夯實(shí)數(shù)據(jù)庫(kù)基礎(chǔ)，注重個(gè)人隱私保護(hù)
百行征信嚴(yán)格按照中國(guó)人民銀行構(gòu)建“政府+市場(chǎng)”雙輪驅(qū)動(dòng)征信市場(chǎng)發(fā)展模式的總體部署，通過市場(chǎng)化手段，與國(guó)家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)錯(cuò)位發(fā)展、功能互補(bǔ)，助力傳統(tǒng)金融，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融、消費(fèi)金融、小微金融和普惠金融的創(chuàng)新發(fā)展。截至2019年底，百行征信的征信系統(tǒng)收錄個(gè)人信息主體1.4億人,去重后6500萬人，信貸賬戶1.75億個(gè)，信貸記錄18億條；累計(jì)收錄P2P借款人3800余萬，基本實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)借貸人群全覆蓋，有效配合互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治工作。在數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)過程中，百行征信高度重視數(shù)據(jù)治理、授權(quán)核查等工作，保持客觀、公平、公正的獨(dú)立第三方立場(chǎng)，持續(xù)推進(jìn)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)全流程的標(biāo)準(zhǔn)化工作。
百行征信始終堅(jiān)守信息安全和個(gè)人隱私保護(hù)的生命線。在信息主體權(quán)益保護(hù)方面，切實(shí)落實(shí)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)要求，在信息采集、整理、保存、加工和使用的每個(gè)環(huán)節(jié)均注重和加強(qiáng)個(gè)人信息權(quán)益保護(hù)，保障信息主體的知情權(quán)、異議權(quán)和更正權(quán)等應(yīng)有權(quán)利。在產(chǎn)品和系統(tǒng)安全方面，建立了一套完備、有效，涵蓋產(chǎn)品安全、操作安全和系統(tǒng)安全的信息安全保障體系，征信平臺(tái)系統(tǒng)通過網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)認(rèn)證。百行征信通過設(shè)置事前、事中、事后的三道防火墻，避免機(jī)構(gòu)違法、違規(guī)使用個(gè)人信息，保護(hù)各類機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，為公司產(chǎn)品創(chuàng)新及平臺(tái)化發(fā)展打下合規(guī)基礎(chǔ)。
未來，百行征信將積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技，專心做好信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)，持續(xù)拓展可信合規(guī)補(bǔ)充數(shù)據(jù)源，進(jìn)一步完善數(shù)據(jù)生命周期管理體系，構(gòu)建完整、有效的質(zhì)量管理閉環(huán)，切實(shí)提高信息安全保障能力，打造高效可用、安全智能的數(shù)據(jù)平臺(tái)，為征信生態(tài)圈中各類機(jī)構(gòu)提供更好的數(shù)據(jù)共享服務(wù)，努力實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、產(chǎn)品多元化、業(yè)務(wù)平臺(tái)化、產(chǎn)業(yè)生態(tài)化的發(fā)展目標(biāo)。
加強(qiáng)產(chǎn)品線部署，滿足市場(chǎng)征信需求
百行征信于2019年初正式啟動(dòng)個(gè)人信用報(bào)告、特別關(guān)注名單、信息核實(shí)核驗(yàn)三款產(chǎn)品的上線驗(yàn)證測(cè)試工作，并繼續(xù)研發(fā)測(cè)試三款反欺詐產(chǎn)品（反欺詐規(guī)則報(bào)告、反欺詐評(píng)分、反欺詐風(fēng)險(xiǎn)畫像）及百行征信APP，公司產(chǎn)品種類進(jìn)一步豐富。
其中，個(gè)人信用報(bào)告是個(gè)人征信服務(wù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品，能夠全面、真實(shí)、準(zhǔn)確地記錄個(gè)人信用活動(dòng)，反映個(gè)人信用狀況，是金融機(jī)構(gòu)防范信用風(fēng)險(xiǎn)的重要參考依據(jù)。自2019年5月5日正式面向機(jī)構(gòu)開放查詢以來，百行征信的個(gè)人信用報(bào)告已向190家機(jī)構(gòu)提供服務(wù),日查詢40萬筆,日查詢峰值超過90萬筆,截至2019年底累計(jì)查詢量6021萬筆。特別關(guān)注名單為接入機(jī)構(gòu)提供第一道風(fēng)控屏障，能夠有效解決機(jī)構(gòu)面臨的多頭借貸、惡意騙貸等線上欺詐問題，截至2019年底累計(jì)查詢量達(dá)2450萬筆。信息核實(shí)核驗(yàn)是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)流程中的必要環(huán)節(jié)，通過整合第三方數(shù)據(jù)資源，能夠確認(rèn)交易主體身份的真實(shí)性和完整性。反欺詐系列產(chǎn)品主要解決機(jī)構(gòu)面臨的多頭申請(qǐng)、團(tuán)伙欺詐等問題，是深化股東合作、構(gòu)建征信生態(tài)圈的重要項(xiàng)目。百行征信APP旨在運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，逐步為消費(fèi)者提供一站式信用管理服務(wù)。
如果將征信產(chǎn)品形象地比喻為“米”，不同的產(chǎn)品將被放置在不同的時(shí)間和空間維度中，未來，百行征信將進(jìn)一步增強(qiáng)基礎(chǔ)征信產(chǎn)品的供給能力，按照“碗里—鍋里—缸里—倉(cāng)里—田里—山里”的“六個(gè)庫(kù)”迭代開發(fā)思路，即“吃著碗里的，看著鍋里的”的遞進(jìn)邏輯，根據(jù)市場(chǎng)需求，建立起產(chǎn)品池（碗里）、產(chǎn)品儲(chǔ)備池I和II（鍋里、缸里）、戰(zhàn)略產(chǎn)品池I、II和Ⅲ（倉(cāng)里、田里、山里），形成具有前瞻性的系列產(chǎn)品規(guī)劃。通過與各類機(jī)構(gòu)的合作，公司將逐步實(shí)現(xiàn)信貸、決策、營(yíng)銷和服務(wù)全方位，貸前申請(qǐng)、貸中監(jiān)控和貸后管理全流程的信用信息大類產(chǎn)品和一站式解決方案全覆蓋，滿足市場(chǎng)多元化、個(gè)性化、差異化的征信產(chǎn)品和服務(wù)需求。
打造征信生態(tài)圈，積極服務(wù)各類客戶
百行征信持續(xù)規(guī)范服務(wù)流程、提升服務(wù)質(zhì)量、創(chuàng)新服務(wù)意識(shí)，積極探索建立一整套全方位、全周期、全客戶類型的，服務(wù)于B（機(jī)構(gòu)）、C（個(gè)人）、G（政府）、S（社會(huì)）端等各類客戶的專業(yè)化、精細(xì)化、以客戶需求為導(dǎo)向、注重信息安全和個(gè)人隱私保護(hù)的服務(wù)體系。
B（機(jī)構(gòu)）端客戶服務(wù)方面，百行征信組建了專業(yè)化的市場(chǎng)拓展團(tuán)隊(duì)，穩(wěn)扎穩(wěn)打拓展商務(wù)合作范圍，積極加強(qiáng)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)等B端客戶的業(yè)務(wù)合作。2019年，百行征信與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)信用卡專業(yè)委員會(huì)舉辦了征信座談會(huì)；與中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)及其他八家股東共同舉辦了“高質(zhì)量發(fā)展市場(chǎng)化個(gè)人征信業(yè)務(wù)”主題懇談會(huì)；10月，近200家金融機(jī)構(gòu)參加了百行征信數(shù)據(jù)共享推介會(huì)。截至2019年底，百行征信簽約個(gè)人信用數(shù)據(jù)共享機(jī)構(gòu)達(dá)909家，接入征信系統(tǒng)報(bào)送數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)330家，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)、信托、消費(fèi)金融、汽車金融、小貸、融資租賃、融資擔(dān)保公司等20類傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。近期，匯豐銀行等外資銀行也在與百行征信積極溝通，確立雙方的戰(zhàn)略合作關(guān)系，助力百行征信的市場(chǎng)拓展及產(chǎn)品推廣。
與此同時(shí)，百行征信積極推進(jìn)企業(yè)征信備案工作，加強(qiáng)G（政府）端合作。2019年，百行征信與中國(guó)人民銀行成都分行建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系，共同推進(jìn)四川省“天府信用通”平臺(tái)的建設(shè)及上線運(yùn)行。開展“天府信用通”建設(shè)是人民銀行履職盡責(zé)，推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，解決小微民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴問題的需要，目前，平臺(tái)初步實(shí)現(xiàn)了區(qū)域性數(shù)據(jù)匯集、融資產(chǎn)品對(duì)接、征信產(chǎn)品開發(fā)、信用體系建設(shè)等功能。百行征信將繼續(xù)發(fā)揮牌照、數(shù)據(jù)、技術(shù)等方面的優(yōu)勢(shì)，積極響應(yīng)和參與G端的合作，推進(jìn)小微信用體系建設(shè)，構(gòu)建普惠金融生態(tài)圈。
此外，百行征信積極創(chuàng)新服務(wù)形式，努力聯(lián)結(jié)和維系C（個(gè)人）端客戶，更好地保障信息主體各項(xiàng)權(quán)益。目前，作為服務(wù)C端客戶的重要突破口，國(guó)內(nèi)首款個(gè)人征信類APP——百行征信APP已經(jīng)正式開始公測(cè)，面向公眾提供個(gè)人信用報(bào)告查詢、異議處理、信用資訊等服務(wù)。測(cè)試過程中，在繼續(xù)加強(qiáng)APP的依法合規(guī)、信息安全和個(gè)人隱私保護(hù)等工作的同時(shí)，公司將根據(jù)用戶反饋，持續(xù)完善基礎(chǔ)功能、優(yōu)化用戶體驗(yàn)、提升服務(wù)能力，爭(zhēng)取早日正式上線，并運(yùn)用敏捷開發(fā)的方式、方法，不斷更新迭代。未來，APP將與客服呼叫系統(tǒng)、柜面服務(wù)窗口共同形成公司立體的客戶服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)“網(wǎng)絡(luò)、電話、柜面”的“三通”。在做好異議處理和個(gè)人隱私保護(hù)等基礎(chǔ)工作的同時(shí)，百行征信將不斷創(chuàng)新服務(wù)理念，加強(qiáng)客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，探索運(yùn)用人工智能技術(shù)，搭建和完善服務(wù)平臺(tái)，健全服務(wù)體系，提升客戶服務(wù)的滿意度，持續(xù)為客戶提供便捷、高效的增值服務(wù)，從而進(jìn)一步提高市場(chǎng)化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的公信力，促進(jìn)C端數(shù)據(jù)的共享。
在做好C端服務(wù)的基礎(chǔ)上，百行征信也將試點(diǎn)開發(fā)多款應(yīng)用于租賃、雇傭、差旅、家政等場(chǎng)景的產(chǎn)品，提升S（社會(huì)）端服務(wù)能力，不斷拓展市場(chǎng)化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的服務(wù)領(lǐng)域。
未來，百行征信將依托數(shù)據(jù)、產(chǎn)品和服務(wù)三大平臺(tái)，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)和各類業(yè)務(wù)伙伴的合作，積極打造征信生態(tài)圈和產(chǎn)業(yè)鏈。其中，與金融機(jī)構(gòu)和各類業(yè)務(wù)伙伴共建、共享、共贏的征信生態(tài)圈，是百行征信業(yè)務(wù)發(fā)展的引擎；整合連接上游數(shù)據(jù)源和服務(wù)商、賦能下游金融機(jī)構(gòu)等各類客戶的征信產(chǎn)業(yè)鏈，是百行征信穩(wěn)健成長(zhǎng)的基石。簡(jiǎn)言之，“庫(kù)”是核心，“圈”是方法論，“鏈”是商業(yè)模式：以數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)為核心、以平臺(tái)搭建為支撐的征信生態(tài)圈和產(chǎn)業(yè)鏈，將全面提升市場(chǎng)化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力。
加強(qiáng)有效供給，服務(wù)社會(huì)發(fā)展
征信機(jī)構(gòu)的高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展，離不開自身在數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化等方面的深耕細(xì)作。其中，扎實(shí)的數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)是完善征信產(chǎn)品戰(zhàn)略布局的基礎(chǔ)支撐；持續(xù)的產(chǎn)品創(chuàng)新是賦能客戶服務(wù)提質(zhì)增效的重要保障；高效的優(yōu)質(zhì)服務(wù)又能夠進(jìn)一步加快征信機(jī)構(gòu)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，推動(dòng)可信合規(guī)補(bǔ)充數(shù)據(jù)源拓展，夯實(shí)征信產(chǎn)品及服務(wù)研發(fā)基礎(chǔ)，由此形成市場(chǎng)化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)拓展的“數(shù)據(jù)-產(chǎn)品-服務(wù)-數(shù)據(jù)”的有效閉環(huán)。
未來，百行征信將緊抓征信的本質(zhì)，依法合規(guī)、正本清源，充分發(fā)揮市場(chǎng)化優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持以引領(lǐng)我國(guó)個(gè)人征信市場(chǎng)規(guī)范、健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)客觀、公正、獨(dú)立、高質(zhì)量征信產(chǎn)品的有效供給為己任，求真務(wù)實(shí)、開拓探索，實(shí)施平臺(tái)化發(fā)展戰(zhàn)略，全面提升服務(wù)能力，構(gòu)建專業(yè)開放、協(xié)作共享和高科技賦能的征信生態(tài)圈及產(chǎn)業(yè)鏈，積極投身于深圳社會(huì)主義先行示范區(qū)和粵港澳大灣區(qū)的建設(shè)，努力探索和構(gòu)建以市場(chǎng)化手段推動(dòng)征信業(yè)發(fā)展的中國(guó)模式，成為征信服務(wù)行業(yè)的標(biāo)桿企業(yè)，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)，促進(jìn)社會(huì)文明進(jìn)步。
第三十四屆CIO班招生
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責(zé)編：liujy
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