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如果引入CBDC，將對(duì)支付、清算和結(jié)算系統(tǒng)帶來怎樣的影響？2018年3月，國際清算銀行支付和市場基礎(chǔ)設(shè)施委員會(huì)發(fā)布《中央銀行數(shù)字貨幣（Central Bank Digital Currencies）》，介紹了央行數(shù)字貨幣的定義、分類及央行數(shù)字貨幣對(duì)于支付、貨幣政策、金融中介、金融穩(wěn)定和跨境交易等多個(gè)方面的影響。為方便讀者閱讀，小編將該報(bào)告按主題內(nèi)容編為四期發(fā)布。本期《國際金融科技觀察》，與讀者分享報(bào)告的第二部分《中央銀行數(shù)字貨幣II：CBDC對(duì)支付的影響》。

中央銀行的歷史始于支付。自誕生之日起，與支付相關(guān)的創(chuàng)新一直是中央銀行不可或缺的一部分?，F(xiàn)代的例子包括建立銀行間實(shí)時(shí)結(jié)算系統(tǒng)，以及近期各大央行都高度重視的快捷零售支付體系。中央銀行數(shù)字貨幣（Central Bank Digital Currency，簡稱CBDC）代表了另一種潛在的創(chuàng)新。支付與市場基礎(chǔ)設(shè)施委員會(huì)以及市場委員會(huì)的這份聯(lián)合研究報(bào)告對(duì)CBDC進(jìn)行了初步分析，包括CBDC對(duì)支付體系，貨幣政策和金融穩(wěn)定的影響。委員會(huì)的分析反映了這一迅速發(fā)展領(lǐng)域目前形成的初步思想，是進(jìn)一步討論和研究的起點(diǎn)。它同時(shí)還強(qiáng)調(diào)，發(fā)行CBDC需要慎重考慮。

兩委員會(huì)感謝歐洲中央銀行和荷蘭銀行，以及兩個(gè)委員會(huì)工作組在編寫本報(bào)告方面所作的努力。
本期觀點(diǎn)提要

近年來，人們對(duì)央行數(shù)字貨幣CBDC的興趣不斷增加。支付與市場基礎(chǔ)設(shè)施委員會(huì)和市場委員會(huì)最近完成了關(guān)于CBDC的研究工作，分析了它們對(duì)支付系統(tǒng)、貨幣政策的實(shí)施和傳導(dǎo)，以及對(duì)金融體系的結(jié)構(gòu)和穩(wěn)定性的潛在影響。這項(xiàng)工作的主要重點(diǎn)包括：
● 批發(fā)型CBDC結(jié)合使用了分布式賬戶技術(shù)，這一技術(shù)可以提高涉及證券和衍生品交易的結(jié)算效率。當(dāng)前所建議的批發(fā)市場支付的實(shí)施方案旨在符合現(xiàn)有中央銀行系統(tǒng)有關(guān)容量、效率和穩(wěn)健性的要求，這看起來與現(xiàn)有基礎(chǔ)設(shè)施大致相似，但并不明顯優(yōu)于現(xiàn)有基礎(chǔ)設(shè)施。盡管未來的概念驗(yàn)證可能依賴于不同的系統(tǒng)設(shè)計(jì)，但在中央銀行可以安全有效地實(shí)施批發(fā)型CBDC的新技術(shù)之前，需要更多的實(shí)驗(yàn)和經(jīng)驗(yàn)積累。

● 一些中央銀行正在分析向公眾廣泛提供CBDC的可行性，并可將其作為一種安全可靠且便利的替代型支付工具，部分原因是其管轄范圍內(nèi)的現(xiàn)金在迅速消失。如果現(xiàn)金的消失改變了傳統(tǒng)中央銀行提供貨幣的方式（向大眾提供實(shí)物形式貨幣，向銀行提供數(shù)字形式貨幣），則提供CBDC可能會(huì)給央行帶來很多好處。但是，CBDC面臨許多需要解決的重要問題和挑戰(zhàn)，所以這些目標(biāo)是否也可以通過其他方式實(shí)現(xiàn)的建議也同時(shí)被提出。最重要的是，盡管情況有所不同，但如果已經(jīng)有快速、（甚至即時(shí)）高效的私人零售支付產(chǎn)品正在開發(fā)或使用中，則可廣泛使用的CBDC的優(yōu)勢(shì)就會(huì)受到限制。

● 盡管在某些情況下通用型CBDC可能會(huì)替代現(xiàn)金，但是引入這種CBDC的中央銀行必須確保其滿足反洗錢和反恐融資（AML / CFT）的要求，并滿足其他監(jiān)管和稅收制度的政策要求。此外，在某些管轄區(qū)中，中央銀行可能缺乏發(fā)行CBDC的法律授權(quán)，因此確保這種系統(tǒng)的穩(wěn)健設(shè)計(jì)和運(yùn)行可能會(huì)面臨挑戰(zhàn)。匿名的通用型CBDC將引起更多的關(guān)注和挑戰(zhàn)。盡管不太可能考慮使用這種CBDC，但它不一定僅限于零售支付，它可以在全球范圍內(nèi)廣泛使用，包括用于非法交易。也就是說，與目前的情況相比，非匿名的CBDC可以允許數(shù)字記錄和跟蹤，這可以對(duì)AML / CFT的規(guī)則應(yīng)用進(jìn)行改進(jìn)。