資成本，根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況合理安排續(xù)貸政策，增加信用貸款和中長(zhǎng)期貸款，對(duì)暫時(shí)喪失收入來(lái)源的個(gè)人進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼邇A斜，等等。應(yīng)該說(shuō)，通過(guò)信貸政策的合理調(diào)整來(lái)降低疫情給企業(yè)和個(gè)人造成的損失，在支持民生保障和社會(huì)穩(wěn)定的同時(shí)，也為銀行長(zhǎng)期發(fā)展奠定更為良好的客戶(hù)基礎(chǔ)。需要強(qiáng)調(diào)的是，為提高政策執(zhí)行的精準(zhǔn)性，金融機(jī)構(gòu)有必要對(duì)受疫情影響較大的行業(yè)和個(gè)人進(jìn)行前瞻、系統(tǒng)地分析和研究，在確定白名單的基礎(chǔ)上，制定可操作的業(yè)務(wù)方案。

未來(lái)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)跟蹤和研究疫情的發(fā)展趨勢(shì)，根據(jù)疫情防治工作和客戶(hù)的需求，更有針對(duì)性地提供各種保障和服務(wù)。銀行應(yīng)靈活調(diào)整信貸政策，強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)企業(yè)和弱勢(shì)群體的支持；保險(xiǎn)業(yè)則根據(jù)客戶(hù)需要開(kāi)發(fā)各類(lèi)創(chuàng)新產(chǎn)品，為疫情防治，以及之后的生產(chǎn)恢復(fù)工作，提供更有力的保障和支持。在加大支持力度的同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需要完善相關(guān)業(yè)務(wù)的激勵(lì)約束制度，制定合理的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，有效管控道德風(fēng)險(xiǎn)。

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Q:
短期經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，您覺(jué)得對(duì)金融行業(yè)而言存在哪些挑戰(zhàn)，如何應(yīng)對(duì)呢？
A:
在加大對(duì)疫情防治工作支持力度的同時(shí)，金融行業(yè)自身也面臨一定的挑戰(zhàn)，需要提前進(jìn)行分析，并做相應(yīng)預(yù)案。

一是要關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)。疫情對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沖擊，可能會(huì)形成一定信用風(fēng)險(xiǎn)，從過(guò)往經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，這種風(fēng)險(xiǎn)的暴露有一定滯后性。預(yù)計(jì)信用風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于企業(yè)停工和收入中斷導(dǎo)致的個(gè)人違約率上升。銀行應(yīng)根據(jù)相關(guān)主體的實(shí)際情況，通過(guò)降低償付成本、合理延后還款期限等安排，在降低受疫情影響企業(yè)和個(gè)人成本的同時(shí)，化解相關(guān)的信用風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，銀行應(yīng)進(jìn)一步夯實(shí)資本和撥備，提升風(fēng)險(xiǎn)抵御的能力。

二是要積極關(guān)注市場(chǎng)波動(dòng)。金融市場(chǎng)對(duì)各種疫情信息的反應(yīng)更為敏感，對(duì)此，政策層面需要充分考慮，并做有針對(duì)性的預(yù)案。

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Q:
金融監(jiān)管部門(mén)及財(cái)政又能在其中發(fā)揮怎樣的作用呢？
A:
主要還是適度加大逆周期調(diào)節(jié)政策力度。

貨幣政策方面，根據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)運(yùn)行的情況，視實(shí)際需要來(lái)選擇工具以及各種流動(dòng)性操作，對(duì)沖疫情的影響，進(jìn)一步降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，為穩(wěn)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造適宜的貨幣金融環(huán)境。

財(cái)政政策方面，需要發(fā)揮更重要的作用，具體包括：適度擴(kuò)大赤字規(guī)模；加大疫情相關(guān)財(cái)政支出；適度減免受疫情影響較嚴(yán)重的行業(yè)（如消費(fèi)和交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)）的稅費(fèi)；進(jìn)一步降低中小微企業(yè)的負(fù)擔(dān)，對(duì)部分行業(yè)企業(yè)可以考慮財(cái)政貼息；適度擴(kuò)大基建投資規(guī)模，等等。

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Q:
應(yīng)當(dāng)如何客觀看待短期存在的金融風(fēng)險(xiǎn)，又如何更好應(yīng)對(duì)？
A:
為有效防控風(fēng)險(xiǎn)，政策層面應(yīng)對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)及其影響保持密切關(guān)注，視需要及時(shí)進(jìn)行流動(dòng)性操作，對(duì)沖疫情影響，穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期。我們看到，2月1日，人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人和銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人都就這一問(wèn)題對(duì)外發(fā)聲，在政策上提供保障，增強(qiáng)市場(chǎng)信心。為維護(hù)疫情防控特殊時(shí)期銀行體系流動(dòng)性合理充裕和貨幣市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行，人民銀行也決定2月3日開(kāi)展1.2萬(wàn)億元公開(kāi)市場(chǎng)逆回購(gòu)操作投放資金。

此外，應(yīng)繼續(xù)引導(dǎo)保險(xiǎn)資金、銀行理財(cái)以及其他資管機(jī)構(gòu)進(jìn)入資本市場(chǎng)，同時(shí)因地制宜，靈活調(diào)整資管新規(guī)的過(guò)渡期要求，為市場(chǎng)穩(wěn)定提供長(zhǎng)期的支撐。

中長(zhǎng)期來(lái)看，需要關(guān)注疫情對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的持續(xù)影響，尤其是經(jīng)濟(jì)受沖擊較嚴(yán)重地區(qū)的中小銀行。區(qū)域經(jīng)濟(jì)的深度調(diào)整，有可能會(huì)演化為中小銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)對(duì)特定區(qū)域的中小銀行進(jìn)行全面評(píng)估，提前識(shí)別可能的風(fēng)險(xiǎn)，并作出相應(yīng)的政策預(yù)案。

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Q:
政策是否對(duì)民營(yíng)、中小微企業(yè)要有更多的考量？
A:
這部分的確是重點(diǎn)，除現(xiàn)有的政策要求外，貨幣政策與金融監(jiān)管部門(mén)可以考慮完善配套政策，適度降低金融機(jī)構(gòu)成本，提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)疫情防控的能力。具體包括，通過(guò)再貸款和再貼現(xiàn)等手段，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)特定對(duì)象的服務(wù)支持力度；將定向中期借貸便利等工具的交易對(duì)象擴(kuò)展到中小銀行，提升中小機(jī)構(gòu)服務(wù)支持小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的能力；完善監(jiān)管考核辦法，增加對(duì)疫情防控支持的考察維度，適當(dāng)調(diào)高局部地區(qū)、特定類(lèi)型借款對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，降低對(duì)金融機(jī)構(gòu)短期經(jīng)營(yíng)績(jī)效的要求；引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)盡職免責(zé)的操作規(guī)范，完善相關(guān)的激勵(lì)制度，激發(fā)一線(xiàn)信貸人員服務(wù)小微企業(yè)的能動(dòng)性；促進(jìn)企業(yè)信用信息共享平臺(tái)建設(shè)，為運(yùn)用大數(shù)據(jù)提升小微企業(yè)信貸效率、降低信貸成本創(chuàng)造條件；引導(dǎo)商業(yè)銀行優(yōu)化信貸技術(shù)，創(chuàng)新小微企業(yè)貸款方式，主要擴(kuò)大續(xù)貸、信用貸款占比，減少對(duì)抵押擔(dān)保的過(guò)度依賴(lài)等。