強(qiáng)本固基，以戰(zhàn)略定力推進(jìn)自主創(chuàng)新
創(chuàng)新是一個國家興旺發(fā)達(dá)的不竭動力，也是企業(yè)基業(yè)長青的基石。面對新技術(shù)變革所帶來的一日千里的巨大變化和格局重組，銀行轉(zhuǎn)型任務(wù)緊迫，不創(chuàng)新無發(fā)展，已成為全行上下的共識。
首先，堅持自主創(chuàng)新是國家戰(zhàn)略要求。核心技術(shù)是買不來的，一味靠技術(shù)引進(jìn)，難以擺脫受制于人的困境。習(xí)總書記更是指出，“具有自主知識產(chǎn)權(quán)的核心技術(shù)，是企業(yè)的‘命門’所在。企業(yè)必須在核心技術(shù)上不斷實(shí)現(xiàn)突破，掌握更多具有自主知識產(chǎn)權(quán)的關(guān)鍵技術(shù)，掌控產(chǎn)業(yè)發(fā)展主導(dǎo)權(quán)。”當(dāng)前，全球數(shù)字化技術(shù)革命浪潮風(fēng)起云涌，金融業(yè)正面臨來自經(jīng)濟(jì)面、行業(yè)面、市場面的革命性變化，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、云計算為代表的金融科技核心技術(shù)自主創(chuàng)新，成為金融資本、實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會輿論關(guān)注的焦點(diǎn)，在國內(nèi)外政治經(jīng)濟(jì)形勢急劇變化的現(xiàn)階段，銀行業(yè)堅持自主創(chuàng)新的重要性更加凸顯。
其次，堅持自主創(chuàng)新是打造核心競爭力的需要。伴隨大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等新技術(shù)的涌現(xiàn)，商業(yè)銀行所處的市場環(huán)境、金融生態(tài)和商業(yè)模式發(fā)生了快速而深刻的變化，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為各家銀行競相實(shí)施的戰(zhàn)略重點(diǎn)，創(chuàng)新成為企業(yè)發(fā)展的永恒主題，誰擁有自主創(chuàng)新的優(yōu)勢，誰就占據(jù)了出奇制勝的戰(zhàn)略制高點(diǎn)。農(nóng)行黨委審時度勢，在全球發(fā)展、行業(yè)發(fā)展的大視野中進(jìn)行頂層設(shè)計，確定了數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，堅持金融科技創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新雙輪驅(qū)動，將創(chuàng)新因子融入企業(yè)文化和經(jīng)營管理的方方面面，鑄造農(nóng)行核心競爭優(yōu)勢。
再次，堅持自主創(chuàng)新是更好地履行社會責(zé)任的需要。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)民生是黨中央賦予農(nóng)業(yè)銀行的重大社會責(zé)任。當(dāng)前，不管是銀行同業(yè)，還是互聯(lián)網(wǎng)公司，都將目光瞄準(zhǔn)廣闊的縣域藍(lán)海，并加快依托數(shù)字化手段進(jìn)軍“三農(nóng)”領(lǐng)域?？h域藍(lán)海點(diǎn)多面廣、市場廣闊，鞏固農(nóng)行的優(yōu)勢地位，依靠傳統(tǒng)技術(shù)和手段已經(jīng)行不通，必須堅持自主創(chuàng)新，借助新技術(shù)、新策略、新模式，推動金融科技在“三農(nóng)”領(lǐng)域深度應(yīng)用，讓金融服務(wù)覆蓋更廣、成本更低、效率更高。
自主可控，以金融科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展
在全球經(jīng)濟(jì)放緩的大背景下，農(nóng)業(yè)銀行正視“百年未有之大變局”，深刻把握技術(shù)革命的大趨勢，將2019年作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型開局破題元年，以轉(zhuǎn)型謀發(fā)展，以創(chuàng)新促變革，以金融科技賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新和運(yùn)營創(chuàng)新，銳意進(jìn)取，在自主創(chuàng)新的道路上摸索出了一套行之有效的新方法。
一是推進(jìn)IT架構(gòu)自主可控。圍繞“安全”和“創(chuàng)新”兩個抓手，農(nóng)業(yè)銀行深入實(shí)施新一代IT架構(gòu)建設(shè)，以X86和ARM兩條技術(shù)路線并行，通過先內(nèi)部、后對客、再關(guān)鍵的三步走策略，全面提升農(nóng)業(yè)銀行IT基礎(chǔ)設(shè)施安全可控水平。一方面，以X86服務(wù)器和開源技術(shù)生態(tài)為基礎(chǔ)，融合分布式架構(gòu)與云計算技術(shù)，農(nóng)業(yè)銀行加速核心銀行系統(tǒng)由集中式向分布式轉(zhuǎn)型進(jìn)程，逐步減少對主機(jī)平臺依賴，實(shí)現(xiàn)核心系統(tǒng)自主可控。另一方面，選取內(nèi)部管理領(lǐng)域作為創(chuàng)新試驗(yàn)田，以華為Taishan服務(wù)器為基礎(chǔ)平臺，圍繞ARM架構(gòu)技術(shù)體系進(jìn)行操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、中間件等基礎(chǔ)件及上層應(yīng)用的迭代演進(jìn)與適配，投產(chǎn)科技綜合管理平臺，成為金融業(yè)首個基于ARM架構(gòu)多路服務(wù)器的全棧安全可控應(yīng)用系統(tǒng)，標(biāo)志著農(nóng)行在技術(shù)架構(gòu)安全可控創(chuàng)新中取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。
二是打造大數(shù)據(jù)平臺。提升企業(yè)級數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，農(nóng)業(yè)銀行搭建了我國銀行業(yè)最大的數(shù)據(jù)倉庫和大數(shù)據(jù)平臺。以“國產(chǎn)PCServe集群+國產(chǎn)MPP數(shù)據(jù)庫+開源Hadoop框架+自主研發(fā)的全流程配套工具”的方式，形成了農(nóng)業(yè)銀行特色自主可控的3-CDE體系，成為國內(nèi)首家在金融PB級大數(shù)據(jù)建設(shè)中實(shí)現(xiàn)技術(shù)自主可控的銀行。大數(shù)據(jù)平臺建成后，具備了玩轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)的三種能力：PB級結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)處理，EB級非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)處理，毫秒級延遲流式數(shù)據(jù)處理，通過自主構(gòu)建數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)集市、配套工具、分析挖掘、數(shù)據(jù)服務(wù)、數(shù)據(jù)治理等一攬子平臺和工具，為數(shù)據(jù)驅(qū)動金融創(chuàng)新提供了統(tǒng)一的解決方案。
三是大力發(fā)展人工智能。針對近年來飛速發(fā)展的人工智能技術(shù)，農(nóng)行秉持開放、共享、便捷、安全的理念，著力打造全流程、一站式、自助化、智能化的金融大腦“6A”創(chuàng)新體系，在同業(yè)首次建設(shè)了企業(yè)級AI金融平臺解決方案。基于大數(shù)據(jù)平臺打造AI+BI智能金融大腦，實(shí)現(xiàn)農(nóng)行全行“智能集中”，成為農(nóng)行智能銀行創(chuàng)新的引擎，全面支撐OCR識別、人臉識別、機(jī)器學(xué)習(xí)建模與應(yīng)用等智能金融業(yè)務(wù)場景，在營銷、風(fēng)控、運(yùn)營、決策等4大業(yè)務(wù)領(lǐng)域提供統(tǒng)一化的智能平臺支撐，助推全行數(shù)字化經(jīng)營和各業(yè)務(wù)領(lǐng)域智能化升級。
四是拓展移動金融服務(wù)。以互聯(lián)網(wǎng)思維和移動互聯(lián)技術(shù)為核心，農(nóng)業(yè)銀行依托智能掌上銀行建設(shè)，在智能服務(wù)、產(chǎn)品覆蓋、客戶體驗(yàn)方面打造“千人千面”的個性化移動金融生態(tài)圈。創(chuàng)新“互聯(lián)網(wǎng)+三農(nóng)”，推出“惠農(nóng)e貸”、“惠農(nóng)e付”和“惠農(nóng)e商”三大產(chǎn)品，突破廣大農(nóng)村縣域經(jīng)濟(jì)的地理阻隔，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)融資、支付結(jié)算和農(nóng)村電商的“掌上”金融服務(wù)解決方案，準(zhǔn)確切中精準(zhǔn)扶貧的服務(wù)痛點(diǎn)。此外，農(nóng)行發(fā)布“5G+場景”為主題的智慧網(wǎng)點(diǎn)品牌，全力打造“智慧識別+個性定制+場景融合+遠(yuǎn)程互動”的新型智慧網(wǎng)點(diǎn)，以5G技術(shù)為代表的新一代移動互聯(lián)技術(shù)，將實(shí)現(xiàn)服務(wù)無時不在、無處不在。
五是構(gòu)建新一代數(shù)字化云平臺。金融科技是承載全部業(yè)務(wù)創(chuàng)新和運(yùn)營創(chuàng)新的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，農(nóng)業(yè)銀行開啟了新一代數(shù)字化云平臺（iABC）建設(shè)，服務(wù)支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型、再造一個農(nóng)業(yè)銀行戰(zhàn)略。突出平臺化共享思維、強(qiáng)化服務(wù)復(fù)用能力、提升業(yè)務(wù)響應(yīng)效率，采用云計算、微服務(wù)技術(shù)，搭建了“薄前臺、厚中臺、強(qiáng)后臺”的IT體系。做薄前臺方面，以客戶為中心，快速響應(yīng)客戶需求，支持快速創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品線上化；做厚中臺方面，進(jìn)行產(chǎn)品、服務(wù)和流程整合，為快速實(shí)現(xiàn)前臺應(yīng)用提供全面、共享的服務(wù)支撐，實(shí)現(xiàn)服務(wù)生態(tài)化、業(yè)務(wù)平臺化；做強(qiáng)后臺方面，提供統(tǒng)一的資源管控和數(shù)據(jù)分析、智能化基礎(chǔ)能力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營數(shù)據(jù)化。
決勝未來，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶動全面創(chuàng)新
2020年，是農(nóng)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型縱深推進(jìn)的一年。新年新起點(diǎn)，自主創(chuàng)新面臨著更大的挑戰(zhàn)，農(nóng)行將重點(diǎn)發(fā)力普惠金融、智慧金融、風(fēng)控體系、新技術(shù)新業(yè)態(tài)等領(lǐng)域，持續(xù)拓寬自主創(chuàng)新之路。
一是堅持普惠金融創(chuàng)新。對標(biāo)中央決戰(zhàn)決勝全面建成小康社會的宏偉目標(biāo)，將惠農(nóng)、脫貧作為首要攻堅任務(wù)，強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融，圍繞上中下游客戶的“交易+融資”需求，打造全流程線上化的“三農(nóng)”產(chǎn)品服務(wù)體系，在賬戶和支付產(chǎn)品自主創(chuàng)新方面重塑商業(yè)銀行支付主體地位。完善“惠農(nóng)e通”平臺功能，依托城鄉(xiāng)聯(lián)動、中小客戶多的比較優(yōu)勢做好場景金融創(chuàng)新，拓展服務(wù)范圍，打造“三農(nóng)普惠領(lǐng)域最佳數(shù)字生態(tài)銀行”品牌。
二是促進(jìn)智慧金融轉(zhuǎn)型。“人工智能是新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的重要驅(qū)動力量，加快發(fā)展新一代人工智能是事關(guān)我國能否抓住新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革機(jī)遇的戰(zhàn)略問題。”落實(shí)習(xí)總書記的戰(zhàn)略部署，推進(jìn)智慧金融轉(zhuǎn)型，是農(nóng)行在新形勢下的又一戰(zhàn)略選擇。盡管農(nóng)行在人工智能發(fā)展方面已取得一定的成就，但離全面應(yīng)用、自主可控還有一定的距離，未來需要在敏銳洞察客戶需求、實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品服務(wù)個性化定制、營銷信息精準(zhǔn)推送、管理決策實(shí)時智能方面進(jìn)一步開拓。當(dāng)前，以智能化為主要特征的智慧銀行建設(shè)風(fēng)起云涌，著力打造客戶體驗(yàn)一流的智慧銀行，是農(nóng)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要目標(biāo)，從深層次筑牢農(nóng)行智能技術(shù)，完善大數(shù)據(jù)+AI平臺建設(shè)是下一步發(fā)展的重要任務(wù)。
三是重構(gòu)風(fēng)險管控模式。隨著業(yè)務(wù)線上化和技術(shù)深度應(yīng)用，金融風(fēng)險更加隱蔽、波動性更大、傳染性更強(qiáng)，模型錯誤、網(wǎng)絡(luò)攻擊等技術(shù)性問題日益凸顯，全球數(shù)據(jù)安全事件頻發(fā)，商業(yè)銀行風(fēng)險管理水平面臨更大的挑戰(zhàn)。架構(gòu)創(chuàng)新、核心技術(shù)自主可控是重構(gòu)風(fēng)險體系的一個重要方向，核心技術(shù)掌握在自己手里，是降低網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險的最好籌碼。推動風(fēng)控案防工作從“人工控制”為主向“機(jī)器控制”為主轉(zhuǎn)變，在流程再造、風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警、識別評估等環(huán)節(jié)，需著力加強(qiáng)自主可控能力建設(shè)。
四是加強(qiáng)新技術(shù)攻關(guān)。2019年11月，在中央政治局“區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢”第18次集體學(xué)習(xí)會議上，習(xí)近平強(qiáng)調(diào)，“要把區(qū)塊鏈作為核心技術(shù)自主創(chuàng)新的重要突破口，明確主攻方向，加大投入力度，著力攻克一批關(guān)鍵核心技術(shù)，加快推動區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。”黨中央的前瞻判斷，更加堅定了農(nóng)業(yè)銀行自主創(chuàng)新的戰(zhàn)略方向，2020年要聚焦移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)，推動在金融科技關(guān)鍵領(lǐng)域的技術(shù)攻關(guān)與創(chuàng)新，力爭實(shí)現(xiàn)技術(shù)突破。尤其是區(qū)塊鏈技術(shù)的研究與應(yīng)用，各金融機(jī)構(gòu)紛紛涉足，前景廣闊。農(nóng)行區(qū)塊鏈建設(shè)已初見成效，基于區(qū)塊鏈的電商供應(yīng)鏈項(xiàng)目、數(shù)字積分項(xiàng)目、養(yǎng)老金項(xiàng)目等已經(jīng)投產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)了從信息傳遞到價值傳遞的升華，并基于數(shù)據(jù)挖掘解決了不同的場景應(yīng)用。未來將側(cè)重于普惠金融和公益方面，構(gòu)建普惠金融生態(tài)圈，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)方面持續(xù)探索，加快構(gòu)建統(tǒng)一的開放服務(wù)體系和生態(tài)體系。
結(jié)語
面對席卷而來的新一輪技術(shù)浪潮，農(nóng)業(yè)銀行當(dāng)中流擊水，以變革的姿態(tài)迎接未來、迎接挑戰(zhàn)。在新的一年，農(nóng)業(yè)銀行將全面貫徹落實(shí)黨的十九屆四中全會和中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，堅持自主創(chuàng)新的戰(zhàn)略部署，弄潮大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)領(lǐng)域，以金融科技和業(yè)務(wù)創(chuàng)新為驅(qū)動，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略不斷向縱深發(fā)展。
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